吉林省2016年下半年银行从业《法规与综合能力》：实际利率考试题

吉林省吉林省 2016 年下半年银行从业年下半年银行从业法规与综合能力法规与综合能力：实际：实际 利率考试题利率考试题 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、以下选项关于战略规划的说法，不正确的是_。 A战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素，潜在收益以及可以 接受的风险水平 B商业银行应该从长期的角度和战略的高度确保商业银行健康、持久的运营 C声誉管理规划中不要采取“辩护和否认” ，要采取“化敌为友” ，勇于承担 责任，敢于接受暂时性的危机和挑战，并且要积极的与内外部利益相关者进行 协调沟通，以降低利益持有者或者公众的持续对抗反应 D战略风险也是无形的，所以主要是通过优先顺序，通过定量方面进行评估 2、下列投资工具中，风险相对最小的是_。 A国债 B股票 C企业债券 D期货 3、下列活动是在战略风险管理流程执行风险管理方案之后执行的。 A：确定风险管理备选方案 B：风险优先排序 C：监测风险评估效果 D：明确期望结果 E：重组 4、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_。 A日经 225 股价指数 B金融时报股价指数 C道琼斯股价指数 D恒生指数 5、财务信息是指客户目前的_、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的 未来变化状况。 A收入总额 B收支情况 C支出情况 D收支平衡 6、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位 是_。 A司马两单位 B托拉 C金衡制单位 DK 值单位 7、下列对资本市场特征的描述，正确的是_。 A风险性高，收益也高 B收益高，安全性也高 C流动性低，风险性也低 D风险性低，安全性也低 8、下列各项中，是贷款人的权利的有_。 A如实提供银行要求的资料 B按借款合同约定用途使用贷款 C按借款合同的约定及时清偿贷款本息 D在征得银行同意后，有权向第三方转让债务 9、根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为。 A：委托第三方清收和直接追偿清收 B：常规清收和直接追偿清收 C：常规清收和依法清收 D：依法清收和委托第三方清收 E：著作权 10、短期贷款也称为_ A活期贷款 B信用贷款 C存放同业存款 D流动资金贷款 11、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_。 A外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市 场。 C美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的 理想投资场所。 12、洗钱的过程一般分为三个阶段，既处置阶段、_和融合阶段。 A培植阶段 B流通阶段 C隐藏阶段 D转换阶段 13、银行进行市场细分要遵循_原则，即细分市场后，能通过合理的市场营销 组合战略打入细分市场。如若不然，不管细分市场多么具有吸引力，商业银行 也只能“临渊羡鱼” ，从而失去了细分的意义。 A可衡量性 B可进入性 C差异性 D经济性 14、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品 的理财业务中，商业银行成为_。 A合格的境外机构投资者 B合格的境内机构投资者 C战略投资者 D集合投资者 15、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括_。 A具有良好的公司治理机制 B核心资本充足率不低于 4% C风险监管指标符合监管机构的有关规定 D最近五年没有重大违法、违规行为 16、下列哪种说法是正确的？ A债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 C凭证式国债可以流通并转让。 D记账式国债不能上市流通转让。 17、如果公积金个人住房贷款的借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足 额地偿还贷款本息，逾期 90 天以内的贷款银行一般采取的催收措施为_。 A短信、电话和信函等方式催收 B发出“提前还款通知书” ，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾 期期间的罚息 C提起诉讼 D对抵押物进行处置 18、下列不属于中国进出口银行主要业务的是_。 A办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款 B从事人民币同业拆借和债券回购 C办理对外承包工程和境外投资类贷款 D在境内外资本市场、货币市场筹集资金 19、下列_属于用于保值投机的金融工具。 A股票 B债券 C汇票 D期货 20、通常战略风险识别可以从_三个层面入手。 A战术、宏观和全局 B战略、战术和全局 C战术、宏观和微观 D战略、宏观和微观 21、银行业从业人员在配合非现场监管时，应当保证所提供数据、信息_。 A完整、准确、真实 B完整、真实、准确 C及时、完整、准确 D全面、可靠、及时 22、 （）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因 素） 。 A溢价期权 B平价期权 C折价期权 D货币期权 23、下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是_。 A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明解冻原因，银 行视情况决定是否解冻 B冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公 安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长为 1 年 C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 D如果冻结单位存款发生失误，只能在 6 个月冻结期后解除冻结 24、下列关于银行防范质押风险的措施的表述中，错误的是_。 A选择价值相对稳定的动产或权利作为质物 B确认质物是否需要登记，并按规定办理质物出质登记 C对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，应拒绝质押 D动产或权利凭证质押，只需出质人自己到其托管部门办理登记 25、信托制度是在哪个国家发展壮大起来_ A英国 B美国 C德国 D日本 26、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷 款面临的是_。 A资产流动性风险 B负债流动性风险 C流动性过剩 D以上都不对 27、下列不属于流动性基本要素的是。 A：时间 B：成本 C：资金数量 D：资产总额 E：重组 28、下列关于货币政策的说法中，正确的是_。 A货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 B公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝” C货币供应量是货币政策的操作目标 D我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长” 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、票据的功能包括_。 A汇兑作用 B支付与结算作用 C融资作用 D替代货币作用 E信用作用 2、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为_。 A个人抵押贷款 B个人保证贷款 C个人质押贷款 D个人信用贷款 E专项贷款 3、银行卡的功能包括_。 A支付结算 B汇兑转帐 C储蓄功能 D循环信贷 E项目贷款 4、下列不属于公司信贷接受主体的是_。 A法人 B经济组织 C非自然，)k D自然人 5、在执行回访制度时，若已经准入的合作机构_，银行应该暂停与相应机构的 合作。 A经营出现明显问题 B有违法违规经营行为 C与银行合作的存量业务出现严重不良贷款 D与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用 E管理层集体辞职 6、下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是_。 A增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率 B新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品 C最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资 D随着新股中签率及收益率的提高，以新股和可转债、可分离债申购为主要 申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生 E以上选项都对 7、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是_。 A风险管理部门必须具备高度独立性(以提供客观的风险规避策略) B风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 C风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险 D风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险 E风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通 8、组合层面的风险识别应当关注（） 。 A银行客户是否过度集中于某个地区 B银行客户是否过度集中于某个行业 C银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势 D银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善 E宏观经济因素 9、金融机构可以通过_转移风险。 A购买保险 B规定业务限额 C分散化投资 D要求对方开立备用信用证 E要求第三方提供担保 10、物价稳定是指_。 A零通货膨胀 B零通货紧缩 C保持物价总水平的大体稳定 D保持基本生活资料价格不变 11、现代商业银行管理的最重要的两份报告是（） 。 A每日资产负债表 B每日现金流表 C每日收益/损失表 D每日宏微观数据表 E每日风险状况报告 12、公司总资产中扣除负债所余下的部分叫做_。 A收益 B利润 C股东权益 D净资产 13、某企业 2008 年利润表显示：净利润 300 万元，所得税 150 万元；利息费用 50 万元，则该企业 2008 年的已获利息倍数为（） A6 B7 C9 D10 14、 商业银行资本充足率管理办法中关于资本充足率的信息披露，主要包括 五项内容，_不属于这五项之一。 A资本充足率 B信用风险和市场风险 C存贷比率 D资本 15、根据合同法的规定，贷款合同的当事人用来维护自己的债权的保全措 施主要是_。 A代位权 B先履行抗辩权 C不安抗辩权 D撤销权 E同时履行抗辩权 16、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_。 A5%50% B5%45% C5%40% D5%35% 17、授信原则包括_。 A合法性原则 B及时性原则 C诚实信用原则 D统一授权原则 E公平性原则 18、设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括_。 A自身业务性质，规模和复杂程度 B业务经营部门的过往业绩 C工作人员的专业水平和经验 D能够承担的市场风险水平 E定价、估值和市场风险计量系统 19、贷款重组应注意的问题包括_。 A是否值得重组 B为何进入重组流程 C贷款重组是否能收益 D是否属于可重组的对象或产品 E对抵(质)押品、保证人一般应重新进行评估 20、从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的_。 A完整性 B合规性 C可行性 D有效性 E经济性 21、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的 好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信 心。加强商业银行声誉风险的有效措施包括_。 A商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础 B商业银行应强化声誉风险管理培训 C商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众 D商业银行应及时寻求中央银行的帮助 E商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或 传闻对业务和经营管理产生不利影响 22、商业银行在进行市值重估时，通常采用的方法有_。 A专家定价 B盯市 C按照账面价值加成计算 D盯模 E银行领导定价 23、银行业金融机构审批要素中主要存在的问题有_。 A贷款用途描述不清、似是而非 B对借款人在贷款期间的最低财务指标没有设定 C贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配 D未按企业规模、还款来源或实际融资需求合理设定授信额度 E对部分贷款风险分析不够到位，过分依赖第二还款来源 24、随机变量 Y 的概率分布表如下： AY B1 C4 DP E60% F40% 25、资金的投资收益通常包括_。 A资本利得 B现金分配 C利息 D股利 E转让