农村信用社能否扛起支农大旗

农村信用社能否扛起支农大旗 安定区农村信贷市场发展现状调查 农业产业结构的不断调整和现代农业的逐步推广，使农村信贷资金需求空 前加大，但与此相对，拥有重金的商业银行却随着金融体制改革步伐的加快， 逐渐淡出农村金融市场。如何满足农村日益增长的资金需求，促进农村经济持 续、健康、快速发展，成为解决“三农”问题的首要课题。 农村信用社作为当前农村金融的主力军，其业务的发展与机制的创新对农 村金融市场起着举足轻重的作用。安定区信用社的经验在于：不断创新机制， 围绕产业结构调整信贷结构，在支农中取得自身的发展，形成一个良性循环的 互动体系。 存贷之间日渐显现的结构性矛盾和农村信贷资金供给严重不足，是制约农 村信用社和农村经济发展的重要因素。 一、在信贷支持下不断发展 安定区*镇*村的示范养殖大户闫培强，养殖着 150 余头肉牛和奶牛、 1000 余只肉羊，拥有一家淀粉加工厂，资产总规模达到 130 多万元。“从 6 只 羊起家，做到现在这个程度，多亏大家的帮助。”闫培强说，建厂初期企业发 展速度比较慢，主要是自我积累，后来有了金融部门、特别是信用社的大力支 持，才有了突破性发展。 过去的几年里，闫培强在安定区信用联社的贷款达到 125 万元，一次最高 贷款达到 40 万元。“去年后半年的贷款现在已经还清了”，闫培强说，“信用 社放心把钱贷给我，我不能当自己的钱花，有钱就赶快还掉了！”闫培强是安 定区信用联社的信用客户，信用社给他的授信额度是 50 万元，“50 万以内我 可以随用随贷，手续办理十分简便。” 在河口村，通过当地信用社授信，获取最高贷款限额的还有曹友斌、姚军 林等人。与闫培强一样，他们都是当地种养大户或农产品加工大户，其经营业 务辐射周边数十村镇，具有很强带动作用。 不过，并不是所有的农民都能得到农信社的扶持，“由于力量有限，我们 只能在解决好农民生产生活小额信贷资金需求的基础上，有重点地帮扶一些龙 头企业。”安定区信用联社办公室主任周建福说。 二、信用联社扛起支农大旗 2 “对我们来讲，现在贷款的渠道已经很单一。”高峰乡刘家沟门村村民王 宗义说，“农行对农户基本不放贷，其它商业银行贷款没有可能，现在能支持 我们农民发展的只有信用社了。” 作为刘家沟门村养牛协会会长，王宗义在政府的引导下，于 2000 年倾其所 有，投资兴建了一座规模不小的肉牛育肥场。“但牛场建起后，没钱引进牛， 跑贷款跑不上，当时我急的像热锅上的蚂蚁”，王宗义说，后来信用社在了解 到他的困境后，主动贷款 15 万元，这才解了他的燃眉之急。至现在，王宗义的 肉牛育肥场年肉牛吞吐量达到 500 头，年纯收入在十万元以上。通过其带动， 全村 10 头牛以上的规模养殖户已达到 15 户。王宗义说：“要是当初没有信用 社的支持，这个产业肯定做不起来！” 在刘家沟门村，全村 546 户农户中，在当地信用社有贷款的达 293 户，占 到 53.6。刘家沟门村信用社贷款借据显示，村民贷款除部分用于搞养殖、跑 运输、做生意之外，大部分用于购买化肥、农药、种子、农机具等生产资料和 用于治病、结婚、助学、建房等高额支出。 “农业是个弱势产业，农民是个弱势群体。稍有风吹草动，他们生活就陷入 贫困。”省银监局信合办副主任肖如强说，要是没有信贷支持，他们很难发展 起来。 “但农民融资的途径却很狭窄。”周建福说，以前在支农中做了大量工作 的农业银行，近几年来，开始收缩在农村的网点，压缩在农村的贷款。其它商 业银行在农村不放贷。而农村另一准金融机构邮政储蓄只存不贷，像“抽水机” 一样吸取农村大量闲散资金。这种情况下，农村信用社就成为农村金融的主力 军。 安定区信用联社的统计显示，前 5 个月，安定区农村信用社新增贷款 4117 万元，占全县金融机构新增贷款的 85。而在全省，信用社支农贷款额占全省 金融机构农村信贷的 84，覆盖全省 64的农户。 三、有限资金制约做大做强 “作为农村投资主体，农村信用社既然定位于三农，就要想方设法为 三农服务。”省银监局信合办副主任何毅说，信用社的根在农村，不论今后农 村信用社管理体制如何变化，但它为“三农”服务的市场定位永远不能变。 以安定区信用联社为例，其一直有一个明确的市场定位：即把农村信用社 的经营目标定位于农村，把信贷投向定位于农业，把服务对象定位于农民。安 农村信用社能否扛起支农大旗 3 定区信用联党委书记、主任马作华说：“我们必须勇敢地承担起支持农业产业 结构调整、农业产业化建设、增加农民收入的重任。” “但在十年九旱的甘肃中部地区，农业基础很薄弱，信用社要在取得自身 发展的同时，支持农业发展并不是一件容易的事。”马作华说，他们的做法就 是在积极推广小额信贷的同时，围绕全县经济结构调整的趋向调整自身经营结 构，扶持优势产业和龙头企业，培育优势客户。“因为对农村金融机构来讲， 扶持产业化就是扶持农业，扶持龙头企业就是扶持农民。” 此外，贷款期限的调整也是十分重要的一环。周建福说：“春放秋收夏 不贷是信贷工作的老做法，但随着农业结构的调整，这一模式已不合事宜。 为此，我们按照农业生产周期，合理确定贷款期限，充许跨年度贷款。”这为 企业的发展提供了有利的条件，闫培强说：“因为秋天淀粉厂要收购洋芋，需 要花大钱，但按以前的信贷期限，秋天刚好又是还贷时间。巨大的还贷压力， 使资金无法周转，根本无利润可图。因此，对我们来讲，跨年度十分有利。” “这些举措十分有效，农业贷款虽然周期长、风险大、利润薄，但同时也 孕育着新的契机。”马作华说：“信用社在投入的同时，也收获着喜悦。” 至今年 5 月末，安定区信用社各项存款余额预计将达 33432 万元，较年初 净增 3380 万元。各项贷款余额达 36970 万元，较年初净增 4117 万元。“我们 最大的收获在于培育了一批优质客户，他们在发展后能够反哺信用社，既是我 们的贷款大户，也是我们的存款大户。”马作华说，没有他们的支持，信用社 很难发展。 “但由于种种原因，信用社吸纳的存款仍很有限，无法满足农村庞大的资 金需求。”今年前五个月，安定信用联社向农村投放农业贷款 4200 万元，“但 这点只能解困，无法解渴。”周建福说，这批 85以上都直接投向农户的信贷 资金，最多只能满足群众需求量的三分之一。 肖如强指出：“随着农业结构的调整和现代农业发展，农村对资金的需求 超过以往任何时候，但作为农村金融服务主体的农村信用社却严重贫血。支农 资金供需矛盾突出。”何毅也指出，农村信用社信贷资金来源主要是吸纳存款， 再就是向人民银行申请支农再贷款，但在农村金融市场被多家瓜分的情况下， 农村信用社吸纳存款量很有限。而随着金融体制的改革，人民银行有限的支农 再贷款面对农村庞大的资金需求也只是杯水车薪。 “不过，虽然这些措施使信用社的存款不断上升，取得了突破性