天津2015年银行职业资格《法律法规》：债务考试题

天津天津 2015 年银行职业资格年银行职业资格法律法规法律法规：债务考试题：债务考试题 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、张先生在未来 10 年内每年年底获得 1000 元，年利率为 8%，则这笔年金的 现值是_元。 A6710.08 B6710.54 C14486.56 D15645.49 2、以下有关个人、家庭资产负债的论述错误的是_。 A折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低 B净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用 C对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计 入负债项目中 D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定 3、下列关于建立个人征信系统意义的说法中，错误的是_。 A能为银行在贷款审批中查询个人信用报告提供必须的依据 B不能为商业银行提供风险预警分析 C有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力 D保护消费者本身利益，提高透明度 4、股票实质上代表了股东对股份公司的_。 A产权 B债券 C物权 D所有权 5、巴塞尔委员会及各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法是_，中国银 监会编写的外汇风险敞口情况表也采用这种算法。 A累计总敞口头寸法 B净总敞口头寸法 C短边法 D各类风险性资产余额 6、李某大学毕业被录取到某银行工作，她的专业是财政，为能到财务部门工作， 将其专业改为财务，此做法违反了_。 A诚实信用 B守法合规 C勤勉尽职 D专业胜任 7、下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是_。 A工资、薪金所得 B利息、红利所得 C个体工商户的生产经营所得 D福利费、抚恤金、救济金 8、商业银行的代理业务不包括（） 。 A代发工资 B代理财政性存款 C代理财政投资 D代销开放式基金 9、在家庭投资前的现金储备中，意外支出储备金通常占家庭净资产的_。 A5%10% B10%15% C15%20% D20%25% 10、以下关于封闭式基金与开放式基金区别的描述，不正确的是_。 A开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金 B开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的 C投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，而封闭式基金只能按 市价买卖 D开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，而封闭式 基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大 11、在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调 _。 A资产的高收益 B保持资产的流动性 C资产的低风险 D贷款的产业方向 12、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_，所以应_一笔期权费。 A权利，得到 B权利，支付 C义务，得到 D义务，支付 13、_情况下，贷款的区域风险较高。 A经济发展水平高 B法律制度完善 C有国家政策的重点支持 D市场化程度低 14、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是_。 A银行重组 B银行并购 C缩减贷款规模 D银行股份制改造 15、市场环境分析的基本方法是_。 AWSOT 法 BSOTW 法 CSWOT 法 DSOWT 法 16、关于货币层次，下列说法中错误的是（） 。 A从数量上看，M0 17、下列关于代理的说法，不正确的是_。 A代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B法人可以通过代理人实施民事法律行为 C代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为， 不得代理 18、村镇银行和农村资金互助社是_年批准设立的。 A2004 B2005 C2006 D2007 19、王某每月收入 6 000 元。妻子收入 1 000 元。一个月生活费 1 500 元。房租 1 500 元房贷 4 000 元，年终奖 13 000 元。年保险费 3 840 元，则月节余_元。 A763 B9 160 C13 000 D0 20、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是_。 A会员大会 B理事会 C常务理事会 D专业委员会 21、下列关于风险监管的说法不正确的是_。 A监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行 机构风险状况 B银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进 行全面评估和监控 C按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、 流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类 D银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平 22、下列关于超额备付金率的说法，正确的是_。 A外币超额备付金率不得低于 3% B外币超额备付金率=(在中国人民银行超额外汇准备金存款+存入同业外汇 款项+外汇现金)/外币各项存款期末余额100% C在中国人民银行超额准备金存款是指银行存入中央银行的全部存款 D人民币超额准备金率不得低于 3% 23、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对 手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取_特别奏效。 A专业化策略 B产品差异策略 C情感营销策略 D大众营销策略 24、最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是_。 A到期收益率 B债券价格波动率 C信用评级 D资产负债率 25、下列不属于合同法的基本原则的是_。 A平等、公平原则 B诚实信用原则 C合同自由原则 D贯彻执行原则 26、下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是_。 A储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式 B储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务资金运用是非定向的 C个人理财业务的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担 D储蓄业务的风险由商业银行承担 27、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是_。 A该金融机构收入低 B该金融机构为非法设立 C该金融机构资本利润率低于同行业水平 D该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严 重危害金融秩序、损害公众利益 28、根据我国担保法 ，下列选项中，_可以作保证人。 A企业法人的分支机构或职能部门 B医院 C学校 D具有偿债能力的、具有民事行为能力的人 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、下列选项属于商品价格风险的是_。 A黄金 B农产品 C石油 D贵金属 E股票 2、银行经营管理的流动性风险包括_。 A存货流动性风险 B股市流动性风险 C资产流动性风险 D负债流动性风险 E股权流动性风险 3、以下关于风险控制的说法，正确的有_。 A风险分散策略可以降低非系统性风险 B风险对冲策略投资于与标的资产收益波动正相关的某种资产或衍生产品 C对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的 D风险规避是一种积极的风险管理策略 E风险补偿主要是指损失发生后对风险承担的价格补偿 4、合格的个人贷款申请人是_。 A法人 B具有完全民事行为能力的自然人 C18 周岁以上的公民 D16 周岁以上的公民 5、_不属于个人购买房产时涉及的税费。 A契税 B印花税 C抵押登记费 D营业税 6、今年小王因购买一辆二手汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估， 该车的现值为 100 万元，则小王可以获得的最高贷款额度为_万元。 A80 B70 C60 D50 7、成本结构主要由_组成。 A固定成本 B变动成本 C经营杠杆 D经营效率 E盈亏平衡点 8、保理业务是一项集_于一体的综合性金融服务。 A贸易融资 B商业资信调查 C应收账款管理 D信用风险担保 E应付账款管理 9、关于固定资产、无形资产和递延资产，下列说法正确的是_。 A购入的固定资产按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成 本和缴纳的税金确定 B企业构建固定资产所缴纳的投资方向调节税、耕地占用税、进口设备的增 值税和关税应计入固定资产原值 C无形资产是指企业长期使用但没有实物形态的资产，包括土地使用权、专 利权、商标权、商誉等 D在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法 计算 E无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产没有 规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于 20 年的期限平均摊销 10、某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变化，其中可能为企业带来经营风 险的是。 A：接获一个政府大订单，获得一大批财力雄厚的国有客户 B：厂房设备迅速、大量更新 C：产品、质量稳中有升 D：受金融危机影响，实际盈利比预定目标低 30 E：著作权 11、商业银行最主要的资金来源是_。 A发行银行债券 B向中央银行借款 C存款 D同业拆借 12、产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在 _等方面存在不完善、不健全等问题。 A业务管理框架 B数据信息质量 C风险管理要求 D权利义务结构 E内部系统安全 13、银行外币存款业务的主要币种不包括_。 A美元 B瑞士法郎 C法国法郎 D欧元 14、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定 进口成本，他应选择做_。 A远期外汇买卖 B择期外汇买卖 C掉期外汇买卖 D外汇期权买卖 15、中银理财的风险点目前主要来自于_。 A理财服务流程 B客户管理 C理财服务人员 D理财服务系统 E以上都不正确 16、根据商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，商业银行对信用风 险限额的管理应包括_。 A风险价值限额 B止损限额 C结算前信用风险限额 D结算信用风险限额 E交易限额 17、下列关于因果分析模型的说法，不正确的有_。 A由邓肯威尔逊开发 B用于分析检验损失事件与风险诱因 C是定性分析 D运用了 VAR 技术对操作风险进行计量 E不能确定哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度 18、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监 督管理机构责令改正，逾期不改正的，_。 A处 5 万元以上 10 万元以下罚款 B处 10 万元以上 20 万元以下罚款 C处 10 万元以上 30 万元以下罚款 D处 20 万己以上 50 万元以下罚款 19、普通年金是指_。 A每期期末等额收款、付款的年金 B每期期初等额收款、付款的年金 C距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D无限期连续等额收款、付款的年金 20、设立信托的书面文件应当载明的事项包括_。 A信托目的 B信托关系人 C信托财产的范围 D受益人取得信托利益的金额 E受益人取得信托利益的形式 21、下列关于国家助学贷款偿还的说法中，不正确的是_。 A借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月 1 日(含 1 日)开始归还贷款利息 B提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月 1 日起自付贷款利息 C休学的借款学生复学，次月 1 日起恢复财政贴息 D借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款 本息 22、按照四级分类的标准，我国曾经的不良贷款不包括。 A：呆账贷款 B：呆滞贷款 C：逾期贷款 D：损失贷款 E：著作权 23、下列属于金融市场客体的是（） 。 A居民个人 B金融机构 C货币头寸 D会计师事务所 24、商业银行通常_要进行个人信用评级，并据此确定个人信用贷款的展期。 A每月 B每季 C每 6 个月 D每年 25、保护个人隐私和信息安全的措施有_。 A授权查询 B限定用途 C保障安全 D查询记录 E违规处罚 26、下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是_。 A储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式 B储蓄中资金的运用是