保险管家续保 专员培训心得(精选多篇)

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 保险管家续保专员培训心得(精选多 篇) 续保专员的工作职责 1、 负责客户保险相关的投保， 续保工作。 2、负责对保险一年到期的客户 进行联系，并促成客户续保完成。 3、负责客户保险信息的收集整 理。 4、负责投、续保业务招揽及统 计分析。 5、客户现场投、续保业务的受 理。 6、维系好与的合作关系。 7、负责来电、来店客户对保险 业务的咨询解答工作。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 8、负责定期与财务进行相关保 险业务的对账工作。 9、以前未在公司续保的保险客 户追踪跟进。 10、解决续保客户关于保险业务 的投诉。 11、负责建议、改善续保流程等， 以促进续保业绩的达成。 关于车险常识，索赔，拒赔，续 保等 n 多注意事项 一般来说，汽车商业险包括交强 险、车损险、车上人员责任险再加上第 三者责任险。交强险是国家强制规定的， 中间两个也基本上都是固定金额的，最 重要的就是第三者责任险。汽车发生事 故后主要是两个损失需要赔偿，一个是 汽车本身，另外一个就是人，前者概率 大，但赔偿的金额低，后者则相反，发 生的概率小，但一旦出险赔偿的金额就 比较大。第三者责任险最低也应该保 50 万元，大多数是在 100 万元。毕竟万一 遇到个事故，普通的家庭还是需要一个 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 足够的保障。 当然，具体到不同的车辆，肯定 买的保险也会有所差别，新车或者新手 司机可能需要购买更多的保险，比如盗 抢险等，而旧车除了常规保险外，经济 条件允许的话还需要购买自燃险等车险 险种。 1、为得到充分的保障，建议投 保人在投保了交强险后投保车辆商业保 险，一般建议投保车辆损失险、第三者 责任险、车上人员责任险、玻璃单独破 碎险、不计免赔险等。 2、如客户投保的是高档车，建 议投保“选择汽车专修厂特约条款” ，一 旦发生保险事故，可以得到更足额的保 障。 3、如客户居住的地方无车库且 安全设施不是很完备，建议投保“机动 车盗抢保险” 。 4、一般私家车车上人员责任险 的投保，建议正驾驶座按照实际需要确 定保额，如已投保人身意外险，可适当 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 降低保额。经常搭载家庭成员以外乘客 的车辆，因车辆发生伤及乘客的保险事 故，车主将承担赔偿责任，故建议其他 座位车上人员责任险保额提高至 10 万 元/座。 5、新车均无需购买自燃险种， 因为自燃需要做事故鉴定。新车自燃肯 定说不过去，如果不是用车的问题的话， 自燃都需要由车辆生产厂商负责。建议 新车购买险种为：交强险第三者责任 险车辆损失险不计免赔险盗抢险， 再根据情况决定是否加上车身划痕险。 6、新手尽管开车比较小心，但 经验不足，难免有一些磕磕碰碰的事情 发生。对于新手建议多买几个险种。而 不要抱着侥幸心理，仅仅是购买交强险 了事。建议新手购买险种为：交强险 第三者责任险车辆损失险车上人员 责任险+不计免赔险。 7、男性司机驾车比较老到，险 种购买可尽量偏向经济方面。但大的险 种不应该节省，特别是需要常常跑长途 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 的车主。女性车主虽然开车比较小心， 但因为操作技术不够熟练，常常造成小 事故比较多。险种尽量偏向齐全和更多 的保障性。推荐男性购买险种为：交强 险第三者责任险车辆损失险不计 免赔率；女性购买险种为：交强险第 三者责任险车辆损失险不计免赔率 不计免赔额盗抢险划痕险。 购买车险遵循六大优先原则 原 则一：优先购买足额的第三者责任保险 所有的汽车保险险种第三者最为 重要。毕竟，汽车毁了可以不开车，但 是，他人的赔偿是免除不了的，购买汽 车保险时应该将保持赔偿他人损失的能 力放在第一位。 原则二：三者险的保 险金额要参考所在地的赔偿标准 全国各个地方的赔偿标准是不一 样的，据汽车保险赔偿的最高标准计算， 如果死亡 1 人，深圳地区最高赔偿可达 到 150 万元，北京地区最高可能也要 80 万元。 原则三：买足车上人员险后，再 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 购买车损险 开车的人是你，建议如果没有其 他意外保险和医疗保险的车主，给自己 上个 10 万的司机险，作为医疗费用， 算是对家人负责吧。 乘客险如果乘客 乘坐几率多，可以投保金额多些，5-10 万/座，算是对家人和乘客负责。如果乘 客乘坐几率少，每座保 1 万就比较经济。 原则四：购买车损险后再买其它 险种 交通事故往往伴随汽车损坏，这 里不用多说了。 原则五：购买三者险、司机乘客 座位责任险、车损险的免赔险 多花一点钱，就让保险公司赔偿 的时候不扣这扣那。 原则六：其它险种结合自己的需 求购买 比如盗抢险、玻璃、自燃、划痕 险等等其它险种，在汽车风险中，相对 于上述 1-5 的风险，不会对家庭幸福和 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 财务导致严重的影响。因此，建议根据 需求来购买。应该在保证前面原则 1-5 满足的情况下再考虑原则六中的险种。 及时报赔报案 发生交通事故后，妥善保护好现 场,48 小时内向保险公司报案,如实陈述 事故发生经过,并提供保险单,待保险公 司查勘人员到现场查勘,还需填写索赔 申请书 。如多方事故或涉及人伤、物 损的事故还应报警处理。如果出现伤重 病人,还应及时施救。路面事故同时还要 报请交通部门处理，非路面交通事故， 应出具证明材料。此外，车主要尽快将 各种索赔单证交给保险公司理赔人员， 在出险车辆修复后，车主应保存好 修理发票，同时提供其他必要的 材料向保险公司索赔。如果涉及多方责 任的,应提供交警责任认定书、调解书; 涉及人身伤亡事故的,还应提供伤者诊断 证明、治疗费发票等必要的证明单证。 其二，了解拒赔范围和免责范围。 “在车险索赔时，车主应遵守相关交通 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 规范并熟悉保险责任范围。 ”保险专家说， 对于年审不合格或没有年审、拖带未保 险车辆、交通肇事逃逸、购买二手车后 保单未过户的车辆，保险公司有权拒赔。 另外，并非所有的事故车主都能得到全 额理赔。以盗抢险为例，如果车上零部 件或附属设备被盗窃或损坏，而非全车 遭盗窃，保险公司将不予理赔，被保险 车辆全车被盗、抢劫、抢夺、被保险人 不能提供机动车登记证书、机动车行车 证、购车发票等机动车来历证明、车辆 购置税完税证明或者免税证明的,每缺少 一项,另增加 5%的绝对赔率;原配的车钥 匙缺失的,另增加 5%的绝对免赔率。 玻璃单独破碎险只赔车辆使用过 程中发生本车玻璃“ 单独”破碎。 安装、维修车辆过程中造成的玻 璃单独破碎则不赔;灯具、车镜玻璃破碎 不属于玻璃单独破碎险的保险责任。 车身划痕损失险只有在保险车辆 发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单 独划伤保险公司才负责赔偿。被保险人 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 或驾驶人的故意行为造成保险车辆的损 失及车身表面自然老化、损坏的不属于 划痕险的保险责任。所以,广大车主要了 解相关保险细则才能保障更多的利益其 三，损失过小索赔不划算。因为在车险 续保时，保险公司有一个保费优惠条款， 即车辆一年未出险，第二年续保时即可 享受 10%左右的保费优惠；如果连续几 年没有出险记录，考|试/ 大那么保费优 惠最高能达到 30%左右。 赔付时间 在车辆修复或自交通 事故处理结案之日起三个月内，保户应 持保险单、事故处理证明、事故调解书、 修理清单及其他有关证明到保险公司领 取赔偿金。如与保险公司发生争议不能 达成协议，可向经济合同仲裁机关申请 仲裁或向人民法院提起诉讼。 14 种状况，保险公司拒赔 很多车主都以为给车投了“全险” 就万无一失了，但其实“ 全险 ”也只包括 了车损险、第三者责任险、盗抢险、玻 璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 等几个险种。在某些特定情况下，即便 投保了上述主险、附加险，车主依然得 自己“买单”。 1.酒后驾车、无照驾驶，行驶证、 驾照没年检的不赔：以上这些情形中， 司机并不具备上路行驶的资格，严重违 反交通法。此外，驾驶员与准驾车型不 符、实习期上高速等情形，保险公司也 会拒绝赔付。 2.地震不赔：遵循了大部分财产 保险都不保地震责任的惯例，由于缺少 数据和经验，保险监管部门也不鼓励保 险公司承保。 3.精神损失不赔：大部分保险条 款会有类似的规定， “因保险事故引起的 任何有关精神赔偿视为责任免除”。 4.修车期间的损失不赔：修理厂 有责任妥善保管维修车辆，因此，如果 车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗 等损失，保险公司都会拒赔。 5.发动机进水后导致的发动机损 坏不赔：保险公司认为该损失是由于操 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 作不当造成的，当车辆行驶到水深处时， 发动机熄火后，驾驶员又强行打火才造 成损坏。这一条款是在去年夏天的暴雨 过后浮出水面的。 6.爆胎不赔：未发生车辆其他部 位的损坏，只是车轮单独损坏的情况不 赔。当然，由于轮胎爆裂而引起的碰撞、 翻车等事故，造成车辆其他部位的损失， 保险公司依然负责赔偿。 7.被车上物品撞坏不赔：如果车 辆被车厢内或车顶装载的物品击伤，保 险公司不负责赔偿。 8.未经定损直接修车的不赔：如 果车辆在外地出险，也要先定损再修车， 否则保险公司会因为无法确定损失金额 而拒绝赔偿。 9.把负全责的肇事人放跑了不赔： 当与其他车辆发生碰撞时，责任在对方， 如果放弃向第三方追偿的权利，也就放 弃了向保险公司要求赔偿的权利。 10.车没丢，轮胎丢了不赔：如果 不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 响设备等被盗，保险公司不负责赔偿。 11.拖着没保险的车撞车不赔：如 果因为开车拖带一辆没有投保第三者责 任险的车辆上路，与其他车辆相撞并负 全责，保险公司不会对此做任何赔偿。 12.撞到自家人不赔：所谓第一者、 第二者是指保险人、被保险人。除这些 人以外的，都被视为第三者。而在保险 条款中，将被保险人或驾驶员的家庭成 员排除在“第三者 ”的范畴之外。如果自 家人被撞，保险公司视为免责。同理， 被同一单位名下的车辆碰撞也不能通过 第三者责任险得到赔偿。 13.车灯或倒车镜单独破碎不赔： 这条免责条款是为了对付某些修理厂将 以前换下来的破损车灯装到车型相同的 其他车上，骗取赔款的骗保行为。 14.自己加装的设备不赔：车主自 己加装的音响、电台、冰箱、尾翼、行 李架等，若无对此单独投保，一旦撞了 造成损失，保险公司不会对此赔偿。 以上 14 种状况发生时，保险公 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 13 司会对您说“ 不” 。 新车险保单中采用 a、b 类概念 取代了原车险保单中的进口车和国产车 概念,其划分标准如下:所谓 a 类车辆是 指:1、整车进口的一切机动车辆；2、主 要零配件由国外进口,国内组装的套牌车 辆；3、合资企业生产的 16 座以上的客 车；4、外资、合资企业生产的摩托车； 5、下列品牌的车辆和车型：北 京切诺基 v6、广州本田、上海别克、上 海帕萨特、湖北雷诺、长春奥迪系列、 天津丰田，考|试/ 大以及其他合资企业 生产的国产化率低于 70%的机动车辆。 所谓 b 类车辆是指除 a 类车辆以外的机 动车辆。 对于难以明确是 a 类还是 b 类的 车辆或没有列入本规章中 a 类套国产品 牌的进口车,由当地保险同业公会提出划 分意见报保监会在当地省级派出机构审 定，未设立省级派出机构的,应直接报中 国保监会审。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 14 车保续险宜早不宜迟 专家提醒大家：车主切记不要因 为事务繁忙，或是存侥幸心理就不进行 续保。事实上，车险的起止日期是车主 理赔直接关键数据。一旦出现差错，极 容易造成保险公司不予理赔、车主白白 投保的不期后果。 “裸奔 ”安全隐患大 说实话， “裸奔” 车存在很大的安 全隐患。如新车新手、车况不好的车， 以及经常跑长途等出险率高的车，一旦 出现重大交通事故，将由事主自行承担 全部损失。而更为重要的是，车辆“脱 保”超过一定期限后，车主再续保可能 会面临费率上浮。一般而言，在“脱保” 一个月内续保，保险费率不会上浮；但