联社2009年度信贷员绩效考核办法

信贷员绩效考核方案信贷员绩效考核方案 为了切实转换经营机制，充分调动信贷人员的工作积极性， 真正体现按劳分配的原则，提高信贷人员积极性，促进我公 司持续有效发展，特制订本办法。 一、考核对象：从事信贷业务人员（按组分配，每组两人） 二、考核期间：2012 年 8 月 20 日至 2013 年 8 月 20 日。 三、考核内容：根据地域经济发展情况，结合利息回收率、不 良贷款绝对额下降数（含委托清收，下同）和信贷资料收集和 管理的质量等因素综合考虑，以及不良贷款现金清收和盘活 等。 四、考核原则：坚持实事求是、公平、公正和奖惩相结合的考 核原则，严禁弄虚作假。 五、绩效工资考核方式 （一）内部管理考核。 1.处置不良贷款类指标 新增贷款不良率1% 新增贷款不良率=新增不良贷款余额新增贷款余额100%。 该指标等于 1%奖励 100 元，小于 1%每降 0.2 个百分点再原 有的绩效上增加 20 元，以此类推，大于 1%每增加 0.2 个百 分点扣 20 元，以此类推，扣完为止。新增贷款不良率达到 2%时， 信贷人员只收不贷；新增贷款不良率达到 4%时，待岗清收。 清收不良贷款计划完成率 清收不良贷款（含委托清收） 计划完成率=清收不良贷款实际数清收不良贷款计划数 100%。 清收不良贷款计划完成率=清收不良贷款计划完成率30。 按实现程度给与奖励，上不封顶。 （各信贷人员清收不良贷款 任务数附后） 2.贷款利息(包括正常和关注贷款)收回率 贷款利息收回率=贷款利息实际收回数贷款利息应收回数 100% 贷款利息收回率基数为 98%。该指标等于 98%得 200 元；小 于 98%每降 1 个百分点扣除 20 元；大于 98%每增加一个百 分点增加 20 元。 3.基础管理类指标 贷款档案管理 贷款档案的全面性、完整性和管理的规范性比率=贷款档案 的全面性、完整性和管理的规范性的实际数应建贷款档案 总数100%。 新增贷款 100%，存量贷款 90%，每减一个百分点相应扣除 20 元，扣完为止；相反没增加一个百分点奖励 20 元，以此类 推。 贷款档案的全面性、完整性和管理的规范性，以领导的核算 标准为中心。 贷前调查管理 贷前调查报告规范率=贷前调查报告规范数贷前调查报告 总数100% 。 新增贷款 100%，每减一个百分点相应减 10 元，扣完为止；相 反没增加一个百分点奖励 10 元，以此类推。 贷前调查报告规范性标准参照个人调查报告格式、 企业贷 款调查报告格式及个人调查报告格式（适用于信用、保证 贷款）的主要内容。 贷后检查管理(4 分)。 贷后检查及时性比率=贷后检查及时性实际数贷后检查及 时性总数100%。 新增贷款 100%，存量贷款 90%，每减一个百分点相应扣除 10 元，扣完为止；相反没增加一个百分点奖励 10 元，以此类 推。 贷款催收管理 收回送达催收通知书比率=收回送达催收通知书实际数应 送达催收通知书总数100%。 新增和未超过诉讼时效不良贷款 100%，每减一个百分点扣 除 80 元，扣完为止； 相反没增加一个百分点奖励 80 元，以此类推。 催收时间和方式按照利辛县天童贷款催收管理办法规定 的标准执行。 （二）不良贷款现金清收、盘活实行费用计提制考核。 1.不良贷款现金清收、盘活标准 不良贷款现金清收指将不良贷款本息以货币形式收回（含 还清后再贷，再贷按新增贷款考核）； 不良贷款盘活指通过债务重组、注入资金等方式，增强债 务主体归还贷款本息的可能性，或通过借新还旧完善抵（质） 押登记（含有足够代偿能力的保证人提供担保）等形式，使贷 款形态由不良转化为正常。不良贷款盘活必须同时具备以下 条件：一是债务主体合格，社企关系正常；二是借款人生产经 营活动正常，能按时支付利息；三是重新办理了贷款手续；四 是贷款担保有效。 不良贷款还清再贷和盘活须由天童贷款逐笔审核确认（或不 贷），方可作为考核依据。 2.不良贷款清收、盘活的要求 各社必须按季详细填写信贷员贷款考核清单，盘活情 况详细注明； 盘活的不良贷款以原放款责任人为第一责任人； 2009 年 1 月 1 日新增贷款，到期必须收回本息，不允许 换据，即使换据仍视同不良贷款； 2009 年 1 月 1 日以前借新还旧、换据的贷款，在换据时 必须结清利息； 盘活的每笔贷款，其利息收入不得低于应提取奖励金额。 3.现金清收不良贷款的奖励费用标准 清收已核销呆帐贷款本息的，按收回本息的 20%提取奖励 费用； 清收委托不良贷款本息的，按收回本息的 15%提取奖励费 用； 清收 2012 年 1 月 1 日以前形成的不良贷款本息的，按收 回本息的 3%提取奖励费用（包括典当贷款）。 4. 盘活不良贷款奖励费用标准 盘活 2011 年 12 月 31 日以前形成的不良贷款本息，可在 盘活金额的 1.5%以内提取奖励费用； 盘活 2012 年 1 月 1 日至 2012 年 12 月 31 日形成的不良 贷款本息，可在盘活金额的 1%以内提取奖励费用； 六、考核兑现 根据绩效考核结果和奖惩规定，分别计算信贷人员的薪酬收 入、特别奖励和赔偿，按程序报经天童贷款股东会绩效考核 领导小组批准后予以兑现绩效工资个人部分 80%，剩余 20% 作为风险基金在存入“其他应付款”科目分人专户存储(其中 “职工风险金”占 10%。 “职工风险金”的兑现、使用，按月兑现)。 （一）现金收回的不良贷款按季考核兑现；盘活的不良贷款计 提费用年末一次性考核兑现。 （二）内部管理按实际绩效工资 内部管理考核兑现绩效工资=（本组信贷员绩效总额本组信 贷员系数和）50%该信贷员的系数（实际奖罚100）。 （三）计提和奖励的费用，其中 30%作为本公司的业务费用， 70%用于个人绩效工资。 用于本公司的业务费用，凭合规的发票、履行正常的登记、 审批制度进行报销。个人绩效工资月末兑现。 七、考核程序及其他 （一）本公司按月分人统计现金清收、盘活不良贷款情况，并 与有关报表核对一致