吉林省2016年下半年年银行从业《公共基础》：货币市场模拟试题

吉林省 2016 年下半年年银行从业公共基础：货币市场 模拟试题 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是_。 A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责 任 B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追 认，被代理人承担民事责任 D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人 实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任 2、抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为。 A：实体性贬值 B：功能性贬值 C：经济性贬值 D：科技型贬值 E：著作权 3、下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是_。 A我国计算利息传统标准是分、毫、厘 B每 10 毫为 1 分 C月息几厘用千分之几表示 D日息几毫用万分之几表示 4、关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是。 A：要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力 B：利用政府和主管机关向债务人施加压力 C：强制执行债务人资产 D：将依法收贷作为常规清收的后盾 E：著作权 5、以下不属于资产证券化风险暴露的是（） 。 A银行持有资产支持证券形成的风险暴露 B提供信用增级形成的风险暴露 C流动性支持形成的风险暴露 D个人住房抵押贷款形成的风险暴露 6、一般情况下，可转换债券的风险_。 A高于股票 B低于普通债券 C高于国债 D低于储蓄产品 7、下列关于信用风险的说法，正确的是_。 A信用风险只有当违约实际发生时才会产生 B对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式 D交易对手信用评级的下降不属于信用风险 8、下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是_。 A农村商业银行 B农村资金互助社 C农村信用社 D农村合作银行 9、某股份制商业银行负责人利用本人职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名 是_。 A挪用公款罪 B非国家工作人员受贿罪 C职务侵占罪 D贪污罪 10、财务净现值大于零，表明_。 A项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平 B项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率 C项目的获利能力达到基准收益率或设定的收益率水平 D项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率 11、风险水平类指标不包括_。 A信用风险指标 B市场风险指标 C操作风险指标 D正常贷款迁徙率 12、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正 确处理潜在的利益冲突。下列处理利益冲突的做法，正确的是_。 A银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品 B银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品 C银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申 请回避并向管理层说明情况 D银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务 13、个人汽车贷款以商品住房抵押的，比率不得超过_。 A30% B40% C50% D60% 14、计算现金流量时，以_为基础，根据_期初期末的变动数进行调整。 A损益表；股东权益变动表 B资产负债表；损益表 C损益表；资产负债表 D资产负债表；股东权益变动表 15、_是指银行向个人发放的、无须担保的用于满足生产经营流动资金需求的 信用贷款。 A个人商用房贷款 B无担保流动资金贷款 C个人经营设备贷款 D有担保流动资金贷款 16、应包含项目可行性研究报告批复及其主要内容的贷前调查报告为。 A：商业银行固定资产贷前调查报告 B：银行流动资金贷前调查报告 C：担保贷款贷前调查报告 D：抵押贷款贷前调查报告 E：著作权 17、贷款风险预警的_侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重 程度。 A黑色预警法 B蓝色预警法 C红色预警法 D橙色预警法 18、不属于银行职业道德的基本原则的是_。 A专业胜任 B忠于职守 C勤勉尽责 D诚实守信 19、李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确 的是_。 A可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪 B可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 C可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪 D以上行为都构成犯罪 20、_是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。 A生产规模分析 B项目财务分析 C技术及工艺流程分析 D项目环境条件分析 21、下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是。 A：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算 B：一般短期贷款结清后原则上再保管 5 年 C：一般中长期贷款结清后原则上再保管 20 年 D：经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存 E：著作权 22、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取_的办法来计提贷款损失准备金。 A审查比率 B逐笔计算 C固定比率 D批量处理 23、融资租入的固定资产，按照_确定价值。 A资产评估确认或合同协议确定的价值入账 B购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金 C建造过程中发生的全部实际支出 D合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等 24、从客户等级来看，_客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。 A理财顾问服务 B财富管理业务 C私人银行业务 D理财业务 25、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人 客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务()。 A需求的分散性与低风险性 B需求的广泛性与动态性 C需求的交融性和与放开性 D需求的差异性与层次性 26、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是 _。 A经常账户 B资金账户 C平衡账户 D “错误与遗漏”账户 27、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自_。 A留存收益 B流动资金贷款 C发行长期债券 D发行新股票 28、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，如果实际销 售增长率明显_可持续增长率的话，长期销售收入增长将产生借款需求。 A低于 B高于 C等于 D低于或等于 29、根据贷款通则的规定，关于贷款主办行制度，以下说法错误的是_。 A借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款主办 行关系 B一个借款人只能有一个贷款主办行 C主办行应当随基本账户的变更而变更 D主办行包资金，并应当按规定有计划地对借款人提供贷款，为借款人提供 必要的信息咨询、代理等金融服务 30、假定期初本金为 10 万元，复利计息，年利率为 10%，5 年后的终值为_元。 A100000 B150000 C161051 D100001 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是_。 A商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解 B商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析， 都应包含相应的风险提示内容 C商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示 D客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产 品风险，愿意承担相关风险” ，但不必在提示栏里签名 2、下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是_。 A增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率 B新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品 C最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资 D随着新股中签率及收益率的提高，以新股和可转债、可分离债申购为主要 申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生 E以上选项都对 3、 巴塞尔新资本协议引入了计量_的内部评级法。 A信用风险 B市场风险 C操作风险 D法律风险 4、在日常工作和生活中，银行从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁 止性规定，做到_。 A不在不当时间和地点谈论工作话题 B不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息 C不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友 D按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件及电子文档 E采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当 利益 5、对于中国银行业协会履行的职能，下列说法正确的是_。 A服务 B监管 C维权 D协调 E自律 6、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从_方面来保护客户的利 益。 A审慎尽责 B客户教育 C充分信息披露 D客户资产安全 E客户资产隔离 7、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是_。 A内部欺诈 B外部欺诈 C客户、产品、经营问题 D实物资产的损毁 E经营的中断和系统的瘫痪 8、对于不可管理的风险，商业银行可以采取的办法是_。 A风险分散 B风险对冲 C风险转移 D风险规避 E风险补偿 9、外汇结构性风险来源于_。 A自营外汇买卖 B代客外汇买卖 C远期外汇买卖 D银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配 10、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是_。 A定期存款 B房地产 C股票 D债券 11、下列选项是商业银行单一法人客户的非财务因素分析管理层风险重点考察 企业管理者的内容是_。 A人品 B诚信度 C授信动机 D经营能力 E道德水准 12、94 下列属于短期金融工具的是_。 A商业票据 B股票 C企业债券 D回购协议 13、债券回购交易中，投资方(买方)获得的是_。 A债券利息 B回购协议利率 C债券本息 D资金融通 14、金融市场客体是指_。 A金融交易的工具 B金融中介机构 C金融市场上的交易者 D金融监管部门 15、以下各项说法不正确的是_。 A资本利润率是资产利润率与股权乘数的积 B资本利润率越大，则银行资本的盈利水平越高 C资产利润率越大，则银行资产的盈利能力越高 D股权乘数越小，则银行资本利润率越高 16、下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是_。 A我国对商业银行资本充足率的计算依据 2007 年中国银监会重新修订并发 布的商业银行资本充足率管理办法 B我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上 C资本充足率=(资本-扣除项)/ 信用风险加权资产 D核心资本充足率=(核心资本-核心资本扣除项)/( 信用风险加权资产+8 市场 风险资本要求) 17、_起正式施行银行业监督管理法 。 A2006 年 10 月 31 日 B2003 年 12 月 27 日 C2003 年 4 月 28 日 D2004 年 2 月 1 日 18、下列不属于项目总投资的是_。 A设备进口环节所交的增值税 B投资方向调节税 C土地使用税 D进口关税 19、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（） 。 A风险管理部门是财务部门的辅助机构 B风险管理部门必须具备高度独立性 C风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 D风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门 E风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素 20、信用衍生产品包括（） A总收益互换 B信用违约互换 C信用价差衍生产品 D股票期权 E信用联动票据 20、信用衍生产品包括（） A总收益互换 B信用违约互换 C信用价差衍生产品 D股票期权 E信用联动票据 21、现代银行风险过程中，都是由代表资本的_推动并承担最终责任。 A董事会 B股东大会 C监事会 D理事会 22、根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的_。 A民事行为能力 B民事权利能力 C独立的财产 D名称、组织机构和场所熙凤 E书面形式，口头形式或其他形式 23、按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为_。 A金融衍生产品市场 B柜台市场 C货币市场 D资本市场 E外汇市场 24、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件， 一般应在立案之日起内作出判决。 A：3 个月 B：6 个月 C：12 个月 D：2 年 E：著作权 25、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采 取的措施包括_。 A责令暂停部分业务，停止批准开办新业务 B限制分配红利和其他收入，限制资产转让 C责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 D责令调整董事、高级管理人员或者限制其权力 E停止批准增设分支机构 26、 ”中银理财”的经营层级分为_。 A理财中心、大户室 B理财中心、大户室、理财专柜 C理财中心、理财工作室、理财专柜 D理财中心、理财工作室 27、银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发