北京银行从业资格《法规与综合能力》：持有期收益率考试试题

北京银行从业资格法规与综合能力：持有期收益率考 试试题 一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列对资本市场特征的描述，正确的是_。 A风险性高，收益也高 B收益高，安全性也高 C流动性低，风险性也低 D风险性低，安全性也低 2、国际市场通常采用_对债券风险进行评估。 A债券信用评级法 B债券风险评级法 C内部评级法 D外部评级法 3、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议 时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信 贷产品属于_。 A核心产品 B基础产品 C扩展产品 D延伸产品 4、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方 经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是_。 A法定存款准备金政策 B公开市场操作 C再贴现政策 D再借款政策 5、假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是_。 A利息保障倍数为 1.5，流动比率为 2 B利息保障倍数为 0.8，流动比率为 1 C利息保障倍数为 0.6，流动比率为 0.5 D利息保障倍数为 1.2，流动比率为 4 6、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或 只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于_。 A关注类贷款 B次级类贷款 C可疑类贷款 D损失类贷款 7、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是_。 A前台交易 B中台风险管理 C评级授信 D后台结算清算 8、下列关于资本构成的说法，不正确的_。 A少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接 或间接方式归属于子银行的部分 B优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面 优先权利的股票 C未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损 D计入附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同 意发行人不准赎回 9、_也称营运资金比率或真实比率，是指企业流动资产与流动负债的比率。 A速动比率 B流动比率 C资产负债率 D投资利润率 10、应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况 严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指_。 A不安抗辩权 B同时履行抗辩权 C先履行不安抗辩权 D后履行抗辩权 11、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是_。 A挪用单独管理的客户资产的 B违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 C未按规定进行客户评估的 D未按规定进行风险揭示和信息披露的 12、按期权的执行价格分类，期权可分为_。 A买入期权和卖出期权 B看涨期权和看跌期权 C美式期权和欧式期权 D实值期权、虚值期权和两平期权 13、在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反 映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银 行服务的满意程度。那么客户投诉占比的计算公式是（） 。 A未解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量 B所有服务已解决的客户投诉数量/所有服务交易数量 C每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量 D每项产品客户投诉数量/该产品交易数量 14、单笔或者当日累计入民币交易_万元以上属于大额交易。 A10 B20 C50 D80 15、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算_利息。 A活期存款 B整存整取存款 C定活两便储蓄存款 D个人通知存款 16、某 1 年期零息债券的年收益率为 18.2%，假设债务人违约后回收率为 20%，若 1 年期的无风险年收益率为 4%，则根据 KPMG 风险中性定价模型得 到上述债券在 1 年内的违约概率为_。 A0.05 B0.10 C0.15 D0.20 17、以下不属于内幕信息的是_。 A银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化 B重大投资行为 C面临的重大诉讼 D银行存款准备金政策调整 18、我国第一家城市信用合作社成立于_年。 A1949 B1958 C1989 D1979 19、在价格领导模型中，贷款利率不包括_。 A优惠利率 B借款人支付的违约风险溢价 C长期贷款借款人支付的期限风险溢价 D小额贷款借款人支付的沟通成本溢价 20、下列选项按客户风险承受能力由强到弱的排序，错误的是_。 A根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者 B根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产 C根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女 D根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生 21、非系统风险是指_。 A不可分散的风险 B由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性 C由于证券本身因素引起的收益的不确定性 D市场投资组合仍然包含的风险 22、实务中衡量投资组合风险最常用的指标是_。 A收益额 B期望收益率 C方差 D协方差 23、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_。 A外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场 B外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市 场 C美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局丽 D国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的 理想投资场所 24、经办银行在发放国家助学贷款后，应于每季度结束后的_个工作日内，按 照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学 贷款的相关资料，经合作高校确认后上报总行。 A10 B15 C20 D30 二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是_。 A诚实信用、守法合规 B信息保密、熟知业务 C专业胜任、勤勉尽职 D保护商业机密与客户隐私、公平竞争 2、下列不属于信用风险管理领域相关制度指引。 A：贷款通则 B： 商业银行不良资产监测和考核暂行办法 C： 商业银行银行账户利率风险管理的指引 D：银团贷款业务指导 E：重组 3、符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有的功能不包括_。 A能够有效区分违约客户 B能够准确量化客户违约风险 C不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势 D能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的 误差控制在一定范围内 4、下列做法符合银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则的有_。 A任何情况下均不得引用同事的工作成果 B和同事分享专业知识和工作经验 C尊重同事的个人隐私 D尊重同事的工作方式和工作成果 E和同事分享和交流客户信息 5、以下关于抵押资产的处置做法不正确的是。 A：不动产和股权应自取得日起 2 年内予以处置 B：其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的 1 年 C：动产应自取得日起 1 年内予以处置 D：银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则 E：著作权 6、流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过以下哪两个指 标换算得到_ A现金头寸指标 B核心存款比例 C贷款总额与总资产比率 D流动资产与总资产比率 7、_彼此互称为联行。 A两家不同国的银行之间 B两家不同的国内银行之间 C同一家银行的不同部门之间 D同一家银行的总、分、支行之间 8、个人存款业务主要包括活期存款、_等。 A定期存款 B定活两便存款 C存本取息存款 D定额存款 E个人通知存款 9、在银行业务中，不存在信用风险的业务是_。 A贷款承诺 B信用担保 C贸易融资 D代理收费 10、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是_。 A受贿罪 B票据诈骗罪 C变造货币罪 D签订、履行合同失职被骗罪 11、在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应_。 A定期检查抵押物的存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为 B发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因并采取有效措施 C如发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人停止担保 D如抵押人行为已造成抵押物价值减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值 E如抵押人无法完全恢复抵押物的价值，应要求抵押人停止担保 12、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规 章制度的行为应采取_的方式。 A劝阻制止 B用匿名信向领导揭发 C向所在机构报告 D提示 E向司法机关报告 13、假没未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生 的概率是 0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 50%、 30%、 10%、-20% ，则该理财产品的期望收益率是_。 A20.4% B20.9% C21.5% D22.3% 14、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、 资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属 于营运能力指标的是_。 A存贷周转率 B资产负债率 C权益收益率 D资产回报率 E资产流动率 15、下列属于盈利比率的有（） 。 A销售利润率 B营业利润率 C税前利润率 D净利润率 E成本费用利润率 16、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定 进口成本，他应选择做_。 A远期外汇买卖 B择期外汇买卖 C掉期外汇买卖 D外汇期权买卖 17、个人信用贷款展期后的利息，超过 6 个月的，自展期日起，_。 A按照原合同约定的利率计付 B按当日挂牌的 3 个月贷款利率计息 C按当日挂牌的 6 个月贷款利率计息 D按当日挂牌的一年的贷款利率计息 18、质权合同一般包括的条款为_。 A被担保债权的种类和数量 B债务人履行债务的期限 C质押财产的名称、数量、质量、状况 D担保的范围 E质押财产交付的时间 19、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有_。 A农村商业银行 B中国农业银行 C农村合作银行 D农村资金互助社 E村镇银行 20、下列关于基金可分配收益的说法，错误的是_。 A基金可分配收益也称为基金净收益 B基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的 余额 C基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行 D基金收益分配只有分配现金一种形式 21、现代商业银行管理的最重要的两份报告是_。 A每日资产负债表 B每日现金流表 C每日收益/损失表 D每日宏微观数据表 E每日风险状况报告 22、以下关于年金的说法正确的是_。 A普通年金的现值大于预付年金的现值。 B预付年金的现值大于普通年金的现值。 C普通年金的终值大于预付年金的终值。 DA 和 C 都正确 23、下列关于商用房贷款贷后档案管理的表述错误的是_。 A贷后档案管理是指商用房