2012年二季度零售试题(含答案)

长沙银行 2012 年第二季度零售客户经理上岗考试试卷 考试时间：90 分钟 一、单选题 30 题（每小题 1 分，共 30 分） 1、我行信用卡取现手续费为取现额的（ a ） A、1%，最低 2 元 B、2% ，最低 2 元 C、2%，最低 1 元 D、1%，最低 1 元 2、根据长沙银行信用卡转账支付业务管理暂行办法规定，对各分支机构推荐人、初审、复审、终审人员的 奖励，按照当年的营销方案由总行零售业务部按 兑现到个人。 A、月 B、季 C、年 D、半年 3、对逾期金额达到 （ ） （含）以上且超过转账支付业务风险容忍度的卡片，将参照长沙银发200825 号 文不良资产责任追究管理办法（修订稿） 进行责任追究。 A、M1 B、M2 C、M3 D、M4 4、根据长沙银行信用卡转账支付业务管理暂行办法规定，转账支付业务风险由各分支机构承担，分支机构 办理该项业务的 （ ）作为第一责任人。 A、推荐人（客户经理） B、行长 C、推荐人（客户经理） 、行长 D、主管零售业务的副行长 5、我行网上银行预制证书的有效期为（ ）年，过期失效。 A、一年 B、三年 C、五年 D、七年 6、信用卡标准卡金卡的信用额度最低为（ ） 。 A、2 万 B、1 万 C、5 万 D、3 万 7、下面关于信用卡汽车消费分期付款表述不正确的有（ ） A、审批通过后，长沙银行客户中心通知持卡人进行刷卡购车 B、持卡人不必将自筹部分先存入信用卡内 C、持卡人刷卡后请致电 0731-96511，告知已刷卡购车 D、持卡人需要填写分期付款申请表 8、下列哪个预制证书编号是个人预制证书编号（） 、bcs0000001211 B 、bcenet9000001211 C、 bcsnet0000001211 D、bcsnet00001211 9、金融 IC 卡较磁条卡而言，其安全性（ ） A、金融 IC 卡安全性更高 B、各有优点 C、磁条卡磁道信息加密，安全性更高 D、都不高 10、网上银行海泰预制证书 USBKEY 的初始访问密码为（ ） A、123456 B、1234 C、 111111 D、1111 11、目前长沙银行信用卡开通了以下哪几种网上支付功能（ ） 、在线支付 、支付宝快捷支付 、财付通支付 、亚马逊在线支付 12、根据长沙银行信用卡转账支付业务管理暂行办法规定，分支机构所有征信卡种逾期 M4（含）金额大于 其所有征信卡种透支余额的（ ） ，将停止该分支机构征信转账支付卡。 A、1.5% B、0.5% C、2% D、1% 13、企业网上银行企业账户向个人账户转账最高金额为（ ） A、10 万元 B、5 万元 C、15 万元 D、 50 万元 14、根据转账支付信用卡催收管理暂行办法规定，对于 M1 逾期客户，在总行零售业务部下发催收客户名 单日起个 个工作日内未归还欠款的，支行提交该客户逾期原因、现金流状况及归还时间的情况说明。 A、10 B、15 C、5 D、7 15、我行的取款机单笔取款和单日取款的上限分别为（ ）元。 A、1000，2000 B、2000，5000 C、2500，10000 D、3000， 20000 16、基金赎回款一般在（ ）能到达客户账户 A、T1 日 B、T2 日 C、T 3 日 D、T4 日 17、持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的（ ）支付滞纳金。 A、百分之一 B、千分之一 C、百分之五 D、千分之五 18、应收账款融资期限一般为 6 个月，最长不超过（ ） 。 A、1 年 B、2 年 C、 3 年 D、合同有效期 19、自助设备的密码必须定期更换，更换时必须核实原备份密码是否正确，一套密码的使用期限最长不得超过 （ ）个月，如遇操作员换岗，则必须更换密码。 A、3 B、6 C、9 D、12 4、依照我国担保法的规定，下列（ ）财产可以抵押 A、自留山 B、某中学的小汽车 C、某大学的办公搂 D、宅基地使用权 20、关于小微快速贷款业务运作流程，以下哪个说法是正确的（ ） A、小微快速贷款可不实行实地调查； B、小微快速贷款不需要撰写调查； C、小微快速贷款由经办行分支行负责审批； D、小微快速贷款的押品由经办分支行负责保管 21、个人住房贷款的借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在（ ）以下，月债务支出与月收 入之比应控制下（ ）以下。 A、50%、60%（不含） B、50%、55% （含） C、55%、50%（不含） D、55% 、60% （含） 22、个人贷款采用多户联保担保方式的，联保小组成员最少不低于（ ）户，但最多不得超过（ ）户。 A、3，3 B、3，6 C、4，8 D、4，10 23、仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于( )万元人民币（或等值外币） ，不得向无投资经 验客户销售。 A、5 万元 B、10 万元 C、 20 万元 D、1 万元 24、对于（ ）理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句“本理财计划是高风险投资产品，您的本金 可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。 A、保本固定收益 B、保本浮动收益 C、最低保证收益 D、非保本浮动收益 25、以下不属于担保法规定的担保方式的有（ ） A、抵押 B、保证 C、预付款 D、定金 26、3 个月国库券(91 天),面值 100 元,价格为 98.36 元，该国库券的贴现率为（ ） 。 A、6.41% B、6.49% C、6.58% D、1.64% 27、某理财师认为未来世界经济衰退、正常、繁荣的概率分别为 10%、60% 、30%，某理财产品在不同经济情 况下的收益率分别为 2、9、15，该理财产品的期望收益率为（ ） 。 - 2 - A、3.37 B、8.67 C、10.1 D、26 28、办理个人信贷业务的基本程序为（ ） 。 A、客户申请受理与调查 审查与审批与客户签订合同提供信用信贷业务发生后管理信用收回； B、客户申请受理与调查 与客户签订合同审查与审批提供信用信贷业务发生后管理信用收回； C、客户申请审查受理与调查 审查与审批与客户签订合同提供信用信贷业务发生后管理信用收回。 D、客户申请受理与调查 审查与审批提供信用与客户签订合同信贷业务发生后管理信用收回。 29、可保利益是指投保人对保险标的（ ） 。 A、具有投保人承认的利益 B、具有承保人承认的利益 C、具有法律上承认的利益 D、具有社会上承认的利益 30、按照我国保险法的规定，财产保险的种类主要包括（）等。 A财产损失保险、责任保险和健康保险 B财产损失保险、责任保险和意外伤害保险 C财产损失保险、信用保险和意外伤害保险 D财产损失保险、责任保险和信用保险 二、多选题 20 题（每小题 1.5 分，共 30 分） 1、长沙银行对外门户网站互联网网址为（） A、 B 、 C、 D 、 2、长沙银行企业网上银行根据使用人数不同分为哪几种模式（） 、操作员模式 、单人模式 、两人模式 、多人模式 3、根据长沙银行信用卡转账支付业务管理暂行办法规定，转账支付信用卡的发放对象为：（） A、中小企业业主、个体经营业主、企业股东。 B、与我行已发生过信贷关系的客户。 C、经营状况良好的各类公司、企业的中、高级管理人员。 D、经营状况良好的各类公司、企业 4、目前个人网上银行自助缴费功能可缴纳以下哪些费用（ ） A、通讯费 B、燃气费 C、自来水费 D、考试报名费 5、根据银监会 2011 第 5 号令商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品销售文本包括（） A、理财产品销售协议书； B、理财产品说明书； C、风险揭示书； D、客户权益须知等。 6、关于信用卡汽车分期付款，下列描述正确的是（） A、申请分期金额不超过购车价格的 50%； B、申请汽车分期付款必须是指定的车型； C、分 3 期，手续费率为 4%； D、一年内最多可以申请 3 次。 7、企业用户办理网上银行开户业务，需提供以下哪些资料（） A、单位营业执照正本及复印件； B、组织机构代码证正本及复印件； B、法定代表人有效身份证件及复印件； C、经办人的授权委托书。 8、关于金融 IC 卡，说法正确的有（ ） A、小额电子钱包消费属于脱机交易 B、圈存、圈提和修改透支限额属于联机交易 C、长沙金融标准市民卡不属于金融 IC 卡 D、纯电子现金卡不记名、不挂失 9、客户可通过以下哪种方式查询本期账单应还款金额（） A、致电 96511 B、登录网上银行 C、发送短信 ZD+卡号末四位至信用卡短信服务号码 D、营业网点柜面 10、商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款 人同类贷款的条件。这里的系人是指：（ ） A、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员； B、上述人员的近亲属； C、上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 D、商业银行的股东； 11、下列不能做保证人的有（ ） 。 A、国家机关，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外； B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体； C、企业法人的职能部门； D、由企业法人书面授权的该法人的分支机构。 12、关于保证期间，以下说法正确的是（ ） 。 A、所有的保证期间一律为主债务履行期届满之日起六个月； B、保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月； C、一般保证的债权人应当在保证期间内对债务人提起诉讼或者申请仲裁，否则，保证人免除保证责任； D、连带责任保证的债权人应当在保证期间内要求保证人承担保证责任，否则，保证人免除保证责任。 13、以下哪些是联保成员须同时符合的条件（ ） 。 A、具有完全民事行为能力，拥有中华人民共和国国籍，在境内有固定居所 B、有合法、充足的收入或资产，具有代偿意愿和代偿能力 C、在我行开立个人结算帐户，与我行有较好的业务合作关系 D、无不良贷款、欠息及其他不良记录 14、个人经营贷款的对象包括（ ） 。 A、个体工商户经营者 B、个人独资企业投资者 C、合伙企业合伙人 D、非法人资格私营企业的承包人或承租人 15、下列情形中，哪些情形属于我行规定的禁止办理小微企业快速贷款业务的范围（ ） A、法人代表以及主要投资人、管理人员有恶意逃废银行债务以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为的； B、法定代表人或实际控制人有不良信用记录， C、生产技术落后、严重污染环境等不符合国家产业政策、环境保护政策的； D、挪用贷款炒股等参与资本市场的投资或投机行为的。 16、非财务因素分析，包括 ( ) A、行业风险 B、经营风险 C、所有者权益风险 D、借款人还款意愿风险 - 3 - 17、商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂保险产品时，应当向其出具投保提示书，要求 客户仔细阅读并理解。投保提示书应当至少包括以下内容( )： A 客户购买的是保险产品。 B 提示客户详细阅读保险条款和产品说明书，尤其是保险责任、犹豫期和退保事项、利益演示、费用扣除等内 容。 C 提示客户应当由投保人人亲自抄录、签名。 D 客户向商业银行及保险公司咨询及投诉渠道。 18、按照我行小微客户的划分标准，以下属于我行小微快速贷款管理办法适用的小微客户是（ ） 。 A、年销售额 3000 万元以下、资产总额 4000 万元以下的工业企业； B、年销售额 3000 万元以下、资产总额 4000 万元以下的建筑业企业； C、年销售额 4000 万元以下的批发业企业； D、年销售额 3000 万元以下的交通运输业企业。 19、关于我行医保账户卡，表述正确的有（ ） A、医保账户卡就是我行芙蓉借记卡 B、医保账户资金可在医保协议单位实现 POS 刷卡消费 C、医保账户卡在使用时，当医保账户资金余额不够时，不会自动启用活期账户资金 D、医保账户卡具备一卡多账户功能，可以存取款。 20、在个人住房贷款的还款能力认定原则中，个私业主类的基本收入证明可以为（ ） 。 A、借款人近一年之内的个人所得税或营业税的完税凭证 B、投资经营收入证明 C、房产证明 D、经营收入会计报表、帐务流水或收入流水 三、判断题 15 题（每小题 1 分，共 15 分） 1、用户首次成功申请网上银行预制证书后，必须登录长沙银行门户网站下载数字证书。 （ ） 2、用户通过网上银行办理跨行转账业务需按每笔收取 5 元的转账手续费。 （ ） 3、在行式自助设备库存现金至少隔三个工作日清点一次，离行式自助设备库存现金每次清机时间不得超过七个 工作日，清点时必须双人复核，确保帐款相符，现钞清点工作必须在有效的录像监控下进行。 （ ） 4、商户结算手续费可以各商业银行根据人民银行、中国银联制定的标准自行确定费率。 （ ） 5、对以“商住两用房” 名义申请个人二手商业用房贷款的，首付款比例不得低于 40%。 （ ） 6、根据物权法规定，以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵 押的，该土地上的建筑物一并抵押。 （ ） 7、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向有相关交易经验或 经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。 （ ） 8、小微快速贷款允许展期 1 次，展期期限不得超过 1 年，展期利率至少在基准利率基准上上浮 30%。 （ ） 9、个人工程机械设备按揭贷款期限最长不超过 5 年（含） ，且借款人年龄与贷款期限之和不超过 65 岁。 （ ） 10、根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客划分为有投资经验客户和无投 资经验客户。 （ ） 四、计算题 2 题（共 10 分） 1、 （5 分）我行发行的长鑫 59 号理财产品收益率 5.4%，期限 180 天，某客户购买了 10 万元，请列出投资者理 财收益计算公式，并计算该客户到期理财收益是多少? 答案： （1）计算公式 理财收益认购金额理财产品到期参考年化收益率实际理财天数365； （2）投资者理财收益100,0005.4%180 3652663.01 元 2、 （5 分） 某客户有 30000 元资金，现有购买信托产品（只能两种方案择其一:方案一：购买 1 万元，收益率 15%；方案二：购买 2 万元，收益率 11%）和购买企业债券（付息率 6%）两种投资方式可选择，均一年返本付 息，请你为该客户选择收益最高的投资组合，并以数据说明理由。 解题参考： 有两种投资组合： (1)、 购买信托产品 10000 元，购买企业债券 20000 元 一年后可收息：1000015%+200006%=2700 元 (2)、 购买信托产品 20000 元，购买企业债券 10000 元 一年后可收息：2000011%+100006%=2800 元 两者相比，建议客户采取第二种投资组合。 五、案例分析题（共 2 题，每题 10 分共 20 分） 1、李某在楼盘购买了一套平方米总价万元的住房，并已向开发商缴纳 50%的首付款，现向我行申 请个人一手住房贷款。客户经理小张在调查核实该笔贷款的基本情况后发现，借款人李某在人行征信系统里无 住房贷款记录，李某的配偶却有 2 套住房贷款记录，目前尚有 1 套未结清，而小张仍按首付款 50%、贷款利率 按基准利率上浮 10%，并将其他调查情况录入零售业务系统并提交审查人员审查。请根据以上案例回答以下问 题： （1）借款人及配偶现有的存量住房贷款套数是否符合我行借款人条件的规定，我行是否能支持该笔贷款，为什 么？ 答：不能。根据我行现行的住房贷款政策，该客户再次购买的住房属于第三套房，借款人申请贷款购买第三套 住房是不予支持的。 （2）客户经理小张办理该笔贷款业务中，违反了我行的哪些操作规定？ 答：客户经理在办理该业务中违反了“第二套及以上住房的认定标准” ，实施的“认房”又“认贷”的原则。 - 4 - 2、李建，26 岁，是沈阳热电厂的一名员工，月薪 6000 元左右。女友张琳，是沈阳新闻网的一名白领，月薪 4500 元左右。李先生和张女士 2011 年年初购买了一处房产，价值 60 万元，其中首付 20 万元，公积金贷款 40 万元(20 年还清)，目前手中有股票 2 万元，定期存款 5 万元 (下个月到期)。每月生活开销 3000 元。二人打算明 年五一结婚，新房还没有装修，现在每月租房还需要 1500 元。(为叙述方便，以下将这对准新人的规划按家庭 计算。) 理财目标 1、二人已将婚宴时间定在明年五一期间，从今年 10 月份计划开始装修，预计费用为 7 万元，明年 2 月份 后陆续开始采购家具和家电，预计费用为 5 万元。想知道如何规划，才能既能提高收益率，还不影响使用。 2、二人结婚后，预计能收到礼金 5 万元左右，想知道何时能够实现购买一台 10 万元左右汽车的计划。 请你根据上述材料为李建提出理财建议。 解题参考 1、建立家庭紧急预备金 李先生家庭的首要问题是着手建立家庭紧急预备金，主要用来应对家庭生活中遇到的失业、事故等意外状 况及突发事件。建立家庭紧急预备金分为两个部分，一是建议李先生家庭留出 1 万元作为家庭的紧急预备金(可 使用投资资产中股票部分 2 万元)，其中 0.2 万元以活期存款方式留存，0.8 万元投资于货币市场基金。二是两人 各办一张信用额度为 2-5 万元的 信用卡，不仅可以补充紧急预备金，在急需资金的时候应急使用，还可以提高 资金的使用效率，在购买装修材料、家具、家电时可以及时支付。 2、结婚规划 由于今年 1 0 月份就要开始准备装修，现有的 5 万