保险营销团队工作手册

保险营销团队工作手册 营销团队名称 年 度 市分公司制 使 用 说 明 1、为加强个人代理营销队伍的团队化建设，进一步建 立健全管理制度、团队活动制度，规范营销团队工作，特 编制本手册。 2、本手册使用期为一年，用于记录营销团队的各项活 动，是上级公司考核营销团队活动的重要依据。 3、各项记录必须实事求是，严肃认真，及时准确。 4、本手册是个人代理营销团队的内部资料，应由专人 妥善保管，保管人员变动时应及时办理移交。 目 录 1、誓词 2、公司的战略目标、经营理念、企 业精神 3、2011 年度展业竞赛方案 4、2011 年度培训计划 5、营销团队概况 6、营销团队人员名册 7、月度明星榜 8、季度明星榜 9、年度明星榜 10、营销员业绩记载 11、营销部例会范例 12、营销部例会记录 13、营销部培训记录 14、宣传报道记载 15、影像资料粘贴 16、保险营销员管理规定 17、个人代理人行为准则 18、营销部例会管理办法 誓 词 心系公司，服务 大众； 诚实守信，敬业爱岗 ； 遵纪守法，团结 互助； 勇闯市场，实现 价值； 拼博进取，永不言 败。 公司的战略目标是： 经过 1015 年努力，建成国内领先、国际一流的知识 型、现代化非寿险公众公司。 公司的经营理念是： 以市场为导向，以客户为中心。 公司的企业精神是： 求实、诚信、拼搏、创新。 2011 年度个人代理营销展业竞赛方案 保险营销员 2011 年度培训计划 时间 课时 培训内容 授课人 备注 营 销 团 队 概 况 营销团队人数 男 性别 女 共产党员政治 面貌 共青团员 大专文化 高 中学历 高中以下 18-35 岁 36-45 岁年龄 46 岁以上 备注 营销团队人员名册 姓名 性别 民族 出生年月 学历 职级 身份证号码 资格证书号码 展业证书号码 代理合同编号 月 度 明 星 榜 千元/人 月份 姓名 实绩 姓名 实绩 姓名 实绩 姓名 实绩 姓名 实绩 一 二 三 四 五 六 七 八 九 十 十一 十二 季 度 明 星 榜 千元/人 季度 姓名 实绩 姓名 实绩 姓名 实绩 姓名 实绩 姓名 实绩 一 二 三 四 年 度 明 星 榜 千元/人 姓名 业务实绩 名次 营 销 员 业 绩 记 载 业 务 实 绩 单位：千元姓名 年度 目标 一月 二月 三月 四月 五月 六月 七月 八月 九月 十月 十一月 十二月 合计 营销部例会范例 （本范例各个板块在执行时可以自行组合或调整） 一、准备进场 按业务部列队，团队主管在前，依次进入职场。 二、进场就坐 三、主持人走上主席台，致候 主持人：各位保险同仁，大家好！ 客户经理：好（齐声）！ 主持人：大家辛苦了！ 客户经理：实现价值（齐声）！ 四、考勤 主持人：下面请考勤员考勤。 五、开场仪式 请起立。 唱营销员之歌。 领颂誓词。 健身时间。 六、公布本周业务进度 主持人公布本周各小组业务进度。 七、宣布每周一星 今天是年月 日，我荣幸地向大家宣布： 获得 “本周之星 ”的是：。让我们以热烈地掌声向 他（们）表示衷心的祝贺。 八、新闻、要闻发布 主持人：下面由主持耳听八方，大家欢迎！ （本栏目主要是新闻或评论或信息发布） 九、开心一刻 主持人：下面由主持开心一刻，大家欢迎！ （听音乐、讲笑话、健身或做游戏等） 十、展业技巧 主持人：下面由主持一招制敌，大家欢迎！ （主要请客户经理介绍展业经验或营销技巧培训） 十一、业务规章 （主要学习新险种或业务新规定） 十二、相互交流 （给一定的时间，让大家自由交流） 十三、宣布有关决定 主持人：下面由宣布决定 十四、解散 主持人：各小组分散活动，处理有关业务交接和领销手 续。 营销团队例会记录 时间 职场地点 主持人 记录人 到会人员名单： 缺席人员名单： 主要内容及议程： 例会评价： 营销部培训记录 时间 培训地点 授课人 主持人 培训内容： 参加培训人员名单： 备注： 展业竞赛、营销团队建设宣传报道记载 时间 内 容 稿件发往单位 营销团队活动影像资料粘贴 保险营销员管理规定 2006-04-11 2006 年 第 3 号 保 险 营 销 员 管 理 规 定 已 经 2006 年 3 月 13 日 中 国 保 险 监 督 管 理 委 员 会 主 席 办 公 会 审 议 通 过 ，现 予 公 布 ，自 2006 年 7 月 1 日 起 施 行 。 主 席 吴 定 富 二 六 年 四 月 六 日 保 险 营 销 员 管 理 规 定 第 一 章 总 则 第 一 条 为 了 规 范 保 险 营 销 员 的 营 销 活 动 ，维 护 保 险 市 场 秩 序 ， 保 护 投 保 人 和 被 保 险 人 的 合 法 权 益 ，促 进 保 险 业 健 康 发 展 ，制 定 本 规 定 。 第 二 条 本 规 定 所 称 保 险 营 销 员 是 指 取 得 中 国 保 险 监 督 管 理 委 员 会 （以 下 简 称 中 国 保 监 会 ）颁 发 的 资 格 证 书 ，为 保 险 公 司 销 售 保 险 产 品 及 提 供 相 关 服 务 ，并 收 取 手 续 费 或 者 佣 金 的 个 人 。 第 三 条 本 规 定 所 称 保 险 营 销 活 动 是 指 保 险 营 销 员 经 保 险 公 司 授 权 进 行 保 险 产 品 销 售 及 相 关 服 务 的 活 动 。 第 四 条 本 规 定 所 称 保 险 公 司 是 指 经 保 险 监 督 管 理 机 构 批 准 设 立 ， 并 依 法 登 记 注 册 的 商 业 保 险 公 司 及 其 分 支 机 构 。 第 五 条 中 国 保 监 会 根 据 国 务 院 授 权 ，对 保 险 营 销 员 履 行 监 管 职 责 。 中 国 保 监 会 派 出 机 构 ，在 中 国 保 监 会 授 权 范 围 内 行 使 职 权 。 第 二 章 资 格 管 理 第 六 条 从 事 保 险 营 销 活 动 的 人 员 应 当 通 过 中 国 保 监 会 组 织 的 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 （以 下 简 称 资 格 考 试 ），取 得 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 证 书 （以 下 简 称 资 格 证 书 ）。 第 七 条 资 格 证 书 是 中 国 保 监 会 对 个 人 具 有 从 事 保 险 营 销 活 动 资 格 的 认 定 。 资 格 证 书 由 中 国 保 监 会 统 一 印 制 。 第 八 条 参 加 资 格 考 试 的 人 员 应 当 具 有 初 中 以 上 文 化 程 度 。 第 九 条 报 名 参 加 资 格 考 试 的 人 员 ，应 当 提 交 下 列 材 料 ： （一 ）保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 报 名 表 ； （二 ）身 份 证 明 文 件 复 印 件 ； （三 ）学 历 证 明 复 印 件 ； （四 ）最 近 3 个 月 正 面 免 冠 小 两 寸 彩 色 照 片 3 张 ； （五 ）亲 笔 署 名 无 本 规 定 第 十 一 条 规 定 情 形 的 声 明 。 通 过 保 险 公 司 集 体 报 名 的 ，保 险 公 司 应 当 对 报 名 考 生 提 交 的 材 料 进 行 审 核 。 第 十 条 资 格 考 试 成 绩 合 格 ，具 备 下 列 条 件 且 无 本 规 定 第 十 一 条 规 定 情 形 的 人 员 ，自 考 试 成 绩 公 布 之 日 起 20 日 内 ，由 中 国 保 监 会 颁 发 资 格 证 书 ： （一 ）具 有 完 全 民 事 行 为 能 力 ； （二 ）品 行 良 好 。 第 十 一 条 有 下 列 情 形 之 一 的 人 员 ，不 予 颁 发 资 格 证 书 ： （一 ）因 故 意 犯 罪 被 判 处 刑 罚 ，执 行 期 满 未 逾 5 年 的 ； （二 ）因 欺 诈 等 不 诚 信 行 为 受 行 政 处 罚 未 逾 3 年 的 ； （三 ）被 金 融 监 管 机 构 宣 布 在 一 定 期 限 内 为 行 业 禁 入 者 ，禁 入 期 限 仍 未 届 满 的 。 第 十 二 条 资 格 证 书 有 效 期 3 年 ，自 颁 发 之 日 起 计 算 。持 有 人 应 当 在 资 格 证 书 有 效 期 届 满 30 日 前 申 请 换 发 。 第 十 三 条 申 请 换 发 资 格 证 书 ，持 有 人 应 当 具 备 下 列 条 件 ： （一 ）每 年 接 受 后 续 教 育 时 间 累 计 不 少 于 36 小 时 ，其 中 接 受 保 险 法 律 知 识 、职 业 道 德 和 诚 信 教 育 时 间 累 计 不 少 于 12 小 时 ； （二 ）前 3 年 内 未 因 欺 诈 和 严 重 金 融 、保 险 违 法 违 规 行 为 受 刑 事 或 者 行 政 处 罚 ； （三 ）无 故 意 不 履 行 数 额 较 大 个 人 债 务 的 行 为 。 第 十 四 条 申 请 换 发 资 格 证 书 ，持 有 人 应 当 交 还 原 资 格 证 书 ， 并 提 交 下 列 材 料 ： （一 ）保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 证 书 换 发 申 请 表 ； （二 ）前 3 年 内 每 年 接 受 后 续 教 育 情 况 的 有 关 证 明 ； （三 ）最 近 3 个 月 正 面 免 冠 小 两 寸 彩 色 照 片 2 张 ； （四 ）亲 笔 署 名 无 第 十 三 条 第 （二 ）项 和 第 （三 ）项 规 定 情 形 的 个 人 声 明 。 第 十 五 条 持 有 人 申 请 换 发 资 格 证 书 的 ，中 国 保 监 会 应 当 自 受 理 换 发 申 请 之 日 起 20 日 内 ，作 出 批 准 或 者 不 予 批 准 的 决 定 。批 准 换 发 的 ，核 发 新 的 资 格 证 书 ；决 定 不 予 换 发 的 ，应 当 书 面 说 明 理 由 。 第 十 六 条 资 格 证 书 登 记 事 项 发 生 变 更 的 ，持 有 人 应 当 持 变 更 事 项 的 证 明 材 料 和 资 格 证 书 原 件 ，向 中 国 保 监 会 办 理 相 关 变 更 手 续 。 资 格 证 书 毁 损 影 响 使 用 的 ，持 有 人 可 以 向 中 国 保 监 会 申 请 更 换 。 持 有 人 向 中 国 保 监 会 申 请 更 换 的 ，应 当 提 交 被 毁 损 的 资 格 证 书 原 件 。 资 格 证 书 遗 失 的 ，持 有 人 应 当 在 中 国 保 监 会 指 定 的 媒 体 和 网 站 上 公 告 。持 有 人 向 中 国 保 监 会 申 请 补 发 的 ，应 当 提 交 亲 笔 签 名 的 遗 失 声 明 和 刊 登 遗 失 公 告 的 证 明 材 料 。 中 国 保 监 会 应 当 自 受 理 上 述 申 请 之 日 起 20 日 内 ，予 以 变 更 、更 换 或 者 补 发 。 第 十 七 条 资 格 证 书 由 持 有 人 保 管 ，保 险 公 司 及 其 他 组 织 和 个 人 不 得 以 任 何 理 由 扣 留 资 格 证 书 。 第 十 八 条 资 格 证 书 有 下 列 情 形 之 一 的 ，中 国 保 监 会 将 予 以 注 销 ： （一 ）依 法 不 予 换 发 ； （二 ）依 法 撤 销 。 第 三 章 展 业 登 记 管 理 第 十 九 条 资 格 证 书 持 有 人 应 当 取 得 所 属 保 险 公 司 发 放 的 保 险 营 销 员 展 业 证 （以 下 简 称 展 业 证 ），方 可 从 事 保 险 营 销 活 动 。 前 款 所 称 所 属 保 险 公 司 是 指 直 接 与 保 险 营 销 员 签 订 委 托 协 议 ， 授 权 其 代 为 从 事 保 险 营 销 活 动 的 保 险 公 司 。 第 二 十 条 展 业 证 是 保 险 营 销 员 接 受 保 险 公 司 委 托 代 表 其 从 事 保 险 营 销 活 动 的 证 明 。 已 经 取 得 保 险 代 理 从 业 人 员 执 业 证 书 、保 险 经 纪 从 业 人 员 执 业 证 书 或 者 保 险 公 估 从 业 人 员 执 业 证 书 的 人 员 ，不 得 领 取 展 业 证 。 第 二 十 一 条 展 业 证 由 中 国 保 监 会 监 制 。 保 险 公 司 向 资 格 证 书 持 有 人 发 放 展 业 证 前 ，应 当 向 当 地 保 险 行 业 协 会 办 理 该 持 有 人 展 业 证 的 登 记 注 册 。 展 业 证 的 管 理 制 度 和 年 审 制 度 ，由 中 国 保 监 会 另 行 制 定 。 第 二 十 二 条 保 险 公 司 只 能 向 取 得 资 格 证 书 且 经 保 险 行 业 协 会 登 记 注 册 的 人 员 发 放 展 业 证 。 第 二 十 三 条 保 险 营 销 员 向 所 属 保 险 公 司 申 请 领 取 展 业 证 ，应 当 提 交 下 列 材 料 ： （一 ）保 险 营 销 员 展 业 证 申 请 表 ； （二 ）身 份 证 明 文 件 复 印 件 ； （三 ）资 格 证 书 复 印 件 ； （四 ）保 险 营 销 员 培 训 证 书 复 印 件 ； （五 ）最 近 3 个 月 正 面 免 冠 小 两 寸 彩 色 照 片 1 张 。 保 险 公 司 应 当 对 保 险 营 销 员 提 交 的 材 料 进 行 审 核 。 第 二 十 四 条 展 业 证 应 当 包 括 下 列 内 容 ： （一 ）姓 名 、性 别 、身 份 证 明 及 号 码 ； （二 ）资 格 证 书 编 号 ； （三 ）展 业 证 编 号 ； （四 ）业 务 范 围 和 销 售 区 域 ； （五 ）保 险 公 司 名 称 ； （六 ）保 险 营 销 员 编 号 ； （七 ）保 险 公 司 、保 险 行 业 协 会 投 诉 电 话 ； （八 ）发 证 日 期 和 有 效 期 。 展 业 证 的 业 务 范 围 和 销 售 区 域 不 得 超 出 所 属 保 险 公 司 经 营 许 可 证 上 的 业 务 范 围 和 经 营 区 域 。 第 二 十 五 条 展 业 证 的 登 记 事 项 发 生 变 更 的 ，所 属 保 险 公 司 应 当 及 时 向 保 险 行 业 协 会 办 理 登 记 变 更 手 续 。 第 二 十 六 条 展 业 证 遗 失 或 者 因 毁 损 影 响 使 用 的 ，由 所 属 保 险 公 司 补 发 或 者 更 换 。 第 二 十 七 条 保 险 营 销 员 有 下 列 情 形 之 一 的 ，应 当 将 展 业 证 交 还 所 属 保 险 公 司 ，保 险 公 司 应 当 及 时 向 保 险 行 业 协 会 注 销 该 保 险 营 销 员 的 展 业 证 登 记 ： （一 ）与 所 属 保 险 公 司 解 除 委 托 协 议 的 ； （二 ）展 业 证 未 通 过 年 度 审 核 的 ； （三 ）资 格 证 书 被 注 销 的 。 第 四 章 展 业 行 为 管 理 第 二 十 八 条 保 险 营 销 员 从 事 保 险 营 销 活 动 应 当 遵 守 法 律 、行 政 法 规 和 中 国 保 监 会 的 有 关 规 定 。 第 二 十 九 条 保 险 营 销 员 应 当 在 所 属 保 险 公 司 授 权 范 围 内 从 事 保 险 营 销 活 动 ，自 觉 接 受 所 属 保 险 公 司 的 管 理 ，履 行 委 托 协 议 约 定 的 义 务 。 第 三 十 条 保 险 营 销 员 从 事 保 险 营 销 活 动 ，应 当 出 示 展 业 证 。 第 三 十 一 条 保 险 营 销 员 应 当 客 观 、全 面 、准 确 地 向 客 户 披 露 有 关 保 险 产 品 与 服 务 的 信 息 ，应 当 向 客 户 明 确 说 明 保 险 合 同 中 责 任 免 除 、犹 豫 期 、健 康 保 险 产 品 等 待 期 、退 保 等 重 要 信 息 。 第 三 十 二 条 保 险 营 销 员 销 售 分 红 保 险 、投 资 连 结 保 险 、万 能 保 险 等 保 险 新 型 产 品 的 ，应 当 明 确 告 知 客 户 此 类 产 品 的 费 用 扣 除 情 况 ， 并 提 示 购 买 此 类 产 品 的 投 资 风 险 。 第 三 十 三 条 保 险 营 销 员 应 当 将 保 险 单 据 等 重 要 文 件 交 由 投 保 人 或 者 被 保 险 人 本 人 签 名 确 认 。 第 三 十 四 条 保 险 营 销 员 不 得 与 非 法 从 事 保 险 业 务 、保 险 中 介 业 务 的 机 构 或 者 个 人 发 生 保 险 业 务 往 来 。 第 三 十 五 条 保 险 营 销 员 代 为 办 理 保 险 业 务 ，不 得 同 时 与 两 家 或 者 两 家 以 上 保 险 公 司 签 订 委 托 协 议 。 第 三 十 六 条 保 险 营 销 员 从 事 保 险 营 销 活 动 ，不 得 有 下 列 行 为 ： （一 ）做 虚 假 或 者 误 导 性 说 明 、宣 传 ； （二 ）擅 自 印 制 、发 放 、传 播 保 险 产 品 宣 传 材 料 ； （三 ）对 不 同 保 险 产 品 内 容 做 不 公 平 或 者 不 完 全 比 较 ； （四 ）隐 瞒 与 保 险 合 同 有 关 的 重 要 情 况 ； （五 ）对 保 险 产 品 的 红 利 、盈 余 分 配 或 者 未 来 不 确 定 收 益 作 出 超 出 合 同 保 证 的 承 诺 ； （六 ）对 保 险 公 司 的 财 务 状 况 和 偿 付 能 力 作 出 虚 假 或 者 误 导 性 陈 述 ； （七 ）利 用 行 政 处 罚 结 果 或 者 捏 造 、散 布 虚 假 事 实 ，诋 毁 其 他 保 险 公 司 、保 险 中 介 机 构 或 者 个 人 的 信 誉 ； （八 ）利 用 行 政 权 力 、行 业 优 势 地 位 或 者 职 业 便 利 以 及 其 他 不 正 当 手 段 强 迫 、引 诱 或 者 限 制 投 保 人 订 立 保 险 合 同 ； （九 ）给 予 或 者 承 诺 给 予 投 保 人 、被 保 险 人 或 者 受 益 人 保 险 合 同 规 定 以 外 的 其 他 利 益 ； （十 ）向 投 保 人 、被 保 险 人 或 者 受 益 人 收 取 保 险 费 以 外 的 费 用 ； （十 一 ）阻 碍 投 保 人 履 行 如 实 告 知 义 务 或 者 诱 导 其 不 履 行 如 实 告 知 义 务 ； （十 二 ）未 经 保 险 公 司 同 意 或 者 授 权 擅 自 变 更 保 险 条 款 和 保 险 费 率 ； （十 三 ）未 经 保 险 合 同 当 事 人 同 意 或 者 授 权 擅 自 填 写 、更 改 保 险 合 同 及 其 文 件 内 容 ； （十 四 ）未 经 投 保 人 或 者 被 保 险 人 同 意 ，代 替 或 者 唆 使 他 人 代 替 投 保 人 、被 保 险 人 签 署 保 险 单 证 及 相 关 重 要 文 件 ； （十 五 ）诱 导 、唆 使 投 保 人 终 止 、放 弃 有 效 的 保 险 合 同 ，购 买 新 的 保 险 产 品 ，且 损 害 投 保 人 利 益 ； （十 六 ）泄 露 投 保 人 、被 保 险 人 、受 益 人 、保 险 公 司 的 商 业 秘 密 或 者 个 人 隐 私 ； （十 七 ）超 出 展 业 证 载 明 的 业 务 范 围 、销 售 区 域 从 事 保 险 营 销 活 动 ； （十 八 ）挪 用 、截 留 、侵 占 保 险 费 、保 险 赔 款 或 者 保 险 金 ； （十 九 ）串 通 投 保 人 、被 保 险 人 或 者 受 益 人 骗 取 保 险 金 或 者 保 险 赔 款 ； （二 十 ）伪 造 、变 造 、转 让 资 格 证 书 或 者 展 业 证 ； （二 十 一 ）私 自 印 制 、伪 造 、变 造 、倒 买 倒 卖 、隐 匿 、销 毁 保 险 单 证 ； （二 十 二 ）中 国 保 监 会 规 定 的 其 他 扰 乱 保 险 市 场 秩 序 的 行 为 。 第 三 十 七 条 中 国 保 监 会 在 指 定 媒 体 和 网 站 上 披 露 保 险 营 销 员 资 格 证 书 、展 业 证 信 息 以 及 保 险 营 销 员 的 诚 信 记 录 。 第 五 章 岗 前 培 训 与 后 续 教 育 第 三 十 八 条 保 险 营 销 员 申 请 领 取 展 业 证 、年 审 展 业 证 和 换 发 资 格 证 书 ，应 当 符 合 中 国 保 监 会 规 定 的 有 关 岗 前 培 训 和 后 续 教 育 的 条 件 。 岗 前 培 训 是 指 保 险 营 销 员 首 次 从 事 保 险 营 销 活 动 前 接 受 的 、经 中 国 保 监 会 认 可 的 培 训 机 构 组 织 的 专 业 培 训 。 后 续 教 育 是 指 保 险 营 销 员 在 从 事 保 险 营 销 活 动 过 程 中 每 年 接 受 的 、经 中 国 保 监 会 认 可 的 培 训 机 构 组 织 的 专 业 培 训 。 第 三 十 九 条 保 险 营 销 员 首 次 从 事 保 险 营 销 活 动 前 ，应 当 接 受 累 计 不 少 于 80 小 时 的 岗 前 培 训 ，其 中 接 受 保 险 法 律 知 识 、职 业 道 德 和 诚 信 教 育 时 间 累 计 不 得 少 于 12 小 时 。 第 四 十 条 保 险 营 销 员 从 事 保 险 营 销 活 动 ，每 年 应 当 接 受 累 计 不 少 于 36 小 时 的 后 续 教 育 ，其 中 接 受 保 险 法 律 知 识 、职 业 道 德 和 诚 信 教 育 时 间 累 计 不 得 少 于 12 小 时 。 第 四 十 一 条 保 险 公 司 应 当 在 每 年 1 月 31 日 前 ，向 中 国 保 监 会 报 送 年 度 培 训 情 况 的 报 告 。报 告 应 当 包 括 上 年 度 开 展 岗 前 培 训 和 后 续 教 育 的 内 容 、方 式 和 时 间 以 及 本 年 度 的 培 训 计 划 。 第 四 十 二 条 保 险 营 销 员 应 当 持 有 由 中 国 保 监 会 监 制 的 保 险 营 销 员 培 训 证 书 。 第 六 章 保 险 公 司 的 管 理 责 任 第 四 十 三 条 保 险 公 司 不 得 委 托 未 取 得 资 格 证 书 的 人 员 从 事 保 险 营 销 活 动 。 保 险 公 司 委 托 保 险 营 销 员 从 事 保 险 营 销 活 动 ，应 当 与 保 险 营 销 员 签 订 书 面 委 托 协 议 ，委 托 协 议 的 授 权 不 得 超 出 保 险 公 司 自 身 的 业 务 范 围 和 经 营 区 域 。 第 四 十 四 条 保 险 营 销 员 根 据 保 险 公 司 的 授 权 从 事 保 险 营 销 活 动 的 行 为 ，由 保 险 公 司 承 担 责 任 。 保 险 营 销 员 在 从 事 保 险 营 销 活 动 过 程 中 有 超 越 授 权 范 围 的 行 为 ， 投 保 人 有 理 由 相 信 其 有 代 理 权 ，并 已 经 订 立 保 险 合 同 的 ，保 险 公 司 应 当 承 担 保 险 责 任 ；但 是 保 险 公 司 可 以 依 法 追 究 越 权 的 保 险 营 销 员 的 责 任 。 第 四 十 五 条 保 险 公 司 应 当 加 强 对 保 险 营 销 员 的 培 训 和 管 理 ，提 高 保 险 营 销 员 的 职 业 道 德 和 业 务 素 质 ，不 得 唆 使 、误 导 保 险 营 销 员 进 行 违 背 诚 信 义 务 的 活 动 。 保 险 公 司 不 得 发 布 宣 传 保 险 营 销 员 佣 金 或 者 手 续 费 的 广 告 ，不 得 以 购 买 保 险 产 品 作 为 成 为 保 险 营 销 员 的 条 件 。 第 四 十 六 条 保 险 公 司 应 当 组 织 保 险 营 销 员 参 加 岗 前 培 训 和 后 续 教 育 培 训 。 保 险 公 司 委 托 保 险 营 销 员 销 售 人 身 保 险 新 型 产 品 的 ，应 当 对 保 险 营 销 员 进 行 专 门 培 训 。 第 四 十 七 条 保 险 公 司 应 当 建 立 健 全 保 险 营 销 员 管 理 制 度 和 保 险 营 销 员 管 理 档 案 ，及 时 、准 确 、完 整 地 登 记 保 险 营 销 员 个 人 基 本 资 料 、培 训 教 育 情 况 、业 务 情 况 、奖 惩 情 况 等 内 容 。 保 险 公 司 应 当 对 保 险 营 销 员 培 训 内 容 的 合 法 性 和 真 实 性 负 责 。 第 四 十 八 条 保 险 营 销 员 因 故 意 犯 罪 被 判 处 刑 罚 的 ，或 者 因 经 济 违 法 违 规 活 动 受 到 行 政 处 罚 或 者 行 业 自 律 组 织 处 分 的 ，所 属 保 险 公 司 应 当 自 知 悉 之 日 起 5 日 内 向 中 国 保 监 会 报 告 。 第 四 十 九 条 保 险 公 司 对 本 公 司 保 险 营 销 员 在 保 险 营 销 活 动 中 的 违 法 违 规 行 为 给 予 纪 律 处 分 的 ，应 当 在 5 日 内 向 当 地 保 险 行 业 协 会 报 告 。 第 七 章 法 律 责 任 第 五 十 条 申 请 参 加 资 格 考 试 的 人 员 提 供 虚 假 考 试 报 名 材 料 的 ， 不 予 受 理 报 名 申 请 或 者 宣 布 考 试 成 绩 无 效 , 该 申 请 人 在 1 年 内 不 得 参 加 资 格 考 试 。 第 五 十 一 条 参 加 资 格 考 试 的 人 员 有 考 试 作 弊 、扰 乱 考 场 秩 序 等 违 反 考 试 纪 律 行 为 的 ，停 止 其 继 续 参 加 考 试 ，宣 布 其 考 试 成 绩 无 效 ， 该 申 请 人 在 3 年 内 不 得 参 加 资 格 考 试 ;构 成 犯 罪 的 ，依 法 追 究 刑 事 责 任 。 第 五 十 二 条 资 格 证 书 持 有 人 代 替 他 人 参 加 资 格 考 试 ，或 者 协 助 、参 与 、组 织 他 人 在 资 格 考 试 中 作 弊 的 ，中 国 保 监 会 给 予 警 告 ，并 处 1 万 元 以 下 罚 款 。 第 五 十 三 条 资 格 证 书 申 请 人 隐 瞒 有 关 情 况 或 者 提 供 虚 假 材 料 申 领 证 书 的 ，中 国 保 监 会 不 予 受 理 或 者 不 予 颁 发 资 格 证 书 ，并 给 予 警 告 ；该 申 请 人 在 1 年 内 不 得 再 次 向 中 国 保 监 会 申 请 资 格 证 书 。 第 五 十 四 条 资 格 证 书 持 有 人 以 欺 骗 、贿 赂 等 不 正 当 手 段 取 得 资 格 证 书 的 ，中 国 保 监 会 依 法 撤 销 并 收 回 其 资 格 证 书 ，给 予 警 告 ；该 证 书 持 有 人 3 年 内 不 得 向 中 国 保 监 会 申 请 资 格 证 书 。 第 五 十 五 条 保 险 营 销 员 违 反 本 规 定 第 二 十 九 条 至 三 十 六 条 规 定 的 ，由 中 国 保 监 会 给 予 警 告 ，处 以 1 万 元 以 下 罚 款 。 第 五 十 六 条 保 险 公 司 组 织 、参 与 、协 助 保 险 营 销 员 考 试 作 弊 的 ， 由 中 国 保 监 会 给 予 警 告 ，并 处 3 万 元 以 下 罚 款 ；对 该 保 险 公 司 直 接 负 责 的 高 级 管 理 人 员 和 其 他 责 任 人 员 ，责 令 撤 换 ，并 处 以 1 万 元 以 下 罚 款 。构 成 犯 罪 的 ，由 司 法 机 关 依 法 追 究 刑 事 责 任 。 第 五 十 七 条 保 险 公 司 委 托 未 取 得 资 格 证 书 和 展 业 证 的 人 员 从 事 保 险 营 销 活 动 ，支 付 其 手 续 费 或 者 佣 金 的 ，由 中 国 保 监 会 责 令 改 正 ，给 予 警 告 ，并 处 3 万 元 以 下 的 罚 款 ；对 该 保 险 公 司 直 接 负 责 的 高 级 管 理 人 员 和 其 他 责 任 人 员 ，给 予 警 告 ，并 处 1 万 元 以 下 的 罚 款 。 情 节 严 重 的 ，由 中 国 保 监 会 责 令 撤 换 该 保 险 公 司 直 接 负 责 的 高 级 管 理 人 员 和 其 他 责 任 人 员 ，并 对 其 分 支 机 构 的 设 立 申 请 ，不 予 许 可 。 第 五 十 八 条 保 险 公 司 违 反 本 规 定 第 九 条 、第 十 七 条 、第 二 十 二 条 、第 二 十 三 条 、第 二 十 五 条 、第 二 十 七 条 、第 四 十 三 条 、第 四 十 五 条 至 第 四 十 九 条 规 定 的 ，由 中 国 保 监 会 责 令 改 正 ，给 予 警 告 ，并 处 3 万 元 以 下 罚 款 ；对 该 保 险 公 司 直 接 负 责 的 高 级 管 理 人 员 和 其 他 责 任 人 员 ，给 予 警 告 ，并 处 1 万 元 以 下 罚 款 。 第 八 章 附 则 第 五 十 九 条 中 国 保 监 会 对 农 村 地 区 保 险 营 销 员 资 格 证 书 和 展 业 证 另 有 规 定 的 ，适 用 其 规 定 。 中 国 保 监 会 对 直 接 授 予 资 格 证 书 另 有 规 定 的 ，适 用 其 规 定 。 第 六 十 条 关 于 岗 前 培 训 和 后 续 教 育 培 训 机 构 的 管 理 规 定 参 照 保 险 中 介 从 业 人 员 继 续 教 育 暂 行 办 法 执 行 。 第 六 十 一 条 本 规 定 要 求 提 交 的 材 料 ，以 中 文 文 本 为 准 。 第 六 十 二 条 本 规 定 由 中 国 保 监 会 负 责 解 释 和 修 改 。 第 六 十 三 条 本 规 定 中 的 有 关 期 限 ，除 以 年 、月 表 示 的 以 外 ，均 以 工 作 日 计 算 ，不 含 法 定 节 假 日 。 第 六 十 四 条 本 规 定 自 2006 年 7 月 1 日 起 施 行 。 个人代理人行为准则 目 录 第一章 总 则 第二章 诚信篇 第三章 守法篇 第四章 爱司篇 第五章 专业篇 第六章 管理篇 第七章 服务篇 第八章 礼仪篇 第一章 总则 个 人 代 理 人 是 保 险 公 司 重 要 的 销 售 力 量 ;个 人 代 理 人 的 形 象 ，是 企 业 形 象 的 组 成 部 分 。 第一条 为了建设一支认同公司企业文化，有 强烈的职业自豪感和强大的 市场开拓能力，诚信、专业的个人代理人队伍，在中国保险市场上打造企业品牌 代理人,制订个人代理人行为准则。 第二条 本准则适用于本公司全体个人代理人，是引导、规范和评价个人代 理人代理行为的标准。 第三条 本准 则所称个人代理人，是指与保险公司的 分 支 机 构 （以 下 称 “委 托 单 位 ”）签 订 委 托 代 理 合 同 ，在 其 授 权 范 围 内 代 为 办 理 保 险 业 务 并 收 取 代 理 手 续 费 的 个 人 。 第 四 条 本 准 则 所 称 客 户 ,是 指 现 实 的 与 潜 在 的 投 保 人 、被 保 险 人 、受 益 人 及 其 他 关 系 人 。 第二章 诚信篇 优秀的个人代理人首先是优秀的公民。个人代理人在开展业务过程中应恪 守社会公德和职业道德，坚 持最大诚信原则， 对保险 合同各方高度负责， 诚实守 信，珍惜与维护人保财险的商誉和自身的职业声誉。 第六条 个人代理人应关心国家大事，学 习时事政治，树立正确的世界观、 人生观和价值观。尊崇和倡导社会公共准则，遵守公共秩序，尊重他人，热心公 益。积极参加精神文明创建活动，争做文明公民。 第七条 个人代理人应遵守保险从业者的职业 道德， 坚持以最大诚信开展 业务。 第八条 个人代理人应与客户充分沟通，了解客户的保险需求，并应谨慎、 诚实、客 观地为客户进行风险 分析，提出保 险建议。 第九条 个人代理人应向客户如实介绍委托单位的名称和 业务范围，出示 保险代理从业人员展业证书及公司统一制作的证件。 第十条 个人代理人应当向客户客观、全面、准确地说明保险合同的条款内 容，并按照相关要求，就保险标的和被保险人的有关情况提出询问。 对保险条款 的解释， 应保证保户理解其 权利和义务。 第十一条 个人代理人应就保险合同中关于保险人责任免除条款、投保人和 被保险人应履行的义务、以及不履行义务的后果明确告知客户。 第十二条 个人代理人不得向客户做出不符合有关法律、法规、规章、政策、 条款的承诺或保证。 第十三条 个人代理人在销售活动中不得有下列行 为：欺骗投保人、被保 险 人或者受益人；对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行如实 告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务。 第十四条 个人代理人应将客户告知内容完整、及时、准确地转达委托单位。 将完整的客户资料提交委托单位。 第十五条 个人代理人在开展业务过程中应坚持职业化、专业化，以最大诚 信，履行保险个人代理合同 书规定的各项权利和义务。 三三三 守法篇 个人代理人必须遵守有关法律法规、保险监管部门的相关规章，服从保险监 管部门和保险行业协会的监督与管理。 第十六条 个人代理人 应 忠于宪法， 认真学法、守法、用法和维护法律、法规 的尊严。自 觉履行宪法和法律 规定的各项义务，做守法的模范。 坚决与一切违法 犯罪行为作斗争。 第十七条 个人代理人应严格遵循中华人民共和国民法通 则、 中华人民 共和国合同法、 中华人民共和国保险法等法律法规的规定，处理与委托单位和 客户的关系。 第十八条 个人代理人须接受中国保险监督管理委员会和中国保险行业协会 的监督与管理。 第十九条 个人代理人须取得保险代理从业人员资格证书，并按照要求办 理资格审验。个人代理人须依法纳税。 第二十条 个人代理人须依法与保险公司分支机构签订保险个人代理合同 书。 第二十一条 个人代理人不得超越代理权限开展业务。 第四章 爱司篇 个人代理人与保险公司的合作，基于平等互利和共同的价值观。 第二十二条 个人代理人应关心公司的改革与发展，将个人职业生涯规划与 公司的未来紧密联系；以对公司高度负责的精神开展业务，积极对公司的发展提 出建议。 第二十三条 个人代理人应了解保险公司的发展战略目标，为建设“ 国内领 先，国际 一流的知识型、现代化非寿险公众公司”，不断提高营销技能，贡献智慧 和力量。 第二十四条 个人代理人 应学习和努力认同公司“ 求实、诚信、拼搏、创新” 的企业精神，身体力行，积极实践。 第二十五条 个人代理人 应自觉遵循公司“以市场为导向，以客户为中心” 的 经营理念，服务客户，投身市场。 第二十六条 个人代理人应积极培养团队精神，以团队为荣，为团队建设贡 献力量。 第二十七条 个人代理人须严守公司的商业秘密，不对外透露公司计划、制 度、决策等信息；未经批准或授权，不向公司以外人士展示公司文件、材料。 第五章 专业篇 个人代理人应遵循公平竞争原则，并具备开展保险代理所需的专业能力和 执业水平。 以积极进取、勇于开拓、勤勉尽 责、 热情服务的态度开展代理工作。 第二十八条 个人代理人应具备足够的专业知识与能力。在取得保险代理 从业人员资格证书的基础上，要不断学 习，更新和完善知 识结构，提高技能。 第二十九条 个人代理人应积极参加学历教育，认 真参加公司培训，努力提 高工作能力和水平。 第三十条 接洽客户应本着尊重客户、方便客户的原则，不得纠缠客户。 第三十一条 如果客户要求，个人代理人应向客户说明是通过何种途径得 知该客户的名称、联系方式等信息的。 第三十二条 凡应由客户本人签名确认的单证文件，个人代理人不得代客 户签署。不得让第三者代客户签字。 第三十三条 在与客户讨论业务时只能使用公司提供的完整的展 业宣传、 说明材料，不得增加内容，或只选择最有利的部分。不能用其他公司的条款或展 业材料以及未经公司事先同意自制的宣传说明材料。 第三十四条 保险合同订立后，在接到投保人要求变更、终止或者解除合同 的请求后，个人代理人应向投保人说明变更、 终止或解除合同的注意事 项和后果。 如投保人决定变更、终止或解除合同，个人代理人 应 及时转告委托单位。 第三十五条 个人代理人在接到投保人或被保险人的出险通知后，应及时 通知委托单位。 第三十六条 个人代理人不得向投保人收取保险费以外的任何费用。不得代 客户垫交保险费。 第三十七条 个人代理人不得迎合投保人、被保险人、受益人的不合理要求， 不得为了客户利益而损害国家利益、委托 单位利益或者他人的合法权益。 第三十八条 个人代理人应当保守国家秘密、投保人、被保险人、受益人的 商业秘密及个人隐私， 对在业务工作中所获得的未公开的重要信息应当履行保 密义务，不得泄露、 传递给他人。 第三十九条 个人代理人遇到自身利益或相关方利益与客户的利益发生冲 突或可能发生冲突时，必 须及时向客户披露发生冲突的可能性及有关情况，当无 法避免时， 应当确保客户利益得到公平的对待。 第四十条 个人代理人应尊重其他保险销售人员，共同维护保险行业的职业 声誉。严 禁从事下列不正当 竞争行为： （一）采用虚假或容易引起误解的宣传方式进行自我夸大或者损害其他同业 者的名誉； （二）贬低或诋毁其他保险公司、保险中介机构、保 险销售从业人员；对任何 保险公司及其产品或保险中介机构、保险销售人员做出不正确的或误导性的陈 述； （三）使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或转换保险 人； （四）承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费 回扣或者其他利益； （五）阻挠投保人另外委托其他保险销售人员提供服务。 第六章 管理篇 加强对保险代理人的管理，是中华人民共和国保险法赋予保险公司的责 任。个人代理人应遵守被代理保险公司的各项规章制度，服从保险公司对个人代 理人基于委托代理关系的管理。承担管理职责的个人代理人须按照公司要求，强 化团队管理，提高团队效能。 第四十一条 个人代理人应按照与委托单位在保险个人代理合同书中的 约定，在授权范围内开展业务 ，按 规定时限和规定方式解付代收保费。在任何 时 候不得以个人名义收取保险费；不得将收取的保险费存入个人账户或挪作他用。 第四十二条 个人代理人须持保险代理从业人员展业证书开展业务。个人 代理人与委托单位的委托代理关系终止或解除时，须交回保险代理人展业证书， 按相关规定办理手续。 第四十三条 个人代理人应严格按照人保财险业务、财务管理制度和工作流 程开展业务，办理相关手续 。 第四十四条 个人代理人应严格遵守例会时间，按时参加委托单位组织的各 项活动。与伙伴分享经验，保持信息畅通。 第四十五条 个人代理人在团队中要坦诚相见，相互支持。尊重伙伴的特长， 包容其个性。严禁无理取闹 、打架斗殴、威胁恐吓公司 领导、团队伙伴。 第四十六条 个人代理人要尊重伙伴，在团队中避免言语上的侵犯或威胁， 不开令当事人尴尬的玩笑，不 说不做使伙伴之间相互猜疑的言行及其他令人不 快或不安的骚扰行为。尊重他人隐私，尊重他人的宗教信仰和民族习惯。 第四十七条 个人代理人应按照公司规定的业务量完成任务，努力开拓市场。 应积极参加公司组织的各项竞赛，勤奋努力，争 创佳 绩。 第四十八条 个人代理人在职场应保持文件资料、办公设备等物品摆放整齐 有序。不大声喧哗，接待客户、接听电话以对方听清 为限，做到不影响他人。 第四十九条 个人代理人应保持职场环境空气新 鲜，做到不食用 强烈异味 食品、不涂抹浓烈刺鼻香水、不在禁烟场所吸烟。 第五十条 承担管理职责的个人代理人应严格落实公司关于团队管理的各 项规定，加 强团队建设与管控。 第五十一条 承担管理职责的个人代理人应在团队中基于公司企业文化建 设团队文化，营造积极向上的 团队氛围。 第五十二条 承担管理职责的个人代理人应信任和尊重下属，随时掌握下 属的业务进度，帮助其解决遇到的困难。公正无私地对待下属，关心下属疾苦。 第五十三条 承担管理职责的个人代理人应不断提高个人的管理水平，开拓 创新，勇于实践。 第五十四条 承担管理职责的个人代理人应不断提高管理的信息技术水平， 将个人代理营销管理系统应用于团队管理的全过程。 第七章 服务篇 客户是公司生存的基础，个人代理人作为保险公司的销售力量，有义务按照 公司“以市场为导 向，以客户为中心”的经营理念，为客户提供主动、热情的服务， 培育忠诚的客户群。 第五十五条 个人代理人应从客户角度出发，为客户提供与其需要相适应 的风险管理建议。针对不同的客户，提供差异化、专业 化服务。 第五十六条 个人代理人办理业务时应态度和蔼，提供咨询耐心细致。受到 误解和委屈时以专业态度做好解释工作，争取理解。 第五十七条 个人代理人应定期拜访客户，积极沟通，及时掌握客户的需求 和动态。按照委托单位的授 权，开展防灾防 损和客户 服务工作。保 单到期时，及 时向投保人提出续保建议。 第五十八条 个人代理人应保持热情的服务态度，为客户提供周到的服务。 “想客户之所想，急客户之所急”，竭力为客户排忧解难。 第五十九条 个人代理人在工作中应使用文明用语，不得出现伤害客户尊 严的言行。对于客户投诉，要正确对待，并及 时、客 观处理，努力提高客户满意度。 对自身无法处理的问题，应 按照规定程序报告委托单位有关部门。 第八章 礼仪篇 良好的风貌，端庄的仪表，是树立个人代理人形象的重要方面。在 业务活动 中，个人代理人应仪表整洁 ，礼貌待人，态度热情。 第六十条 个人代理人代表委托单位参加公司组织的大型活动或代表公司 参加对外活动，要一切行动 听指挥，形象和 举止大方得体。 第六十一条 与客户约定见面要做到提前等候，赴约守时。如遇紧急事情难 以准时， 应及时通知对方。 第