惠农服务经理绩效考核研究

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 惠农服务经理绩效考核研究 【摘要】目前国家出台多项普惠 金融政策，众多商业银行在农村大力推 广惠农服务的网点。普惠金融网点的建 设有利于商业银行落实普惠金融、金融 精准扶贫等政策，也有利于商业银行开 拓农村市场。但是，由于商业银行开展 惠农业务时间较短，惠农服务网点的惠 农服务经理是银行的合作方，商业银行 对惠农服务经理的绩效考核并没有系统 的方法。本文以 Z 银行为例，通过平衡 记分卡建立了一套考核惠农服务经理的 方法。为商业银行考核惠农服务经理提 供参考。 中国论文网 /3/view-13034782.htm 【关键词】惠农服务 绩效考核 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 平衡记分卡 一、研究背景及意义 联合国在 2005 年首次提出了普 惠金融这一金融发展的新理念。这一理 念旨在以可以接受的成本为小微企业、 农民工、低收入群体等提供有效的金融 服务。普惠金融工作的重点是要建立一 个能够广泛服务于弱势群体的金融体系。 而农村的惠农服务网点可以有效的加强 农村支付体系的建设，提升农村的金融 服务水平，完善农村金融环境，有助于 打通金融服务的“ 最后一公里 ”，是落实 普惠金融的重要手段1。 当前，中国银行、农业银行等银 行已经积极开展了惠农服务网点的建设， 但是各大银行在考核惠农服务网点的惠 农服务经理时将储蓄存款作为主要的考 核指标，而服务、风险事项仅作为扣分 项。该方法简单易行，但是过于侧重财 务指标的考核，所反映的数据也并不全 面，因此需要建立一套能够更科学反映 惠农服务经理的业务情况的考核体系。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 “平衡记分卡 ”作为一种在金融行业广泛 使用的绩效考核工具3-4对于考核惠农 服务经理的工作情况具有一定的参考价 值。通过运用该工具可以帮助指导惠农 服务经理正确的开展工作。 二、Z 银行惠农服务网点现状及 问题 （一）Z 银行惠农服务业务基本 情况 Z 银行成立于 2014 年底，是一 家立足于本地区的城商行。Z 银行自成 立以来，面对互联网金融的蓬勃发展和 同业的激烈竞争，采取了“上网下乡” 的 战略。作为“ 下乡” 战略的重要组成部分， Z 银行高度重视惠农服务网点的发展， 在总行层面专门成立了惠农金融部指导 全行惠农业务；在分行设立惠农金融部 与总行工作进行对接并指导该地区惠农 业务工作；在地方各支行和乡镇支行设 立惠农业务专员负责落实惠农业务。截 止 2017 年 6 月，Z 银行与宜农公司合 作建设惠农服务网点 1282 家，发行惠 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 农卡 13 万张，涉农贷款余额 500 亿。 在取得了良好的业绩表现的同时也提升 了 Z 银行在农村市场的品牌形象和市场 份额。 （二）Z 银行惠农服务网点现状 惠农服务网点本身只有惠农服务 经理一名工作人员，惠农服务经理来自 于惠农网点所在地，是 Z 银行和宜农公 司在得到当地村干部、村扶贫办等推荐 并进行背景考察后选择的。从另一个角 度来说，惠农服务经理也惠农 Z 银行的 合作方。惠农服务经理的收入主要来自 Z 银行考核惠农服务经理所在惠农网点 的储蓄存款后给予的奖励。银行、宜农 公司、惠农服务点和惠农服务经理之间 的关系如图 1 所示。 （三）Z 银行惠农服务网点绩效 考核中存在的主要问题 1.绩效考核指标单一，过于重视 财务指标。惠农服务经理的主要收入来 源于 Z 银行给予的储蓄存款奖励。惠农 服务经理高度重视营销储蓄存款，但是 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 由于其他方面考核缺失，部分惠农服务 经理对于惠农服务点。 2.缺乏对惠农服务经理的日常出 勤指标的考核。惠农服务经理的日常出 勤考核是由宜农公司完成，而惠农服务 经理的收入来自银行方面。少部分惠农 服务经理经营时间有限，影响了惠农服 务点所在地村民办理业务。 3.没有对资产业务类考核，Z 银 行惠农网点建设开始于 2016 年底， 2017 年工作重点主要是完成惠农网点的 建设和立足。通过惠农服务点推介“扶 贫小额信贷” 、 “幸福顶光伏贷 ”等惠农贷 款力度不足。 三、基于平衡记分卡的 Z 银行惠 农服务经理绩效考核体系设计 （一）平衡基本卡的基本理念 平衡记分卡是由卡普兰和诺顿在 1992 年发明的一种绩效评价体系。平衡 记分卡主要通过客户层面、服务层面、 内部流程层面和学习成长层面四个维度 系统、全面的绩效考核指标评价体系。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 四个层面的联系如图 2 所示。 （二）Z 银行惠农服务经理绩效 考核总体设计框架 根据 Z 银行惠农服务经理绩效考 核问题分析，以及惠农服务经理工作职 责，根据业务发展的战略目标，依据平 衡记分卡原理。惠农服务经理的绩效考 核维度指标根据以下原则进行设定： 1.总体上符合 Z 银行“上网下乡” 战略规划。 2.充分体现惠农服务网点的设计 初衷，让惠农服务经理依托惠农网点落 实普惠金融和精准扶贫的目标。 3.在具体的指标设计上要结合惠 农服务网点的具体情况，遵循财务层面 以经营业绩为主；客户层面体现以客户 为中心，体现惠农服务网点的普惠性； 内部流程层面注重业务规范性、重视金 融风险的防范；学习成长层面注重对惠 农服务经理金融知识的教育和风险意识 的培养。 （三）Z 银行惠农服务经理绩效 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 考核具体设计方案 Z 银行惠农服务经理绩效考核详 细设计方案如表 1 所示。 （四）Z 银行惠农服务经理绩效 考核得分计算 平衡记分卡中各项二级指标来源 于总行后台提取数据、各部门收集信息 以及分支行记录。惠农服务经理各项二 级指标得分根据任务完成情况和排名分 为 S（卓越） 、 A（优秀） 、B（良好） 、 C（基本完成） 、D（有差距） 、E（差距 较大）六个等级进行评价，考核周期分 为月度考核、季度考核和年度考核。各 等级评分系数如表 2 所示。 四、结语 本文以 Z 银行为例，分析了商业 银行在惠农