个人理财策划书

个人理财 策划书 学 院： 化工与材料学院 2010 环境工程(2)班专 业： 沈仕沐 100503021027 姓 名： 指导老师： 邓忠祥 学 号： 职 称： 副教授 中国珠海 个人理财沈仕沐 3 / 13 目录 （一）对理财的认识 3 （二）对个人理财的目标及分析 3 2.1 个人理财的可行性 .3 2.2 个人理财的分配 .3 2.3 个人理财的目标 .3 （三）个人基本情况 4 3.1 个人每月收支情况 .4 3.2 个人资产情况 .5 （四）风险偏好测试分析 5 （五）理财计划 8 5.1 投资方向的确定 .8 5.1.1 储蓄 .8 5.1.2 基金 .8 5.1.3 股票 .8 5.2 与朋友一起做小生意 .9 5.3 投资分配比例 .9 （六）结束语 9 （一）对理财的认识 上了一学期由邓忠祥老师上的个人理财课后，让非经济类专业的我对个人 理财有了更深层次的了解。正所谓“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。 ”钱能 给我们带来物质上的享受，让我们能体会到社会科技的发展。而钱财的运用关系到 我们的方方面面，所以说一个人要有一套完整地理财观念，这样才能让我们的钱财 得到充分的运作。 理财，说起来很简单，但实际操作起来并不是想象中的那样简单。个人理财是 以经济学为精神,会计学为基础，财务学为手段的一门实用科学。 （二）对个人理财的目标及分析 2.1 个人理财的可行性 现在尚处于学生阶段，每月父母大概给 1500 元的费用，除了必要的伙食费外， 剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的 风险。 2.2 个人理财的分配 学业投入储蓄投资基金股票等证券做小生意必要消费 2.3 个人理财的目标 1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。 2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。 3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。 4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。 个人理财沈仕沐 5 / 13 （三）个人基本情况 3.1 个人每月收支情况 个人现金流量表（2011.11） 开支类别 金额：元 伙食 500 外出游玩 40 基础设施（水电） 60 生活用品 46 教育开支 140 其他 50 总收入 1500 总支出 836 余额 664 3.2 个人资产情况 个人资产负债表（2011 年 12 月 ） 金额：元 存款 6500 流动资产 借出款 500 保险 80 基金、股票 2600 金融资产 投资资产 债券 0.00 自行车 250 资产 实物资产 电脑手机等 9000 短期欠款 0.00 流动负债 信用卡透支 0.00 长期贷款 住房贷款 0.00 负债 银行贷款 0.00 负债总额 0.00 净资产总额 18930 资产总额 18930 （四）风险偏好测试分析 投资风险偏好测试卷 个人理财沈仕沐 7 / 13 1你的家庭负担：（ D ） A家庭负担较重，例如家中有病人等。 B子女尚小，父母需要赡养，家庭负担较重。 C简单的三口之家，父母刚退休不久，有固定的收入。 D单身或者结婚不久，没有子女，父母还年轻，无需赡养。 2你的投资收益预期是什么？（ C ） A获得相当于银行定期存款利率的回报。 B保障资本增值及抵御通货膨胀。 C获取每年 5%10%的回报率。 D获取每年 10%的回报率。 3在海滨，你是否经常不小心游出安全区内？（ B ） A绝对不会。 B很少这样，太危险。 C这样也没有什么大不了的。 D经常这样，无视安全线的存在。 4你是不是经常喜欢自己做决定？（C ） A不喜欢，最好有朋友帮忙。 B有人给我意见会使我的信心大幅度增加。 C我习惯于自己做决定，但是别人的意见我会参考。 D自己做决定是我一贯的作风，从来不需要别人的参与。 5假设有一项电视智力竞赛节目，并且你已经胜出，主持人让你在以下获奖方式作 出选择，你会选择：（ B ） A立刻拿到 10000 元现金。 B有 50%的机会赢取 50000 元现金的抽奖。 C有 25%的机会赢取 100000 元现金的抽奖。 D有 5%的机会赢取 1000000 元现金的抽奖。 6独自到国外旅游，遇到三叉路口，你会：（ B ） A仔细研究地图和路标，确认无误再做出选择。 B向别人问路，问清楚之后选择。 C大致判断一下方向，然后毅然决然地走下去。 D用抛硬币的方式来做决定。 7例如你预计有一项投资可能会有较大的收益，可是手中却没有足够的资金，你是 否会对外融资？（ D ） A肯定不会。 B可能不会。 C可能会。 D肯定会。 8假设下面 4 种投资可能，这只是假设不代表任何市场上的投资产品，你认为你可 能选择的投资组合是：（ D ） A方案 7.02%，最大收益 16.30%，最大损失 -5.60%。 B方案 9.00%，最大收益 25.00%，最大损失-12.10%。 C方案 10.40%，最大收益 33.60%，最大损失 -18.20%。 D方案 11.70%，最大收益 42.80%，最大损失 -24.00%。 9你计划中的投资时间是多久？（ B ） A两年之内（短期） B25 年（中期） C6 年以上（中长期或长期） D10 年以上。 个人理财沈仕沐 9 / 13 10如果需要把大量现金放在口袋里一整天，你是否感不安？（ B ） A非常不安。 B会有点不安。 C不会。 D绝对不会不安，心安理得。 11你是否花很多时间思考你走过的生活道路以及目前的选择？（ A ） A经常这样，思考过去是减少未来风险的有效手段。 B有时候会，我觉得这样也许会对我有帮助。 C偶尔会，但是那对我来说并不重要。 D不会的，我会很快的忘掉过去。 12站在潮水涌动的股票大厅，你的心中是否热血沸腾？（ C ） A不会的，我讨厌这些。 B也许会，这要看其他条件。 C很可能会，但是我还是能控制自己的情绪。 D会的，我肯定会思考我的投资计划，是不是多投些股票。 13如果你是一位有过沉痛的股市投资失败教训的投资者，现在大盘重新看好，你 发现了一次赢利的机会。你是否会再次投资股市？（ D ） A肯定不会。 B可能不会。 C可能会。 D肯定会。 14下列哪件事情会让你最开心？（ C ） A在公开赛中赢了 100000 元。 B从一个富有的亲戚那里继承了 100000 元。 C冒着风险，投资的 50000 元基金带来了 100000 元的收益。 D无论通过上述任何渠道取得 100000 元收益。 15你的老邻居是一位经验丰富的石油地质学家，他正组织包括他自己在内的一群 投资者，为开发一个油井而集资。如果油井成功，那么将带来 50100 倍的投资收益； 如果失败，所有的投资就一文不值了。你的邻居估计成功概率有 20%，你会投资： （ C ） A0 B1 个月的薪水。 C6 月的薪水。 D1 年的薪水。 16假设通货膨胀率目前很高，硬通资产如稀有金属、收藏品和房地产预计会随通 货膨胀率同步上涨，你目前的所有投资是长期债券。你会：（ B ） A继续持有债券。 B卖掉债券，把一半的钱投资基金，另一半投资硬通资产。 C卖掉债券，把所有的钱投资硬通资产。 D卖掉债券，把所有的钱投资硬通资产，还借钱来买更多的硬通资产。 分析： A:1 分 B:2 分 C:3 分 D:4 分 得分 2736 分。 (建议成长性资产：30%50% 定息资产：50%70%) 你属于稳健型投资者。 你对投资的风险和回报都有深刻的了解，你更愿意用最小的风险来获得确定的投资 收益。你是一个比较平稳的投资者。风险偏好偏低，稳健是你一贯的风格。 得分 3750 分。 (建议成长性资产：70%80% 定息资产：20%80%) 个人理财沈仕沐 11 / 13 你属于平衡型投资者。 你的风险偏好偏高，但还没有达到热爱风险的地步，你对投资的期望是用适度的风 险换取合理的回报。如果你能坚持自己的判断并进行合理的理财规划。你会取得良 好的投资回报。 得分 5164 分。 (建议成长性资产： 80%100% 定息资产：0%20%) 你属于进取型投资者。 本人测试成绩：44 分。 属于平衡型投资者。 （五）理财计划 5.1 投资方向的确定 5.1.1 储蓄 现在还是一名学生，没有足够的时间去关注经济市场的变化以及没有足够的能 力去分析市场经济，况且没有足够的资金进行证券投资。储蓄一来相对证券类来说， 风险较小，收益较小；二来不必花太多时间去关注和分析，相当于说把钱交给第三 方来处理与运作。所以说在现有条件下，储蓄是我的首要投资计划。 5.1.2 基金 基金基 金 是 一 种 间 接 的 证 券 投 资 方 式 。 基 金 管 理 公 司 通 过 发 行 基 金 单 位 ， 集 中 投 资 者 的 资 金 ， 由 基 金 托 管 人 （ 即 具 有 资 格 的 银 行 ） 托 管 ， 由 基 金 管 理 人 管 理 和 运 用 资 金 ， 从 事 股 票 、 债 券 等 金 融 工 具 投 资 ， 然 后 共 担 投 资 风 险 、 分 享 收 益 。相对于储蓄来说风险较高，收益较大；但相对股票来说风险又较低，收益也较低。 对于有一定资金但有没有足够时间和市场分析能力的人来说，投资基金是不错的选 择。 我首先通过之前的储蓄，将储蓄到的一部分资金用于投资基金，交给专业的人 员进行分析、投资，同时这样自己也可以从专业人员中学到一些证券方面的知识和 经验，有利于自己以后独立投资股票市场，为自己的炒股垫好基础，可所谓一举多 得。 5.1.3 股票 股 票 是 股 份 公 司 （ 包 括 有 限 公 司 和 无 线 公 司 ） 在 筹 集 资 本 时 向 出 资 人 ， 发 行 的 股 份 凭 证 代 表 着 其 持 有 者 （ 即 股 东 ） 对 股 份 公 司 的 所 有 权 。 这 种 所 有 权 为 一 种 综 合 权 利 ， 如 参 加 股 东 大 会 、 投 票 表 决 、 参 与 公 司 的 重 大 决 策 。 收 取 股 息 或 分 享 红 利 等 。 同 一 类 别 的 每 一 份 股 票 所 代 表 的 公 司 所 有 权 是 相 等 的 。 每 个 股 东 所 拥 有 的 公 司 所 有 权 份 额 的 大 小 ， 取 决 于 其 持 有 的 股 票 数 量 占 公 司 总 股 本 的 比 重 。 股 票 一 般 可 以 通 过 买 卖 方 式 有 偿 转 让 ， 股 东 能 通 过 股 票 转 让 收 回 其 投 资 ， 但 不 能 要 求 公 司 返 还 其 出 资 。 股 东 与 公 司 之 间 的 关 系 不 是 债 权 债 务 关 系 。 股 东 是 公 司 的 所 有 者 ， 以 其 出 资 额 为 限 对 公 司 负 有 限 责 任 ， 承 担 风 险 ， 分 享 收 益 。 股 票 市 场 经 济 风 险 高 ， 但 其 收 益 也 高 。 对 于 股 票 的 投 资 ， 并 不 是 短 期 内 的 计 划 ， 只 有 通 过 之 前 的 投 资 得 到 可 观 收 益 和 自 己 的 分 析 应 变 能 力 能 应 对 市 场 经 济 同 时 成 立 时 ， 才 会 投 资 股 票 市 场 。 现 在 只 能 多 学 习 有 关 于 股 票 的 知 识 。 5.2 与朋友一起做小生意 刚 来 到 大 学 ， 在 没 有 影 响 到 学 习 的 情 况 下 ， 与 几 位 朋 友 一 起 在 学 校 做 小 生 意 ， 虽 说 不 是 很 成 功 ， 亏 了 一 点 ， 但 是 能 让 我 们 学 到 许 多 关 于 理 财 方 面 的 常 识 及 方 法 ， 能 让 我 们 为 下 一 次 的 合 作 提 供 经 验 。 5.3 投资分配比例 * 每 月 从 剩 余 的 费 用 中 拿 出 300 元 进 行 储 蓄 * 每 个 月 再 从 中 拿 出 200 元 进 行 基 金 的 投 资 * 与 朋 友 做 小 生 意 ， 出 资 100 元 （ 视 情 况 而 定 ） ， 收 益 平 分 或 者 投 入 到 下 一 次 生 意 中 * 在基金收益可观的情况下拿出 5000 元进行炒股 个人理财沈仕沐 13 / 13 （六）结束语 心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人类的需求是有层级之分的：在 安全无虞的前提下，追求温饱；当基本的生活条件获得满足之後，则要求得到 社会的尊重；并进一步追求人生的最终目标自我实现