信用社银行卡风险事件应急处置预案.doc

信用社银行卡风险事件应急处置预案一、总则（一）、目的本预案旨在组织省联社各办事处和县(区、市)联社（含农合行和农商行，以下简称县联社）预先设立年西安世界园艺博览会（以下简称）期间应对银行卡突发风险事件的程序和方案，以提高快速应对和化解该类突发事件的能力，将突发事件可能造成的损失及不良影响控制在最低程度内，确保期间的用卡安全。（二）适用范围及对象1、本预案适用于从年4月1日至年10月31日期间发生的各类重大银行卡安全支付风险事件，重点适用于西安市及省内各重点旅游景区所在地联社。2、本预案所指银行卡安全支付风险事件主要包括：（1）银行卡特约商户或自助设备受不法份子攻击，一次性涉及的伪卡、丢失卡、偷窃卡等欺诈交易总计达十万元人民币以上，或涉及的欺诈交易在10笔以上。（2）特约商户出现主动欺诈行为，自行或勾结第三方进行盗刷、恶意破产等欺诈行为，一次性涉及的欺诈交易总计额达十万元人民币以上。（3）出现重大的银行卡账户信息泄露，一次性涉及3家发卡机构的卡片，或涉及的银行卡数量在100张以上。（4）特约商户出现强迫持卡人刷卡签单等性质较为恶劣的事件。（5）被媒体曝光，在社会上造成较大负面影响的银行卡风险事件。（6）由政府主管部门、上级单位、金融服务工作领导小组办公室认定的其他银行卡安全支付风险事件。（三）工作原则1、快速处置原则：在期间一旦发现上述银行卡安全支付风险事件时，应及时上报、及时处理，并视其影响范围及时通报给有关各方。2、最小影响原则：应对突发安全支付风险事件的各项措施均应确保期间安全用卡为根本，最大程度地减少在社会上造成不良影响，并尽量减少相关危害和损失。3、保密原则：参与突发安全支付风险事件处置工作的各方人员应严守保密规定，未经授权不得向与处置工作无关的单位或人员提供相关信息，不得利用工作中获得的信息牟取私利。二、组织体系及职责分工（一）组织机构1、银行卡风险事件应急处置领导小组（以下简称“领导小组”）由省联社办公室、科技部、保卫部、银行卡部负责人组成。赵永军主任担任组长。2、领导小组下设办公室，办公室设在省联社银行卡部。3、领导小组各成员部门和各办事处选派人员负责银行卡突发风险事件的处置工作。4、西安市各区（县）联社、省内各重点旅游景点所在地联社应依据本预案的有关要求，成立应急处置小组，建立辖区期间银行卡风险事件应急处置预案，并报备领导小组。（二）组织职责1、领导小组的职责包括：（1）研究拟定突发安全支付风险事件处置对策；（2）组织指挥突发安全支付风险事件监测与处置工作，协调各项处置工作的实施，确保应急处置工作的正常开展；（3）对于特别重大的风险事件，组织召开紧急会议，共同商讨部署处置工作；（4）负责对风险事件新闻通报的统一管理。2、领导小组办公室职责包括：（1）制定银行卡差错交易处理流程，协助领导小组开展相关突发风险事件的处置工作；（2）负责收集、分析当前国内欺诈案件动态信息，接收相关突发风险事件等信息，并及时通知各成员部门和辖内各联社；（3）协调各县联社采取处置措施。3、领导小组各成员部门和各办事处选派人员的职责包括：（1）及时向领导小组办公室报告本部门或辖内各联社预警、发现的有关突发银行卡风险事件；（2）负责本部门或辖内各联社应急处置工作的实施，积极配合其它联社的银行卡风险处置工作；（3）收集和反馈突发风险事件处置的相关信息，并进行善后总结分析；（4）领导小组分配的其他工作。4、各地应急处置小组的职责包括：（1）具体负责当地发生的安全支付应急处置工作的实施；（2）应在期间定期召开会议，交流协调各项处置工作及信息；（3）及时向领导小组办公室报告当地重大的安全支付风险事件；（4）总结分析当地期间突发安全支付风险事件的处置情况，并报告领导小组。5、非重点地区的各县（区）联社应积极协助领导小组处置期间涉及的银行卡安全支付风险事件，对相关协办要求，应按照本预案的要求及时处理。（三）预防和预警机制1、对期间银行卡风险事件以预防为主，各重点联社要结合自身职责和业务特点，建立自身的风险监测和预防机制，并进行演练、检查和评估，不断完善预防、预警制度。2、各县联社应加强对银行卡受理异常情况的跟踪、监控和报告：（1）严格执行商户回访制度，期间加大回访频率，加强商户交易的技术监控，开展风险分析，完善问题交易处理流程，做到对受理风险早发现、早报告、早处置。（2）开通对商户的人工授权、风险防范等服务热线席位，并保持24小时畅通。（3）期间应加大对atm等自助终端的检查频率，原则上每天应巡查两次以上（其中，召开前三个月必须达到），以防范自助终端及门禁被改装或加装侧录设备、加贴任何虚假广告等。（4）在期间，有条件的联社应将atm等自助终端录像保存期限延长至3个月，并每日对当天的自助终端录像进行查看，发现有关可疑迹象及时进行调查，发现重大异常情况应及时向领导小组报告。3、各发卡联社要加强对持卡人用卡安全的监控，发现重大异常情况应及时向领导小组报告，并联系收单机构对相应商户或受理设施进行调查处置。四、应急处置（一）信息报送和先期处理1、收单和发卡机构发现银行卡安全支付风险事件时，应在第一时间内报告应急处置小组。应急处置小组应在协调布置应急处置工作的同时，于1个工作日内将该风险事件及初步措施向领导小组办公室报告。2、对于突发风险事件的信息报送，应及时、准确、完整。报送的内容应至少包括：风险事件发生的时间、地点、信息来源、事件性质、事件具体描述、已采取的措施等。3、如果该突发安全支付风险事件涉及发现联社本身的，发现联社应先行进行处理，控制风险事件的进一步扩大，处置措施包括但不限于：（1）对受理风险事件进行调查核实；（2）对涉及本联社持卡人账户信息泄露的，及时为其进行止付换卡。（3）如果确认或怀疑欺诈人员仍在现场的，应立即联系当地警方。（二）应急处置1、各地应急处置小组在收到各县联社报送的有关突发风险事件时，应在收到信息当日协调采取相关处置措施，具体措施包括但不限于：（1）协调相关涉及联社采取处置措施，如及时关闭终止风险商户的交易、为持卡人换卡、进行立案处理等。（2）向领导小组通报风险事件，以便各县联社加强防范措施。（3）对于特别重大的风险事件、或是涉及其他金融机构、其它地市联社的，应及时报告领导小组办公室，由领导小组统一采取处置措施。2、领导小组办公室收到县联社报送的有关突发风险事件时，应在收到信息的当日通报商户收单机构、发卡机构，并于1个工作日内协调各县联社采取相关处置措施：（1）商户收单机构应及时暂停或关闭涉嫌商户的交易；（2）商户收单机构应及时对风险情况进行调查核实；（3）对于涉嫌账户信息泄露的，发卡机构应对可能或已确认发生信息泄露的相关卡片及时进行止付换卡；（4）出现差错的，启动银行卡跨行差错应急处理流程；（5）对于涉及刑事或达到经侦报案标准的，应联系公安机关，进行立案调查；3、各处置小组依据应急预案的原则和要求，在收到领导小组办公室通报的突发风险事件后，应及时控制、处置本联社职责范围内的突发风险事件，并在两个工作日内反馈相应处置情况。4、对于领导小组其他联社要求的协办事件，各县联社应积极处理尽快反馈：（1）对于公安机关的协查要求，县联社应及时受理，优先处理；原则上应在两个工作日内处理完毕。如因业务性质无法及时处理完毕的，也应及时向公安机关反馈情况；（2）对于其它联社请求的协办事件，各县联社应在两个工作日内处理完毕并反馈。5、在充分考虑事件性质及影响范围后，由领导小组办公室在突发风险事件发生3个工作日内通报其它未涉及联社，以及时做好预警、应对工作。6、在处置风险事件同时，领导小组办公室应注意收集有关媒体的报道，并与媒体做好沟通工作，尽量减少风险事件的不良影响。7、对于特别重大的风险事件，领导小组办公室应向领导小组组长汇报，协调召开领导小组紧急会议，并依据领导小组会议的指示，协调、处置突发风险事件。8、各县联社在处置工作过程中应注意收集、保全与突发风险事件相关的资料及证据。（三）通讯保障1、银行卡风险事件应急处置领导小组成员在期间应24小时保持手机畅通。若有电话、传真、邮件更新的，应及时通报领导小组办公室，办公室负责向所有联系人更新。2、领导小组办公室应于第一时间与参加应急处置的各县联社建立通讯联系，并确保至少一种通讯方式的稳定畅通。五、后期处置（一）领导小组办公室应及时对突发风险事件及处置工作的情况进行总结，分析相关风险事件的成因，预防类似风险事件的再次发生。（二）结束后，领导小组办公室应对期间的所有突发风险事件处置工作进行汇总，总结银行卡安全受理应急处置工作的经验与教训，并负责向人民银行西安分行、银监局及金融服务工作领导小组办公室报告。六、持卡人紧急保障计划各县联社应建立期间银行卡持卡人紧急保障措施，协调、解决异地来参加的银行卡持卡人因卡被偷、被盗刷等风险事件时最低的生活保障费用需求。七、附则本应急预案由省农村信用社联合社制订和负责解释，并负责推动实施。八、附件附件一银行卡安全支付风险事件报送及处置表 注意保密报送单位报送时间联系人案发地点案发时间风险事件类型 伪卡欺诈 未达卡欺诈 失窃卡欺诈 丢失卡账户信息安全事件（包括侧录、交易数据泄漏、机具被改装等）商户欺诈（包括商户套现、勾结第三方侧录、盗刷、协迫持卡人签单等） 其他：涉案金额损失金额涉案银行卡数量及卡号商户名称商户编号终端机具编号基本案情处置意见领导小组意见处置联社及措施联社名称处置措施附件二确信或怀疑现场有欺诈人员风险事件涉及本联社的发现网点先行调查处理持卡人、商户或机构报告、发现突发风险事件特别重大的风险事件、