经营方针和发展规划：双城市农村信用合作联社经营方针和发展计划

双城市农村信用合作联社双城市农村信用合作联社 20082008 年至年至 20102010 年经营方针和发展计划年经营方针和发展计划 为进一步巩固农村信用社产权制度改革的成果，保证组建后 的双城市农村信用合作联社在新构建的体制下稳健运行，增强防 化风险能力，不断壮大经营实力，更好地服务“三农”及支持辖内 经济的发展。结合我市实际，制定双城市农村信用合作联社经 营方针和发展计划。 一、一、发发展目展目标标 1、存、贷款规模增长测算。2007 年底，双城市农村信用社各 项存款余额 105，485 万元，贷款余额 72，102 万元。根据 2005 年 以来，存款按 20.72%、贷款按 20%的平均增长速度（贷款户数达 到全市农户总户数的 85%时，维持原有余额），全市统一法人核 算后，预计预计到到 2008 年底，存款将比上年增加 20，000 万元，余额 达到 125，000 万元，贷款增加 33，000 万元，余额达到 105，000 万元；2009 年年存款将比上年增加 20，000 万元，余额达到 145，000 万元，贷款增加 20，000 万元，余额达到 125，000 万元； 2010 年年存款将比上年增加 20，000 万元，余额达到 165，000 万 元，贷款增加 20，000 万元，余额达到 145，000 万元； 2、资产质量测算。至 2007 年末，双城市农村信用社不良贷 款余额 3，830 万元 ，占贷款总额的 5.31%。预计预计 2008 年不良贷 款比上年下降 138 万元，余额和占比分别降至 3，692 万元和 2 3.6%；2009 年年不良贷款比上年下降 110 万元，余额和占比分别降 至 3，582 万元和 3%；2010 年年不良贷款比上年下降 107 万元，余 额和占比分别降至 3，475 万元和 3%。 3、股本金及资本充足率的测算。至 2007 年末，双城市农村 信用社股本金余额 10，912 万元，资本充足率为 11.87%，核心资 本充足率为 11.38%；统一法人后，双城市农村信用合作社联合 社 2008 年年底股本金 10，912 万元，资本充足率预计为 12.73%， 根据业务发展和监管的要求，2009 年双城市农村信用合作联社 的股本金将在 10，912 万元左右，但考虑到一些计算因素的变化， 资本充足率将在 12.53%左右，核心资本充足率维持在 11.93%左 右；2010 年年底股本金 10，912 万元，资本充足率预计为 13.10%， 4、盈利水平测算。2007 年底，双城市农村信用社总收入 9，850 万元，实现利润 2，780 万元，以县为单位统一法人核算后， 预计 2008 年年可以实现总收入 11，836 万元，利润 3，200 万元，消 灭历史挂帐；2009 年年可以实现总收入 13，897 万元，利润 3，820 万元；2010 年年可以实现总收入 15，084 万元，利润 4，220 万元。 5、综合发展目标 未来三年，存贷款规模及客户市场占有率保持在全市金融机 构之首，信贷客户在现有基础上每年递增 5%；各项内控制度达 到标准化、规范化、科学化；人事管理制度达到民主化、科学化， 实现“能者上、庸者下”；薪酬分配制度达到合理化、科学化，全员 实行按劳计酬；机构设置以巩固高效网点，撤并亏损或低效网点 3 的原则，合理规划网点布局；安全隐患得到全面消除，全联社安 全措施和员工安全意识得到加强，确保三年内无安全事故、无案 件发生。 二、采取的措施二、采取的措施 （一）加快业务发展，创新业务品种 多方筹措资金，壮大立社之源。积极发挥以客户为主导作用， 加强高层次公关，利用改革时机，积极争取党政部门支持，从区 域经济结构调整、基础建设项目投资、招商引资、国家财政性资 金、国家政策性投资项目中寻找存款增长点，不断开辟低成本资 金来源，开发存款业务新品种。逐步推出特色服务品牌，推行个 人理财、夜市服务、电话预约、教育储蓄、养老储蓄、育才储蓄、 生活保障储蓄等特色业务。 拓展信贷业务，构建优良信贷结构。一是进一步巩固农村信 贷市场，做大、做强、做优小额信贷品牌，大力推行农户联保贷款， 实行行业倾斜，促进双城特色农业发展，为农民增收、农业增产、 农村经济繁荣奠定坚实基础。二是积极开拓城区信贷市场。建立 完善黄金客户授信制度。积极支持发展一批效益好、信誉高、有 发展前景的民营企业客户；大力拓展消费信贷市场，规范推进汽 车营运贷款业务，试推广住房按揭贷款业务；发展助学贷款、旅 游贷款、耐用消费品贷款等消费贷款业务；推行个人短期贷款业 务。争取政府支持，实行下岗失业人员小额担保贷款，对有稳定 工资收入的公务员及大企业、大行业员工，试推行个人短期信用 4 贷款业务。 着力降低不良资产。争取政府支持，通过法律、经济、行政等 手段，清收盘活不良贷款。在信用社内部，建立合理“清非”绩效 考核机制，创新清收手段；逐步推行贷款质量五级分类制度，继 续实施不良贷款分账经营，完善不良贷款管理办法。 创新信用产品，拓宽信用业务新领域。积极发展票据业务， 使贷款、投资、票据资产的比例日趋合理；发展中间业务，根据市 场有需求、信用社有能力、业务有效益的原则，选择适合市场需 求、发展潜力较大、风险小、成本低、收益高的中间业务品种有针 对性地发展；大力发展代理业务，充分利用自身点多面广的系统 优势，逐步开展代收代付业务。在条件许可的情况下，发展网上 银行、电子商务、多功能银行、信息咨询等高技术、高效益的中间 业务，探索开展银行同业拆借、国债回购，以及代理发行、兑付、 承销政府债券，代理发行企业债券业务。 （二）增强成本意识，提高经营效益 实行精细化成本管理。成本管理按成本标识、成本核算、成 本管理“三部曲”逐步推进。一是增收。首先要坚持发展的观点， 不断做大全辖信用社规模，在发展中防化风险，增加收入；其次 要加大收息工作力度，大力盘活不良资产，努力提高收息率；同 时还要积极开展票据贴现，银行承兑汇票等新业务，逐渐扩大中 间业务收入比例，形成新的效益增长点。二是节支。努力压缩费 用开支，向非生息资金占用要效益；坚持勤俭办社原则，对“五项” 5 费用（会议费、招待费、公杂费、水电费、邮电费）实行限额管理， 严格控制大额费用支出，大宗采购项目实行公开招标，及时清理 各种应收款项，压缩库存现金，加强资金调度，提高资金周转率 及运用率。 （三）改革劳动用工制度，提升员工素质 进一步推行“双向选择”，大胆启用一些综合素质高、有强烈 事业心和责任心的员工走向信用社主任岗位，把连续二年不称职 的主任淘汰下去，把不称职的员工淘汰出去，并向省联社要求每 年新招 10 名应届大专（本科）毕业生。输入一些新鲜血液，打破 常年一贯的“子弟兵”模式。二是全面进行绩效考核，打破铁饭碗， 实行按劳计酬。联社将对各岗位、各员工不同的工作量、工作效 率给予不同的薪酬，最大限度调动员工积极性。三是全员培训， 提高员工素质。积极鼓励员工参加每年全国“五大生”考试再深造， 实行岗位培训，按岗位不同，县联社每年对员工进行一次轮训， 培训面达到 100%。 （四）整合营业网点，加强网络建设 通过撤、并、迁等手段，在效益优先、规模优先和功能优先前 提下，提高网点的经营效率。 网络建设立足高起点，加快科技创新和产品创新。按照“统 一规划，分步实施，基础先行，注重实效”原则，在争取省联社的 支持下，用 2-3 年时间逐步建立符合信用社实际的核心业务系统， 使电子化网络服务覆盖储蓄业务（通存通兑）、会计业务、结算业 6 务、信贷业务和中间业务。适时推进银行卡、借记卡、信用卡、 POS、ATM 等网络服务。在此基础上，根据客户需要逐步发展客 户服务系统，包括企业银行、电话银行、呼叫中心、网上银行等。 同时建立有效的内控信息系统，强化防范风险的技术手段。 （五）发挥“三会”作用，完善法人治理结构 根据国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知 （国发200315 号）精神和黑龙江农村信用社以县（市）为单位 统一法人工作实施意见的要求，未来三年，双城联社将把完善 法人治理结构作为