2014人大金融硕士考研大纲及历年真题解析复试分数线

2014 人大金融硕士考研大纲及历年真题 解析复试分数线 感谢凯程考研李老师对本文做出的重要贡献 各章节考点解析 现代货币创造机制 第一节 存款货币的创造机制 考点 1：原始存款与派生存款 1.原始存款 原始存款是指商业银行接受客户现金和中央银行对商 业银行的再贷款、再贴现等所形成的存款。 2.派生存款 派生存款就是指在原始存款基础 上产生的由发放贷款、贴现、投资等业务活动引申出的存款。 3.原始存款与派生存款之间 的关系 = 原始存款 存款创造总额 存款准备金比率 = 派生存款 存款创造总额- 原始存款 考点 2：存款创造的条件 存款创造既需要制度性条件，也需要基础性条件。 具体地说就 是： 1.制度性条件 制度性条件包括部分准备金制度；非现金结算制度。 部分准备金制度： 存款准备金比率越小，银行可供贷款的资金越多，从而银行的创造能力越强。 非现金结算： 若企业个人都采用现金结算制度，那么现金货币不会留在银行体内，因此不会产生货币创 造。 2.基础性条件 基础性条件是指银行必须有大于零的原始存款。 各校相关真题 【人 大判断题第 8 题】只有在部分准备金制度下，才可能有存款货币的创造。 解析：存款创 造既需要制度性条件，也需要基础性条件。其中制度性条件包括部分准备金制度；非现金 结 算制度。 【中财 2011 年判断第 3 题】派生存款乘数与货币乘数没有本质的差异 答案： 错误。 第二节 中央银行的职能 考点 1：中央银行的产生与发展 1.中央银行产生的原因 随着资本主义经济的发展，中央银行的产生有了必要性： （1）统 一发行银行券的需要 （2）票据清算的需要 （3）充当最后贷款人的需要 （4）对金融业 监督管理的需要 2.中央银行的发展 最早设立的中央银行是 1656 年设立的瑞典里克斯银 行。到了 1833 年，英国规定英格兰银行发行的货币是 全国唯一法偿货币，这是世界公认 的最早的中央银行。 1844 年英国通过皮尔条例，规定英格兰银行作为唯一的货币发 行银行，将英格兰银行分为发行部和银 行部两个部分，奠定了现代中央银行的组织模式。 19 世纪到 20 世纪 30 年代中央银行开始逐步完善。 中央银行经营原则：公开性。 中央 银行的性质：管理金融事业的国家机关和特殊的金融机构。 中央银行的特点：不以盈利为 目的、不经营普通银行业务，只与政府和金融机构发生资金往来关系、在制 定和执行货币 政策时，中央银行具有相对独立性。 2. 考点 2：中央银行的组织 1.中央银行的体制 中央银行的所有制形式主要可以分为以下 几类： （1）国家所有的中央银行央行国有化趋势（英、法、德、荷、中国等）。 （2）半国家所有性质的中央银行：部分国家所有，部分私人股份（日本和比利时的央行以 及 19 世纪的英 格兰银行）。（ 3）私人股份资本的中央银行：全部由私人股份投入（意 大利央行和美联储）。 其中意大利央行的独立性较小。美联储独立性较大 2.中央银行的 组织形式 中央银行的组织主要可以分为以下几类： （1）单一中央银行制：设立纯粹的中 央银行，使之与商业银行相分离（最典型的形式）。 单一中央银行制又可以分为：一元制 和二元制。 一元制，例如中国人民银行。 二元制，例如美国联邦储备委员会。 （2）复合中央银行制（一家大银行同时扮演商业银行和中央银行的角色，苏联和东欧）。 还有英国初期的英格兰银行。 （3）准中央银行制（没有专门的中央银行，只有类似的监 管机构，香港和新加坡）。 在该体制下，由多个商业银行行使部分央行职能。在香港，发 行货币的银行有以下几家：汇丰银行，渣打 银行，中国银行。 （4）跨国中央银行制（一 般与货币联盟相联系，欧盟和西非国家的中央银行）。 中央银行制度的类型 单一中央银 行制 一元式 只设一家，总分行制 大多数国家 二元式 中央地方两级相对独立 美国联邦 储蓄 跨国中央银行制 若干国家联合组建 欧洲中央银行 复合中央银行制 一家商业银行兼 中央银行 计划经济 准中央银行制 政府授权商业银行或类似中央银行的机构部分行使 中 央银行职能 新加坡、香港 3.中央银行的管理体制 中央银行的管理体 制可以分为以下几类： （1）双线多头：中央和地方两条线，央行和其他部门多头监管 （美国和德国）。 （2）一线多头：中央一条线监管，但有其它部门配合监管（日本，意 大利，中国）。 中国是“一行三会”：人民银行，证监会，银监会，保监会。 （3）高度 集中的单一银行管理：中央银行独揽大权。 几种常考的银行：韩国央行是唯一无资本金 的央行新加坡央行不发行货币。 考点 3：中央银行的职能 中央银行主要具有以下四大职能：发行的银行；银行的银行；政 府的银行；管理金融的银行。 有的时候直说前三种职能也正确。 （1）发行的银行 发行 的银行是指央行具有一般商业银行不具有的发行货币的银行。在现代银行制度中，中央银 行首先是货 币发行的银行。垄断货币发行权，成为全国唯一一家发行货币的机构是央行不 同于其他商业银行和金融机 构的区别。 中央银行独占货币发行权是其发挥职能作用的基 础。在当代，控制货币供应量成为各国中央银行的基本职 能。央行可以通过控制货币发行 权来扩至货币供应量，进而调控经济。 央行发行货币分为经济发行（为满足经济中交易所 发行的货币）和财政发行（填补政府财政赤字）。后者 是对经济有害的，前者是对经济有 利的。 （2）政府的银行 政府的银行是指中央银行即作为政府管理金融的工具，又为政府 提供金融服务。 银行作为政府的银行主要体现在以下几点： 代理国库 对政府提供信 贷 当央行仅向政府提供短期信贷款，用以弥补财政收支的临时性差额，这种信贷对货币流 通的影响一般不打。 但是若政府赤字长期化的时候，央行为政府弥补差额，就会破坏央行 货币发行的独立性。 我国禁止央行对政府提供信贷。 代表政府参加国际金融活动，进 行国际金融事务协调、磋商等。 （3）银行的银行 中央银行一般不与个人、企业有业务往 来，只与商业银行和其他金融机构直接发生业务往来。 央行作为银行的银行，主要表现为 以下几点： 保管商业银行的存款准备金 对商业银行提供信贷，充当“最后贷款人” 这一点是最能体现中央银行作为“银行的银行”职能的。 中央银行对商业银行提供贷款主 要包括：票据再贴现或者商业银行以有价证券向央行申请抵押贷款这两种 方式。 办理 银行之间的清算业务。 中央银行为支付清算体系的管理者和参与者，通过一定的方式和途 径，使金融机构的债券债务清偿及资金 转移顺利完成，并维护支付系统的稳定运行，从 而保证经济生活和社会生活的正常运行的业务。 作用：支持跨行支付结算；支持货币政策 的制定和实施；利于商业银行的流动性管理；利于防范和控制支 付风险。 （4）管理金融 的银行 中央银行作为管理金融的银行主要体现在以下几点： 稳定货币与稳定经济 调 节信用与调节经济 对商业银行和其他金融机构进行监管。 考点 4：中央银行的资产负债 1.中央银行的资产 中央银行的资产项目主要包括： （1）购 买政府的证券：西方央行常用政府的债券进行公开市场操作。 （2）中央银行对商业银行 发放的贷款：主要是再贷款和再贴现 中央银行的再贷款主要具有以下特点：期限以短期 为主；贷款不以盈利为目的；中央银行一般不直接对 工商企业和个人发放贷款。 再贷 款和再贴现的区别： 第一，而这利息支付时间不同，借款银行取得的贷款的额度也不同。 再贴现是商业银行提前支付利息，获得余额资金；而再贷款是最后支付利息，并且获得全 额贷款。 （3）黄金和特别提款权（ SDRS） （4）外汇储备 （5）中央银行的其他资产： 对其他金融机构的债券等。 2.中央银行的负债 中央银行的负债业务包括以下几项： （1）央行资本金 （2）国内非银行金融机构在央行的存款 （3）政府部门在央行的存款 （4）国外金融机构在央行的存款 （5）商业银行在央行的存款存款准备金（6）市场 中流通中的现金即发行在外的纸币 3.中央银行的资产负债业务与基础货币之间的关系 基础货币=存款准备金+ 流通中的现金= 中央银行资产除准备金和发行在外货币之外的负 债 即:基础货币=央行购买的政府证券+对商业银行发放的贷款+黄金和特别提款权+外汇储 备+央行其他资产 （央行资本金+ 国内非银行金融机构在央行的存款+政府部门在央行的 存款+国外金融机构在央行的存款） 有上面的资产负债等式，可知： 凡是资产增加的 项目，都会是基础货币上升。 凡是除了准备金和发行在外货币之外的负债的增加都会导 致基础货币下降。 考点 5：中央银行的独立性 1.中央银行独立性的体现 中央银行独立性主要体现在：目标独立性； 经济独立性；政治独立性。 2.对中央银行独立性的看法 （1）支持央行独立性 支持央行 独立性观点： 认为政府具有短视行为。不会注重长期目标，从而导致通过膨胀。 政 治家会为自己的政治目的而实行货币政策。 政府有可能为了弥补政府财政赤字而发行货 币，这不利于经济稳定。 货币政策应当交给更专业的人士。 （2）反对央行独立性 反 对央行独立性观点：只有政府的介入才可以产生权利的制衡，也能够使财政政策和货币政 策配合起来， 发挥最大效用。 各个学校相关真题 【人大 2012 年选择第 4 题】我国货币 当局资产负债表中的“储备货币”就是指_。 A外汇储备 B基础货币 C法定存 款准备 D超额存款准备 答案： A 答案解析：储备货币，是中央银行准备长期持有一种 作为国际清偿力的货币。传统的储备货币是美元。 按照国际货币基金组织对会员国规定的 统计标准，一国的储备货币构成有：政府持有的货币性黄金储备； 政府持有的可自由 兑换的货币；在国际货币基金组织的储备头寸。国际货币基金组织分配给该国尚 未动用的特别提款权。 【人大 2012 年选择第 5 题】在影响我国基础货币增减变动的因素 中最主要的是_ _。 A国外资产 B央行对政府债权 C央行对其他存款性公司 D央行对其他金融性公司债权 答案：A 答案解析：基础货币，也称货币基数、强力货币、 始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的 能力，又被称为高能货币，它是中 央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金和公众持有的通 货。 基础货币= 法定准备金+超额准备金+ 银行系统的库存现金+ 社会公众手持现金 基础货币=央行购买的 政府证券+对商业银行发放的贷款+黄金和特别提款权+ 外汇储备+央行其他资产 （央行 资本金+国内非银行金融机构在央行的存款+政府部门在央行的存款+国外金融机构在央行 的存款） 在我国，人民银行每年有大量数额的外汇储备增加（主要是美元）。因此影响我 国基础货币增减变动的因 素中最主要的是国外资产。 【人大 2012 年选择第 11 题】标志 着现代中央银行制度产生的重要事件发生在_。 A意大利 B瑞典 C英国 D美 国 答案：C 答案解析： 1694 年在英国政府的支持下由私人创办的英格兰银行是最早的股 份制银行，英格兰银行的成立 标志着现代银行制度的产生。 【人大 2012 年判断第 11 题】 1994 年颁布的中华人民共和国人民银行法第一次以法律形式确定了中国 人民银行的 中央银行地位。（ ） 答案：正确 解析：1995 年 3 月 18 日，全国人民代表大会通过 中华人民共和国中国人民银行法，首次以国家立法形 式确立了中国人民银行作为中央 银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央 银行制度建设的 重要里程碑。 【中财 2011 年选择第 7 题】从中央银行制度看，美国联邦储备体系属于 （ ） A.单一中央银行制度 B.复合中央银行制度 C.跨国中央银行制度 D.准中央银行制度 答案：A 【广东商学院 2012 年判断第 8 题】中央银行具有发行的银行、银行的银行和政 府的银行三项职能。 答案：正确。 【中财 2011 年判断第 4 题】中国人民银行基础货币 占款最多的资产项目是国外资产。 答案：正确 【中财 2011 年判断第 6 题】18441946 年期间的英格兰银行属于复合制中央银行。 答案：错误。 【上财 2012 年选择第 17 题】 有发行外在货币权利的金融机构是（ ） A. 商业银行 B. 中央银行 C. 政策性银行 D. 外 汇管理局 答案： B 解析：中央银行主要具有以下四大职能：发行的银行；银行的银行； 政府的银行；管理金融的银行。 发行的银行是指央行具有一般商业银行不具有的发行货币 的银行。在现代银行制度中，中央银行首先是货 币发行的银行。垄断货币发行权，成为全 国唯一一家发行货币的机构是央行不同于其他商业银行和金融机 构的区别。 中央银行独 占货币发行权是其发挥职能作用的基础。在当代，控制货币供应量成为各国中央银行的基 本职 能。央行可以通过控制货币发行权来扩至货币供应量，进而调控经济。 【华师 2011 年简单 29 题】 简述中央银行的职能。 答案：中央银行主要具有以下四大职能：发行的银 行；银行的银行；政府的银行；管理金融的银行。 （1）发行的银行 发行的银行是指央行 具有一般商业银行不具有的发行货币的银行。在现代银行制度中，中央银行首先是货 币发 行的银行。垄断货币发行权，成为全国唯一一家发行货币的机构是央行不同于其他商业银 行和金融机 构的区别。 中央银行独占货币发行权是其发挥职能作用的基础。在当代，控 制货币供应量成为各国中央银行的基本职 能。央行可以通过控制货币发行权来扩至货币供 应量，进而调控经济。 央行发行货币分为经济发行（为满足经济中交易所发行的货币）和 财政发行（填补政府财政赤字）。后者 是对经济有害