14秋学期南开《个人理财》在线作业

14 秋学期个人理财在线作业 试卷总分：100 测试时间：- 试卷得分： 100 单选题 多选题 判断题 包括本科在内的各校各科复习资料，可以联系屏幕右上的“文档贡献者” 一、单选题（共 20 道试题，共 40 分。 ） 得分：40V 1. 某人以 8%的年回报率投资 100 万元，投资期为 5 年，按季度计息，则到期时投资 价值为()万元 A. 146.9 B. 148.6 C. 148.02 D. 150 .满分：2 分 得分：2 2. 5 年期贷款 10 万元，本利均摊，X 银行每日要还 70 元，Y 银行每月要还 2150 元，Z 银行每年要还 26500 元。则()的有效年利率最低。 A. X B. Y C. Z D. 三者相同 .满分：2 分 得分：2 3. 小李去年的收入为 100 万元，生活支出 40 万元，利息支出 5 万，本金还款 10 万元， 保障型保费支出 8 万元，储蓄型保费支出 10 万元，定期定额投资基金 10 万元。则去年小 李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？A. 财务负担率 12%，自由储蓄率 16% B. 财务负担率 13%，自由储蓄率 17% C. 财务负担率 14%，自由储蓄率 18% D. 财务负担率 15%，自由储蓄率 19% .满分：2 分 得分：2 4. 贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。A. 10% B. 20% C. 30% D. 40% .满分：2 分 得分：2 5. 在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()A. 正相关 B. 负相关 .满分：2 分 得分：2 6. 资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。 A. 小 B. 大 .满分：2 分 得分：2 7. 账单日为每月 5 日，到期还款日为每月 23 日。8 月 30 日消费金额为人民币 1000 元，8 月 31 日记账；最低还款额为 100 元， 9 月 23 日还 100 元，则 10 月 5 日对账单的循环利息为()元。A. 16.35 B. 17.35 C. 18.35 D. 19.35 .满分：2 分 得分：2 8. 某人年收入 30 万元，其中 40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款 的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为 8%，贷款成数为 70%，则该人的可负担房价 为()万元 A. 200 B. 214.29 C. 321.43 D. 301.25 .满分：2 分 得分：2 9. 一位 50 岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()A. 20% B. 30% C. 50% D. 70% .满分：2 分 得分：2 10. 某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款 20000 元，分 10 年付清，银 行利率为 6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款() 元 A. 96034 B. 116034 C. 136034 D. 156034 .满分：2 分 得分：2 11. 某公司计划自筹资本于 5 年后新建一个基本生产车间，预计需要投资 2000 万元。若 年利率为 5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行() 万元 A. 362 B. 355 C. 380 D. 369 .满分：2 分 得分：2 12. 信用卡的有点不包括()A. 延迟付款节省利息 B. 消费折扣 C. 有偿保险 D. 可临时应急 .满分：2 分 得分：2 13. 抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。 A. 小于 B. 大于 C. 等于 D. 以上均不对 .满分：2 分 得分：2 14. 某企业现将 1000 元存入银行，年利率为 10%，按复利计息。4 年后企业可从 银行取出的本利和为()A. 1200 元 B. 1300 元 C. 1464 元 D. 1350 元 .满分：2 分 得分：2 15. 小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。 A. 小于 B. 等于 C. 大于 .满分：2 分 得分：2 16. 某人购买价值 50 万元的房屋，贷款七成，贷款利率为 8%，存款利率为 3%， 房屋年税金为 1 万元，则其购房年成本为()万元 A. 4.25 B. 3.25 C. 4 D. 5 .满分：2 分 得分：2 17. 张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要 4 万人民币，如果采取定存的 方式投资，预期报酬率为 4%,现在的应投资金额为()A. 37536 B. 38462 C. 40000 .满分：2 分 得分：2 18. 下列哪项为 EXCEL 中本金平均摊还利息函数()A. PMT B. NPER C. IPMT D. ISPMT .满分：2 分 得分：2 19. 某人在银行存款 30 万，年利率 3%，大约() 年后他可收回 60 万元本金 A. 24 B. 30 C. 12 D. 20 .满分：2 分 得分：2 20. 以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()A. 加班奖 B. 考勤奖 C. 先进奖 D. 全年一次性奖金 .满分：2 分 得分：2 二、多选题（共 10 道试题，共 20 分。 ） 得分： 20V 1. 以下说法正确的是() A. 安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。 B. 当财务自由度=1 时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。 C. 每月净现金收入= 当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额 D. 若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达 30%以上，则信用危机很快发生。 .满分：2 分 得分：2 2. 借记卡的优点有()A. 可在 ATM 提款 B. 不能透支 C. 密码联机消费 D. 无须担保和保证金 .满分：2 分 得分：2 3. 一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()A. 身体健康状况 B. 收入能力 C. 信用评级 D. 抵押资产价值 满分：2 分 得分：2 4. 投资规划应该根据()进行调整。A. 投资环境 B. 投资者需求 C. 机构报告 .满分：2 分 得分：2 5. 多目标规划常用的方法包括()A. 目标基准点法 B. 目标顺序法 C. 目标并进法 D. 目标现值法 .满分：2 分 得分：2 6. 信用卡给银行带来的收入有()A. 年费收入 B. 刷卡手续费 C. 透支产生的利息和滞纳金 D. 预借现金手续费 .满分：2 分 得分：2 7. 下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()A. 包括分红险、万能险和投连 险等品种 B. 具有保障和投资双重功能 C. 收益与风险并存 D. 全部存在保底利率 .满分：2 分 得分：2 8. 以下表达正确的是()A. 净值成就率=实际净值/ 应有净值 B. 收支平衡点收入= 固定支出负担/ 工作收入净结余比例 C. 安全边际率= 收入平衡点收入/ 当前收入 D. 财务自由度=(当前净值*投资收益率)/ 当前的年支出 满分：2 分 得分：2 9. 下列属于个人理财常见经验法则的有()A. KISS 法则 B. 房贷 1/3 收入法则 C. 活期存款 6 个月生活费法则 D. 保险 10 定律法则 .满分：2 分 得分：2 10. 下列各项属于子女教育金特点的有()A. 没有时间弹性 B. 没有费用弹性 C. 投资很保守、极注重安全性 D. 没有子女教育强制储蓄账户 满分：2 分 得分：2 三、判断题（共 20 道试题，共 40 分。 ） 得分：40V 1. 投资者的风险承受 能力与投资者的年龄成反向关系。A. 错误 B. 正确 .满分：2 分 得分：2 2. 个人理财的目的是为了追求财富最大化。A. 错误 B. 正确 .满分：2 分 得分：2 3. 收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的 现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。A. 错误 B. 正确 .满分：2 分 得分：2 4. 使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用 卡消费。A. 错误 B. 正确 .满分：2 分 得分：2 5. 家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记 录。A. 错误 B. 正确 .满分：2 分 得分：2 6. 计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。A. 错误 B. 正确 .满分：2 分 得分：2 7. 退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。A. 错误 B. 正确 .满分：2 分 得分：2 8. 财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。A. 错误 B. 正确 .满分：2 分 得分：2 9. 最适合退休人员的投资目标是资产增值。A. 错误 B. 正确 .满分：2 分 得分：2 10. 投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。A. 错误 B. 正确 .满分：2 分 得分：2 11. 净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。A. 错误 B. 正确 .满分：2 分 得分：2 12. 货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。 A. 错误 B. 正确 .满分：2 分 得分：2 13. 紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。A. 错误 B. 正确 .满分：2 分 得分：2 14. 寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则 A. 错误 B. 正确 .满分：2 分 得分：2 15. 附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。A. 错 误 B. 正确 .满分：2 分 得分：2 16. 银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。A. 错误 B. 正确 .满分：2 分 得分：2 17. 日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退