天津2015年银行从业《法规与综合能力》：外汇交易考试试卷

天津天津 2015 年银行从业年银行从业法规与综合能力法规与综合能力：外汇交易考试：外汇交易考试 试卷试卷 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 25 题，每题题，每题 2 分，每题的备选项中，只有分，每题的备选项中，只有 1 个事最符个事最符 合题意）合题意） 1、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是_。 A项目贷款承诺 B客户授信额度 C票据发行便利 D开立信贷证明 2、个人理财顾问服务风险管理的原则是_。 A事先防范，事中控制，事后损失最小化原则 B了解客户并符合商业银行利益最大化 C了解客户和符合客户最大利益的原则 D谨慎原则 3、下列属于弹性支出的是（） A水电费 B房屋分期付款 C房屋维修 D交通费 4、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临_危机。 A流动性 B操作 C法律 D战略 5、下列关于抵押物认定的说法，错误的是。 A：只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物 B：银行对选定的抵押物要逐项验证产权 C：对国有企业，应核对抵押物的所有权 D：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限 E：著作权 6、以下哪种风险不属于系统风险 A政策风险 B周期波动风险 C利率风险 D信用风险 7、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足 额到位，贷款支取的比例也应同步_借款人资本金到位的比例。 A低于 B高于 C等于 D高于或等于 8、计算 VaR 值的历史模拟法存在的缺陷不包括_。 A风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性 的收益率波动 B风险度量的结果受制于历史周期的长短 C无法充分度量非线性金融工具的风险 D以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强 9、个人保证贷款的特点不包括_。 A手续简便，办理时间短，环节少 B办理费用比较高 C整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方 D出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序 10、_就是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客 户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。 A市场定位 B市场细分 C市场营销 D市场准入 11、以下关于速动比率表述不正确的是。 A：速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能 力 B：一般认为速动比率为 1 较为合适 C：零售业允许保持低于 1 的速动比率 D：应收账款比较多的客户，速动比率应小于 1 E：著作权 12、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括_。 A丧失一个或多个财力雄厚的客户 B关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常 C投机于存货，使存货超出正常水平 D财务报表呈报不及时 13、陈先生 1 年前以 15.5 元每股的价格买入股票，1 年后，每股分红 0.5 元， 刚分红不久，陈先生就将股票以 19.5 元的价格卖出，则陈先生的该笔投资的投 资收益率为（） 。 A10% B25% C29%， D30% 14、某银行 2006 年初正常类贷款余额为 10000 亿元，其中在 2006 年末转为关 注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为 800 亿元，期初正常类贷款 期间因回收减少了 600 亿元，则正常类贷款迁徙率_。 A为 6.0% B为 8.0% C为 8.5% D因数据不足无法计算 15、以下不属于银行业监督管理法的监管对象的是_。 A城市信用合作社 B金融租赁公司 C政策性银行 D中国银行的海外支行 16、实地考察应侧重调查的内容不包括。 A：公司的生产设备运转情况和实际生产能力 B：产品结构情况、应收账款和存货周转情况 C：固定资产维护情况和周围环境状况 D：企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况 E：著作权 17、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单 位是_。 A司马两单位 B托拉 C金衡制单位 DK 值单位 18、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为 1.04 亿元，回收成本 为 0.84 亿元，违约风险暴露为 1.2 亿元，则违约损失率约为_。 A13.33% B16.67% C60.00% D83.33% 19、在理财顾问服务中，理财规划的起点是_。 A现金、消费和债务管理 B保险规划 C税收规划 D人生事件规划 20、为加强对银行业的监督管理，国务院于_设立了银监会。 A2002 年 5 月 20 日 B2003 年 3 月 19 日 C2003 年 6 月 19 日 D2004 年 7 月 19 日 21、下列各项中，属于间接信用的是_ A银行借贷 B发行股票 C发行国库券 D发行公司债券 22、下列对综合理财服务的理解，正确的选项是_。 A综合理财服务中，客户承担全部风险 B综合理财服务强调标准化 C私人银行业务不属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 23、下列关于同业拆借的说法，错误的是_。 A同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 B借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出 C同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 D同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率 24、_负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。 A国家外汇管理局 B中国银行业监督管理委员会 C人民银行 D财政部 25、以下关于固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法表述不正确的 是_。 A在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法 计算 B无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销 C没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于 10 年的期限平均摊销 D开办费在项目投产后按不短于 3 年的期限平均摊销 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 25 题，每题题，每题 2 分，每题的备选项中，有分，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以个以 上符合题意，至少有上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）分） 1、同业拆借市场在我国金融市场体系中属于_范畴。 A资本市场 B长期资金融通市场 C贷款市场 D货币市场 2、王某取得稿酬 20000 元，讲课费 4000 元，已知稿酬所得适用个人所得税税 率为 20%，并按应纳税额减征 30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为 20%。王某应纳个人所得税额为_元。 A2688 B2880 C3840 D4800 3、某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是。 A：企业上月产量 5000 件，本月产量下滑至 4900 件 B：企业主业务由零售业转向餐饮服务业 C：企业利润率再次居行业首位 D：企业在北京拥有多加食品分店，最近又在当地新开一家食品分店 E：著作权 4、存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存 款合同方才成立，因此，存款合同是一种。 A：格式化合同 B：非格式化合同 C：实践合同 D：诺成合同 E：著作权 5、 巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括_。 A引入了计量信用风险的内部评级法 B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 C将银行资本分为核心资本和附属资本两类 D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的 资本要求 6、贷款签约和发放中的风险点，不包括_。 A合同凭证预签无效、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行 核实 B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如各级签字(签章)不全 D未按规定的贷款额度、贷款期限、结息方式发放贷款导致错误发放贷款和 贷款、错误核算 7、个人客户评分方法中，信用局或专业服务公司最大范围的收集、整理、加工、 提炼了几乎所有本国消费者的历史信用信息，并据此创建了各种信用评分模型， 以预测消费者的_。 A违约风险的大小 B开户后给商业银行带来的潜在收益 C破产风险的大小 D坏账风险的大小 E其他信贷表现 8、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（）提供担保。 A可以 B不可以 C只要银行接受就可以 D有相应的财产能力就可以 9、以下影响商业银行流动性风险预警的外部指标/信号有_。 A市场上出现关于该商业银行的负面消息 B外部评级下降 C所发行的股票价格下跌 D资产质量下降 E资产过于集中 10、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（） 。 A风险管理部门是财务部门的辅助机构 B风险管理部门必须具备高度独立性 C风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 D风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门 E风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素 11、下列属于管理声誉风险的最好办法的是（） 。 A强化全面风险管理意识 B改善公司治理和内部控制 C预先做好应对声誉危机的准备 D确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理 E商业银行通常将声誉风险看作是对经济价值最大的威胁 12、个人理财业务萌芽时期的主要业务是_。 A合理避税 B提供年金 C销售金融产品 D理财规划 13、进行财务评估时，可能需要编制的辅助报表包括_。 A固定资产投资估算表 B流动资金估算表 C投资计划与资金筹措表 D固定资产折旧费计算表 E无形及递延资产摊销估算表 14、银行业从业人员的下述行为明显违反了有关信息保密规定的有_。 A向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息 B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 C不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令 D将客户信息用于未经客户许可的其他目的 E银行工作人员经客户允许可以将客户有关的信息提供给保险公司 15、关于财务评价的基本报表中，下列说法不正确的是_。 A资金来源与运用表属于辅助报表 B实行了新税制以后，企业在产品成本和销售收入的会计核算上实行价税分 离制 C销售税金及附加一般包括营业税、消费税、资源税、城市维护建设税和教 育费附加等 D自有资金现金流量表从债务人的角度出发，以投资者的出资额为计算基础， 用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标 E自有资金现金流量表是从项目投资者的角度分析项目的盈利能力 16、贷款抵押风险存在的可能原因不包括_。 A资产评估不真实，导致抵押物不足值 B未抵押有效证件或抵押的证件不齐 C因主合同无效，导致抵押关系无效 D抵押物价值增加 17、商业银行内部控制建设要遵循_。 A独立原则 B全面原则 C经济原则 D有效原则 E审慎原则 18、下列选项属于银行业从业人员六条从业基本准则的是_。 A诚实信用、守法合规 B信息保密、熟知业务 C专业胜任、勤勉尽职 D保护商业机密与客户隐私、公平竞争 E熟知业务、坚守岗位 19、根据发行人的不同，债券可以分为_。 A企业债 B个人债 C国债 D金融债 E外债 20、_不能作为货币市场基金的投资标的。 A短期债券 B商业票据 C认股权证 D银行短期存款 21、担保是商业银行控制信用风险的主要方式之一，其形式主要包括（） 。 A保证 B抵押 C质押 D留置 E定金 22、某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑 法 ，构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。 A拘役 B有期徒刑 C撤职 D罚金 23、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于_。 A操作风险 B战略风险 C国家风险 D信用风险 24、中国银行业营销人员按层级分类，可分为_。 A营销决策人员 B公司业务经理 C营