百一测评——2015年-银行从业-知识测试024

职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 试卷名称：试卷名称：20152015 年年 银行从业考试银行从业考试 知识测试知识测试 024024 试卷描述试卷描述：【在线考试】 、 【招聘考试】 、 【银行从业笔试题】 、 【微信考试】 试卷使用说明：试卷使用说明：将试卷导入到 http:/www.101test.Comhttp:/www.101test.Com 生成试卷二维码 学生扫码练习 自动排名。也可查看分数，巩固知识后重答。更多试卷，请访问百一测评网。 点击链接开始考试：点击链接开始考试： /cand/index?paperId=YYIXXI/cand/index?paperId=YYIXXI 试卷限时试卷限时：35 分 一一.多项选择题多项选择题 每题分值：2 分 是否题目乱序：是 是否选项乱序：是 是否可回溯：是 1. 多选商用房贷款，审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其_进行审核。 A.真实性 B.合法性 C.合理性 D.完整性 E.针对性 答案：ABD 解析：商用房贷款发放时要进行出账前审核。审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后， 对其真实性、合法性和完整性进行审核。 2.多选贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关_全过程。 A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存 B.档案借（查）阅管理 C.档案移交及管理 D.档案的退回和销毁 E.档案的丢失挂失 答案：ABCD 解析：根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、 归档登记、保存、借（查）阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。 3.多选个人经营类贷款的特征是_。 A.适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求 B.银行审批手续相对简便 C.贷款期限相对较短 D.贷款用途多样 E.风险控制难度较大 答案：ABCD 解析：个人经营类贷款的特征包括适用面广，银行审批手续相对简便，贷款期限相对较短，贷 款用途多样，影响因素复杂，风险控制难度较大 4.多选商用房借款合同的变更与解除情况包括_。 A.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有 效 B.需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 3 页 其他相关手续 C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况 D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪 E.借款人丧失民事行为能力 答案：ABCDE 解析：商用房借款合同的变更与解除的情形包括：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借 贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效；如需办理抵（质）押变更登记的，还应 到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续；当发生保证人失去保 证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银 行认可的担保；借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事。行为能力后，如 果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提 前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。 5.多选对借款人还款能力的调查包括_。 A.了解掌握其收入水平的稳定性和真实性 B.收入水平对偿还贷款的覆盖度 C.借款人的其他收入所得 D.借款人的其他资产收益情况 E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况 答案：ABCDE 解析：还款能力的调查包括借款人的基本收入情况，借款人的其他收入所得，借款人其他资产 收益情况，借款人及其家庭所拥有总资产的状况。借款人基本收入状况主要把握以下几方面要 了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及 单位的前景和稳定性等；对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、 职位等信息，对其收入水平的合理性做出经验判断，必要时进行调查、取证；收入水平对偿还 贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限， 原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的 80%。 6.多选下列关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的是_。 A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民 B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录 D.在贷款银行开立有个人结算账户 E.各行另行规定的其他条件 答案：ABCDE 解析：个人信用贷款申请人必须具备的条件包括在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口， 具有完全民事行为能力的中国公民；有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款 本息的能力；遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；在贷款银行开立有个人结算账户（同 意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息） ；各行另行规定的其他条件。 7.多选个人质押贷款贷款对象满足的条件是_。 A.在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人 B.提供银行认可的有效质物作质押担保 C.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口 D.有正当且有稳定经济收入的良好职业 E.在贷款银行开立有个人结算账户 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 5 页 答案：AB 解析：CDE 三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件；AB 两项为个人质押贷款贷款对象应 该满足的条件。 8.多选审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括_。 A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致 B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信 C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人 D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定 E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定 答案：ABCDE 解析：以上五项均为审查人对贷款申请资料进行审查的要点。 9.多选个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内 容包括_。 A.个人抵押授信贷款产品介绍 B.申请抵押授信贷款应具备的条件 C.需提供的资料 D.办理程序 E.合同中的主要条款 答案：ABCDE 解析：各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道 和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。主要咨询内容包括个人抵 押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的 主要条款（如贷款利率、期限及还款方式等） ，以及贷款经办机构的地址及联系电话等。 10. 多选下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括_。 A.担保发放 B.信用发放 C.微利贴息 D.专款专用 E.按期偿还 答案：ACDE 解析：根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按 期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。 11. 多选有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由_决定的。 A.借款人希望得到的贷款数额 B.抵押物价值 C.核定的贷款额度 D.已使用的贷款总额 E.未清偿贷款余额 答案：CE 解析：根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下 未清偿贷款余额之差，因此决定可用贷款额度的是 CE 两项。 12. 多选个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件，包括_。 A.具有完全民事行为能力的自然人 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 7 页 B.有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址 C.有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力 D.有银行认可的抵押或质押 E.必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社 答案：ABCDE 解析：个人旅游消费贷款的贷款对象须满足以下条件： 具有完全民事行为能力的自然人； 有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址； 有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力； 有银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责 任的保证人； 必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社（公司） ； 银行规定的其他贷款条件。 13. 多选建立个人征信系统的意义，主要包括_。 A.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力 B.个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障 C.个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债，支持金融业发展 D.个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度 E.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析 答案：ABCDE 解析：建立个人征信系统的意义包括：（1） 个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中 将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；（2） 个人征信系统的建立 有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；（3） 个人征信系统的发展，有助于识别 和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；（4） 个人征信系统的建立也是为 了保护消费者本身利益，提高透明度；（5） 全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风 险预警分析；（6） 个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。 14. 多选以下各项中，属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是 _。 A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡 B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期 C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D.个人不清楚银行确认逾期的规则 E.无意识中产生了逾期 答案：BCDE 解析：根据规定，BCDE 三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A 项 属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。 15. 多选个人征信系统的经济功能主要体现在_。 A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定 B.扩大信贷范围，促进经济增长 C.改善经济增长结构，促进经济可持续发展 D.推动社会信用体系建设 E.提高社会诚信水平 答案：ABC 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 9 页 解析：ABC 三项均为个人征信系统的经济功能；DE 两项属于个人征信系统的社会功能。 16. 多选以下各项中，属于的是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是 _。 A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡 B.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上 C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D.自己忘记是否办理过贷款或信用卡 E.个人不清楚银行确认逾期的规则 答案：ABD 解析：根据规定，ABD 三项均为认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情形； CE 两项 属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。 17. 多选建立个人征信系统的意义在于_。 A.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力，从制度上规避了信贷风险 B.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展 C.保护消费者本身利益，提高透明度 D.为商业银行提供风险预警分析 E.规范金融秩序，防范金融风险 答案：ABCDE 解析：建立个人征信系统的意义在于：1、个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查 询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；2、个人征信系统的建立有助于商 业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；3、个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、 激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；4、个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身 利益，提高透明度；5、全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；6、个人 征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。 18. 多选目前个人外汇账户按账户性质区分有_。 A.外汇结算账户 B.境内个人外汇账户 C.资本项目账户 D.境外个人外汇账户 E.外汇储蓄账户 答案：ACE 解析：按账户性质区分有外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户。B、D 是按主体类别区 分的。 19. 多选项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有_。 A.流动资金贷款 B.基本建设贷款 C.技术改造贷款 D.房地产开发贷款 E.贸易融资贷款 答案：BC 解析：本题考查项目贷款的分类。项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同 阶段划分，主要分为基本建设贷款、技术改造贷款。流动资金贷款是短期贷款， 而项目贷款属于中长期贷款。项目贷款和房地产开发贷款都属于中长期贷款。他们的目的不一 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 11 页 样，房地产贷款主要是用于房地产开发经营活动的。贸易融资贷款则用于贸易融资方面，属于 短期贷款。项目贷款是指用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。 分为基本建设贷款、技术改造贷款等。房地产开发贷款分为住房开发贷款、商用房开发贷款。 20. 多选根据企业会计准则会计要素包括_。 A.资产和负债 B.所有者权益 C.收入和费用 D.利润 E.现金流 答案：ABCD 解析：A、B 选项是反映企业财务状况的静态要素，C、D 选项是反映企业经营成果的动态要素。 21. 多选以下符合银行从业人员职业操守的制订目的的是_。 A.规范银行业从业人员职业行为 B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 C.建立健康的银行业企业文化和信用文化 D.维护银行业良好信誉 E.促进银行业的健康发展而制订的 答案：ABCDE 解析：2007 年 2 月 9 日，银行业协会全体会员大会通过银行业从业人员职业操守 。其目的是 为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健 康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制订本职业操 守。 22. 多选以下属于银行金融业从业人员的是_。 A.与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员 B.银行业金融机构将 IT 业务外包给计算机或网络系统公司 C.银行业金融机构将审计业务外包给会计师事务所 D.银行业金融机构将法律及合规事务外包给律师事务所 E.证券公司员工 答案：ABCD 解析：根据 2007 年 2 月 9 日，银行业协会全体会员大会通过银行业从业人员职业操守 。银 行业从业人员，是指在中国境内设立的银行业金融机构（指在境内设立的商业银行、城市信用 合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。非银行金融机构如金融资 产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也 适用）工作的人员。劳务派遣或外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也属此范畴。 23. 多选以下关于合规风险定义正确的有_。 A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险 E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险 答案：ABCD 解析：合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、 重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 13 页 造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银 行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持 等。 24. 多选以下说法正确的是_。 A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为 B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为 C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定 D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为 E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定 答案：ABC 解析：法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定；法律要求行为人必须履行的行为属于 义务性规定；法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定属于程序 性规定。 25. 多选为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到 _。 A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息 B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导 C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内 D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执 法人员口头请求而超范围协助执行 E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协 助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任 答案：ABCDE 解析：根据银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员有义务协助执行，应当熟知银 行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、 对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执 法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。 26. 多选银行业从业人员应该尊重同事的_。 A.个人隐私 B.工作方式 C.工作成果 D.收入水平 E.个人习惯 答案：ABC 解析：具体来说，银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年 龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视 性的语言和行为。尊重同事个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露。尊 重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬 低、攻击、诋毁。 27. 多选团队精神的基础是_。 A.相互理解 B.相互信任 C.相互竞争 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 15 页 D.合作 E.相互支持 答案：ABD 解析：所谓团队精神，简单来说就是大局意识、协作精神和服务精神的集中体现。团队精神的 基础是尊重个人的兴趣和成就。其基础是相互理解、相互信任、相互支持。 28. 多选不能制止同事违规行为的要及时报告_。 A.银行业同业协会 B.其他同事 C.所在机构 D.单位领导 E.公安部门 答案：ACE 解析：银行从业人员与同事相处中应当互相监督，即对同事在工作中违反法律、内部规章制度 的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 29. 多选银行业从业人员应该遵守_。 A.法律 B.行业自律性规范 C.所在机构的各种规章制度 D.其他金融机构规章 E.相关法规 答案：ABCE 解析：根据银行业从业人员职业操守 ，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行 业自律规范（中国银行业自律公约 、 中国银