浅析atm自助设备钞箱管理电子化

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 浅析 ATM 自助设备钞箱管理电子化 【摘 要】ATM 机的大力发展和 推广，已成为目前各家银行的共识，为 解决银行前台柜员的工作压力和提高 ATM 集约管理的专业化、流程化、效 率化，ATM 机的集中运行管理已是各 家银行的必然之路。但对大量 ATM 自 助设备进行集中管理，也存在着一些的 问题和风险，本文以建设银行重庆市分 行为例，认真研究银行 ATM 设备集中 后，后台运行管理的存在的问题，试对 ATM 集中管理的难点及其对科技手段 进行探究，并提出一定的风险防范措施， 以期促进 ATM 业务更加健康的发展。 中国论文网 /8/view-12933502.htm 【关键词】ATM；集中管理；钞 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 箱；对策 自 2003 年 5 月起，建设银行重 庆市分行成立自助设备专业管理部门， 对全辖自助设备采取了集中管理和委托 管理相结合的方式进行统一管理，取得 了显著效果。截止目前，全行现金类自 助设备 2000 多台，除个别偏远地区网 点 20 多台附行式设备由网点自行管理 外，其余设备实现全集中管理，其中： 现金中心集中管理主城区 1056 台设备， 其余远郊托管行集中管理 1020 台设备， 集中度达 98.94%，实现了规模化运营 管理，在建设银行系统全国集中水平居 前。通过作业中心集约化、专业化的管 理，有效的控制自助设备操作风险，缓 解前台经营压力，提升客户服务质量。 1 ATM 设备集中后台管理的运行 变化及特征 ATM 机的大力发展和推广，已 成为目前各银行的共识。为解决前台柜 员的工作压力和提高 ATM 集约管理的 专业化、流程化、效率化，ATM 机的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 集中运行管理已是各家银行的必然之路。 但对大量 ATM 自助设备进行集中管理， 打破了原来的机器管理模式，对相关业 务处理流程，后台操作方式也发生着根 本性的改变。后台的变化主要集中为： 其管理和运行风险的表现形式将变得更 加复杂化和多样化，将由银行前台向后 台集中作业操作，设备数量成几何上升， 其管理和运行难度的表现形式将变得更 加复杂化和多样化，风险危害的影响程 度将由局部向全局扩大，银行后台操作 难度和风险防范的压力在进一步加大。 如：清机加钞是银行现金自助设备管理 的一项重要工作。 以建行重庆分行为例，主城区集 中管理的自助设备数量已达到 1000 多 台，每天清机加钞设备数量达 300 台以 上。集中作业团队需运行管理的钞箱多 达 9000 个，每天需清点交接钞箱在 2000 多个，钞箱流转作业中均存在操作 难点： 一是，现金清分人员需要逐台按 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 设备填写纸质清点详情表单，并传递给 帐务核算人员对账。二是，现金清分和 设备加卸人员根据每日的设备加钞计划 表，单人工核对钞箱的编号、数量是否 一致并办理双方的交接。三是，人工制 定设备加钞和清机的日期预计报表，经 过手工加工形成最终实施的“自助设备 加钞和清机计划表” 传递至清分、加卸、 核算等环节工作人员。四是，钞箱数量 大，风险环节多，信息数据分散，统计 不及时，无法跟踪每个钞箱的流转状态。 五是，各环节工作人员手工填制各种表 单，进行手工交接登记，工作效率低下， 且容易出现差错。 2 ATM 设备集中后台运行管理风 险的主要表现 目前 ATM 自助设备集中运行操 作中的风险主要表现在以下几个方面： （1）以建设银行重庆市分行为 例，目前采用了 NCR、迪堡和广电运 通的自动取款机、迪堡和广电运通的现 金循环机、浪潮和费能克的多媒体自助 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 服务终端等品牌下不同型号的设备。 （2）网络安全风险。目前，网 络病毒已经直接威胁了各行营运系统和 办公系统的安全，主要表现有：部分分 行网间访问控制存在缺陷，特别是对营 业网的访问安全控制不足、网络远程登 录服务管理不严、计算机网络病毒入侵 检测手段缺乏、日常维护工作不规范、 个别网管人员对局域网中各主机 IP 地 址和网络口令的保密管理不符合制度要 求等。 （3）服务响应风险。由于 ATM 机器维修、系统维护、数据库操作系统 和应用软件的维护以及网络通信服务都 是依赖于各开发商和服务供应商，一旦 出现设备故障、网络故障、系统瘫痪、 数据库损坏、通信中断等情况，这些外 部公司能否为银行方提供快捷及时服务 响应和服务支持，至关重要，其风险程 度必须予以考虑。 （4）员工道德风险。这是对 ATM 后台集中管理威胁最大、最可怕 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 的风险。由于 ATM 的钞币的清分、装 箱、解款、加卸、维护等环节较多、且 各环节均与现金打交道，各岗位的职责 分工是否明确、清晰就显得十分重要。 3 ATM 设备集中运行管理风险防 范的措施 认真研究银行 ATM 设备集中后， 后台运行管理的发展规律和风险特征， 并尽快建立与之相适应的运行管理模式 和风险防范机制。为此，各银行要进一 步深化运行管理机制的改革，大力推进 ATM 机后台运行的集约化、专业化、 现代化的发展之路。 3.1 推进钞箱电子化管理系统， 利用科技手段，解放生产力 基于自助设备集中管理程度较高 的现状，作业中心积极推进安全的自助 设备及钞箱电子化管理体系，引入物联 网技术，采用先进的管理理念和 RFID 技术，建立自助设备钞箱电子化管理系 统，包括从调度计划电子化传递、钞箱 清分、钞箱出库交接、钞箱加卸、钞箱 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 入库交接、钞箱清点、自动核算对账等 对自助设备钞箱进行电子化管理，实现 了对自助设备钞箱的“ 安全、高效、节 能、环保”的 “管、控、营 ”一体化。 3.1.1 钞箱电子化管理系统实现 方法 采用先进的管理理念和 RFID 技 术，在自助设备和钞箱上分别粘贴电子 标签，建立自助设备钞箱从库房新购置 钞箱、领用、维修、报废等生命周期进 行管理，实现对钞箱的生命周期及钞箱 流转过程的跟踪。 3.1.2 建立安全的自助设备钞箱 电子化管理体系 一是，实现自助设备加卸钞调度 计划电子化。通过多种数据导入的方式 进入自助设备钞箱电子化管理系统，实 现设备调度加卸钞计划信息的电子化管 理和信息鞯荨 二是，实现钞箱批量出入库智能 交接。现金的清分人员和设备的加卸人 员通过钞箱通道识别系统进行人员身份 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 认证及读取钞箱的电子标签，并完成钞 箱自动化批量交接，钞箱识别率达 100%。 三是，严控钞箱内现金实物的安 全。现金清分人员根据 PDA 手持机上 的加钞计划进行清点和配钞，并将现金 清分机上记录的现金封包信息和钞箱信 息进行绑定， 实现自助设备机上人民 币冠字号流转，实现人民币在设备上清 点和客户存取款过程中的可追溯。 四是，设备现场钞箱加卸的科技 化。设备的现场加卸人员通过 PDA 扫 描钞箱电子标签和自助设备机上的电子 标签，实现系统自动和计划加钞信息比 对验证，并完成钞箱和自助设备机的绑 定。 五是，实现现金清点核对对账自 动化。系统实现从行方内部系统获取设 备的时点金额和余额等信息，和 PDA 设备清点汇总信息自动进行对比核对， 出现差错能及时有效反馈，复核指令流 程的正确性。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 3.2 运用钞箱电子化管理系统， 实现设备的精细化管理 自助设备钞箱电子化管理系统整 合业务模块、实现自助设备从计划调度、 清分、交接、加钞、对账的电子化管理， 大幅度提高工作效率。通过系统中的相 应功能实现单台设备的“ 计划管理 ”，可 以通过查看上周设备每日交易金额，多 个加钞周期回收金额，实现自助设备钞 箱现金的实时查询，实现关注钞箱实时 余额等，方便调度加钞人员制定加钞计 划时精准判断机上现金存放额度，可准 确判断设备能否正常使用，减少设备缺 钞机率，保障设