湖南农村信用社招聘考试历年真题

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(2)商业银行对未并表金融机构资本投资的 50%; (3)商业银行对非自用不动产和企业资本投资的 50%。之所以要 对这些项目进行扣除，主要是在银行出现损失时，银行不可能拿这 些项目所对应的资金来弥补银行所出现的损失。 21、【答案】A。解析：央行票据即中央银行票据，是中央银行 为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其 实质是中央银行债券。之所以叫“中央银行票据”，是为了突出其 短期性特点， 中央银行发行的央行票据是中央银行调节基础货币的 一项货币政策工具，目的是减少商业银行可贷资金量。商业银行在 支付认购央行票据的款项后，其直接结果就是可贷资金量的减少。 在本题的选项中，央行票据具有最强的流动性，即变现能力。 22、【答案】C。解析：超额存款准备金是商业银行的存款准备 金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、 使用的资金头寸。 23、【答案】A。解析：贷款业务是商业银行最主要的资产业务。 24、【答案】A。解析：农村商业银行和农村合作银行是在合并 农村信用社的基础上组建的。 25、【答案】C。解析：不良贷款率是衡量银行资产质量的最重 要指标。资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠 杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标。 26、【答案】C。解析：所谓“金融脱媒”是指在金融管制的情 况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方 和融资者手里，造成资金的体外循环。 给人改变未来的力量 27、【答案】A。解析：一般而言，金融机构主要分为银行与非 银行金融机构。 28、【答案】A。解析：银行降低法定存款准备金率，意味着货 币政策放松，货币供应量将增加。 29、【答案】B。解析：按风险程度将贷款划分为五类：正常、 关注、次级、可疑、损失。后三种为不良贷款。 30、【答案】D。解析：直接标价是指用以 1 单位外币折合多少 本币来表示汇率。汇率下降，单位外币折合成本币数下降，外币贬 值，本币升值。 31、【答案】B。解析：一国货币升值会导致进口增加，出口减 少。 32、【答案】C。解析：货币被用来清偿债务或支付赋税、租金、 工资等，就是货币支付手段的职能。 33、【答案】A。解析：政策性银行经营原则为不以盈利为目的， 而商业银行经营的目的则是盈利。 34、【答案】C。解析：选项 A 属于筹资活动产生的现金流量， 选项 B 属于经营活动产生的现金流量，D 属于投资活动产生的现金 流量。 35、【答案】B。解析：公司型基金是具有共同投资目标的投资 者依据公司法组成以盈利为目的、投资于特定对象(如有价证券，货 币)的股份制投资公司。这种基金通过发行股份的方式筹集资金，是 具有法人资格的经济实体。基金持有人既是基金投资者又是公司股 东。公司型基金成立后，通常委托特定的基金管理人或者投资顾问 运用基金资产进行投资。契约型基金是基于一定的信托契约而成立 的基金，一般由基金管理公司(委托人)、基金保管机构(受托人)和 投资者(受益人)三方通过信托投资契约而建立。契约型基金筹集资 金的方式一般是发行基金受益券或者基金单位，这是一种有价证券， 表明投资人对基金资产的所有权，凭其所有权参与投资权益分配。 公司型基金与契约型基金的主要区别有以下几点：(1)法律依据 不同;(2)基金财产的法人资格不同;(3)发行的凭证不同;(4)投资者 的地位不同;(5)基金资产运用依据不同;(6)融资渠道不同;(7)基金 运营方式不同。 36、【答案】B。解析：购买力平价说认为汇率决定于两种货币 购买力比率。由于购买力实际上是一般物价水平的倒数，因此两国 之间的货币汇率可由两国物价水平之比表示。 37、【答案】B。解析：市盈率=股票价格/每股税后盈利。明显 地，这是一个衡量上市公司股票的价格与价值的比例指标。可以简 单地认为，市盈率高的股票，其价格与价值的背离程度就越高。也 就是说市盈率越低，其股票越具有投资价值。 38、【答案】C。解析：中国证监会为国务院直属正部级事业单 位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市 给人改变未来的力量 场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。国务院在期货交 易管理条例中规定，“中国证监会对期货市场实行集中统一的监督 管理“。 39、【答案】C。解析：中国国家开发银行、中国进出口银行、 中国农业发展银行 是我国早期的三大政策性银行。 40、【答案】A。解析：商业银行外汇买卖业务属于资金的运用， 为其资产业务。 专业主观题 第一题 解析： (1)煤气价格上涨可能会导致消费者减少对于煤气的需求量，对 于煤气的开支减少而增加对电的开支。因为根据需求定理，正常物 品价格和需求量成反比。所以当煤气的价格上涨后，人们会减少对 于其需求量。而煤气和电属于替代品，当煤气价格上涨后，人们自 然会增加对其替代品电的需求量，增加对于用电的开支。 (2)该消费者处境改善。因为由于煤气价格的上涨，该消费者会 多消费电来代替多消费煤气，并且消费者得到了 50 元的现金补贴。 由于电价未变，相当于消费者可以购买更多的电来改善自己的处境。 第二题 解析： (1)央行此次降息的原因分析： 重在缓解企业“融资难、融资贵”问题。此次利率调整的重 点就是要发挥基准利率的引导作用，有针对性地引导市场利率和社 会融资成本下行，促进实际利率逐步回归合理水平，缓解企业融资 成本高这一突出问题，为经济持续健康发展提供中性适度的货币金 融环境。 非对称降息引导金融让利实体经济。这次降息是非对称的。 金融机构一年期贷款基准利率下调是 0.4 个百分点，一年期存款基 准利率下调只有 0.25 个百分点。此次非对称降息，实际上在收窄银 行利差，可以理解为是引导银行将部分利润让渡给企业。目前在我 国银行的盈利水平大大高于大多数实体企业，为了中国经济的长远 发展，必须将银行业部分利润让渡给实体经济。 推进利率市场化改革。在降息的同时，央行宣布存款利率浮 动区间上限由基准利率的 1.1 倍扩大至 1.2 倍。这是我国存款利率 市场化改革的又一重要举措。利率市场化是我国金融市场化乃至整 个市场经济建设中的关键一步，目的是使利率成为反映宏观经济运 行状况的准确价格信号。当前我国已全面放开金融机构贷款利率管 制，但存款利率还受到上限管制。此次存款利率浮动区间扩大后， 金融机构的自主定价空间也进一步拓宽，有利于促进其完善定价机 制建设、增强自主定价能力、加快经营模式转型并提高金融服务水 给人改变未来的力量 平，同时也有利于健全市场利率形成机制，更好地发挥市场在资源 配置中的决定性作用。” (2)降息对居民储户及企业的影响： 对企业的影响：减低企业的融资成本，解决中小企业融资难 的问题。从降息的影响来看，最直接明显的影响是企业贷款成本将 有所下降，从而有利于缓解企业财务压力，企业利润也将得到改善， 部分化解企业债务风险。并且通过促使企业更多投资，鼓励企业更 多地从事实体经济的活动。 对居民的影响：维护存款人的合理收益，对于居民购房以及 股民有极大好处。伴随着存款利率的市场化，对于老百姓来说，面 对银行间不同的存款利率，以后存款也要“货比三家”了。总体而 言，从存款利率角度看，存款基准利率的小幅下调与利率浮动区间 的扩大相结合，有利于维护存款人的合理收益，同时又起到了扩大 居民消费，促进经济进一步发展的作用。而贷款利率的降低，对于 打算贷款买房，以及已购房、采取浮动利率合同的家庭来说，无疑 能节省一笔利息开支。金融机构贷款利率的下调有可能对房地产的 交易市场产生一定的激励作用。同时，降息对股市是利好消息，央 行降息使得市场的流通性增大，大量的资金进入股票市场必然会推 动大盘的上涨，从而使股民们受益匪浅。 总体而言，这次央行降息的主要受益者是消费者和企业，降息 的目的是希望通过降低企业和银行贷款的利息，降低融资成本，降 低财务成本，以促使企业更多投资，鼓励企业更多地从事实体经济 的活动，同时刺激居民消费，以此拉动国内经济的平稳快速发展。 第三题 解析： (1)余额宝的出现属于金融产品的创新。金融产品的创新就是金 融业根据客户的需求，创新出有异于现有市场上存在的金融产品和 服务。金融产品的核心是满足需求的功能，它包括金融工具和服务 的创新。 (2)传统的商业银行对于互联网金融挑战的应对措施： 调整战略，积极革新。互联网金融模式的出现无疑对传统银 行业尤其是大银行提出了挑战，同时也为小银行的发展提供机会。 传统金融企业尤其是商业银行，应该在激烈的竞争中摆正位置，积 极创新，汲取互联网金融在技术、客户、时效、信息等方面的有利 特点，并与自身传统业务相结合，推出更多新兴业务，开发电子银 行平台，在满足客户更多需求的同时形成优势。从这一角度看，互 联网金融模式的出现也推动了传统银行业的运作模式，从而推动金 融行业向更电子化、便捷化、信息化方向发展。 拓展互联网业务，实现服务升级。我国互联网用户规模巨大， 已超过 5 亿，这无疑是金融业巨大的客户资源，互联网也将是最有 前景的交易平台。面对互联网金融吸引广大客户的绝佳优势，传统 商业银行不仅可以开发互联网新业务，吸引更多客户，也可以通过 给人改变未来的力量 互联网实现服务升级，以更细致、便利的服务留住更多客户。通过 互联网拓展金融业务，使传统物理网