上海2016年下半年银行职业《风险管理》：财务分析考试试题

上海 2016 年下半年银行职业风险管理：财务分析考试 试题 一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、_又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。 A普通准备金 B专项准备金 C特别准备金 D超额准备金 2、贷款风险的预警信号系统中关于财务状况的预警信号不包括_。 A流动资产状况恶化 B存货周转速度放慢 C存货激增 D投机于存货，使存货超出正常水平 3、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。 A1984 B2003 C2005 D2006 4、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_。 A投资与净资产比率 B流动性比率 C负债收入比率 D储蓄比率 5、下列关于影响贷款价格的因素的说法，错误的是_。 A借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越高 B对与银行关系密切的客户制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格 C在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标 D当贷款供大于求时，银行贷款价格应该降低 6、抵押期限应_贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原 贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。 A大于 B小于 C等于 D大于或等于 7、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来自行管理和 运用资金所产生的收益和风险由_承担。 A客户 B银行 C银行与客户协商 D银行与客户共同 8、某银行资产价值为 1000 亿元，负债价值为 800 亿元，资产的加权平均久期 为 5 年，负债的加权平均久期为 3 年。如果市场利率由 4%降为 3.5%，则该银 行资产价值_亿元。 A减少约 24 B增加约 24 C减少约 22 D增加约 22 9、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。 A银行存款 B普通股 C公司债券 D优先股 10、设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，_。 A一般为 1 年，最长不超过 3 年 B一般为 2 年，最长不超过 5 年 C一般为 3 年，最长不超过 5 年 D一般为 3 年，最长不超过 6 年 11、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是_。 A收入型基金 B指数型基金 C成长型基金 D平衡型基金 12、下列属于外资银行流动性监管指标的是_。 A单一客户授信集中度 B不良贷款拨备覆盖率 C营运资金作为生息资产的比例 D贷款损失准备金率 13、借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请_。 A贷款展期 B贷款延期 C贷款减免 D贷款抵押 14、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、 风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于_。 A非现场监管 B现场监管 C监管谈话 D信息披露监管 15、用 DA 表示总资产的加权平均久期，VA 表示总资产的初始值，R 为市场利 率，当市场利率变动R 时，资产的变化可表示为_。 A-DAVA R/(1+R) B-DAVA/R(1+R) CDAVAR/(1+R) DDAVA/R (1+R) 16、下列关于贷款种类说法错误的是_。 A按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款 B按照贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款 C按照贷款担保方式可分为抵押贷款、质押贷款和信用贷款 D按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款 17、客户张某给某银行信贷员小李出示了市科委颁布的获奖证书复印件，小李 据此签订了同意贷款的个人意见，小李的行为违反了_。 A了解客户 B公平对待 C风险提示 D授信尽职 18、财务信息是指客户目前的_、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息 的未来变化状况。 A收入总额 B收支情况 C支出情况 D收支平衡 19、贷款质押中的最主要风险因素是_。 A虚假质押风险 B司法风险 C汇率风险 D操作风险 20、下列关于固定利率说法正确的是_。 A借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率 B可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 C不需要 “随行就市” D借贷双方所承担的利率变动风险较小 21、下列关于客户信息收集的说法，不正确的是（） 。 A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析 C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客 户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下 可能造成的误差 D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得 22、客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有一类客户总体来说对风 险的关注甚于对收益的追求，喜欢那些既能保本又较高收益机会的结构型理财 产品，这类客户属于_。 A温和进取型 B中庸稳健型 C温和保守型 D非常保守型 23、发行市场和流通市场的主要区别是_。 A交易工具类型不同 B融资方式不同 C交易的阶段不同 D金融工具交割日期不同 24、下列属于市场风险包含的风险因素的是_。 A优质客户违约率上升 B不良贷款接近 5% C衍生产品交易策略错误 D房地产行业贷款比例超过 30% 二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、在个人住房贷款的审批环节，存在的主要业务风险控制点不包括_。 A未按独立公正原则审批 B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 D审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 2、预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是_。 A增加储蓄产品的配置 B增加债券产品的配置 C增加股票产品的配置 D适当减少房产的配置 3、银行进行市场环境分析的意义表现在_。 A有利于把握宏观形势 B有利于掌握微观情况 C有利于发现商业机会 D有利于规避市场风险 E有利于规避非市场风险 4、下列关于票据行为的表述，正确的是_。 A承兑只适用于汇票和本票 B背书只能在汇票上进行 C汇票的出票人可以为银行 D保证可以适用于支票 5、在单一法人客户信用风险识别中，对机构类客户应当主要识别_风险。 A政策风险 B投资风险 C信誉风险 D财务风险 E经营风险 6、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、 资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属 于营运能力指标的是_。 A存贷周转率 B资产负债率 C权益收益率 D资产回报率 E资产流动率 7、_一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。 A光票托收 B跟单托收 C出口托收 D进口代收 8、_是中央银行提高法定存款准备金率的政策效果。 A增加了商业银行的超额准备金 B减少了商业银行的超额准备金 C增加了基础货币 D减小了货币乘数 E加大了货币乘数 9、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（） 。 A只有债务人可以依法提出破产申请 B破产程序实行一审终审 C破产清算是企业破产的审核工作 D破产财产优先清偿银行债务 E破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资 计算 10、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置_。 A基金 B储蓄产品 C房产 D股票 11、以下属于违法行为的有_。 A冒用他人的本票骗取财物 B使用单位资金自己设立私人公司 C银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款 D吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 E为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银 行蒙受巨额损失 12、理财规划的起点是解决_的问题。 A客户资金结余 B如何减少客户支出 C客户住房、教育及养老 D客户资产保值增值 13、下列关于期货交易价格发现功能的说法，正确的有_。 A期货交易所是一个公开、公平、公正、竞争的交易场所 B期货交易所将众多影响供求关系的因素集中于交易所内 C期货交易所通过公开竞价，形成一个公正的交易价格 D期货交易价格被作为该商品价值的基准价格 E人们可以利用期货交易价格信息来进行各自的生产、经营、消费决策 14、商业银行核心资本包括_。 A普通股 B资本公积 C优先股 D可转换债券 E重估储备 15、个人住房贷款业务中，贷前调查完成后，贷前调查人应把掌握的资料送交 _进行下一步工作。 A借款申请人 B贷款审查人 C贷款审批人 D贷款发放人员 16、各银行为使个人贷款办理便利，采取了_的措施。 A简化贷款业务手续 B增加营业网点 C提高服务质量 D改进服务手段 E增加服务人员 17、下列选项（）是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。 A有明确记载的声誉风险管理政策和流程 B深入理解不同利益持有者对自身的期望值 C建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警 D建立学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正 E建立公开、诚恳的内外部交流机制，满足所有利益持有者的要求 18、下列属于我国的商品期货市场的是（） 。 A大连商品交易所 B郑州商品交易所 C上海期货交易所 D中国金融期货交易所 E天津期货交易所 19、下列属于外资银行营业性机构的有_。 A外商独资银行 B中外合资银行 C外国银行代表处 D外国银行分行 20、以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保 管的材料有_。 A购车发票原件 B各种缴费凭证原件 C机动车登记证原件 D行驶证原件 E保险单 21、下列选项属于华尔街的第一次数学革命的重要理论是_。 A马柯维茨资产组合理论 B布莱克 斯科尔斯期权定价模型 C夏普的资本资产定价模型 DBS 期权定价模型 E金融产品的定价 22、下列关于现值的说法中正确的是_。 A现值是以后年份收到或付