个人理财调研 报告

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 个人理财调研报告 个人理财实训报告 调查对象：基金公司、基金。 调查地点：网上调查，各大银行。 调查方法：资料整理，对比总结。 调查内容： 基金发展历史及现状 中国基金业真正起步于 20 世纪 的 90 年代，在一系列宏观经济政策纷 纷出台的前提下，中国基金业千呼万唤， 终于走到了前台。我国的基金业，在幼 年时曾爆出令全社会震惊的“黑幕” ，种 种骇人听闻的利益输送给了这个行业的 信誉沉重一击。经过多年的发展和整顿， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 已近成年的我国基金业状况如何？市场 化得道路上走出了多远？曾深为公众垢 病的老鼠仓现象是否还“ 非孤立 ”地存在？ 它为基民增加财富性收入的目的实现得 如何？它稳定证券市场“ 定海神针 ”的作 用起到了没有？这些问题时时都在引起 国人的关注和思索。提出和分析这些问 题，正是这篇调查的初衷之一。要知道， 我国开放式基金账户总数达 1.68 亿户之 巨，至少有四分之一的城镇居民家庭参 与了基金投资。爱之深，痛之切。每年 获得几十万数百万年薪的基金高管和围 绕基金业的形形色色的“ 食利者们 ”，应 该容忍公众对这个行业的“苛求” 。 1991 年 8 月，珠海国际信托投资 公司发起成立珠信基金，规模达 6930 万元人民币，这是我国设立最早的国内 基金。同年 10 月，武汉证券投资基金 和南山风险投资基金分别经中国人民银 行武汉市分行和深圳市南山区人民政府 批准设立，规模分别达 1000 万人民币 和 8000 万人民币。但投资基金这一概 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 念从观念和实践引入我国则应追溯带 1987 年，当年中国人民银行和中国国际 信托投资公司首开中国基金投资业务之 先河，与国外一些机构合作推出了面向 海外投资人的国家基金，它标志着中国 投资基金业务开始出现。1989 拈月，第 一只中国概念基金即香港新鸿信托投资 基金管理有限公司推出的新鸿基中华基 金成立，之后，一批海外基金纷纷设立， 极大地推动了中国投资基金业的起步和 发展。而真正的规范和发展则是在中国 证监会于 1997 年 11 月 4 日正式发布 证券投资基金管理暂行办法之后， 1998 年 3 月 6 日成立的南方基金管理公 司，标志着中国基金业进入新的发展阶 段。18 年的发展历程，从微弱之势到日 渐强大，从不为人知道 第 1 页，共 4 页 走进千家万户，基金显示了市场 的发展，道出了监管层大力培育机构投 资者的努力。大小 60 家基金公司，为 数不少已达“ 成年” 。多年来的成长颇为 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 不易，如今的现状确实有诸多的问题， 大批基金收益并不乐观。 全国各地一些证交中心和深沪证 交所的联网使一些原来局限在当地的基 金通过深沪证券交易所网络进入全国性 市场。不难看出，全国性的交易市场开 始形成，伴随其市场表现为越来越多的 投资者所认识和熟悉，开拓了中国投资 基金业的发展道路。由于我国的基金从 一开始就发展势头迅猛，其设立和运作 的随意性较强，存在发展与管理脱节的 状况，调整与规范我国基金业成为金融 管理部门的当务之急。 基民拿出自己的血汗钱去买基金， 是投资，为的是能使钱生钱。记者调查 发现，2014 年以前购买基金的人，如果 一直持有到现在，基本上能够有收益。 但是，现有的绝大数基民是在 2014 年 之后才购买基金的。 据统计，2014 年以来成立新基金 65 只，2014 年共有 100 只新基金结束 募集，首募总金额为 1872.59 亿万，扣 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 除 50.53 亿元的 qdii 基金，这意味着基 金给 a 股市场带来了近 2014 亿元的增 量资金。仅 2014 年成立的基金就是以 前年度的四五年的总和。基民人数多了， 收益并未见长。有业内人士之言：“基 金盈利十年难抵一年亏损。 ”这里的巨亏 就发生在 2014 年到 2014 年，当股指从 2014 年的历史最高点 6124 点到 2014 年 底的 1600 多点的时候，与大多数股民 被深套一样，基金同样遭受巨亏。 有统计资料显示：2014 年上半年， 所有基金造成的巨亏达到 1.08 万亿元， 下半年基金亏损额在 4000 亿元上下， 全年基金亏损额大约为 1.5 万亿元，而 基金业在 1998 年到 2014 年，十年盈利 总规模也只有 1.4 万亿元左右。因此， 一位老基民想记者抱怨：“基金经理忙 碌十年，最终以亏损回报基民。但是， 基金公司却是越来越大了，掌管的资产 越来越多了。 ”基民屈莉藜说： “购买基 金，说起来好像多了一种理财方式，实 际上市为基金公司做嫁衣，赚到钱的是 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 少数。我了解这其中的内幕，坚决不买。 ”“你不理财，财不理你”至今非常流行， “投资定投，长期持有 ”，依然是现在不 少基民的选择。但是，中国股市向来以 大涨大跌行情示人，有业内人士分析， 投资指数基金十年，收益甚微，定投股 票型基金十年，收益仅相当于银行存款 利息。 自今年以来，就在标准股票型基 金的平均收益率达到 63.23%之时，在 2014 年下半年表现出色的债券型基金处 境尴尬。据银河证券统计，在 109 只债 券型基金中，截至今年 7 月 14 日，有 23 只债券型基金今年以来收益率为负， 亏损最多的国泰金龙债券 c 型基金亏损 率达到 1.95%；今年以来债券基金平均 收益率业仅为 5.62%。 理财实例 我好友黄女士现有闲钱 4 万多元， 每月工资 2014 多元，因没有结婚，目 前暂无经济负担。虽然对股票、基金、 保险都不熟悉，但很感兴趣，只要在能 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 力承受范围之内，适当有点风险也可以。 希望得到理财师建议，让资金增值。 理财建议 分析黄女士的情况，属于有一定 风险承受能力，但缺少投资理财经验及 专业知识的投资者，建议考虑以下投资 方式： 首先预留 3 至 6 个月的生活开支 作为应急准备金，这部分资金要保持良 好的流动性，一般可选择银行活期存款 或购买货币基金。此外，为加强保障， 可以选择低成本的定期寿险或人身意外 险，一年保费只需几百元，即可获得较 为完善的意外保障。 针对黄女士的情况，不建议直接 进行股票投资，而可以选择有专家管理 的基金产品，基金公司在市场信息、投 资经验、金融知识和技术操作等方面具 有显著优势，黄女士可以在专业理财师 的指导下，选择适合自己的基金产品， 最大限度地避免个人投资决策的失误， 提高投资成功率。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 此外，黄女士还可以选择基金定 投的方式，实现长期投资增值。基金定 投是指在固定的时间以固定的金额投资 到指定的开放式基金中，起点低，方式 简单，是一种小额投资计划，以*银行 的基金定投为例，目前最低的申购金额 是 100 元，投资周期、期数都可以灵活 设置，以黄女士的情况，可以选择 23 只基金进行定投。 投资理财重在坚持，随着个人财 富、投资经验的逐步积累，将有更多的 投资选择，从而实现资产保值增值。 调查后的思考 基金业下一步发展面临不少问题， 但前提是，基金业有生存发展的必要， 一 方面它的确开拓了居民的投资渠 道，使一些没有时间、精力、能力但手 上有点钱的人，有可能通过专家的理财 使自己获益，另一方面，有限的资金投 入到证券市场上有利于股市的发展。 、 个人认为，基金业应该开放，允 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 许各类企业从事此业务，有利于竞争， 只有来自于民间的基金公司，它才有活 力，才能更重视基民的利益，才能产生 中国的百年老店，打造世界级的基金公 司。与此相关，那些违背市场规律的做 法应该