中国工商银行保本型个人人民币理财产品说明书

中国工商银行保本型个人人民币理财产品说明书 （资产组合投资型） 2011 年第 31 期 银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。中 国工商银行（以下简称工商银行）郑重提示：在购买理财产品前，投 资者应确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解 和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本 情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需 求匹配的理财产品；在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产 品的信息披露情况，及时获取相关信息。 本理财产品为保本浮动收益型产品。工商银行对本理财产品的 本金提供保证承诺，但在发生最不利情况下（可能但并不一定发生）， 投资者可能无法取得收益。请认真阅读本说明书第五部分风险揭示内 容，基于自身的独立判断进行投资决策。 一、 产品概述 中国工商银行保本型个人人民币理财产品（31 天）产品名称 代码： BB1140 目标客户 经我行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投 资经验和无投资经验的个人客户 期限 31 天 投资及收益币种 人民币 产品类型 保本浮动收益型 工商银行对本理财产品的本金提供保证承诺 计划发行量 30 亿元 募集期 2011 年 7 月 19 日 2011 年 7 月 25 日 产品成立 工商银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将进行披露并 调整相关日期；产品最终规模以实际募集规模为准。如募集规模低于 1 亿元，工 商银行有权宣布该产品不成立。 起始日 2011 年 7 月 26 日 到期日 2011 年 8 月 25 日 资金到账日 到期日后第 3 个工作日或提前终止日后第 3 个工作日 代理清算人 工商银行北京分行 预期收益率测算 该产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户投资收益率为4.00%。 认购起点金额及档次 5 万元起购，以 1,000 元的整数倍递增。 提前终止权 客户无权提前终止该产品；工商银行有权按照产品实际投资情况提前终止该 产品，工商银行将在提前终止日前 3 个工作日发布相关信息。 募集期是否允许撤单 否 工作日 国家法定工作日 税款 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 其他规定 到期日（或提前终止日）至到账日之间客户资金不计收益，募集期内按照活 期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。 二、投资对象 本期产品主要投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、 银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、存款以及其他货 币资金市场投资工具，我行发行的其他理财产品。 本期产品所投资的信托计划、资产或资产组合均严格经过我行审批流程审 批和筛选，达到可投资标准，所涉及的信贷资产五级分类均为正常类，信托计 划、资产或资产组合所涉及用款人比照我行评级标准均在 A-级（含）以上； 拟投资的各类债券信用评级均达到 AA 级（含）以上。 三、投资团队 本期产品的发行人为工商银行，工商银行拥有专业化的银行理财产品投资 管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场所有类型交易的交易资 格。 本期产品所投资的信托计划受托人包括: 中海信托股份有限公司（以下简称中海信托），中海信托是经中国人民银 行批准，由中国海洋石油总公司和中国中信集团公司共同投资设立的国有非银 行金融机构，机构编号为 K0022H231000001（中华人民共和国金融许可证） ，注册资本 12 亿元人民币，其中包含美元 1500 万元，注册地址是上海市黄浦 区中山东二路十五号七楼。 中融国际信托有限公司（以下简称中融信托），中融信托是经中国银行业 监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为 K0019H223010001（ 中华人民共和国金融许可证），注册资本 3.25 亿元人 民币，其中包含美元 1500 万元，注册地址: 黑龙江省哈尔滨市南岗区嵩山路 33 号。 大连华信信托股份有限公司（以下简称大连华信），大连华信是经中国银 行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为 K0015H221020001（ 中华人民共和国金融许可证），注册资本 12.1 亿元人 民币，其中包含美元 1500 万元，注册地址:大连市西岗区大公街 34 号。 此外，本期产品所投资的信托计划受托人可能还包括经过工商银行相关制 度流程选任，符合工商银行准入标准的其它信托机构。 四、理财收益计算及分配 （一）持有到期的理财收益 在理财资金投资正常的情况下，以某客户投资 5 万元为例，客户投资收益 率为 4.00%。理财产品到期后（持有期 31 天），客户最终收益为： 50,0004.00%31/365=169.86（元）。 （二）持有到期理财资金支付 理财期满，工商银行在到期日后第 3 个工作日将客户理财资金划转至客户 指定账户。 （三）提前终止时理财收益及理财资金支付 如果工商银行提前终止本期理财产品，工商银行在提前终止日后第 3 个工 作日将客户理财资金划转至客户指定账户。 在提前终止的情况下，客户最终收益根据理财产品实际年化收益率及产品 实际存续天数计算。如提前终止情况下理财产品实际年化收益率仍超过本条 （一）款约定的最高年化收益率，超出部分作为银行投资管理费用。 上述情况与举例仅为向客户介绍收益计算方法之用，并不代表以上的所有 情形或某一情形一定会发生，或工商银行认为发生的可能性很大。在任何情况 下，客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。 五、风险揭示 （一）政策风险：本期理财产品是针对当前相关法律、法规和规定设计而 成，如遇到国家宏观政策和市场相关法律法规发生变化，可能影响到本期理财 产品的发行、投资和兑付等工作正常进行，若出现上述情况，可能会导致客户 收益受损的风险。 （二）理财收益风险：本理财产品保本但不保证收益，由于本产品投资组 合包括及企业债、信托项目、货币市场基金等，客户可能面临企业债发债企业 不能如期兑付的风险，信托项目借款人信用违约风险等情况。若出现上述情况， 客户将面临投资收益遭受损失的风险。 （三）市场风险：产品存续期间若银行存款和其他投资市场资产投资收益 发生波动，则客户面临承担理财资金配置存款和其他投资市场资产配置的机会 成本风险。 （四）流动性风险：本产品采用到期一次兑付的期限结构设计，理财客户 无提前终止权，在产品存续期内如果客户产生流动性需求，可能面临理财产品 不能随时变现、持有期与资金需求日不匹配的流动性风险。 六、信息披露 在产品提前成立、到期终止、向投资者分配收益或发生对产品产生重大影 响之情形时，工商银行将在工商银行网站（）或相关营业网 点发布产品成立、资产状况、收益情况、产品终止等信息。 工商银行在每季度第一个月的十五日（遇节假日顺延）后准备上个季度本 理财产品的报表、市场表现情况及 /或相关材料，供客户查询。 如工商银行行使提前终止权，则需在提前终止日前 3 个工作日，在工商银 行网站（）或相关营业网点发布相关信息。 理财产品存续期间如发生工商银行认为可能影响理财产品正常运作的重大 不利事项时，包括但不限于所投资资产质量发生重大变化或者其它可能对理财 客户权益产生重大影响的突发事件时，工商银行可视情况选择以下一种或多种 方式告知投资者：工商银行网站（）、相关营业网点发布、 电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。 七、特别提示 本期人民币理财产品收益率仅供客户参考，并不作为工商银行向客户支付 理财收益的承诺；客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准，且不 超过本说明书约定的最高收益率。故客户在投资前，请仔细阅读本产品说明书， 并作出独立的投资决策。 在本理财产品存续期间，工商银行有权至少提前 3 个工作日通过工商