强化统筹协调 完善金融监管

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 强化统筹协调 完善金融监管 2018 年政府工作报告提出，当前 我国经济金融风险总体可控，要标本兼 治，有效消除风险隐患。严厉打击非法 集资、金融诈骗等违法活动。要加强金 融机构风险内控。强化金融监管统筹协 调，健全对影子银行、互联网金融、金 融控股公司等监管，进一步完善金融监 管。政府工作报告中的这些内容为接下 来的金融监管指明了方向。 防控风险 中国论文网 /2/view-13031886.htm “2017 年年底的金融工作会议提 出未来三年要防范化解重大风险、打好 攻坚战，重点是防控金融风险。之所以 把金融风险提到如此重要的位置，我们 对此做了研究。从经济学的角度，我们 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 推算得出大致 4%-4.5%的经济增长速度 能保证到 2050 年建设现代化强国目标 的实现，届时人均 GDP 将达到美国的 70%，经济总量相当于美国的 3 倍。这 就要求不发生金融风险，因为金融风险 会使增长路径发生转变，甚至使经济发 展倒退很多年。 ”清华大学中国与世界经 济研究中心执行秘书长、研究主管厉克 奥博在接受中国经济信息记者采访 时说道。 厉克奥博表示，目前我国确实积 累了一定的金融风险，具体来说有两方 面：一方面是 M2/GDP 比值较高， M2 大部分可以理解为国家对于居民的一种 负债，由于我国以间接融资为主，因此 债务有很强的不稳定性，如一旦金融市 场有风吹草动，居民可能就会转移 自己的资产，这时候就会形成系统性风 险，也就要求必须监管好金融风险；另 一方面，过去几年金融业发展过快，金 融业增加值占 GDP 的比重最高时候能 达到 9%，比美国的占比还要高，很多 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 金融产品创新快，原有监管框架下其边 界非常模糊，监管方面既有交叉也有空 白，这里面就包含很多隐性的收益风险、 期限风险等。 2017 年中央金融工作会议和中央 经济工作会议均强调将防控金融风险作 为重点。2018 年作为贯彻党的十九大精 神的开局之年，金融业强化监管、治理 乱象显得更为重要。 2018 年 3 月 16 日，央行公布了 两例行政处罚，因存在违反清算管理、 人民币银行结算账户管理、非金融机构 支付服务管理等违法违规行为，中国民 生银行厦门分行（新兴支付清算中心） 和平安银行被分别处以罚款 1.63 亿元和 1334 万元，这一巨额罚单预示着央行对 支付行业的强监管将覆盖银行端和第三 方机构等多方。 银监会方面，2018 年 2 月银监机 构共挂出 313 张罚单，月罚没金额累计 逾 1.14 亿元。受银监会 2018 工作会议 提出的“要逐步压缩银信类通道业务” 影 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 响，集合信托发行数量方面，2018 年 2 月环比降幅为 48.61%。 保监会方面，截至 2018 年 3 月 26 日，针对财产险市场乱象、保险问题 产品、保险资金违规境外投资等问题， 保监会累计下发了 33 份监管函和 16 份 行政处罚决定书。保监会的措施体现了 其推动行业规范经营、回归本源的决心。 证监会方面，截至 2018 年 3 月 26 日，证监会依法对 35 宗案件作出行 政处罚，其中涉及 11 宗内幕交易案、9 宗信息披露违法违规案、5 宗证券从业 人员违法买卖股票案等。3 月 14 日证监 会通报了三起近期查处的资本市场违法 违规案件，其中厦门北八道集团因涉嫌 多账户、运用杠杆资金巨额操纵多只次 新股股票，罚没款总计约 56.7 亿元，成 为证监会行政处罚历史上开出的最高额 罚单。 统筹协调 随着不同金融机构业务关联性增 强，新金融业态不断涌现，金融风险的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 波及范围和传播速度也非往日可比。目 前的分业监管体制如何协调，达到监管 全覆盖，不留有空白、不存在重叠，成 为监管部门面临的一项难题。 2017 年 7 月，全国金融工作会议 明确成立国务院金融稳定发展委员会； 2017 年 11 月 8 日，经党中央、国务院 批准，作为国务院统筹协调金融稳定和 改革发展重大问题的议事协调机构，金 稳委正式成立。金稳委的成立，使得 “一行三会”从分业监管逐步进入协调监 管阶段，金融监管进入新时代。 2018 年 3 月 18 日，国务院向全 国人民代表大会提请审议的国务院机 构改革方案获得表决通过，其中关于 金融监管机构调整的方案主要是将银监 会和保监会合并为中国银行保险监督管 理委员会，将原银监会、保监会的政策 制定功能划归人民银行。 “银监会、保监会两者的业务有 一定交叉，过去几年它们的产品特点表 现有所趋同，比如大量增长很快的保险 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 产品其类别是储蓄型、分红型，客观上 具有了银行吸纳公共存款的功能。银监 会、保监会的合并，最主要的目的是提 高监管效率、增加监管覆盖、杜绝监管 套利。这样才有助于在不发生系统性金 融风险的底线上维护好国家安全。 ”厉克 奥博告诉记者。 中国人民大学重阳金融研究院高 级研究员董希淼在接受中国经济信息 记者采访时表示， 国务院机构改革方 案中关于金融监管领域的职能和机构 调整只是框架性的方案，具体实施还有 大量工作要进行，也面临着不少挑战。 “首先，金融监管机构的调整必须伴随 着相关法律法规的调整，确保调整后的 金融监管机构行使职权时于法有据；其 次，两者的合并涉及到派出机构整合、 原有人员重新配置，甚至涉及到相关利 益的重新调整；最后，要从根本上实现 我国银行业和保险业的综合监管，必须 要实现原来银监会和保监会的深度融合， 完善银保监会内部组织架构设置，合理 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 设置部门职能，强化银行业与保险业监 管信息共享。 ” 厉克奥博表示，未来我国的金融 监管会在宏观审慎的监管框架下越来越 凸显混业监管、行为监管和功能监管的 特点。 “金融控股集团迅速膨胀的现象会 大大减少，金融行业的发展会趋于稳健， 各种监管指标会更加清晰，如去年出台 的资管新规征求意见稿，已经体现了风 险剥离的意识。 ” 监管趋严 2018 年 3 月 2 日，银监会审慎规 制局局长肖远企表示，打好防范化解金 融风险攻坚战是银监会今年的头等大事， 要在保持经济稳定运行的同时，积极主 动化解各类风险。 “主要从降低企业负债 率、抑制居民杠杆率、压缩同业投资、 规范交叉金融产品、整治违法违规业务、 打击非法金融活动、清理规范金融控股 公司、有序处置高风险机构、遏制房地 产泡沫化以及配合地方政府整顿隐性债 务等方面入手，深入整治市场乱象，有 效控制风险引爆点，有序化解重点领域 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 风险。 ” 监管文件方面，银监会表示， 关于规范金融机构资产管理业务的指 导意见即将印发， 商业银行理财业 务监督管理办法已经起草好， 商业 银行股权托管办法正在起草。 保监会于 2018 年 1 月发布了一 系列文件，对保险资金运用管理的基础 性制度进行修订，明确了保险资金运用 涉及地方政府举债融资行为的政策边界。 3 月 2 日，保监会发布保险公司股权 管理办法 ，重点明确了保险公司股东 准入、股权结构、资本真实性、穿透监 管等方面的规范。 对于下一步的风险防控工作安排， 保监会表示，要重点强化保险公司偿付 能力数据的真实性检查以及对流动性风 险的监测，引导保险公司建立审慎经营 理念。 证监会方面，据记者查询，证监 会稽查部门 2018 年重点查办的严重违 法违规案件将主要涉及：严重损害上市 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 公司利益、损害中小股东合法权益的案 件，严重积聚市场风险、危害市场平稳 运行的违法行为，严重破坏公平交易原