信用联社支持县域经济情况报告20110628

金沙县农村信用合作联社 支持县域经济发展的情况报告 金沙县财政局： 我县联社在省联社和县委、县政府的正确领导及人行银 监等相关部门的支持下，认真落实科学发展观，紧紧围绕毕节 试验区三大主题，按照十七届三中全会提出的“改善农信社法 人治理结构，保持县（市）社法人地位稳定，发挥为农民服务主 力军作用” 的要求， 坚持“ 立足社区、服 务三农”的服务宗旨和 “全心全意 为县域经济 服务” 的经营理念， 积极筹措资金，优化 贷款结构，积极支持农业、农业龙头企业、个体工商业及中小 企业发展，积极探索支农新思路，不断扩大支农领域，加大对 地方经济的信贷支持力度，最大限度地发挥了党委、政府联系 农民的金融纽带和服务“三农” 的主力军 作用。 一、 县内金融机构支持经济社会发展的基本情况 截至 2011 年 5 月 31 日，县内金融机构存贷款情况 2011 年 5 月末金沙县金融机构存贷款情况统计表 （单位：万元） 存款情况 贷款情况 比上月 比年初 比上月 比年初机构名称 本月余额 市场 份额 今年 去年 今年 去年 本月余额 市场份 额 今年 去年 今年 去年 全辖 661063.19 100% 4198.42 3908.73 45136.58 62922.38 407248.26 100% 6056.07 5326.36 51582.80 37706.74 工行 195256.44 29.54% 10651.76 -139.50 14398.28 22538.12 72558.77 17.82% -4596.77 970.49 -6095.45 3114.37 农行 143507.85 21.71% -11555.70 6656.29 -5927.52 13827.68 68899.74 16.92% 1460.27 2604.13 10819.84 11644.34 建行 27865.16 4.22% 4647.92 17220.81 农信 239982.00 36.30% 1640.00 -856.00 15256.00 21391.00 162928.00 40.01% 4258.00 3084.00 16801.00 17402.00 商行 26631.00 4.03% -943.00 -2427.00 3609.00 5223.00 83402.00 20.48% 5134.00 -1400.00 26330.00 5300.00 其 中 邮政 21366.07 3.23% 451.10 970.22 762.05 1424.49 781.02 0.19% -60.51 67.73 -225.74 329.47 2 全县金融机构存贷款占比 61.61%，其中：工行 37.16%，农 行 48.01%，农村信用社 67.89%，截止 2011 年 6 月 28 日，全 县农村信用社各项存款余额 24.32 亿元，各项贷款余额 16.55 亿元，其中：第一产业贷款余额 12.37 亿元，占比 74.74%，第 二产业贷款余额 3.06 亿元，占比 18.49%，第三产业贷款余额 1.12 亿元，占比 6.77%。 我社作为支农金融服务主力军，按照县委、县政府工业强 县，三化同步的工作部署，大力组织资金，积极调整信贷结构， 在央行实施稳健的货币政策下，适时向农业、农业龙头企业、 个体工商业、中小企业给予信贷支持，促进了县域经济持续稳 定、健康发展。 二、服务“三农”工作中的措施和成效 （一）大力推进农户建档评级授信工作，深入支农金融服务。 为支持县域经济发展，确保符合贷款条件的农户享受农村信 用社的金融服务，全县农信社加快了农户小额信用贷款建档、 评级、授信和发放贷款证工作。截至 2011 年 6 月 28 日，全县 已完成农户经济档案调查建档 141902 户，建档面达 100， 已评定信用等级农户 75835 户，评级面达 53.44。全县授信 金额为 103301 万元，已发放贷款证农户 68320 户，获得农户 小额信用贷款支持的农户 31110 户，贷款金额 61079 万元。 （二）积极推进诚信农民建设，为建设“诚信金沙”不懈努 力 发行 6454.68 0.98% -693.66 -295.28 -182.04 -1481.91 18678.73 4.59% -138.93 3953.15 -83.44 3 认真贯彻落实省委政府在清镇召开的诚信农民建设工作 会议精神，在创建了后山信用乡及全县 37 个信用村、306 个 信用组的基础上，今年将在岩孔镇、官田乡加大创建信用乡 （镇）工作力度，同时对已创建的岚头信用镇、后山信用乡做好 巩固提高工作。利用各种形式大力宣传信用价值观念，促进我 县农村社会信用环境改善，增强农户“ 诚信”意识。为构建和谐 诚信的发展环境不懈努力。 （三）“阳光放贷”柜面办理，提高支农效率 对全县网点信贷业务实施电子信息化管理，对已建档、评 级、授信、发证的农户贷款不再需要任何抵押或担保，农户持 证到柜面就能直接办理农户小额信用贷款业务，真正让农户 办理贷款简便、快捷，让金沙农民真正感受到农村信用社就是 “咱老百姓自己的银行” 。全县 29 个涉 农营业 网点均开办了农 户小额信用贷款，并将“阳光放贷” 承诺 公示， 简化支农金融服 务手续，进一步提高了支农金融服务效率。 （四）积极承担社会责任，全心全意服务“三农”。 一是为使全县“三农 ”都能得到农信社的金融服 务，县联社 经过两年多的不懈努力，投入人力物力财力解决了金融机构 空白乡（镇）问题，2011 年拟增设沙土振兴信用社（固定服务网 点）。全面实现了乡乡都有农信社的金融服务网点，为推进县 域经济全面发展作出了积极的贡献。 二是通过“信合惠农 一折通” 无偿为全县 14 万多户农户兑 付各种涉农补贴资金，代理“新农合” 、新农保”、 “城乡低保” 等业 务，及时把党的支农、惠农、强农政策落到实处，把党和政府 4 的温暖及时传送到农户中，发挥了农信社支农主力军和党委 政府联系农民的纽带和桥梁作用。截止 2011 年 6 月末，累计 无偿代理“新农合” 、新农保”、 “城乡低保” 和各种涉农补贴等资 金 7.1 亿元。 （ 五）支持地方中小企业发展，推进县域经济跨越式发展 一是拓宽“三农” 服务 范围，大力支持粮食生 产、种养植、 绿色食品加工等涉农企业， “十一五” 期 间累计发放各类贷款 35 亿元，其中：中小企业贷款共 96 户，金额 37273 万元，占比 23.49%，农业产业化龙头企业 8 户，金额 1600 万元。 “十一五” 期间发放农业贷款累计 30.6 亿元，支持惠及了县内 101975 农 户;改茅贷款 4851 万元 ;畜牧贴息贷款 5516 万元；黔西北民居 改造贷款 6429 万元。有力地支持了农户及农业产业化龙头企 业的发展。如：冠香坊公司、半山腰公司、雄泰公司、绿健公司、 世纪香、禹谟醋等农业龙头企业均得到了农信社支持。 二是不断加强银企合作，拓宽金融服务领域。县联社加强 了与县域内房地产、煤炭、建材、机械设备等企业的合作，累 计发放中小企业和民营经济贷款 76455 万元，对促进民营企 业经济发展及解决就业岗位提供了有效支持。 三是围绕县委政府“工业强县”“ 民生建设” 等战略部署， 努力促进县内中小企业健康、快速发展。积极支持了中小企业 信贷客户 120 户，累计向 32 家煤矿企业贷款 63358 万元，房 地产企业贷款 7895 万元 ，农民工创业贷 款 1546 万元，妇女 创业贷款 5353 万元。有效促进了县域经济的发展。 四是加强科技建设。努力打造科技网络、结算服务和资金 5 融通三大服务平台，突破制约瓶颈，服务功能不断增强。开通 了全国通存通兑，实现了“汇通全国” ，信合卡的 发行结束了我 县联社没有银行卡的历史。在城区和重要乡镇安装了存取款 一体机 5 台，POS 机 100 余台，增强了县内经济流通结算能力， 提高了对县域金融服务的功能。 三、农村信用社在支持地方经济中存在的主要困难和问题 我县联社在支持地方经济发展中虽然取得了一定的成绩， 但在自身在改革发展中面临的制约因素仍然较为突出。 (一)历史包袱依然沉重。一是政策调整转嫁包袱。农业银行 与农村信用社脱钩时把部分不良贷款或劣质资产甩给了农村 信用社。在经济转型和金融改革过程中，由于国家行业政策变 化，客观上造成大量中小企业、乡镇企业和其他经济组织关停 并转、破产改制，造成农村信用社形成贷款损失。二是农业自 然风险和市场风险转化包袱。我县是农业大县， “三农” 面临的 自然风险和市场风险突出，并向与其唇齿相依的农村信用社 大量转化。目前，我县联社不良贷款中，因受自然灾害影响形 成的不良贷款占 16.57。三、政府在税收、补助、奖励等方面 出台了明确优惠扶持政策，但缺乏税务部门的有力支持，致使 我社 2009 年以来的农户小额贷款利息税未能及时减免。 （二)资金来源不足，县域内资金就地支持发展不匹配。从 5 月 末存贷款结构来看，国有商业银行存款余额为 36.66 亿元，占 县域金融机构的存款的 55.46%，贷款余额为 14.15 亿元，占 38.58%，农村信用社存款占比 36.3%，贷款余额占比 67.89%， 农村信用社贷款余额占金融机构贷款余额的 40.01%，主要原 6 因是财政存款大部分在国有商业银行，农村信用社所得较少， 使信用社支持地方经济发展的作用受限。目前国家有关部门 对限制资金存入农村信用社的歧视性规定和做法仍然存在， 如财政部关于加强与规范财政资金专户管理的通知(财办 200612 号 ) 要求：为确保财政资金运行的安全、高效，原则 上各级财政国库部门应在当地国有控股银行开立财政资金专 户。另外就金沙县各金融机构财政性存款余额来看，农信社的 余额最低，截止 2011 年 6 月末，县联社财政性存款仅为 4.1 亿元，而其它商业银行的财政性存款均高于 12 亿元以上，基 本上是我县联社的 3 倍。贷款截止 2011 年 6 月 28 日我县联 社为 16.55 亿元，存贷比为 68.61%，导致县域资金运用不平衡， 而我县联社受存贷比的限制，对一些能支持的支柱产业、重点 项目显得力不从心。 （三）基础设施建设急需改善。目前，农村信用社无办公大 楼，各乡镇网点的经营场所无法满足金融服务需要，不利于农 信社更好的支持地方经济发展。 （四）国家宏观经济调控，信贷规模的控制。2011 年央行给 我社的信贷规模为 3.1 亿元，我社在保证授信农户贷款的同时， 调整了 1 亿元的信贷规模发放妇女就业贷款，下半年还需 2 亿元信贷规模支持中小企业、城镇个体商业户发展。 （五）受行业管理对贷款投放额度的监管控制。银监部门对农 村信用社资产负债比例管理规定，同一借款人的贷款余额与 商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。我县农村信用 7 社最大单笔贷款为 1200 万元，我社对“三农“和中小企业的信 贷支持，受到了较大制约。建议政府协调银监部门充分考虑农 村信用社与商业银行的差异性，适当提高农村信用社单户贷 款比例，使农村信用社合法合规地支持“三农“和中小企业的发 展。 四、农村信用社开展金融创新的实践与思考 1、推进信用工程建设，促进信用环境优化。农村金融的创 新首要是以“ 信用工程 ”建设为基础，在改善 农村金融的信用环 境上，一方面，要依靠政府主导作用, 将分散在各行业各部门 的企业和个人信用信息和管理资源, 纳入社会信用征信系统, 实现信用信息资源共享，为农村金融机构提供及时有效的信 用信息。另一方面，要加大组织协调力度，以农村信用社建立 的农户经济档案为基础，并密切结合其信用户、信用村、信用 乡镇评定工作，有步骤地整合出更为详实的信用服务资源，推 进当地农村信用体系建设，在源头上为金融创新作好铺垫。 2、构建新型农村金融体系，化解农村金融风险。农业保险 是农村金融体系的重要组成部分，对于防范化解农村金融风 险，增强农村金融服务有着巨大的促进作用，在农村金融体系 建设中处于基础性环节。由于我国农业自然灾害频繁，农业保 险业务风险大、赔付率高，经营这样高风险业务需要配套的政 策支持，但目前我县对农业保险没有明确的支持政策。针对该 8 现象，就当前而言，可在信用社开展“借款人意外险” 业务的基 础上，通过优惠政策鼓励商业性保险机构大力开展农业保险 业务及组建农业政策性保险机构的方式, 发展多种形式、多种 渠道的农业保险。 3、推广担保公司担保贷款，创新农村信贷模式。资金注入， 是农村、县域经济发展的关键。2010 年以来“小额担保贷款” 开 展，农民贷款获得性得到大幅提高。在支持和引导农村信用社 做好“ 担保公司 对农户贷 款进行担保” 方面加大工作力度， 进一 步推广到城镇个体工商户，中小企业。该项金融模式创新可实 现三方共赢：扩大农村信贷规模，提高信贷资金的安全性，稳 定金融环境和秩序。 4、整合县内可用资金资源，推进农村信用社和县域经济 同步发展。农村信用社服务“