2017年江苏省银行职业《风险管理》：经济资本配置试题

2017 年江苏省银行职业风险管理：经济资本配置试题 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是_。 A增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大 B通常，股价与公司派发的股息成正比 C公司资产净值增加，股价上升 D公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的 2、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为_。 A1 个月 B9 个月 C半年 D1 年 3、即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响，票据的这个特征 说明票据是一种_。 A无因证券 B要式证券 C文义证券 D设权证券 4、 个人信用信息基础数据库管理暂行办法是由中国人民银行制定并自_年 10 月 1 日起实施。 A2004 B2005 C2006 D2007 5、下列关于银行市场定位策略的说法中，错误的是_。 A银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上 B银行个人贷款产品定位的第一步是制作定位图 C银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行的实力、服务质量和 信誉等因素 D市场定位最终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及 服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同 6、直接销售渠道的好处是。 A：无需自找客源 B：资金投入少 C：应收账款较多 D：贴近市场 E：著作权 7、短期贷款展期的期限累计不得超过_。 A2 年 B3 年 C原贷款期限 D原贷款期限的一半 8、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是_。 A置信水平采用 99%的单尾置信区间 B持有期为 10 个营业日 C市场风险要素价格的历史观测期至少为半年 D至少每 3 个月更新一次数据 9、商业银行不可接受的财产质押为_。 A汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 B出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具 C依法可以转让的商标专用权、专利权等知识产权 D国家机关的财产 10、在概率和收益的权衡方面，不包括的方法是_。 A确定/不确定性偏好法 B最低成功概率法 C最低收益法 D调查问卷法 11、_是指贷款利率在贷款期限内随市场利率或官方利率波动按约定时间和方 法自动进行调整的贷款。 A固定利率贷款 B分期偿还贷款 C项目融资 D浮动利率贷款 12、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是_。 A债务人所处行业颁布新的环保标准 B银行贷款利率提高 C债务人所在地区经济下滑 D债务人投资项目发生重大损失 13、行政处罚_。 A只针对公民，不针对法人 B是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁 C是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 D是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁 14、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是_。 A会员大会 B理事会 C常务理事会 D专业委员会 15、客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是_。 A定量信息：理财知识水平；定性信息：兴趣爱好 B定量信息：现有投资情况；定性信息：投资偏好 C定量信息：理财决策模式；定性信息：保单信息 D定量信息：雇员福利；定性信息：养老金规划 16、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是。 A：依法、公开、公正、有效 B：依法、公开、公正、效率 C：依法、公开、公平、效率 D：依法、公开、公平、有效 E：重组 17、_负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。 A国家外汇管理局 B中国银行业监督管理委员会 C人民银行 D财政部 18、公司信贷是商业银行主要的盈利采源，贷款利润的高低与贷款价格有着直 接的关系。贷款价格_，单笔利润就_，贷款的需求会_。 A低，低，增加 B高，低，减少 C高，低，增加 D高，高，增加 19、下列做法符合审慎性原则的是_。 A对估计损失就低记载 B对估计费用就高记载 C对估计利润就高记载 D将未来的收益计入当期 20、对通货膨胀的衡量可以通过_上涨幅度的衡量来进行。 A一般物价水平 B食品价格 C生活用品价格 D生产资料价格 21、贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的公积金个人住房贷款实行_的还款方式。 A到期一次还本付息 B等额本息还款法 C等额本金还款法 D借贷双方协商确定 22、客户张某给某银行信贷员小李出示了市科委颁布的获奖证书复印件，小李 据此签订了同意贷款的个人意见，小李的行为违反了_。 A了解客户 B公平对待 C风险提示 D授信尽职 23、在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括。 A：资产负债率 B：存货净值与周转速度 C：流动资金数额与周转速度 D：主要客户、供应商和分销渠道 E：著作权 24、下列关于公积金个人住房贷款支付管理的表述错误的是_。 A贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行 管理与控制 B除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款必须采用借款 人自主支付的支付管理方式 C采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件 D贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证 25、下列关于中国银监会对巴塞尔新资本协议实施范围的说法，不正确的 是_。 A新资本协议银行从 2010 年年底起开始实施 巴塞尔新资本协议 B银监会允许银行分阶段实施内部评级法，获得许可使用内部评级法时，采 用内部评级法的资产覆盖率不得低于 50% C获得银监会许可使用内部评级法的银行须制定分阶段实施规划，保证 3 年 内资产覆盖率达到 90% D新资本协议银行是指在其他国家或地区设有业务活跃的经营性机构、国际 业务占相当比重的大型商业银行 26、表见代理属于广义_的一种。 A有权代理 B无效代理 C有效代理 D无权代理 27、证券信用评级的主要对象为_。 A中央政府的债券 B国际债券和优先股股票 C普通股股票 D各类公司债券和地方债券 28、一般情况下，信用评级操作程序中参与的部门不包括。 A：银行初评部门 B：同级行风险管理部门 C：本级行主管风险管理的行领导 D：业务部门 E：著作权 29、关于知识维护下列说法不正确的有_。 A将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次 B普及金融知识、启迪金融意识、知识维护的重要内容 C知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点 D知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能地避免风险 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是_。 A银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明 显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产 B银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明 显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算 C银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明 显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进 行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产 D银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明 显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进 行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产 2、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用_等。 A交易限额 B止损限额 C错配限额 D期权限额 E收益限额 3、 ”正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证”属于。 A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权 4、以下属于间接融资工具的是_。 A国库券 B企业债券 C银行债券 D可转让大额存单 E公司股票 5、关于基本存款账户，下列说法正确的有_。 A基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户 B基本存款账户是存款人的主办账户 C基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立 D同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户 E每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户 6、下列做法符合银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则的有_。 A任何情况下均不得引用同事的工作成果 B和同事分享专业知识和工作经验 C尊重同事的个人隐私 D尊重同事的工作方式和工作成果 E和同事分享和交流客户信息 7、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概 率是 0.2、O.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%、12%、10%、5%，则该理财产品的期望收益率是_。 A8.5% B9.1% C9.8% D10.1% 8、关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是。 A：企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章 B：企业提供的财务报表如经会计师事务所审计，需要完整的审计报告(不包括 附注) C：财务报表应含有资金运用表 D：对于关键数据，主要进行纵向比较 E：著作权 9、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（） 。 A只有债务人可以依法提出破产申请 B破产程序实行一审终审 C破产清算是企业破产的审核工作 D破产财产优先清偿银行债务 E破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资 计算 10、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息 产生不利影响的因素，属于。 A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权 11、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，下列做法正确的是_。 A不能收取手续费 B可以收取手续费，收费项目和标准完全由商业银行自行决定 C可以收取手续费，收费项目和标准由商业银行和客户协商决定 D可以收取手续费，收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工 分别会同国务院价格主管部门制定 12、关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是。 A：抵押合同期限自动顺延 B：银行可不核查抵押物的价值 C：抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物 D：应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记 E：著作权 13、下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况? A：用流动资金贷款支付货款 B：外借母公司进行房地产投资 C：用流动资金贷款购买辅助材料 D：用中长期贷款购买机器设备 E：著作权 14、个人住房转让贷款是指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买 的住房时，银行用信贷资金向_发放的个人住房贷款。 A出售该住房的个人 B购买该住房的个人 C出售该住房的开发商 D为该住房提供保险的保险公司 15、综合理财计划市场风险控制的方法有_。 A商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易 限额、止损限额、错配限额、期权限额等，但在风险限额指标中至少应包含错 配限额 B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权 限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额 C商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算信用风险限额和结算后信 用风险限额 D对事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查 16、20 世纪 60 年代，商业银行的风险管理进入_。 A资产负债风险管理模式阶段 B资产风险管理模式阶段 C全面风险管理模式阶段 D负债风险管理模式阶段 17、下列个人贷款申请项目中，符合贷款申请的基本要求的是_。 A张先生欲购买价格为 117 万元的商品房一套，申请贷款 100 万元，16 年还 清 B王小姐欲购买价格为 80 万元的商品房一套，申请贷款 50 万元，24 年还清 C孙先生欲购买价格为 19 万元的二手车一部，申请贷款 9 万元，4 年还清 D小李考上大学，申请一般商业性助学贷款 4 万元， 6 年还清 E小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年 2 万元，15 年还清 18、从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括_要素。 A决策 B建设与管理 C执行与操作 D监督与评价 E改进 19、下列关于我国金融债的说法，错误的是_。 A金融债是在银行间市场上发行的 B金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C银行可以通过发行金融债获得资金 D金融债可以成为银行主动负债的工具 20、各银行为使个人贷款办理便利，采取了_的措施。 A简化贷款业务手续 B增加营业网点 C提高服务质量 D改进服务手段 E增加服务人员 21、商业银行的经营原则是_。 A盈利性 B安全性 C流动性 D扩张性 E竞争性 22、马柯维茨的投资组合理论的理性人假设包括_。 A厌恶风险 B偏好收益 C存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数 D偏好风险 E风险中性 23、银行业金融机构的反洗钱义务包括_。 A建立和实施客户身份识别制度 B与国际反洗钱机构建立日常沟通制度 C建立客户身份资料和交易记录保存制度 D建立健全反洗钱内部控制制度 E开展反洗钱培训和宣传工作 24、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（） 。 A需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 B远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天 交割 25、无担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营 业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。借款人申请无担保流 动资金贷款，应该具有完全民事行为能力，且年龄在_之间。 A1860 周岁 B16 60 周岁 C18 65 周岁 D1665 周岁 26、表见代理属于广义_的一种。