浅述银行信贷证明及银行保函业务在施工行业中的应用

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 浅述银行信贷证明及银行保函业务 在施工行业中的应用 摘 要：笔者结合工作实践，试 图通过介绍施工行业银行信贷证明和银 行保函的概念、特性以及该项业务的风 险利益所在等内容，提高大家对这项业 务的认识。 中国论文网 /2/view-12893033.htm 关键词：银行保函 施工行业 应 用 近些年来，随着我国招标投标 法实施的不断深入，各类银行保函以 其可靠的信用和灵活、方便、多样的特 征在商务活动中快速地发展着，它确保 了商务活动的顺畅进行。在各类保函业 务中，施工企业保函的发展尤其迅速。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 一、银行信贷证明、银行保函的 定义及作用 （一）银行信贷证明 银行信贷证明是指申请人在参与 工程等项目建设资格预审、投标、履约 时，向银行提出申请，由银行出具的一 种融资证明，旨在证明申请人在承包工 程中有能力从我行获得必要的信贷支持。 申请人在中标项目实施过程中如向银行 申请贷款，银行将按流动资金贷款的要 求审查同意后，与申请人另行签订贷款 法律合同文件。 作用：当业主未能按合同协议书 规定如期向承包商支付工程款时，弱化 或者清除承包商索款的法律资格能力。 （二）银行保函 银行保函业务是指银行应客户的 申请而开立的有担保性质的书面承诺文 件，一旦申请人未按其与受益人签订的 合同的约定偿还债务或履行约定义务时， 由银行履行担保责任。 特征：（1） 、银行保函作为保证， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 易于为客户接受；（2） 、保函是依据商 务合同开出的，但又不依附于商务合同， 是具有独立法律效力的法律文件。当受 益人在保函项下合理索赔时，担保行就 必须承担付款责任，而不论申请人是否 同意付款，也不管合同履行的实际事实。 即保函是独立的承诺并且基本上是单证 化的交易业务。种类： 根据保函在基 础合同中所起的不同作用和担保人承担 的不同的担保职责，保函可以具体分为 以下几种：借款保函、融资租赁保函、 补偿贸易保函、投标保函、履约保函、 预付款保函等。本文主要介绍工程投标 过程中的投标保函、履约保函和预付款 保函。 二、银行信贷证明、银行保函的 基本内容 银行信贷的基本内容包括：1.招 标人名称；2.投标人名称；3.证明人名 称、地址、联系方式等；4.项目名称；5.承 诺信贷的金额。 银行保函的内容包括：1.银行包 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 含的名称，他确定保函的性质和所属种 类；2.招标人名称；3.投标人名称；4.担 保人名称、法定代表人或其委托代理人、 地址、联系方式；5.项目名称；6.银行 保函的保证金额度（包括大小写） ；7.保 函的有效期，包括保函的生效日和失效 日；8.保函担保人、申请人、受益人的 权利义务等内容。 三、投标、履行合同过程中对银 行信贷证明和银行保函的需求 施工企业的投标过程大致分为三 个阶段，资格预审阶段、投标阶段和签 订合同阶段。投标过程的各个阶段和履 行合同过程中都有相应的的银行信贷证 明和银行保函业务需求。 （一）资格预审阶段 在业主提供的的招标文件中有对 银行信贷证明的要求，一般包括信贷证 明格式、信贷金额、银行级别的要求等 内容。 （二）投标阶段 在业主提供的招标文件中，业主 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 有提供银行投标保函的要求，银行保函 原件装订在投标文件的正本之中。 （三）签订合同阶段 开标后，若投保人中标，则在业 主发出中标通知书后，在规定时间里， 签订施工合同时向业主提交银行履约保 函。 （四）履行合同阶段 施工企业在组织施工队进场后， 有些项目的业主会向施工方提供工程预 付款，用于施工的准备工作，为保障预 付款的使用安全，业主会要求施工方出 具开工预付款保函，其次业主为约束关 键人员到位会要求提供保证主要人员到 位的保函等。 四、银行信贷证明和银行保函涉 及的当事人及相互间关系 银行保函业务中涉及到的主要当 事人有三个：委托人（Principal） 、受益 人（Beneficiary）和担保人（Guarantor） ， 此外，往往还有反担保人、通知行及保 兑行等。这些当事人之间形成了一环扣 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 一环的合同关系，它们之间的法律关系 如下： （一）委托人与受益人之间基于 彼此签订的合同而产生的债权债务关系 或其他权利义务关系。此合同是它们之 间权利和义务的依据，相对于保函协议 书和保函而言是主合同，他是其他两个 合同产生和存在的前提。如果此合同的 内容不全面，会给银行的担保义务带来 风险。因而银行在接受担保申请时，应 要求委托人提供他与受益人之间签订的 合同。 （二）委托人与银行之间的法律 关系是基于双方签订的保函委托书 而产生的委托担保关系。 保函委托书 中应对担保债务的内容、数额、担保种 类、保证金的交存、手续费的收取、银 行开立保函的条件、时间、担保期间、 双方违约责任、合同的变更、解除等内 容予以详细约定，以明确委托人与银行 的权利义务。 保函委托书是银行向 委托人收取手续费及履行保证责任后向 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 其追偿的凭证。因此，银行在接到委托 人的担保申请后，要对委托人的资信、 债务及担保的内容和经营风险进行认真 的评估审查，以最大限度降低自身风险。 （三）担保银行和受益人之间的 法律关系是基于保函而产生的保证关系。 保函是一种单务合同，受益人可以以此 享有要求银行偿付债务的权利。在大多 数情况下，保函一经开立，银行就要直 接承担保证责任。 五、银行信贷证明和银行保函存 在的风险 银行信贷证明的风险点在于：当 业主不能活不愿如期支付工程款时，要 求承包人颠覆资金，而承包人无垫付能 力时，业主会要求承包人向银行贷款。 银行保函的独立性和无条件性， 一方面为受益人的正常索赔提供了方便， 使受益人的利益得到最大的保护，同时 也为受益人进行欺诈性索赔提供了可能； 另一方面，对担保银行来说，意味着要 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 承担很大的风险。 六、银行信贷证明和银行保函的