吉林省银行从业《银行业法律法规与综合能力》：存款试题

吉林省银行从业银行业法律法规与综合能力：存款试 题 一、单项选择题 1、关于信用证支付方式的主要特点，下列描述错误的是_。 A信用证是一项独立文件 B开证申请人是信用证第一付款人 C开证行是信用证第一付款人 D信用证业务处理的是单据 2、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票 据行为属于_。 A票据贴现 B票据转贴现 C票据承兑 D票据背书 3、_属于财产保全的方式。 A诉前财产保全 B诉后财产保全 C执行财产保全 D强制财产保全 4、在基金认购中，认购期内产生的利息以_的记录为准。 A基金管理公司 B基金托管机构 C注册登记中心 D结算中心 5、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量 刑的表述，不正确的一项是_。 A伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货 经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处 3 年 以上 10 年以下有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金；情节严重的，处 3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金 B单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的， 实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金 C未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易 所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处 3 年以下有 期徒刑或者拘役，并处或者单处 2 万元以上 20 万元以下罚金 D未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易 所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处 3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金 6、关于个人理财业务，下列说法不正确的是_。 A个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系 B金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和 波动性市场有利于个人理财业务的发展 C大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支 持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必 不可少的宝贵资源 D经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件 7、通常，股价的变化要_发行公司盈利的变化。 A先于 B同时于 C滞后于 D无法确定 8、银行购买了某公司 2 亿元的应收账款，这属于_。 A保理业务 B负债业务 C代理业务 D贷款业务 9、下列不属于货币市场上的金融工具的是_。 A商业票据 B股票 C支票 D汇票 10、某 1 年期零息债券的年收益率为 18.2%，假设债务人违约后回收率为 20%，若 1 年期的无风险年收益率为 4%，则根据 KPMG 风险中性定价模型得 到上述债券在 1 年内的违约概率为_。 A0.05 B0.10 C0.15 D0.20 11、个人资产负债表中的资产价值是按_计算的。 A购置价 B当前市场价格 C平均购置价和当前市场价格所得 D视情况而定 12、2004 年颁布的汽车贷款管理办法与 1998 年颁布的汽车消费贷款管 理办法(试点办法) 的区别不包括_。 A调整了贷款入主体范围 B细化了借款人类型 C减少了贷款购车的品种 D扩大了贷款购车的品种 13、金融市场最主要、最基本的功能是_。 A融通货币资金 B经济调节 C定价 D储蓄 14、下列关于担保方式的说法，不正确的是_。 A当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任 B商业银行经常采用留置与定金作为担保方式 C债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人 D质押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的 担保 15、以下_属于车辆第三者责任保险中的“第三者” 。 A私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财 产 B本车车上乘客 C保险公司 D被害的行人 16、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是 _。 A贴现率 B优惠利率 C短债收益率 D联邦基金利率 17、由债权人对债务人发出，命令付款人按照指定的日期、金额向债权人或其 他受款人无条件支付的凭证，称作_ A本票 B支票 C中央银行票据 D汇票 18、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引 ，商业银行在对集团客户 授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产_以上关 联交易的情况。 A5% B8% C10% D15% 19、以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是_。 A收益率高 B安全性高 C灵活性好 D信用度高 20、商业银行与企业在借贷活动中应遵循的原则不包括_。 A银行应当以企业的意愿优先 B借贷双方有充分的自主权 C银行不能倚仗权力强制企业接受不公平条件 D借贷双方都应遵守法律规范 21、某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产 品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。那么 这种银行信贷产品所处的生命周期是_。 A介绍期 B成长期 C成熟期 D衰退期 二、多项选择题 1、自身财务规划能力强的客户适用的个人贷款还款方式是_。 A到期一次还本付息法 B组合还款法 C等额累进还款法 D等比累进还款法 2、商业银行操作风险的表现包括_。 A实物资产损坏 B业务中断和系统失灵 C外部欺诈 D内部欺诈 3、下列不属于审慎经营类指标的是_。 A成本收入比 B资本充足率 C大额风险集中度 D不良贷款拨备覆盖率 4、下列不属于 CAMELs 评级六大要素的是_。 A市场风险敏感度 B管理 C营利性 D资产负债率 5、在刑法关于票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪的规定中，票据诈骗罪、金融 凭证诈骗罪的情形是指_。 A明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的 B明知是作废的汇票、本票、支票而使用的 C冒用他人的汇票、本票、支票而使用的 D签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取钱财的 E汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记 载，骗取财物的 6、国家调控宏观经济时经常采取财政政策与货币政策搭配的手段。比如：财政 上削减政府支出，提高税率；中央银行增加货币供应，降低市场利率。上述政 策配合属于_。 A财政货币双松政策 B财政货币双紧政策 C紧财政松货币政策 D紧货币松财政政策 7、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取_的办法来计提贷款损失准备金。 A批量处理 B逐笔计算 C固定比率 D审查比率 8、假设目前外汇市场上英镑兑美元的汇率为 1 英镑=1.9000 美元。汇率波动的 年标准差是 250 基点，目前汇率波动基本符合正态分布，则未来 3 个月英镑兑 美元的汇率有 95%的可能处于_区间。 A(1.8750，1.9250) B(1.8000，2.0000) C(1.8500，1.9500) D(1.8250，1.9750) 9、商业银行同业拆借市场的特点有_。 A期限短 B金额大 C金额小 D风险低 E手续简便 10、 银行业从业人员职业操守的基本准则包括_。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职 E公平竞争 11、战略风险管理主要是通过整合内部营运流程来实现的，它的核心是协调（） 。 A经营目标 B长期战略 C潜在资源 D可利用资源 E预知风险 12、禁止银行用同业拆借拆人的资金用于（） 。 A临时性资金周转 B固定资产贷款或投资 C票据清算资金 D联行汇差头寸不足 13、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括_。 A借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B借款申请人的担保物是否容易变现 C借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E借款申请人的担保措施是否足额、有效 14、客户可以通过银行网点购买_。 A凭证式国债 B储蓄国债(电子式) C柜台记账式国债 D开放式基金 E财产保险 15、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪 一项不属于中央银行基准利率_ A再贷款利率 B存款准备金利率 C超额存款准备金利率 D金融机构的法定存贷款利率 16、银行业从业人员不得侮辱同事的_。 A国籍 B肤色 C民族 D年龄 E宗教信仰 17、作为理想产品，证券投资基金的特征是_。 A小额投资，费用低廉 B多元化投资，分散风险 C专业化管理，规范化操作 D变现能力强 E基金财产具有独立性，安全性高 18、个人贷款的对象是_。 A自然人 B法人 C社会团体 D个人 19、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有_个。 城市商业银行 基 金管理公司 农村信用社