北京2015年上半年银行从业《法规与综合能力》：存款债权凭证试题

北京 2015 年上半年银行从业法规与综合能力：存款债 权凭证试题 一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、1979 年，第一家城市信用合作社在_成立。 A广西贺州 B河北邢台 C江苏常州 D河南驻马店 2、在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是 _。 A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了 B在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币 C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了 D在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明本币升值了 3、中国银行业不包括_。 A中央银行 B投资银行 C自律组织 D银行业金融机构 4、投资组合理论用（）来度量投资的预期收益水平。 A收益率的方差 B收益率的标准差 C期望收益率 D收益率的算术平均 5、甲公司向乙银行交付 N 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票 的当事人为（） 。 A出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 B出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 C出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司 6、银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法不包括_。 A判断其持续销售增长率是否足够高 B比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率 C判断成本节约率 D判断其资产效率是否相对稳定，销售收入是否保持稳定、快速增长，且经 营现金流是否不足以满足营运资本投资和资本支出增长 7、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是_。 A评价主体是商业银行 B评价目标是客户违约风险 C评价结果是信用等级和违约概率 D评价内容是客户违约后特定债项损失大小 8、下列关于贷款档案管理期限的说法，错误的是_。 A贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算 B一般短期贷款结清后原则上再保管 5 年 C一般中长期贷款结清后原则上再保管 20 年 D经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存 9、以下关于债券和股票说法错误的是_。 A收益率相互影响 B都属于有价证券 C都是筹资手段 D都有规定的偿还期限 10、从产业结构的划分来看，电力行业属于_。 A第一产业 B第二产业 C第三产业 D无法判断 11、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_关系。 A债权关系 B所有权关系 C综合权利关系 D委托代理关系 12、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得 15000 元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20%，则下列说法正 确的是_。 A目前领取并进行投资更有利 B3 年后领取更有利 C目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 D无法比较何时领取更有利 13、货币政策是中央银行为实现_目标而采用的控制和调节货币、信用及利率 等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。 A货币供应量稳定 B宏观经济 C特定经济 D经济发展 14、洗钱过程中，_指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到 的阶段。 A融合阶段 B培植阶段 C处置阶段 D收益阶段 15、投资代客境外理财产品主要面临（） 。 A市场风险和政治风险 B市场风险和信用风险 C政治风险和外交风险 D信用风险和外交风险 16、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是_。 A若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行 该看涨期权 C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和 时执行期权，获得一定收益 D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 17、公开披露的基金信息不包括_。 A基金投资策略 B基金份额申购、赎回价格 C基金募集情况 D基金资产净值、基金份额净值 18、关于货币层次，下列说法中错误的是（） 。 A从数量上看，M0 19、商业银行应按照_规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 A国务院 B中国人民银行 C中国银监会 D中国银行业协会 20、指数预警法的扩散指数小于 0.5 时，表示警兆指标中有半数处于_，风险 正在_。 A上升 上升 B上升 下降 C下降 上升 D下降 下降 21、固定资产重置的原因主要是设备自然老化和_。 A红利减少 B资产减少 C债务重组 D技术更新 22、计算现金流量时，以_为基础，根据_期初期末的变动数进行调整。 A损益表；股东权益变动表 B资产负债表；损益表 C损益表；资产负债表 D资产负债表；股东权益变动表 二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。 ） 1、以下属于直接融资的有_。 A企业从银行贷款 B个人从银行贷款 C政府发行债券 D企业发行股票 E企业发行债券 2、根据公司法的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为 _。 A在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B在公司登记机关登记的实收股本总额 C在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额 D在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额 3、内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或 者没有被严格执行而造成的损失，主要包括（） 。 A财务、会计错误 B文件、合同缺陷 C产品设计缺陷 D交易、定价错误 E错误监控、报告 4、借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料包括_。 A贷款银行认可的借款人还款能力证明材料 B已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明 C借款人开办企业的工商营业执照 D明确的用款计划 E在银行开立的个人账户资料 5、企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账 户是_。 A基本存款账户 B一般存款账户 C专用存款账户 D临时存款账户 6、个人耐用消费品贷款的贷款期限一般不得超过退休年限，一般女性为_岁， 男性为_岁。 A50，55 B55 ，60 C60 ，65 D55，65 7、代理关系的法律特征有_。 A能够引起民事法律后果 B代理人以被代理人的名义从事代理活动 C代理人在代理权限范围内独立意思表示 D代理人以自己的名义从事代理活动 E代理行为的法律后果直接归属于被代理人 8、个人客户评分方法中，信用局或专业服务公司最大范围的收集、整理、加工、 提炼了几乎所有本国消费者的历史信用信息，并据此创建了各种信用评分模型， 以预测消费者的_。 A违约风险的大小 B开户后给商业银行带来的潜在收益 C破产风险的大小 D坏账风险的大小 E其他信贷表现 9、下列关于贷款种类说法错误的是_。 A按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款 B按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款 C按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款 D按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款 10、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括_。 A等级尺度法 B最低成本分析法 C冷热图法 D道氏评估法 E相似度法 11、我国政策性银行包括_。 A国家开发银行 B中国投资银行 C中国进出口银行 D中国农业银行 E中国农业发展银行 12、计算风险加权资本时，对于信用风险资产，商业银行可以采用_。 A标准法 B内部模型法 C内部评级初级法 D高级计量法 E内部评级高级法 13、贷款五级分类制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为。 A：正常、关注、次级、可疑、损失 B：正常、次级、关注、可疑、损失 C：正常、关注、可疑、次级、损失 D：正常、次级、可疑、关注、损失 E：著作权 14、金融市场最基本、最主要的功能是（） 。 A货币资金通融功能 B优化资源配置功能 C经济调节功能 D定价功能 15、无权代理的构成要件为_。 A行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由 B行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C第三人须为善意且无过失 D行为人的行为不违法 E行为人与第三人具有相应的民事行为能力 16、根据中华人民共和国物权法 ，可作为质押物的有_。 A房屋 B电脑 C汽车 D自行车 E债券 17、目前个人外汇账户按账户性质区分有_。 A外汇结算账户 B境内个人外汇账户 C资本项目账户 D境外个人外汇账户 E外汇储蓄账户 18、下列合同中可能存在留置权的是（） 。 A劳务合同 B加工承揽合同 C房屋租赁合同 D借款合同 19、下列属于政策性个人住房贷款的是_。 A个人商用房贷款 B商业性个人住房贷款 C公积金个人住房贷款 D自营性个人住房贷款 20、小张在家需要查询存款账户余额，那么_业务可以满足其需求。 A网上银行