北京2016年下半年银行职业《个人理财》：无形与有形市场考试试卷

北京 2016 年下半年银行职业个人理财：无形与有形市 场考试试卷 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符 合题意） 1、_不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。 A耐用品订单 B工业生产 C外汇储备 D采购经理人指数 2、小张 2008 年 3 月 3 日购买新房，当年 3 月 20 日申请住房抵押贷款，当年 4 月 2 日银行放款。2009 年 4 月 7 日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押 授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为_。 A2008 年 3 月 12 日 B2008 年 3 月 19 日 C2008 年 4 月 1 日 D2009 年 4 月 6 日 3、在项目技术分析和评估中，最关键的评估环节是_。 A认真核实各项技术方案指标 B搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估 C配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员 D评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案 4、以下关于设备贷款说法错误的是（） 。 A设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动 B设备贷款的期限一般为 1 年，最长不超过 5 年 C借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 30 个工作日向银行提 出申请 D必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保 和厂家回购方式 5、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该 合同的签订，_。 A张某与王某均不承担民事责任 B王某承担民事责任 C张某与王某共同承担民事责任 D张某承担民事责任 6、中国人民银行公布的当天外汇牌价是_。 A中间价 B现汇卖出价 C现汇买入价 D现钞买入价 7、以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有_。 邮政业采矿业 电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务 业 A4 个 B5 个 C6 个 D7 个 8、以下各事件中，引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散的是_。 A某公司经理经营不善 B全球经济进入萧条期 C某上市公司被恶意并购 D某航空公司下属的飞机失事 9、商业银行不可接受的财产质押为_。 A汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 B出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具 C依法可以转让的商标专用权、专利权等知识产权 D国家机关的财产 10、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是_。 A古典家具 B文房四宝 C根雕 D邮票 11、在个人理财的风险管理中，_提供独立的风险评估报告，定期召集相关人 员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 A业务部门 B外部审计部门 C内部审计部门 D会计部门 12、以下关于银行依法收贷表述不正确的是_。 A依法收贷的对象是不良贷款 B依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款 C向仲裁机关申请仲裁的时效为 1 年 D向人民法院提起诉讼的时效为 2 年 13、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是_。 A建立完善的公司治理结构 B建立完善内部控制体制 C加强外部监管体制建设 D以上都不是 14、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实 施，定期通常是指_。 A每天 B每月 C每周 D每年 15、_负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。 A国家外汇管理局 B中国银行业监督管理委员会 C人民银行 D财政部 16、某外国人 2000 年 2 月 12 日来华工作，2001 年 2 月 15 日回国，2001 年 3 月 2 日返回中国，2001 年 11 月 15 日至 2001 年 11 月 30 日期间，因工作需要 去了日本，2001 年 12 月 1 日返回中国，后于 2002 年 11 月 20 日离华回国，则 该纳税人_。 A2001 年度为我国居民纳税人，2002 年度为我国非居民纳税人 B2000 年度为我国居民纳税人，2001 年度为我国非居民纳税人 C2001 年度和 2002 年度均为我国非居民纳税人 D2000 年度和 2001 年度均为我国居民纳税人 17、现金流量不讨论_。 A现金流入量 B现金流出量 C现金净流量 D现金及现金等价物之问的变动 18、银行市场细分的基础是_。 A每个细分市场的差别很明显 B细分市场的营销成本经济 C细分市场可进入 D细分变量可衡量 19、贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的公积金个人住房贷款实行_的还款方式。 A到期一次还本付息 B等额本息还款法 C等额本金还款法 D借贷双方协商确定 20、下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是_。 A “设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵 押 B “设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵 押 C “分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设 定不同的贷款条件 D “特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买其说明的汽车品牌和车 型，不能用于购买其他汽车品牌或车型 21、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向 于持有什么样的资产负债期限结构（） 。 A将短期借款与短期贷款匹配 B资产和负债的期限结构比较平衡 C将短期借款与长期贷款匹配 D将长期借款与长期贷款匹配 22、银团贷款的主要成员中，_负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排 贷款分销。 A参加行 B牵头行 C副牵头行 D代理行 23、下列关于风险监管的说法，不正确的是_。 A监管部门通过对商业银行内部风险管理目标、程序的监督检查，督促商业 银行建立全面涵盖各类风险的内部管理体系 B内部控制是商业银行有效防范风险的最后一道防线 C建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础 D管理信息系统的形式和内容应当与商业银行营运、组织结构、业务政策、 操作系统和管理报告制度相吻合 24、交易的金融工具期限在一年以内的市场称为_ A货币市场 B资本市场 C票据市场 D期货市场 25、贷款担保的作用不包括_。 A降低银行存款风险，提高资金使用效率 B巩固和发展信用关系 C协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行 D促进企业加强管理，改善经营管理状况 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以 上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、下列属于个人理财的社会环境影响因素的是_。 A社会文化环境 B制度环境 C通货膨胀率 D人口环境 E金融机构监管体制 2、产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点的产品组合策 略的形式是_。 A全线全面型 B特殊产品专业型 C产品线专业型 D市场专业型 3、个人汽车贷款贷前调查的方式包括_。 A审查借款申请材料 B面谈借款申请人 C查询个人信用 D实地调查 E电话调查 4、同时买进并卖出同一种货币，买卖的金额相等，但交割期限不同的外汇交易 是_。 A择期交易 B远期交易 C掉期交易 D套汇交易 5、根据公司法的规定，关于公司公积金的说法，正确的是_。 A公积金可转为公司资本 B资本公积金可用于弥补公司亏损 C公积金可用于扩大公司生产经营 D股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金 6、下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的表述错误的是_。 A个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保 存，形成该人的信用档案 B个人标准信用信息基础数据库通过与建设部等部门的系统对接可以采集居 民身份信息、个人手机费、社保金等信息 C当客户通过银行办理贷款业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送 给个人标准信用信息基础数据库 D个人征信系统采集到数据后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分 7、下列关于贷款申请受理的说法中，错误的是_。 A业务人员可通过银行信贷咨询系统等渠道对客户情况进行初步查询 B业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见 C客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈 D初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲 8、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有_。 A超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B与一些商铺协商，安装具有排他性的 POS 机 C向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 E办理储蓄业务，强拉客户开立账户 9、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取 的措施包括_。 A责令暂停部分业务，停止批准开办新业务 B限制分配红利和其他收入，限制资产转让 C责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 D责令调整董事、高级管理人员或者限制其权力 E停止批准增设分支机构 10、对基金的申购赎回诉述中，错误的是_。 A开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监 会认定的其他机构代为办理 B基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回 C “未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则 D开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定 11、下列选项_是外部事件引起的操作性风险的具体表现形式。 A外部欺诈/盗窃 B洗钱 C政治风险 D监管规定 E业务外包 12、市场风险是我国商业银行所要面临的主要风险之一，它包括_。 A利率风险 B汇率风险 C股票价格风险 D商品价格风险 E流动性风险 13、公积金个人住房贷款在贷款逾期 90 天以内，应当采取的措施是_。 A电话催收 B就抵押物的处置与借款人达成协议 C向借款人发出“提前还款通知书” D对借款人提起诉讼 14、商业银行不能通过_的途径了解个人借款人的资信状况。 A查询人民银行个人信用信息基础数据库 B查询税务部门个人客户信用记录 C从其他银行购买客户借款记录 D查询海关部门个人客户信用记录 15、Altman(1968)提出针对美国上市制造业企业的 Z 记分模型，认为影响借款 人违约概率的因素包括_。 A波动性 B盈利性 C杠杆比率 D偿债能力 E活跃性 16、_通常指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。 A董事会 B高级管理层 C监事会 D风险管理总监 17、商业银行与企业在接待活动中应遵循的原则有_。 A银行应当以企业的意愿优先 B银行不能对不同的企业区别对待 C银行不能依仗权力强制企业接受不公平条件 D借贷双方都应遵守法律规范 E借贷双方有充分的自主权 18、下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是（） 。 A交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场 外进行交易 B合约的规范性不同。期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规 格、质量、交货地点、结算方式等内容都有统一规定。远期合约的所有事项都 要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强 C交易风险不同。期货合约面临着交易对手的违约风险，而远期合约则无风 险 D保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约 因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多少，也都由交 易双方确定，无统一性 E履约责任不同。期货合约具备对冲机制、履约回旋余地较大，实物交割比 例极低。远期合约如要中途取消，必须经双方同意，实物交割比例极高 19、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是（） 。 A银行买人外国纸币时 B银行买入外国可自由兑换的汇票时 C银行卖出外国纸币时 D银行卖出外国可自由兑换的汇票时 20、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同 事之间相关规定的是_。 A尊重同事的工作方式及工作成果 B尊重同事的爱好及个人信仰 C引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权 D将同事不当行为通知媒体 21、提款期是指从_开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最 后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。 A第一次提款之日 B借款合同规定的第一次还款日 C借款合同生效之日 D借款合同签订之日 22、下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基