北京2016年《法规与综合能力》：审慎经营规则考试试卷

北京 2016 年法规与综合能力：审慎经营规则考试试卷 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、质押合同的条款不包括_。 A被质押的贷款数额 B保证期间 C借款人履行债务的期限 D质物移交的时间 2、关于信用贷款，以下说法错误的是_。 A是指凭借款人信誉发放的贷款 B不需要保证和抵押 C风险较大 D期限较长 3、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是_。 A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务不是个人理财业务 4、商业银行不可接受的财产质押为_。 A出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产 B依法可以转让的基金份额、股权 C依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权 D租用的财产 5、商业银行对信用风险限额进行管理，_可采用传统信贷业务信用额度的计算 方式，根据交易对手的信用状况计算。 A期权限额 B交易限额 C结算信用风险限额 D结算前信用风险限额 6、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列 哪些选项中属于流动负债？ A汽车贷款 B教育贷款 C住房抵押贷款 D信用卡贷款 7、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以 分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的_功能。 A货币资金融通 B风险分散与风险管理 C经济调节 D资源配置 8、银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者银 行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时， 采取_形式最为有效。 A职能型营销组织 B产品型营销组织 C市场型营销组织 D区域型营销组织 9、下列金融交易中属于货币市场交易的项目是_。 A你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车 B你在银行购买了 10000 元的短期国库券 C你获得了一笔收入，买入 10000 份证券投资基金 D你买入 1000 股公司股票 10、 关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知中规 定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括_。 A公安机关 B人民法院 C人民检察院 D政府机关 11、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是_。 A债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测 债项可能的损失率 B客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级 C在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级 D在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级 12、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法中，不正确的 是_。 A资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险 管理，强调保证商业银行资产的流动性 B在负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负 债 C资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调 管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡 和风险控制 D全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐 渐应用商业银行的风险管理 13、是以财务报表中的某一总体指标为 100，计算其各组成部分占总体指标 的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。 A：横截面分析 B：时间序列分析 C：结构分析 D：敏感性分析 E：著作权 14、8；下列关于计算可持续增长率的公式的说法，错误的是_。 AROE 为资本回报率 BROE 是净利润与所有者权益的比率 CRR 为红利支付率 DRR 反映了剩余利润 15、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的_。 A技术水平 B销售业绩 C偿债能力 D信息披露 16、下列对流动性比率指标的说法错误的是。 A：传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产 B：易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得 所需资金 C：大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用 来衡量大型特别是跨国商业银行的流动性风险 D：流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高 E：重组 17、国际最佳操作实践中的法定流动资产的比率应为_。 A15% B20% C25% D30% 18、在个人理财过程中，_是理财活动的关键，又是个人理财的动力。 A制订个人理财规划 B制定个人理财目标 C执行个人理财规划 D评估理财环境和个人条件 19、下列属于与银行往来异常现象的是_。 A经营性净现金流量持续为负值 B借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险 C不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象 D银行账户混乱，到期票据无力支付 20、借款人向银行申请了 400 万元贷款，违约概率为 4%，违约损失率为 80%， VaR 为 30 万元，则非预期损失为_万元。 A17.2 B12.8 C16 D9 21、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是_。 A中间价 B一样高 C卖出价 D买入价 22、正态随机变量 X 的观测值落在距均值的距离为 2 倍标准差范围内的概率约 为_。 A68% B95% C32% D50% 23、下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法_。 A主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B必须直接估计每个敞口之间的相关性 CCredit Portfolio View 模型直接估计组合资产的未来价值概率分布 DCredit Metrics 模型直接估计各敞口之间的相关性 24、根据商业银行法的规定，当前商业银行在中国境内可以从事_。 A信托投资业务 B证券经营业务 C非自用房地产投资业务 D买卖金融债券业务 25、银监会公布的风险监管核心指标不包括_。 A风险水平 B风险迁徙 C风险抵补 D风险价值 26、银行业从业人员在配合非现场监管时，应当保证所提供数据、信息_。 A完整、准确、真实 B完整、真实、准确 C及时、完整、准确 D全面、可靠、及时 27、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是。 A：提供新产品或服务 B：进入或退出市场 C：是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训 D：建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当 E：重组 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、下列关于固定资产、无形资产和递延资产，说法正确的有_。 A企业构建固定资产所缴纳的投资方向调节税、耕地占用税、进口设备的增 值税和关税应计入固定资产原值 B购入的固定资产按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成 本和缴纳的税金确定 C无形资产是指企业长期使用但没有实物形态的资产，包括土地使用权、二 号利权、商标权、商誉等 D在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法 计算 E无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产没有 规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于 20 年的期限平均摊销 2、关于计算 VaR 值的历史模拟法，下列说法正确的是_。 A存在模型风险 B可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地作出反应 C产生大量路径模拟情景 D考虑了“肥尾”现象 E在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重 3、关于项目组织机构的分析，下列说法中正确的是_。 A组织机构是项目实施的“软件”部分，项目目标达到的程度如何与组织机 构水平，及其管理人员的能力密切相关 B为了实现项目的目标，需要有专门的机构承担项目工作，对于新建项目来 讲，不必需要成立一个全新的机构 C机构设置的关键点之一是如何使项目实施机构具备管理项目的能力，并且 使这种能力持久地保持下去，随着经济的发展仍不失其活力 D项目实施人员的配备，既要包括经验丰富的老专家、老职工，又要包括处 于其事业发展顶峰时期的中年专家和职工，同时还要有一定比例的各专业的新 手 E项目开发一般与新技术的推广使用密切相关，在农业开发项目上这个特点 表现尤为突出 4、未履行法定提示义务可能给银行带来_。 A合同有效性风险 B担保风险 C诉讼时效风险 D政策风险 5、现金清收准备不包括。 A：资产保全 B：债权维护 C：财产清查 D：常规清收 E：著作权 6、在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有_。 A投资项目风险 B项目主体风险 C信托公司风险 D银行信用风险 E流动性风险 7、下列属于银监会管理理念的有_。 A坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解 B建立与完善有效率的内控机制 C建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工 作的透明度 D通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 E对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发 现、预警、控制和处置风险 8、贷款风险的预警信号系统通常包含。 A：有关财务状况的预警信号 B：有关借款人与银行往来关系的预警信号 C：有关经营者的信号 D：有关经营状况的信号 E：用于特定目的的贷款 9、通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该采取的不良资产处 置方式是。 A：现金清收 B：重组 C：以资抵债 D：呆账核销 E：著作权 10、下列关于贷款损失准备金计提比率说法错误的是_。 A普通准备金的计提比例一般应确定一个同定比例 B普通准备金的计提比例一般应确定计提比例的上限或下限 C专项准备金的计提比例由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定 D专项准备金计提比例时，对于没有内部风险计算体系的银行，往往各个银 行自行规定 11、有价证券代表的是_。 A财产所有权 B债权 C剩余请求权 D所有权或债权 12、关于公积金个人住房贷款的贷后管理，下列说法正确的有_。 A如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，逾 期 80 天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收 B承办银行以定期(按月、按季、按年)寄发对账单或电子银行查询对账的形 式与借款人进行账务核对 C按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将 委托贷款手续费划归给承办银行 D如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务， 将就抵押物的处置与借款人达成协议 E按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查，检查 内容包括业务操作的合规性、是否按委托协议要求的工作时限办理贷款业务、 贷款账户的催收情况等 13、下列不属于期货交易中的内幕消息是_。 A对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息 B国务院期货监管机构制订的可能对期货交易价格发生重大影响的政策 C国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息 D期货交易所作出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定 14、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括_。 A货币政策 B消费者收入水平 C通货膨胀 D国际收支 E失业保险制度 15、下列做法符合银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则的有_。 A任何情况下均不得引用同事的工作成果 B和同事分享专业知识和工作经验 C尊重同事的个人隐私 D尊重同事的工作方式和工作成果 E和同事分享和交流客户信息 16、原辅料供给分析不包括_。 A分析和评价原辅料的质量是否符合生产工艺的要求 B分析和评价原辅料的价格是否合理 C分析和评价原辅料的供应数量能否满足项目的要求 D分析和评价原辅料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响 17、某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为 5000 万元，一年 内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为 1 亿元，已处理的抵债资产变现 价值为 2000 万元，则该分行该年抵债资产处置率为。 A：75 B：50 C：40 D：20 E：著作权 18、个人住房贷款贷后管理的风险主要包括_。 A房屋他项权证办理不及时 B在还款正常的情况下，未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情 况进行持续跟踪监测 C未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 D逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失 E未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 19、个人汽车贷款的保证人为自然人时，需要调查的内容不包括_。 A保证人的基本情况 B保证人的经济收入 C保证人的财产证明 D保证人的代偿能力 20、对贷款展期的期限表述不正确的是_。 A短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限 B中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半 C长期贷款展期的期限累计不得超过 3 年 D长期贷款展期的期限累计不得超过 2 年 21、以下银行业从业人员的行为中，_属于泄漏客户信息。 A小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息 B某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥善保管 C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员 配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业