湖南省农村信用社大额支付处理办法

湖南省农村信用社 综合业务系统大额支付业务处理办法 第一章 总则 第一条 为规范湖南省农村信用社综合业务系统大额支付业务 管理，确保大额支付业务高效、安全、稳定开展，加速资金周转,防范 支付风险，依据中国人民银行大额支付系统业务处理办法（试行）、 大额支付系统业务处理手续（试行），以及湖南省农村信用社综合 业务系统操作规程，特制定本办法。 第二条 湖南省农村信用社结算中心(简称省中心)是大额支付系 统的直接参与者,信用社(含农村合作银行,下同)是大额支付系统的间 接参与者,适用本办法。 第三条 大额支付系统逐笔实时处理支付业务，省中心与人民银 行全额清算资金。信用社综合业务系统按清算关系日终清算各参与社 的汇差资金。 第四条 农村信用社大额支付系统处理的支付业务，其信息从付 款信用社发起，经省中心、城市处理中心（CCPC）、国家处理中心 （NPC），接收行城市 处理中心（CCPC）、接收清算行，至接收行止。 第五条 支付信息由纸凭证转换为电子信息，或电子信息转换为 纸凭证，具有同等的支付效力。支付信息经过确认才产生支付效力。 支付信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸 凭证失去支付效力；电子信息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电 2 子信息失去支付效力。 第六条 大额支付业务信息的密押分为全国密押和地方密押，大 额支付系统根据支付业务信息自动编核密押。 第七条 大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间 由中国人民银行统一规定。中国人民银行根据管理需要可以调整运行 工作日及运行时间。 第二章 基本规定 第八条 农村信用社大额支付系统处理下列支付业务： （一）规定金额起点以上的跨系统贷记业务； （二）规定金额起点以下的紧急跨系统贷记业务； （三）中国人民银行规定的其他支付清算业务。 第九条 信用社发起支付业务，应根据客户要求确定支付业务的 优先支付级次。优先级次按下式标准确定： （一）客户要求的救灾、战略款项为特急支付； （二）客户要求紧急款项为紧急支付； （三）其他支付为普通支付。 第十条 信用社应及时向大额支付系统发送支付业务信息，并保 证各级清算账户有足够的资金办理支付业务。 第十一条 信用社对已发送的大额支付业务需要撤销的，应通过 大额支付系统发送撤销请求。国家处理中心未清算资金的，立即办理 撤销；已清算资金的，不能撤销。 第十二条 信用社对已发送的大额支付业务需要退回的，应通过 3 大额支付系统发送退回请求。 信用社收到退回请求，未贷记接收人账户的，立即办理退回。已 贷记收款人账户的，不得办理退回，应当通知付款行由付款人与收款 人协商解决。 信用社对收到的有差错的大额支付业务，应当主动通过大额支付 系统向付款行查询后办理退回。 第十三条 信用社对有疑问或发生差错的支付业务，应当使用查 询查复格式报文，在当日至迟下一个法定工作日上午发出查询。信用 社收到查询，应当在收到查询信息的当日至迟下一个法定工作日上午 予以查复。 第三章 资金清算 第十四条 参加大额支付系统的信用社应根据清算关系向上级 存放清算资金，各级社应根据自身及所属信用社业务情况缴足清算备 付资金。省中心应在人民银行清算账户存有足够的资金，用于本机构 及所属间接参与者大额业务的资金清算。 第十五条 国家处理中心对清算账户资金不足清算的大额支付 业务，按以下队列排队等待清算： （一）错账冲正； （二）特急大额支付（救灾、战备款项）； （三）日间透支利息和支付业务收费： （四）同城票据交换轧差净额清算； （五）紧急大额支付； 4 （六）普通大额支付和即时转账支付； 省中心根据需要可以对特急、紧急和普通大额支付在相应队列中 的先后顺序进行调整。 各队列中的支付业务按须序清算，前一笔业务未清算的，后一笔 业务不得清算。 第四章 纪律与责任 第十六条 大额支付系统各参与者应当遵守本办法以及其他相 关规定，加强内部控制管理，建立健全各级应急处理机制，保证系统 安全稳定和业务的正常处理。 第十七条 大额支付业务操作人员必须经过培训才能上岗操作。 坚持岗位制约，操作权限的管理，严格印、押、证分管分用制度。 第十八条 省中心工作职责 （一）负责按时登录人民银行大额支付系统，保证支付系统前置机 操作端在城市处理中心始终处于正常登陆运行状态；负责支付系统前 置机操作端管理、日终数据处理与核对及系统维护。 （二）负责大额支付清算账户的管理，负责省内信用社参与者的行 号申报、 变更和撤销。 （三）负责办理大额支付业务不明来账的转汇、退汇和查询。 （四）负责对辖内参汇社的业务检查、指导、管理和监督。 第十九条 县、区（市）中心工作职责 （一）负责对辖内参与社的业务检查、指导、管理和监督。 （二）负责辖内参与社汇差资金清算和核对。 5 （三）及时反映系统和解决运行中的各种问题。 第二十条 信用社工作职责 （一）及时发起、接收大额支付业务，每天核对来往账和汇差资金。 （二）及时处理查询、查复业务。 （三）严格遵守业务操作规程。 （四）及时反映系统和解决运行中的各种问题。 第二十一条 大额支付系统参与者应遵守本办法以及相关规定， 不得拖延支付，截留、挪用客户和他行资金；不得因账户头寸不足影响 客户和他行资金使用；不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行； 不得有疑不查，查而不复；不得伪造、篡改大额支付业务，盗用资金。 第二十二条 信用社工作人员因工作差错延误大额支付业务处 理，影响客户和他行资金使用的，视情节按中国人民银行规定的同档 次流动资金贷款利率计付赔偿金，其经济责任和损失自行承担。 第二十三条 信用社工作人员违反规定故意拖延支付、截留挪用 资金，影响客户和他行资金使用的，自行承担赔偿责任。 第二十四条 信用社工作人员在办理大额支付业务中玩忽职守， 或出现重大失误，造成资金损失的，应按规定承担行政责任，情节严 重的，依法追究刑事责任；伪造篡改大额支付业务盗用资金的，依法追 究刑事责任。 第二十五条 信用社工作人员未在规定时间内、未按规定格式提 出和答复业务查询，造成资金延误的，按规定承担赔偿责任。 6 第二十六条 因清算账户资金不足，导致排队支付指令未及时清 算，延误客户和他行资金使用的，按规定承担赔偿责任，并追究直接 主管人员和经办人员行政责任。 第二十七条 信用社上存清算账户出现余额不足，5 日内未及时 补足的给予警告，出现红字的，处以红字部分 0.6%的罚款，并通报批 评，2 次以上出现红字的，停止其办理支付系统业务。 第二十八条 因不可抗力造成系统无法正常运行的，有关当事人 有及时排除障碍和采取救补措施的义务，但不承担赔偿责任。 第五章 附则 第二十九条 通过综合业务系统系统办理大额支付业务的信用 社，应 按国家计委、中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知 （计价各【2001】791 号）向申请人（即客户）收取相应费用；省中心收取 各参与社的汇划费用，按照中国人们银行办公厅关于调整支付清算 系统收费标准的通知（银办发【2004】5 号）规