4.银行理财产品

一、单项选择题 1.国内首个人民币结构性理财产品，出现于（C ） A.2002 B.2004 C.2005 D.2006 2.在银行理财产品中， （A ）被称为活期存款的替代品。 A.货币型理财产品 B.债券型理财产品 C.贷款类银行信托理财产品 D.结构性理财产品 3.货币型理财产品具有投资周期（ ） 、资金赎回灵活，本金、收益安全 性（ C ）的特点。 A.短、低 B.长、低 C.短、高 D.长、高 4.货币型理财产品的投资方向是具有高信用等级的中短期金融工具，所以 （B ） A.信用风险低，流动风险大 B.信用风险低，流动风险小 C.信用风险高，流动风险大 D.信用风险高，流动风险小 5.下列工具中， （D ）不是货币型理财产品的投资对象。 A.国债 B.金融债 C.中央银行票据 D.股票 6.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险不包括（D ） A.利率风险 B.汇率风险 C.流动性风险 D.信用风险 7.商业银行退出的债券型理财产品的投资对象信用等级高，流动性强，因 此投资的（A ） A.风险较低，受益不高 B.风险较低，受益较高 C.风险较高，受益较高 D.风险较高，受益不高 8.下列选项中属于对债券型理财产品描述的是（ C ） A.投资期短、资金赎回灵活 B.是活期存款的替代品 C.市场认知度高，客户易于理解 D.是当今国际金融市场发展最迅速的业务之一 9.按信托关系建立的方式，信托可以分为任意信托和（D ） A.个人信托 B.动产信托 C.资金信托 D.法定信托 10.贷款类银行信托类理财产品的风险不包括（D ） A.信用风险 B.收益风险 C.流动性风险 D.系统性风险 11.新股申购类理财产品收益率的影响因素中不包括（ D ） A.闲置资金的使用 B.股票上市首日的平均涨幅 C.新股中签率 D.股东数量 12.某银行人民币债券理财计划为 1 个月到期，到期一次还本付息，本剧 本理财产品债券投资组合情况，预期本产品年收益率为 2.85%。客户于 8 月 1 日投资 5 万元，一个月到期后，可以收到理财收益（A ）元。 A.118.75 B.1425 C.142.5 D.1187.5 13.债券挂钩类理财产品主要是指在（B ）进行交换和交易，并由银行发 行的理财产品。 A.货币市场和股票市场 B.货币市场和债券市场 C.货币市场和基金市场 D.债券市场和股票市场 14.申购新股型理财计划属于（D ） A.结构性理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券连接型产品 15.利率挂钩类理财产品在国际市场上普遍参考的是（A ） A.LIBOR B.SHIBOR C.SIBOR D.HKBOR 16.结构性理财产品的主要风险不包括（D ） A.挂钩标的物的价格波动 B.本金风险 C.收益风险 D.利率风险 17.结构性理财产品的浮动收益部分来源于（B ） A.市场平均收益率 B.挂钩标的资产的价格变动 C.挂钩标的资产的最低回报 D.挂钩标的资产的潜在回报 18.外汇挂钩类理财产品所挂钩的一组或多组外汇汇率，是依据（B ）在 路透社相应的外汇展示页中的价格而厘定。 A.北京时间下午 3 点 B.东京时间下午 3 点 C.伦敦时间下午 3 点 D.纽约时间下午 3 点 19.在贷款类银行信托理财产品中，委托人的收益上限是（B ） A.存款利率 B.贷款利率 C.市场利率 D.协定利率 20.货币型理财产品具有的主要特点有（A ） A.投资期限短，资金赎回灵活，本金收益安全性高 B.投资期限长，自赎回不灵活，本金收益安全性高 - C.投资期限短，资金赎回灵活，本金收益安全性低 D.投资期限长，资金赎回不灵活，本金收益安全性高 21.信托贷款属于银行的表外业务，贷款的（C ）完全由购买理财产品的 投资者承担。 A.流动性风险 B.本金风险 C.信用风险 D.收益风险 22.在一定期间，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点， 则买方将可以获得当初双方所协定的回报率，这属于（B ） A.双向不触发期权 B.一触即付期权 C.认沽行使价 D.认购行使价 23.交易所上市基金本质上是开放式基金，其本身具有的鲜明特征不包括 （C ） A.可以在交易所挂牌买卖，交易便利 B.基本上是指数型开放式基金 C.可以用现金申购赎回 D.只能用与指数对应的一篮子股票申购或赎回 24.（D ）赋予认沽权证持有者在到期日或之前，根据若干转换比率以行 使价（ ）或收取适当差价付款的权利。=/ A.认购期权，购买 B.认沽期权，购买 C.认购期权，出售 D.认沽期权，出售 25.（C ）存在网下申购的流动性风险和收益风险。 A.货币型理财产品 B.债券型理财产品 C.新股申购型理财产品 D.结构性理财产品 26.只有（B ） ，贷款类理财银行信托理财产品计划才能提前终止。 A.信托计划提前取消 B.信托借款人提前归还借款 C.借款人出现借款风险 D.委托人的收益达到上限 27.信托贷款对于银行来说，属于（D ） A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.表外业务 28.下列关于信托的描述中，错误的是（D ） A.信托财产具有独立性 B.信托经营方式灵活、适应性强 C.信托管理具有连续性 D.受托人承担无过失的损失风险 29.贷款类银行信托理财产品产生的背景是（B ） A.信托具有资金融通的功能 B.银行信贷规模的限制 C.信托利益分配遵循实绩原则 D.信托财产主体和利益主体分离 30.国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金 在一定时间会固化在银行，从而形成对投资者的（D ） A.利率风险 B.系统风险 C.收益风险 D.流动性风险 二、不定项选择题 1.货币型理财产品的投资对象包括（ABC ） A.国债 B.金融债 C.中央银行票据 D.股票 E.基金 2.债券型理财产品的特点包括（BCD ） A.产品结构复杂 B.投资风险小 C.客户预期收益稳定 D.市场认知度高 E.目标客户风险承受力高 3.债券型理财产品的资金主要投向为（ACD ） A.国债市场 B.股票市场 C.银行间债券市场 D.企业债市场 E.基金市场 4.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（BCE ） A.系统风险 B.利率风险 C.汇率风险 D.收益风险 E.流动性风险 5.信托的特点是（ABDE ） A.是以信任为基础的财产管理制度 B.信托财产权利主体和利益主体相分离 C.受托人承担所有损失风险 D.信托财产具有独立性 E.信托经营方式灵活 6.贷款类银行信托理财产品的风险有（CDE ） A.利率风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.信用风险 E.收益风险 7.信托按照信托资产的不同划分为（ABE ） A.资金信托 B.动产信托 C.个人信托 D.任意信托 E.不动产信托 8.新股申购类理财产品的收益率影响因素有（ABD ） A.闲置资金的使用 B.新股中签率 C.市场利率的波动 D.新股上市首日平均涨幅 E.募集资金量 9.增强型新股收购理财产品在新股发行的空当，产品可以投资（ABCD ） 等固定收益类产品。 A.债券 B.回购 C.贷款信托 D.票据信托 E.定期存款 10.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（ ） A.外汇挂钩类 B.利率挂钩类 C.股票挂钩类 D.商品挂钩类 E.债券挂钩类 11.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益率决定 于（ ） A.产品结构 B.汇率水平 C.利率的走势 D.基准货币 E.投资金额 12.利率/债券挂钩类理财产品包括（ ） A.与利率正向挂钩产品 B.与利率反向挂钩产品 C.区间累计产品 D.达标赎回产品 E.一触即付期权 13.西方国家国库券品种较多，一般按时间长短可分为（ ） A.1 个月 B.3 个月 C.6 个月 D.9 个月 E.1 年 14.增强型新股申购理财产品的主要申购对象是（ ） A.新股 B.可转债 C.可分离债 D.票据信托 E.回购 15.QDII 基金挂钩类理财产品挂钩的 ETF 与开放式基金没有什么本质的区 别，但本身具有鲜明的特征，分别是（ ） A.它可以在交易所挂牌交易 B.基本上都是指数型开放式基金 C.交易比普通基金便利 D.可以用现金收购赎回 E.只能用与指数对应的一篮子股票申购或赎回 16.下列对债券型理财产品的描述中，正确的是（ ） A.国债、央行票据、基金是债券型理财产品的投资对象 B.债券型理财产品的市场认可度高 C.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场 D.该类产品通常被称为活期产品的替代品 E.产品结构简单，投资风险小 17.LIBOR 作为国际间最重要和最常用的市场基准利率，通常报出的利率为 （ ） A.隔夜 B.7 天 C.14 天 D.1 个月 E.3 个月 18.按照是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可划分为（ ） A.平衡理财产品 B.保障本金理财产品 C.不保障本金理财产品 D.零息理财产品 E.联动式理财产品 19.我国当前市场主要的银行理财产品有（ ） A.货币型理财产品 B.债券型理财产品 C.保险 D.基金 E.结构性理财产品 20.下列针对银行结构性理财产品风险的描述中，正确的是（ ） A.结构性理财产品的本金是没有风险的 B.通常结构性理财产品都是可以提前终止的 C.结构性理财产品的收益发生必须安全符合其说明书所约定的条件 D.结构性理财产品的收益没有中间水平 E.结构性理财产品德浮动收益部分来源于其挂钩标的资产的原始价格 三、判断题 1.货币型理财产品可以被视为活期存款的替代品。 （ ） 2.货币型理财产品的主要投资对象包括：国债、央行票据、股票、公司债 等。 （ ） 3.人民币存款利率的变化是债券类理财产品面临的主要风险之一。 （ ） 4.信托制度起源于美国，兴起于美国。 （ ） 5.信托类理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或收益的分 层，分出优先级、次级收益人，由优先级收益人承担风险，并享受杠杆化 收益。 （ ） 6.我国股票发行制度上的不完善和新股供应的稀缺性是新股申购类理财产 品产生的背景之一。 （ ） 7.债券型理财产品的目标客户是风险承受能力较高的投资者。 （ ） 8.债券型理财产品中汇率风险表现为本外币汇率的不可预测性。 （ ） 9.信托是以委托代理为基础的财产管理制度。 （ ） 10.现行的外汇挂钩类理财产品基本上都只有一个触及点。 （ ） 11.债券挂钩类理财产品的特点是收益高、且稳定。 （ ） 12.外汇挂钩保本理财产品有投资风险，不应被视为一般定期存款或其替 代品。 （ ） 13.利率挂钩类理财产品的收益率仅取决于利率的走势。 （ ） 14.国库券的债务人是国家，几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险 最小的信用工具。 （ ） 15.国库券利率是市场利率变动情况的集中反映。 （ ） 16.股票挂钩类理财产品又称为联动式投资产品，挂钩的标的有单只股票、 股票篮子等。 （ ） 17.QDII 意味着允许境内居民使用外汇投资境外资本市场。 （ ） 18.结构性理财产品的本金是无风险的。 （ ） 19.结构性理财产品的收益往往是有或无，不存在中间状况。 （ ） 20.结构性理财产品的提前终止，不需要满足事先约定的条件。 （ ） 21.挂钩标的是美元/日元、欧元/美元的汇率走势的理财产品称为货币挂 钩类理财产品。 （ ） 22.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。 （ ） 23.国库券利率与商业票据、存款证等没有密切关系。 （ ） 24.利率挂钩类理财产品的收益率取决于产品的结构和利率的走势。 （