国际结算进口信用证流程

SimBank V4 Online Help 国际结算信用证流程国际结算信用证流程 在国际贸易中，一笔银行信用证结算要经过申请开立信用证、通知信用证、受益人交单、指定 银行垫款、开证行偿付、开证申请人赎单等多环节业务流程，如下图所示： 在本系统中，涉及的银行有两个，分别为进口地银行、出口地银行，其中，进口地银行既是开 证行也是偿付行，出口地银行既是通知行也是议付行；国际结算业务涉及的部门有 8 个，分别 为： 部门部门进口业务相关工作进口业务相关工作出口业务相关工作出口业务相关工作 国际结算柜台受理信用证开证申请、开保证金帐户、 收取相关手续费。 信用证业务部开立信用证、将信用证副本递交申请 人备查、将单据转交申请人。 审核信用证、缮制信用证通知书、将 信用证正本及通知书交受益人。 项下单据审核部对收到的单据进行审核 单据议付部 审核单据、信用证背批、计算相关费 用、缮制寄单面函、寄单索偿。 内部清算部 将外汇入客户账 结算批汇部付款给受益人指定的议付行 电子事务部将 SWIFT 信用证发送给通知行接收开证行传来的 SWIFT 信用证 外事备案部国际支出申报国际收入申报 回到顶端回到顶端 SimBank V4 Online Help 开立保证金账户开立保证金账户 银行在接受开证申请时，须先为该客户开立信用证保证金账户。银行付款时，即从保证金帐户 支付。在实务中，开证保证金比例会随着客户授信额度增加而逐渐降低甚至于不再需要开证保 证金；在本系统中，对所有客户皆收取 100%开证保证金。 操作步骤： 1、 以学生账号登录后，点击“实验中心”，选择“进口信用证业务”。 2、 点击“进入实验”，进入业务大厅。在下图所示区域(偏左位置)，点击“国际结算柜台”。 3、 点击“受理新业务”牌，表示开始受理业务，画面下方出现“客户需求”对话。 4、 点击“接受”按钮，客户交来的单据及凭证将存放在“物品箱”中。由于开 100%信用证保证 金账户需提交支款单等单据及凭证，职员可点击打开每张单据查看是否符合开保证金账户 要求。 5、 单据符合要求，做开证保证金操作。点击桌上的电脑屏幕位置，出现以下交易菜单画面。 点击“计算机”，进入系统操作菜单，按“”键，输入交易码“2501”，按“Enter”键。 6、 进入“保证金开户”画面，按画面要求输入相应数据。 7、 输入完毕，按键盘“+”键提交。至此，保证金开户已完成，系统打印开立保证金通知书开立保证金通知书。 8、 按键盘上的 ESC 键，可退至上述交易菜单画面。 回到顶端回到顶端 SimBank V4 Online Help 缮制信用证缮制信用证 接受客户递交的开证申请相关单据，在国际结算柜台做完开证保证金后，即可到“信用证业务部” 按“信用证开证申请书”缮制信用证。信用证缮制完成，银行需将副本递交客户备查。在实务中， 多是将副本直接传真给客户。一旦客户确认信用证内容，银行即可按此内容发送 SWIFT 报文 并打印信用证正本(盖通知章)交客户。 操作步骤： 1、 在业务大厅，于下图所示区域(偏右下方位置)，点击“国际结算部职员办公室”。 2、 下图所示是除“国际结算柜台”之外的其他七个相关部门，请选择“信用证业务部”。 3、 下图是信用证业务部的职员工作台，请点击桌上的电脑屏幕，打开“国际结算综合业务系 统”。 4、 点击中间蓝色区域，或“进入系统/EnterSystem”位置，以进入“世格银行国际结算综合业 务系统”。 5、 在“信用证业务部”，点“开证”。从“物品箱”中打开“信用证开证申请书”，据此缮制进口信用 证。输入完成后，点画面下方的“保存”按钮，缮制信用证完成。(参考：缮制信用证样本) 输入说明： :27:SEQUENCE OF TOTAL 总页数。本栏位说明本报文在跟单信用证报文序列中的序号和序列中的报文总数。 在“世格银行国际结算综合业务系统”中，由系统自动显示 1/1，操作人员无需输入。 :40A:FROM OF DOCUMENTARY CREDIT 跟单信用证。本栏位说明跟单信用证的类型。 必须使用下列代码中的一个： IRREVOCABLE 该跟单信用证是不可取消的 REVOCABLE 该跟单信用证是可取消的 IRREVOCABLE TRANSFERABLE 该跟单信用证是不可取消且可转让的 REVOCABLE TRANSFERABLE 该跟单信用证是可取消且可转让的 IRREVOCABLE STANDBY 该备用信用证是不可取消的 REVOCABLE STANDBY 该备用信用证是可取消的 IRREVOC TRANS STANDBY 该备用信用证是不可取消且可转让的 本实验中通过下拉选项选择适合的跟单信用证类型。 :20:DOCUMENTARY CREDIT NUMBER 跟单信用证号。本栏位说明发报行指定的跟单信用证号码。 在“世格银行国际结算综合业务系统”中，由系统显示一个信用证号，操作人员无需 输入。 :31C:DATE OF ISSUE 签发日期。本栏位说明开证行（发报方）认定的跟单信用证的签发日期。 提示：由于开立信用证是在开证保证金完成后，故签发日期不能早于开立保证金通 知书日期。建议以开立保证金通知书日期为开证日期。日期必须以 YYMMDD 格式 表示。 :31C:DATE OF ISSUE 到期日及地点。本栏位说明跟单信用证最晚提示的日期及指定提示单据的地点。可 查信用证开证申请书“Date and place of expiry”部分。注意日期必须以 YYMMDD 格 式表示。 :51A:APPLICANT BANK 申请人银行。如果申请人银行不是开证行，本栏位说明申请客户的开户行。本实验 中固定为“DESUN BANK”。 :50:APPLICANT 申请人。本栏位说明跟单信用证是代表谁签发的。可参考信用证开证申请书 “Applicant”项。 :59:BENEFICIARY 受益人。本栏位说明跟单信用证是签发给谁的。可参考信用证开证申请书 “Beneficiary (Full name and address)”项。 :32B:CURRENCY CODE, AMOUNT 货币符号、金额。本栏位包含跟单信用证的货币符号和金额。 本实验中可以通过下拉选项选择适当的货币符号，同时填写信用证金额。可参考信 用证开证申请书“Amount”项。 :41D:AVAILABLE WITH BY 生效行及方式。本栏位说明被授权支付、承兑、转让信用证或承诺信用证延期付款 的银行，和信用证的生效方式。 代码必须包含下列代码之一： BY ACCEPTANCE （承兑） BY DEF PAYMENT （延期支付） BY MIXED PYMT （混合支付) BY NEGOTIATION （议付） BY PAYMENT （支付） 本实验中没有规定生效行，可以通过下拉选项选择适当内容。可参考信用证开证申 请书“Credit available withBy”项。 :42C:DRAFTS AT 出票条件。本栏位说明跟单信用证出票限期。 填写内容举例：“AT SIGHT FOB 100 PCT OF INVOICE VALUE”。 :42A:DRAWEE 受票人。本栏位说明跟单信用证受票人。可参考信用证开证申请书“drawn on”项。 :43P:PARTIAL SHIPMENTS 分批装运。本栏位说明跟单信用证中是否允许分批装运。可以通过下拉选项选择适 当内容。可参考信用证开证申请书“Parital shipments”项。 :43T:TRANSHIPMENT 转运。本栏位说明跟单信用证中是否允许转运。可以通过下拉选项选择适当内容。 可参考信用证开证申请书“Transhipment”项。 :44A:ON BOARD/DISPATCH/TAKING IN CHARGE 装货/发运/承运地点。本栏位说明发运、承运或装货的地点。可参考信用证开证申 请书“Loading on board/dispatch/taking in charge at/from”项。 :44B:FOR TRANSPORTATION TO 运至地。本栏位说明货物的最终运至地。可参考信用证开证申请书“For transportation to”项。 :44C:LATEST DATE OF SHIPMENT 装运最迟日期。本栏位说明装货、发运、承运的最迟日期。可参考信用证开证申请 书“not later than”项。注意日期必须以 YYMMDD 格式表示。 :45A:DESCRIPTION OF GOODS AND/OR SERVICES 货物或服务描述。本栏位包含对货物和（或）服务的描述，如 FOB、CIF 等条款以 及信用证币种和金额应在本栏位说明。可参考信用证开证申请书“Description of goods”项。 :46A:DOCUMENTS REQUIREO 所需单据。本栏位包含对所需单据的描述。可参考信用证开证申请书“Documents required”项。 使用规则： 在说明运输单据发出的最终日期时，应以相关单据在本栏位说明。 对每一个新条目的说明应新起一行，以符号“+”开头。 :47A:ADDITIONAL CONDITIONS 附加条件。本栏位包含跟单信用证附加条件的描述。参考信用证开证申请书“Other terms, if any”项。 使用规则： 若电子地址中含有“”符号，应用“（AT）”替换之。若电子地址中含有“_”符号，应 用“（UNDERSC 或 E）”替换之。 示例： EUCPDRESDNER-BANK.COM 应表示为： EUCP(AT)DRESDNER-BANK.COM EUCP_RECSDRESDNER-BANK.COM 应表示为： EUCP(UNDERSC 或 E)RECS(AT)DRESDNER-BANK.COM 对每一个新条目的说明应新起一行，以符号“+”开头。 :71B:CHARGES 费用。本栏位仅用来说明受益方承担的费用。可参考信用证开证申请书“Additional Instructions”的第一条内容。 若本栏位缺省，则除让购及转让费用外的全部费用将由申请人承担。 :48:PERIOD FOR PRESENTATION 提示期限。本栏位说明装运日之后，必须提示单据以支付、承兑、转让的时间期限。 期限以天数表示。若本档位缺省，则表示可行提示期为 21 天。可参考信用证开证 申请书“Additional Instructions”的第二条内容。 :49:CONFIRMATION INSTRUCTIONS 保兑提示。 必须使用下列代码之一： CONFIRM 要求收报方保兑信用证 MAYADD 收报方可保兑信用证 WITHOUT 不要求收报方保兑信用证 本实验中可以通过下拉选项选择适当内容。 :57D:ADVISE BANK 偿付行。本栏位指定一个银行名称，该行在发报行授权下对跟单信用证发生的支取 请求予以偿付。该行可以是发报行或收报行的支行或任何其他行。在本系统中，偿 付行即开证行。可参考信用证开证申请书“Advising Bank”项。 6、 在“信用证业务部”，点“备查”项。 7、 点画面下方的“送交备查”按钮，表示已将此副本传真给客户。 8、 画面提示“客户已确认，请按此内容开证”，表示可按此内容发送 SWIFT 信用证。 回到顶端回到顶端 SimBank V4 Online Help 发送信用证发送信用证 银行发送信用证副本给客户备查确认后，即可到“电子事务部”按此内容发送 SWIFT 报文至通知 行。 操作步骤： 1、 在“世格银行国际结算综合业务系统”中，点“邮件消息”项。可看到部门收到一条新消息： “信用证已传至电子事务部。” 注：若此时不在“世格银行国际结算综合业务系统”，请进入业务大厅，点右下方区域的“国 际结算部职员办公室”，选择“电子事务部”场景，再点电脑进入“世格银行国际结算综合业 务系统”。 2、 点“电子事务部”下的“发出 SWIFT 报文”项。 3、 选择报文格式，按“发送”按钮，SWIFT 信用证即传送至通知行。在发出 SWIFT 信用证后， 银行将打印信用证一式两联，一份加盖信用证通知章作为正本交客户，另一份未加盖通知 章的作为副本留存银行。(注：点画面右上角的关闭按钮“”，可退出“世格银行国际结算 综合业务系统”。) 回到顶端回到顶端 SimBank V4 Online Help 收取手续费收取手续费 SWIFT 信用证发出后，信用证业务部通知客户到国际结算柜台取信用证正本，并缴纳相关费用。 操作步骤： 1、 到业务大厅，在下图所示区域(偏左位置)，点击“国际结算柜台”。进入后可看到系统提示： “信用证业务部通知客户取信用证正本，并缴纳相关费用。”点画面上的箭头把这个提示关 掉。 2、 点击桌上的电脑屏幕位置，出现以下交易菜单画面。点击“计算机”，进入系统操作菜单， 按“”键，输入交易码“6134”，按“Enter”键。 3、 进入“结算业务收费”画面，按画面要求输入相应数据。 4、 输入完毕，按键盘“+”键提交。 5、 收取手续费后，即可将相关单据递交客户。点“物品箱”，可打开递交单据画面。 6、 选择“信用证开证申请书(第 2 联)、信用证正本、业务收费凭证(第 3 联)”，点画面下方的 “递交客户”按钮。 注：业务收费凭条(第 1 联、第 2 联)将由系统自动转递会计部门。信用证开立流程已经完 成，下面将模拟信用证承兑流程。 7、 点“关闭”按钮退出上述画面，完成此项操作。 回到顶端回到顶端 SimBank V4 Online Help 审单审单 开证行在收到议付行(出口地银行)寄来的单据后，即进行审核单据。 操作步骤： 1、 到业务大厅，于下图所示区域(偏右下方位置)，点击“国际结算部职员办公室”。 2、 下图所示是除“国际结算柜台”之外的其他七个相关部门，请选择“项下单据审核部”。 3、 下图是项下单据审核部的职员工作台，请点击桌上的电脑屏幕，打开“国际结算综合业务 系统”。 4、 点击中间蓝色区域，或“进入系统/EnterSystem”位置，以进入“世格银行国际结算综合业 务系统”。 5、 进入系统后，点“邮件消息”，可看到部门收到一条新消息：“对方行已寄来信用证号为 LC340149 的全套议付单据，要求承兑！” 6、 在“项下单据审核部”，点“单据审核”。打开单据审查画面： 7、 逐一打开单据进行审核，审核无误后，点“审查通过”。 回到顶端回到顶端 SimBank V4 Online Help 付款交单付款交单 审单通过，并经客户在“承付/拒付通知书”上签章表示同意付款后，方发付汇电文(MT202)给议 付行(出口地银行)。付款完成，再通过“放单”将单据交给客户。实务中，银行一般会留存主要单 据的复印件(如商业发票、海运提单、保险单)用以备查，世格银行也不例外，故将单据交给客 户后，你会看到“物品箱”中还有这些主要单据列在其中。 操作步骤： 1、 在“世格银行国际结算综合业务系统”中，点“邮件消息”项。可看到部门收到一条新消息： “已通过项下单据审核，客户已同意付款。” 注：若此时不在“世格银行国际结算综合业务系统”，请进入业务大厅，点右下方区域的“国 际结算部职员办公室”，选择“结算批汇部”，再点电脑进入“世格银行国际结算综合业务系 统”。 2、 在“结算批汇部”，点“付款”项，打开付款画面。选择报文类型，并输入“:32A:”项中各项数 据，点“付款”按钮，完成信用证付款。 输入说明： 报文格式：报文格式： 选择 MT202(单笔银行头寸调入发报行帐户)。 :20: OUR REF NO. 发报行的编号。本系统自动显示，不用输入。 :21: RELATED REFERENCE 该项目列明有关业务的编号。 如果这是一笔有关 MT100 报文的头寸电，该项目内将填入 MT100 报文项目“20”中 的内容。在其他情况下，应填入对收款行的银行有用的有关业务编号(MT300 报文 中的共用参号、MT202/205 或 MT400 报文项目“21”中的编号等)。 如果发报行不是原始业务发生行，并且发报行没有收到有关编号，该项目应填入代 码“NONREF”。 在本系统中，因发报行不是原始业务发生行，故自动显示为“NONREF”，不用填写。 :32A: VALUE DATE, CURRENCY CODE, AMOUNT 该项目列明调拨头寸的起息日、货币和金额。 提示：可打开“物品箱”中的“承付/拒付通知书”和“信用证副本”查看。注意起息日既不 能早于该通知书日期，也不能迟于信用证有效期。日期格式 YYMMDD。 :52A: ORDERING INSTITUTION 指示行。该项目列明引起这笔贷记业务的银行。在本系统中，系统自动根据对方报