2017年河南省银行职业资格《个人贷款》：调查模拟试题

2017 年河南省银行职业资格个人贷款：调查模拟试题 一、单项选择题 1、计提贷款损失准备金的原则不包括。 A：审慎会计原则 B：及时性 C：充足性 D：准确性 E：著作权 2、证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，禁 止的行为不包括_。 A买卖该公司股票 B泄露该消息 C建议他人买卖该证券 D购买其他公司股票 3、中国银行业协会是在_登记注册的。 A财政部 B民政部 C中国人民银行 D国务院 4、以下不属于个人/家庭资产项目的是_。 A收藏品 B接受别人的礼品 C按揭房产 D租借的房屋 5、某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3 个月的稿酬收入分别是 3500 元、4500 元和 5500 元。如果是分 3 个月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个 人所得税为_元。 A1498 B1512 C1868 D2160 6、未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退 还所募资金并加算()，处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚 款。 A银行同期贷款利息 B银行同期存款利息 C银行同期贴现利息 D银行同期拆借利息 7、_适用于被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的 本金风险敞口额度。 A集团借款企业额度 B借款企业额度 C单笔贷款授信额度 D承诺贷款额度 8、经风险调整的收益率为每个业务单位或交易的_和经济资本的比率。 A营业收入 B税后净利润 C交易成本 D预期利润 9、财务净现值大于零，表明_。 A项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平 B项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率 C项目的获利能力达到基准收益率或设定的收益率水平 D项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率 10、下表为 2008 年 1 月 21 日中国银行的外汇牌价，若个人想要购买 10 000 美 元。需要人民币_元。 A货币名称 B现汇买入价 C现钞买入价 D卖出价 E基准价 F美元 G7.2515 H7.1933 I7.2805 J7.2695 11、在质押的处理中，下列不属于被认可的质押品的有（） 。 A黄金 B美元现金 C我国商业银行发行的债券 D评级为 A 级的国家发行的债券 12、渣打银行的“现贷派”属于_。 A个人有担保贷款 B个人无担保贷款 C个人商用房贷款 D个人经营设备贷款 13、不属于流动性风险评估的是。 A：流动性比率 B：现金流分析 C：久期分析 D：情景分析 E：重组 14、下列关于金融市场作用的表述，错误的是_。 A货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识 别风险并消除风险 B金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 C货币市场是银行流动性管理尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基 础 D金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养优质客 户 15、按期权的执行价格分类，期权可分为_。 A买入期权和卖出期权 B看涨期权和看跌期权 C美式期权和欧式期权 D实值期权、虚值期权和两平期权 16、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因 素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是_。 A5Cs 系统 B5Ps 系统 CCAMEL 分析系统 D5Rs 系统 17、下列关于市场风险资本要求的说法，不正确的是_。 A市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内头寸损失的风险 B根据基准市场的价格，市场风险可分为利率风险、股票价格风险、汇率风 险和商品风险 C巴塞尔委员会资本协议市场风险补充规定要求商业银行对交易账户中 受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和 商品风险计提资本 D 商业银行资本充足率管理办法确定交易账户头寸超过 85 亿元人民币或 总资产的 10%的商业银行需单独计提市场风险资本 18、银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户 提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提 出的其他要求不包括_。 A收入的保护 B资产的保护 C客户死亡情况下的债务减免 D投资人和风险预测之间的矛盾 19、下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有_。 A间接法以损益表中最末一项净收益为出发点 B间接法又被称为“自上而下”法 C计算时应减去应付账款 D计算时应加上存货 20、下列属于金融市场主体的是_。 A居民个人 B同业拆借 C金融衍生品 D证券交易经纪人 21、用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是_。 A期望收益率 B标准差 C方差 D协方差 二、多项选择题 1、现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适 合作为调度的工具是（） A固定资产抵押贷款 B循环贷款 C信用卡透支 D亲友借款 2、下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是。 A：按照项目完成工程量的多少付款 B：借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项 C：按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款 D：拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足 E：著作权 3、理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率， 下列说法正确的是_。 A理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险 B理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略 C股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率 D公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地 放大了预期收益率 4、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 ，下列_交易在未发现 交易可疑的情况下，仍不可免于大额交易报告。 A同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的 互转 B客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交 易，通过银行账户划转款项 C金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易 D商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银 行发起的税收、错账冲正、利息支付 5、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是_。 A交易限额 B风险限额 C止损限额 D单一客户限额 6、根据风险的定义，对此理解正确的是_。 A风险是未来结果的不确定性 B风险是损失的可能性 C风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性 D风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 E随着金融衍生工具等金融创新工具的发展，任何金融产品都可以实现零风 险 7、房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需具有一定的自有资 金，一般应占项目预算投资的_以上，并能够在使用贷款之前投入项目建设。 A30% B40% C50% D60% 8、公司信贷的借款人应具备的基本条件包括_。 A生产经营有效益 B不挪用信贷资金 C按贷款合同期限归还贷款本息 D连续三年盈利 E恪守信用 9、个人贷款与公司贷款是商业银行按照_划分的。 A主体类型 B贷款额度 C还款方式 D担保方式 10、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户_。 A政府机关或事业单位处级以上领导干部 B注册资本在 1 000 万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行 个人金融部特殊批准 C本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债，以及 20%消费 信贷本金，累计总额在等值人民币 50 万元以上 D银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币 15 万元 以上 EA 和 B 正确 11、收益率曲线的特征为_。 A可控性 B代表性 C操作性 D解释性 E分析性 12、市场风险控制的限额管理包括_三个层次。 A交易性限额 B信用限额 C风险限额 D止损限额 E超限额 13、压力测试是一种风险管理技术，其功能主要有（） 。 A为估计商业银行在压力条件下的风险暴露提供方法 B帮助商业银行重估模型假设 C提供商业银行对自身风险特征的理解 D评估商业银行在盈利性和流动性两方面承受压力的能力 E帮助董事会和高层管理者确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一 致 14、依法收贷的对象是_。 A不良贷款 B展期贷款 C正常贷款 D到期贷款 15、内部控制的构成要素包括_。 A风险识别与评估 B内部控制环境 C内部控制措施 D监督评价与纠正 16、 巴塞尔资本协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于_，其 中核心资本与风险加权总资产之比不得低于_。 A8% ；4% B10%；5% C8%；5% D10% ；4% 17、关于财务评价的基本报表中，下列说法不正确的是_。 A资金来源与运用表属于辅助报表 B实行了新税制以后，企业在产品成本和销售收入的会计核算上实行价税分 离制 C销售税金及附加一般包括营业税、消费税、资源税、城市维护建设税和教 育费附加等 D自有资金现金流量表从债权人的角度出发，以投资者的出资额为计算基础， 用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标 E自有资金现金流量表是从项目投资者的角度分析项目的盈利能力 18、劳动力人口是指年龄在_具有劳动能力的人的全体。 A14 岁以上 B15 岁以上 C16 岁以上 D18 岁以上 19、二级文件(押品) 的管理不包括_。 A保管 B借阅 C交接 D结清 E退还 20、个人汽车贷款