2012理财复习题 2

无锡工艺职业技术学院 12/13 学年第一学期 理财概论课程期末复习题 考试形式：开卷（ ）闭卷（ ）半开卷（ ）上机（ ）出卷人：田志良 题 号 一 二 三 四 五 总分 阅卷人 得 分 一、单项选择题（下列各题中的答案只有一个是正确的，将正确答案的序号写在题后的括号内； 每小题 1 分） 1. 以下国内机构中无法提供理财服务的是_D_ 。 A.基金公司 B.保险公司 C.信托公司 D.律师事务所 2. 以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？_B_ A.教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划 3. 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_C_的不同进行区分。 A.承保对象 B.风险损失原因 C.风险损害对象 D.风险损失结果 4. 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_B_。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险 5. 属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_A_。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.利润分配表 6. 以下关于现值和终值的说法，错误的是_A_ 。 A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B.期限越长，利率越高，终值就越大。 C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 7. 单利和复利的区别在于_D_ 。 A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 8. 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_B_。 A.银行存款 B.普通股 C.公司债券 D.优先股 9. 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_D_。 A.股票市场 B.黄金市场 C.期货市场 D.外汇市场 10. 我国人民币升值有利于_B_ 。 A.出口 B.进口 C.对外贷款 D.国内旅游创汇 11. 以下有关黄金价格的说法中错误的是_D_ 。 A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B.国际局势紧张时，黄金价格会上升。 C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。 D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 12. 24K 金的实际含金量为_B_。 A.100% B.99.99% C.99.9% D.99.5% 13. 在风险管理手段中，保险属于_D_ 手段。 A.风险分散 B.风险控制 C.风险回避 D.风险转移 14. 投保人或被保险人对_C_ 应当具有法律上承认的经济利益。 A.保险事故 B.保险责任 C.保险标的 D.保险风险 15. 根据可保利益原则，我们无法为_C_ 投保。 A.家用电器 B.租用的别人的房屋 C.公共广场的雕塑 D.自己的房产 16. 人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人 的关系为_D_。 A.投保人是被保险人，也是受益人 B.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D.投保人是被保险人，受益人是其指定的人 17. 在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_D_。 A.可预知的 B.可测定的 C.多变化的 D.不可预见的 18. 医疗保险中不包括_C_ 。 A.普通医疗保险 B.意外伤害医疗保险 C.生育保险 D.手术医疗保险 18. 以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”? _D_ A.私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B.本车车上乘客 C.保险公司 D.被害的行人 19. 证券是各类记载并代表一定权利的_B_ 。 A.书面凭证 B.法律凭证 C.收入凭证 D.资本凭证 20. 股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_D_。 A.股权 B.面值 C.红利 D.市值 21. 下列投资工具中，风险相对最小的是_A_ 。 A.国债 B.股票 C.企业债券 D.期货 22. 下列哪种说法是正确的？_B_ A.债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 C.凭证式国债可以流通并转让。 D.记账式国债不能上市流通转让。 23. 开放式基金的交易价格主要取决于_C_ 。 A.基金总资产 B.供求关系 C.基金净资产 D.基金负债 24. 房地产投资的优点不包括_C_ 。 A.具有分散投资的效应 B.可运用财务杠杆 C.个性差异小，易操作 D.能抵御通胀 25 房地产投资的风险不包括_D_ 。 A.交易风险 B.意外风险 C.利率风险 D.信用风险 26. 在收入相同的情况下，_C_ 的税负最重。 A.个体工商户 B.合伙企业 C.私营企业 D.个人独资企业 班级： 姓名： 学号： 2 27. 制订个人理财目标的基本原则之一是，将_C_作为必须实现的理财目标。 A.个人风险管理 B.长期投资目标 C.预留现金储备 D.短期投资目标 28. 以下不属于个人/家庭资产项目的是 _D_。 A.收藏品 B.接受别人的礼品 C.按揭房产 D.租借的房屋 29. 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？ D A.汽车贷款 B.教育贷款 C.住房抵押贷款 D.信用卡贷款 30. 以下属于理财工具的是-B- A、物业 B、银行存款 C、IC 卡 D、仓库 二、多项选择题（本题共 10 小题，将正确的序号写在括号里，每小题目 1.5 分。） 1. 国内外消费者购买住宅的原因包括_ABCD_。 A.自住 B.合理避税 C.对外出租获取租金 D.投机获取资本利得 2. 以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_ABD_。 A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值 3. 以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是_BC_。 A.中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于 1994 年 4 月。 B.中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。 C.中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。 D.非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。 4. 影响汇率变化的基本因素有_ABCD_。 A.经济因素 B.政治及新闻舆论因素 C.市场因素 D.央行干预 5. 属于欧元区的国家有_ACD_。 A.荷兰 B.瑞典 C.希腊 D.西班牙 6. 世界黄金的需求主要包括_ABCD_。 A.工业需求 B.投资需求 C.官方储备需求 D.饰金需求 7. 世界通行的黄金投资方式中包括_ABD_。 A.投资金币 B.纸黄金 C.黄金远期买卖 D.黄金期权 8. 保险的功能包括_BCD_。 A.风险回避 B.实施补偿 C.免税效应 D.转移风险 9. 保险的基本当事人有_BCD_。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 10 根据我国保险法，保险的基本原则有_ABCD_。 A.最大诚信原则 B.可保利益原则 C.补偿原则 D.近因原则 11. 证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过_BCD_实现的。 A.继承 B.贴现 C.交易 D.承兑 12. 按股票持有者分类，股票可分为_BCD_。 A.内部职工股 B.国家股 C.法人股 D.个人股 13. 债券按发行主体的不同，可分为_ACD_。 A.政府债券 B.公债 C 金融债券 D.企业债券 14. 证券投资基金的当事人主要有_ACD_。 A.基金持有人 B.基金发起人 C.基金托管人 D.基金管理人 15. 税务筹划的特点包括_ACD_。 A.风险性 B.隐藏性 C.合法性 D.专业性 16. 适用 20%税率的所得项目有 _AB_。 A.个体工商户取得的特许权使用费所得 B.债券转让所得 C.承包、承租经营所得 D.工资、薪金所 得 17. 执行理财计划应遵循的原则包括_ACD_。 A.准确性 B.一致性 C.有效性 D.及时性 18. 一般将个人的风险偏好分为保守型、轻度保守型、_BCD_。 A.中立型 B.均衡型 C.轻度进取型 D.进取型 19.属于理财误区的是-ABCD- A、理财投资收益 B、追求广而全的投资组合 C、理财不必刻意规划 D、长期投资没赚头 20.家庭理财分以下几个阶段-ABCD- A 形成期 B 成长期 C 成熟期 D 衰老期 三、解释（每题 5 分） 1、个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体 协调的财务计划的过程。 2、理财规划通过测算个人或客户财产规模、生活质量、预期收益目标和真实风险偏好，有机组合存款、 保险、证券和房地产等多种理财工具，实现既定风险下的收益最优。 3、GDP（国内生产总值）指在一定时期内（一个季度或一年） ，一个国家或地区的经济中所生产出的全 部最终产品和劳务的价值，常被公认为衡量国家经济状况的最佳指标。它不但可反映一个国家的经济表现， 更可以反映一国的国力与财富。一般来说，国内生产总值共有四个不同的组成部分，其中包括消费、私人投 资、政府支出和净出口额。 4、艺术品 一般指造型艺术的作品。一般的艺术品可视为含有两个成分：一是作品上的线、形、色、 光、音、调的配合，寻常称为形式的成分或直接的成分；一是题材寻常称为表现的成分或 联想的成分。 5、股市风险，就是买入股票后在预定的时间内不能以高于买入价将股票卖出，发生帐面损失或以低于买 入 价格卖出股票，造成实际损失。 6、保险契约经济关系。 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所 造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时 承担给付保险金责任的商业保险行为。 3 7、货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值 8、股票牛市股票市场上买入者多于卖出者，股市行情看涨称为牛市。形成牛市的因素很多，主要包括 以下几个方面： 经济因素：股份企业盈利增多、经济处于繁荣时期、利率下降、新兴产业发展、温和 的通货膨胀等都可能推动股市价格上涨。 政治因素：政府政策、法令颁行、或发生了突变的政治事件 都可引起股票价格上涨。 股票市场本身的因素：如发行抢购风潮、投机者的卖空交易、大户大量购进 股票都可引发牛市发生。 9、股票熊市 熊市与牛市相反。股票市场上卖出者多于买入者，股市行情看跌称为熊市。引发熊市的 因素与引发牛市的因素差不多，不过是向相反方向变动。 10、股票价格指数 股票价格指数是描述股票市场总的价格水平变化的指标。它是选取有代表性的一组股票，把他们的价格 进行加权平均，通过一定的计算得到。各种指数具体的股票选取和计算方法是不同的。 四、简答题（每小题 8 分） 1、常见的理财工具有哪些？ 银 行 存 款 、 股 票 、 基 金 、 债 券 、 期 货 、 外 汇 、 房 地 产 、 金银珠宝、邮票、古玩收藏等 2、怎样树立正确的理财观念？ 回答要点：一、评估自己的风险承受度 ；二、关注理财产品的风险情况；三、选择银行的优势领域 ； 四、了解投资顾问的投研能力 ；五、了解理财产品的费率情况；六、了解理财产品的流动性 ；七、 了解理财产品的预期收益 ；八、了解理财产品的实际投资期限 3、 投资理财的基本目标是什么？是资产的保值增值，即在有效控制风险、合理配置资产 的前提下，结合自己的年龄、风险承受能力、家庭收入、知识积淀情况等进行综合的财务 分析和投资规划，以实现资产在保值的前提下达到增值。 4、个人投资理财容易产生的误区有哪些？ 答案要点：误区一：急功近利型（对回报率期望过高）；误区 二：过于保守型；误区三： 炒股就是理财，买基金就是理财 误区四：面面俱到型；误区五： 钱 是挣出来的，不是理出来的；误区六： 投资追逐热门，爱跟风 ；误区七： 对投资的流动性考虑不 足 5、文物艺术品投资的风险存在那几方面？ 存在于三个方面，一是对器物本身的甄别，一是对器物价值 成长空间的把握，一是器物预期售出的成功与否。 6、股 票 的 作 用 ？ （ 1） 股 票 是 一 种 出 资 证 明 ， 当 一 个 自 然 人 或 法 人 向 股 份 有 限 公 司 参 股 投 资 时 ， 便 可 获 得 股 票 作 为 出 资 的 凭 证 ； （ 2） 股 票 的 持 有 者 凭 借 股 票 来 证 明 自 己 的 股 东 身 份 ， 参 加 股 份 公 司 的 股 东 大 会 ， 对 股 份 公 司 的 经 营 发 表 意 见 ； （ 3） 股 票 持 有 者 凭 借 股 票 参 加 股 份 发 行 企 业 的 利 润 分 配 ， 也 就 是 通 常 所 说 的 分 红 ， 以 此 获 得 一 定 的 经 济 利 益 。 7、保 险 的 特 征 ？ 要 点 ： 1.互 助 性 。 通 过 保 险 人 用 多 数 投 保 人 缴 纳 的 保 险 费 建 立 的 保 险 基 金 对 少 数 受 到 损 失 的 被 保 险 人 提 供 补 偿 或 给 付 得 以 体 现 2 契 约 性 。 从 法 律 的 角 度 看 ， 保 险 是 一 种 契 约 行 为 3. 经 济 性 。 保 险 是 通 过 保 险 补 偿 或 给 付 而 实