天津2015年银行从业《个人理财》：财产抵押试题

天津天津 2015 年银行从业年银行从业个人理财个人理财：财产抵押试题：财产抵押试题 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 25 题，每题题，每题 2 分，每题的备选项中，只有分，每题的备选项中，只有 1 个事最符个事最符 合题意）合题意） 1、商业银行某支行运行的存贷款利率是由（） 。 A中国人民银行总行制定的 B该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的 C该商业银行总行随章制定的 D该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的 2、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是_。 A账面资本即会计资本，是商业银行资产负债表上所有者权益部分 B账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备 和未分配利润等 C监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险 水平相匹配的资本 D经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本 3、公司信贷的借款人应当是经_核准登记的企(事)业法人。 A财政部 B税务局 C工商行政管理机关(或主管机关) D发改委 4、个人汽车贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购 车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为_。 A借款人 B担保人 C贷款银行 D借款人直系亲属 5、某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品 是_。 A股票 B外汇挂钩类理财产品 C新股申购类理财产品 D债券型理财产品 6、一般来说，出现_情况将意味着行业中现有企业之问竞争的加剧。 A行业进入障碍较高 B产品需求增长较快 C用户转换成本很低 D退出障碍较低 7、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是_。 A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务不是个人理财业务 8、贴现债券通常在票面上_，是一种折价发行的债券。 A规定利率 B不规定利率 C标明折价 D不标明折价 9、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括。 A：设备的物质寿命 B：设备的技术寿命 C：设备的经济寿命 D：设备的物理寿命 E：著作权 10、 金融租赁公司管理办法于_正式实施。 A2006 年 12 月 1 日 B2005 年 12 月 31 日 C2007 年 3 月 1 日 D2006 年 3 月 12 日 11、关于债券的流动性，下面判断错误的是_。 A债券的流动性好于股票 B国债的流动性好于公司债券 C短期国债的流动性好于长期国债 D债券的流动性弱于货币基金 12、如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回，银行可以向仲裁机关申请仲裁， 按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为_年。 A1 B2 C1.5 D0.5 13、在价格领导模型中，贷款利率不包括_。 A优惠利率 B借款人支付的违约风险溢价 C长期贷款借款人支付的期限风险溢价 D小额贷款借款人支付的沟通成本溢价 14、在法人客户评级模型中，Rickrack 模型_。 A不适用于非上市公司 B运用 LogiL/Probit 回归技术预测客户的违约概率 C核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系 D核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者 15、下列降低风险的方法中，_只能降低非系统性风险。 A风险分散 B风险转移 C风险对冲 D风险规避 16、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是_，第二 重支付是_。 A银行支付信贷资金给使用者；使用者支付本金和利息给银行 B银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用 C经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行 D使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中 17、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短 期财务目标的需要。老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正 确的是_。 A老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达 到各类理财规划目标所需的年储蓄额 B老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率(或者 CPI 指数)综 合预测明年收入 C老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算 D老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面 重点减少支出 18、个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是_。 A贷款期限 B客体特征 C贷款数量 D主体特征 19、公司信贷的借款人指_。 A经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人 B经行政机关核准登记的企(事)业法人 C经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人 D经行政机关核准登记的自然人 20、下面哪个不是中庸稳健型客户喜欢的投资工具_ A房产 B黄金 C基金 D股票 21、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商 业银行带来损失的风险。这里的商品不包括_。 A大豆 B石油 C铜 D黄金 22、下列公式中，不能反映存货周转速度的是_。 A销货成本/平均存货余额100% B存货平均余额计算期天数/销货成本 C计算期天数/存货周转次数 D(期初存货余额期末存货余额)/2 23、客户信用评级中，违约概率的估计包括_两个层面。 A单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率 C某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率 24、在贷款合同中，撤销权的行使范围_。 A以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B以债务人能够承担的债务为限 C以债权人的债权为限 D以债务人的所有债务为限 25、商业银行的_是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环 境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制定和 实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来 银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。 A合规风险 B流动性风险 C国家风险 D战略风险 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 25 题，每题题，每题 2 分，每题的备选项中，有分，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以个以 上符合题意，至少有上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）分） 1、某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良 好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应_。 A暗示给企业负责人回扣争取拉回客户 B对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点 C继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍 D拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行 2、商用房贷款信用风险的主要内容不包括（） 。 A借款人还款能力发生变化 B借款人还款意愿发生变化 C商用房出租情况发生变化 D保证人还款能力发生变化 3、目前我国公司客户非交易存款主要有_。 A定期存款 B通知存款 C协定存款 D专用存款账户 E电话存款 4、下列属于国际融资业务的是_。 A出口信贷 B混合贷款 C福费廷 D国际贷款 E包买票据业务 5、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限 额应至少包括_。 A交易错配金额 B期限错配金额 C风险价值金额 D结算信用风险金额 6、常用的评估流动性风险的方法包括_。 A缺口分析 B现金流分析 C久期分析 D流动性比率/指标 E模糊评价法 7、抵债资产的价值确认原则是。 A：借贷双方的协商议定价值 B：借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 C：法院裁决确定的价值 D：要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用 E：贷款项目市场前景 8、非普通商品房在 5 年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_。 A3% B5.5% C10% D5% 9、一种汇率通常有_位有效数字。 A3 B4 C5 D6 10、客户品质的基础分析包括（） 。 A法人治理结构分析 B客户历史分析 C股东背景 D普通员工的素质 E信誉状况 11、风险水平类指标不包括_。 A核心负债比率 B预期损失率 C关注类贷款迁徙率 D不良贷款拨备覆盖率 12、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失 的风险，其中的市场价格包括_。 A利率 B汇率 C工资率 D股票价格 E商品价格 13、代理中国人民银行业务指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构 设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务， 主要包括。 A：代理资金结算业务 B：代理财政性存款 C：代理专项资金管理业务 D：代理国库 E：代理金银业务 14、从国际、国内银行的良好实践看，我国商业银行交易账户划分的政策和程 序应包括_。 A交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸 B商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账 户包括的金融工具 C纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略 D向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交 易账户 E一般而言，银行应在交易之后立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易 账户 15、个人征信系统所收集的个人信用信息包括_等各类信息。 A个人基本信息 B信用交易信息 C特殊交易 D特别记录 E客户本人声明 16、银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用 的规定以及有关安全规定，并做到_。 A按照有关规定安装使用各类安全防护系统 B不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页 C不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为 D不得下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件 E不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件 17、战略风险管理的应急方案应当包含可能对商业银行产生不利影响的所有事 件，其中包括_。 A业务中断计划 B回应监管批评 C诉讼应答策略 D解决客户的投诉 E灾难恢复计划 18、决定整个市场的长期的内在吸引力取决于_。 A同行业竞争者 B潜在的新竞争者 C替代产品 D客户选择能力 E央行政策 19、个人征信系统数据的直接使用者，不包括_。 A商业银行 B数据主体贸易伙伴 C数据主体本人 D金融监督管理机构 20、下列关于经营杠杆的说法，错误的是_。 A高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高 B经营杠杆较高的行业，产品平均成本随着生产量的增加而下降 C高经营杠杆的行业在经济恶化的情况下可以较快和较容易地减少成本 D维持市场占有率是高经营杠杆的成熟行业保证盈利能力的关键因素 21、下列关于金融市场的说法，正确的是_。 A是进行金融交易的有形和无形的“场所” B反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 C包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制 D金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格 E是无风险交易交易 22、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是_。 A风险管理部门是财务部门的辅助机构 B风险管理部门必须具备高度独立性 C风险管理部门是风险管