信贷业务知识考试卷

黄山徽州农村合作银行信贷业务知识考试卷 姓名： 一、填空 二、单选 三、多选 四、判断 五、案例分析 合计得分 一 、填空题 10（每空 0.5 分） 1、根据安徽省农村合作金融机构信贷责任认定暂行办法规定，责任类型包括 （ ） 、 （ ） 、次要责任 三种类型。 2、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（ ）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。 3、单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷 款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 4 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于( )、 （ ）等用途的本外币贷款。 5、多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用( )贷款 方式。 6、贷款合同文本的签订必须执行面谈、 （ ）制度。 7、银监会 2007 年颁布的商业银行授信工作尽职指引规定，商业银行对客户 调查和客户资料的验证应以（ ）为主，（ ）为辅。必要时，可通过外 部征信机构对客户资料的真实性进行核实。 8、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比不超过（ ） 。 9、 中华人民共和国担保法规定，担保方式为（ ）、（ ） 、 （ ） 、留置和定金。 10、借款合同的必须条款有借款种类、 （ ） 、 （ ） 、 （ ） 、 （ ） 、 （ ） 、借款双方的权力和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要 事项。 二、单选题 20 分（每题 1 分） 1、1995 年颁布的中华人民共和国担保法规定，（ ）等以公益为目的的事 业单位、社会团体不得为保证人。 2 A、学校、幼儿园、医院 B、民营企业 C、担保公司 D、小额贷款公司 2、按照黄山徽州农村合作银行信贷业务档案管理办法的规定，结清全部信贷 业务客户的信贷业务档案的保管期限应从（ ）算起。 A、最后一笔信贷业务结清后次日 B、最后一笔信贷业务结清后次月的 1 日 C、最后一笔信贷业务结清后次季的 1 日 D、最后一笔信贷业务结清后次年的 1 月 1 日 3、出现下列哪种选项所列情况，贷款应划入次级类：（ ） A. 借款人还款意愿差，不与银行积极合作 B. 贷款保证人的财务状况出现疑问 C. 借款人未按规定用途使用贷款 D. 借款人不能偿还对其他债权人的债务 4、下列应到工商部门办理登记手续的是( ) A房产抵押 B应收账款质押 C非上市公司股权质押 D船舶抵押 5、以下哪类组织可以作为保证人（ ） A具有代为清偿能力的法人 B.国家机关 C.以公益为目的学校 D.以公益为目的医院 6、个体工商户甲将其现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品一并抵 押给乙银行，但未办理抵押登记。抵押期间，甲未经乙同意以合理价格将一台生产设 备卖给丙。后甲不能向乙银行履行到期债务。对此，下列哪一选项是正确的？( ) A该抵押权因抵押物不特定而不能成立 B该抵押权因未办理抵押登记而不能成立 C该抵押权虽已成立但不能对抗善意第三人 D乙有权对丙从甲处购买的生产设备行使抵押权 7、下列（ ）情形下的流动资金贷款，原则上应采用借款人自主支付方式。 A支付对象明确且单笔支付金额较大 B与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 C支付对象不确定 D单笔支付金额超过 1000 万元 3 8、可以作为抵押的财产有( )。 A. 、耕地 ；B.、 抵押人所有的房屋 ； C.、 宅基地 ； D、自留地。 9、流动资金贷款的需求量应基于（ ）来确定。 A借款人提出的请求 B借款人日常经营所需的营运资金 C借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。 D既往银行信贷记录。 10、有关保证的下列说法中，错误的是( ) A主合同被确认失效后，保证人不再承担任何责任 B保证方式有一般保证和连带责任保证之分 C不管保证人承担的是履行责任还是赔偿责任，保证人都可能承担赔偿责任。 D债权人抛弃其债权的担保物权时，在该担保物权的期限内，保证人的保证责任 免除 11、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收 入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为( )。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 12、贷款人在短期贷款到期（ ）之前、中长期贷款到期（ ）之前，应当 向借款人发送还本付息通知单。（ ） A 、一个星期，15 天； B、 一个星期，20 天； C、 10 天，一个月； D、一个星 期，一个月 13、以林木抵押的，办理抵押物登记的部门是 （ ）. A、土地管理部门 B、林木主管部门 C、运输工具的登记部门 D、工商行政管理部门 14、以下不属于法律风险的是 （ ） 。 A、 商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险 4 B、 商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事 责任的风险 C、 商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承 担赔偿责任的风险 D、 商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的 风险 15、银监会 2009 年颁布的固定资产贷款管理暂行办法规定，固定资产贷款发 放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目（ ），并与贷款配 套使用。 A、现金流量 B、还贷保障资金 C、资本金足额到位 D、抵、质物 16、抵押人不履行合同时，抵押权人有权( ) A、变现抵押物优先受偿 B、 占有并使用抵押物 C、没收抵押物 D、 退还抵押物 17、农户信用评定等级为较好档次的抵押贷款，如贷款本金或利息逾期天数为 6190 天，应归为（ ）类贷款。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 18、无论是一年以内(含)还是一年以上的个人贷款,展期次数( ) （A）只能展期 1 次 （B）只能展期 2 次 （C）只能展期 3 次 （D）展期次数没有限制 19、单笔金额超过项目总投资（ ）或超过（ ）万元人民币的固定资产贷 款资金支付给的，应采用贷款人受托支付方式。（ ） A、5%，300 B、5%,500 C、3%，300 D、10%，500 20、流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领 域。 A、固定资产、股权 B、固定资产、扩大再生产 C、股权、扩大再生产生 D、固定资产 5 三、多选题 40 分（每题 2 分，多选和错选不得分，少选得 0.5 分） 1、 安徽省农村合作金融机构流动资金贷款管理暂行办法第三十三条规定：具 有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付。 （ ） A、借款人与贷款人首次建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；B、单笔支付 超过借款合同金额 30%，且超过 300 万元；C、单笔支付未超过借款合同金额 30%，但 绝对额超过 500 万元；D、贷款人规定的其他情形。 2、按照黄山徽州农村合作银行信贷业务档案管理办法的规定，立卷区存放业 务执行中客户的（ ）档案。 A、基本情况类 ；B、信贷业务类；C、归档类； D、综合类 3、农村合作金融机构贷款，应当实行( )的制度。 A、审贷分离 B 、分级审批 C、审贷一体 D、自主审批 4、下列对票据贴现描述错误的是( ) A、票据贴现的贴现日期最长不得超过一年 B、票据贴现的贴现日期最长不得超过半年 C、票据贴现贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止 D、票据贴现贴现期限为贴现之日起的半年内 5、农户小额信用贷款采取 ( )的管理办法。 A、一次核定 B、随用随贷 C、余额控制 D、周转使用 6、以下属于无效合同的有（ ） 。 A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；B、以合法形式掩盖非法 目的；C、因重大误解而订立的；D、在订立合同时显失公平的。 7、信贷人员应当对借款人的（ ）等情况进行严格审查。 A、借款用途 B、偿还能力 C、还款方式 D、还款时间 8、以下（ ）内容，属于中国银监会流动资金贷款管理暂行办法明确的 尽职调查内容。 A、借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划 等；B、借款人所在行业状况； C、借款人所在城市或社区经济发展情况； D、借款人 的应收帐款、应付帐款、存货等真实财务状况； E、还款来源情况，包括生产经营产 生的现金流量、综合收益及其他合法收入等。 6 9、农村合作金融机构依法收贷的法律措施有那些（ ） A、催告、扣收 B、变更债务人 C、提起诉讼、申请“支付令” D、申请借款人破产。 10、农村合作金融机构在对信贷资产进行风险分类时，其中考虑的非财务因素主 要包括借款人的（ ） A、行业风险因素 B、经营风险因素 C、管理风险因素 D、自然社 会因素 11、 贷款通则规定，借款人的权利有：（ ） A、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款； B、有权按合同约定提取和使用全部贷款；C、有权拒绝借款合同以外的附加条件；D、 有权向贷款人的上级和银行业监管部门反映、举报有关情况；E、有权向第三人转让债 务。 12、 借新还旧贷款，同时满足以下（ ）条件，原则上划为关注。 A 债务人生产经营活动正常，能够按时支付利息； B 重新办理了信贷手续；C 贷 款担保有效； D 属于固定投资贷款的。 13、下列哪些质物具有风险缓释作用（ ） A、黄金 B、银行存单 C、我国财政部发行的国债 D、我国政策性银行、 商业银行发行的债券、票据和承兑的汇票 E、商誉 14、有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付方式（ ） 。 A、借款人无法事先确定具体交易对象且交易金额不超过三十万元人民币；B、借 款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；C、贷款资金用于生产经营且金 额不超过五十万元人民币的；D、法律法规规定的其他情形。 15、 贷款发放后，要及时跟踪检查，检查主要内容包括：（ ） A、借款人是否按合同约定用途使用贷款；B、借款主题是否合法；C、借款人及其 担保人生产经营、财务状况是否正常；D、借款人及其担保人的资产、机构、体制及高 层管理人事变化情况；E、抵（质）押物的完整性和安全性。 7 16、按照黄山徽州农村合作银行信贷业务档案管理办法的规定，贷款人信贷 业务档案分（ ） 。 A、权证类； B、基本情况类； C、信贷业务类； D、综合类 17、汇票付款日期可以按照下列形式之一记载：（ ） A、见票即付 B、定日付款 C、出票后定期付款 D、 见票后定期付款 18、抵押担保的范围包括主债权及（ ） 。抵押合同另有约定的，按照约定。 A 本金； B 利息 ；C 违约金； D 损害赔偿金；E 实现抵押的费用。 19、下列关于办理抵押物登记的部门表述正确的是：（ ） 。 A以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； B以城市房地产或者乡（镇） 、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方 人民政府规定的部门； C以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； D以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； E、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 20、下列选项中应及时调整对贷款的分类的是：（ ） A某贷款原属正常类贷款，近期发现其贷款保证人的财务状况出现疑问 B某贷款原属关注类贷款，近期发现借款人未按规定用途使用贷款 C某贷款原属次级类贷款，近期发现借款人处于停产状态 D某贷款原属正常类贷款，近期发现借款人的一些关键财务指标低于行业平均水 平或有较大下降 E某贷款原属正常类贷款，近期发现借款人借新还旧 四、判断题 10 分（每题 1 分，正确的在题后面写“” ，不正确的在题后写 “”） 1、根据本行规定循环贷款适用流动资金贷款，同时也适用消费性贷款和固定资 产贷款。 （ ） 2、按照黄山徽州农村合作银行信贷业务档案管理办法的规定，有信贷业务关 8 系的客户档案保管期限为 5 年。 （ ） 3、持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行 使追索权。（ ） 4、根据中华人民共和国民法通则向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期 间为二年，法律另有规定的除外。 （ ） 5、贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面或口头的借款合同及其他相关协 议。 （ ） 6、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书 面授权的，可以在授权范围内提供保证。 （ ） 7、对辖内同一法人客户的授信，由法人客户所在地分支机构一家办理。 （ ） 8、 、违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为次级。 （ ） 9、借款人死亡，其财产由他人继承，则该借款人生前借款应作呆帐核销。 （ ） 10、连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。 （ ） 五、案例分析题 20 分 1、2011 年 7 月 21 日某企业持面额为 500 万元的银行承兑汇票来我行贴现，该汇 票签发日为 2011 年 7 月 18 日，到期日为 2012 年 1 月 18 日，承兑人为异地银行，贴 现利率为 7.5，则该单位贴现利息及实付贴现金额为多少？（5 分） 9 2、事实经过：某支行 2010 年 2 月 28 日分别向袁某贷款 9 万元、刘某贷款 9 万元 、阮某贷款 8 万元，期限均为 3 个月，用途为进货。上述 3 笔贷款均系袁某一人使用 ，由该社原主任张某办理，无审批人。2010 年 9 月 11 日，该社现主任夏某向孙某、尹 某等 13 人分别发放贷款 2 万元（以袁某价值 20 万元的老楼房作抵押） ，期限为 3 个月 ，