《商业银行国际结算与贸易融资业务《商业银行零售业务.doc

商业银行国际结算与贸易融资业务商业银行零售业务书名：商业银行国际结算与贸易融资业务丛书名：现代商业银行业务丛书作者：原擒龙主编ISBN：7-5049-版次：1-1开本：异16开装帧：平出版日期：2008-10-31字数：267千字页数：284原价：￥38.00元会员价：￥34.20元折扣：90.00%节省了：￥3.80元推荐说明：本书基本涵盖了商业银行国际结算和贸易融资的所有业务，具体来说包括商业银行国际结算和贸易融资业务组织管理、业务流程、风险控制、创新发展等方面的内容，并对经营模式、产品创新、发展趋势等一系列前沿性课题展开探讨，内容丰富、新颖、翔实。具有丰富国际业务经验的编写团队使本书的实践性更强，可供各商业银行的国际业务及相关专业的从业人员作为业务培训教材或日常业务备忘，还可作为高等院校国际贸易类专业实务教学的教参用书，提供实务学习的最新资料。目录：第一章国际结算与国际贸易第一节国际结算业务概述第二节国际贸易概述第二章国际结算中的票据第一节票据概述第二节汇票第三节本票第四节支票第五节我国票据法简介第三章国际结算方式第一节国际结算方式的分类第二节汇款第三节托收第四节信用证第五节银行保函和备用信用证第六节服务贸易结算方式第七节特殊结算方式第八节不同国际结算方式的比较和选择第四章国际结算单证的审核实务第一节审核信用证第二节审单方法与尺度第三节各类单据审核要点第四节审单要点手册与常见不符点汇总第五节银行对不符点单据的处理第六节国际结算中的风险及防范第五章贸易融资业务第一节贸易融资概述第二节信用证项下贸易融资第三节托收项下贸易融资第四节汇款项下贸易融资第六章特殊贸易融资业务第一节福费廷(包买票据业务)第二节国际保理业务第三节出口信用保险融资业务第四节国际工程承包中的银行保函第五节结构性贸易融资和产品组合第六节贸易融资组合产品第七章我国商业银行国际结算与贸易融资业务的发展第一节我国国际结算和贸易融资的发展现状和趋势第二节我国商业银行国际结算和贸易融资产品第八章国际结算和贸易融资产品的经营和管理第一节国际结算业务的组织形式第二节产品研发现状第三节产品经理参考文献后记序言：近年来，国际结算和贸易融资业务成为商业银行的兵家必争之地。特别是在目前的宏观调控背景下，监管部门对信贷规模的控制趋紧，国际结算和贸易融资业务更是成为各大银行的重要利润来源。中国经济的发展在未来一定时期内还将持续保持较高的外贸依存度，如何伴随中国企业走出去的战略，打造商业银行国际结算和贸易融资产品的核心竞争力，是时代赋予国内商业银行的崭新课题。随着近几年中国金融业的全面开放，各家国际银行业巨头也已纷纷来华抢滩设点，垦荒圈地。凭借灵敏的市场触觉，外资银行也将国际结算和贸易融资锁定为在中国占地为王的头号业务，使这一领域的竞争更趋白热化。目前，发展国际结算和贸易融资业务的优势已经不言而喻：作为商业银行中间业务的重要部门，国际结算和贸易融资业务风险小而收益高，业务的延展性强，能够有力地带动其他业务的综合营销与发展。同时，国际结算和贸易融资业务又具有较强的专业性，需要一支懂银行经营、懂英语、懂外贸的专家型团队，审时度势、抢占先机，发展先进的经营模式，辅以贴近客户需求的产品，占领商业银行国际业务发展的制高点。本书由工商银行单证中心总经理原擒龙主编。参加编写的同志都具有丰富的国际业务经验，并致力于国际业务创新发展模式的探索。工商银行建设了国内首家真正意义上的国际结算单证中心，处于国内商业银行的领先地位。本书基本涵盖了商业银行国际结算和贸易融资的所有业务，并对经营模式、产品创新、发展趋势等一系列前沿性课题展开探讨，内容丰富、新颖、翔实。与现有的国际结算类书籍相比，本书具有以下三个特点：第一，体现了国际惯例的最新发展情况。2007年7月1日，跟单信用证统一惯例-2007年修订本，国际商会第600号出版物(简称UCP600)开始实施，针对新惯例的出台，各商业银行纷纷对现有的业务流程进行相应调整。本书在编写时紧跟国际惯例发展的最新趋势，所有涉及国际惯例的部分均采用UCP600和新版国际银行标准实务(ISBP)的规定，为读者提供了新国际惯例下商业银行国际结算和贸易融资业务经营的第一手材料。第二，介绍了商业银行国际业务发展的组织管理问题，阐述了单证中心模式对原有处理模式的改进和创新。书中总结了工商银行学习西方先进管理模式，在国内率先建设单证中心的经验和做法，这在国内的同类出版物中尚属首次。第三，侧重介绍了商业银行国际结算和贸易融资实务方面的内容。本书的编写者均为商业银行从事国际结算和贸易融资业务的工作人员，他们具有丰富的业务实践经验，熟悉业务的最新发展动向，在编写本书时以银行实际业务流程为主线，融入了业务的实际运作方式，因此，本书在银行实务上具有较高的参考价值。本书融合了商业银行国际结算和贸易融资业务组织管理、业务流程、风险控制、创新发展等方面的内容，可满足以下读者的需要：第一，可为商业银行的管理者进行国际结算和贸易融资业务组织管理决策时提供参考；第二，可作为工商银行国际业务产品经理考试用书，也可供各商业银行的国际业务及相关专业的从业人员作为业务培训教材或日常业务备忘；第三，可为进出口企业的外贸业务人员，贸易链条上的运输、仓储等企业的相关人员提供银行业务方面的指导；第四，还可作为高等院校国际贸易类专业实务教学的教参用书，提供实务学习的最新资料。在新的发展机遇下，我国的金融业改革将会进一步深化。作为国内商业银行打造核心竞争力、提升服务水准、提高风险管理能力的重要方面，国际结算和贸易融资业务必将有更加广阔的发展空间。愿本书的出版承继国内商业银行国际业务数十年的积淀，与业内同仁共同迎来国际结算和贸易融资业务发展的春天。2008年2月18日前言：商业银行是现代市场经济中金融体系的主体，在一国的经济运行中发挥着重要作用。改革开放以来，我国商业银行的数量不断增加，规模不断扩大。加入世贸组织后，我国金融业改革开放的广度和深度发生了质的变化，这给我国商业银行提供了加快发展和参与国际竞争的良好机遇，也带来了更大的挑战，即我国商业银行不仅面临国内同业的竞争，还面临着国际强手的挑战。为了应对来自国内外的竞争挑战，商业银行相继进行了股份制改造，构建规范的公司治理结构，引进先进的商业银行经营管理理念，为缩小与国际先进银行的差距，提高核心竞争力奠定了坚实的基础。同时，信息技术的发展促进了商业银行金融产品的创新和经营环境的变化，伴随着新业务和新产品的出现以及传统业务和产品的改造，商业银行的业务领域不断拓宽，经营品种不断增加，服务功能日益扩大，银行业的智力密集型特征越来越明显，商业银行发展的新趋势对从业人员的素质提出了更高的要求。商业银行的核心竞争力集中体现在产品、服务竞争力和抵抗风险的能力上，商业银行间的竞争，归根到底还是人才的竞争。为了从整体上提高我国商业银行从业人员的业务素质，我们组织编写了现代商业银行业务丛书。本套丛书以商业银行业务人员，特别是一线业务人员为读者对象，以国际上先进的银行经营理念为指导，以新的思路和视角进行编写，并以我国商业银行股份制改造后的新变化为立足点和出发点。目的是更新商业银行从业人员的业务知识，提高业务素质，促进商业银行股份制改造后的产品创新，为商业银行综合经营做好人才准备，增强服务意识，提高防范风险的能力，以及树立对当代银行业发展趋势的前瞻认识。本套丛书涵盖现代商业银行业务的各个方面，以及必须具备的其他相关知识，主要包括以下内容：商业银行票据业务、商业银行投资银行业务、商业银行电子银行业务、商业银行公司业务、商业银行资产托管业务、商业银行信用卡业务、商业银行清算业务、商业银行国际结算与贸易融资业务、商业银行资金营运业务、商业银行个人金融业务、商业银行中间业务、上市银行风险管理、商业银行会计、商业银行信息技术、商业银行市场营销、商业银行客户关系管理、商业银行英语等等。本套丛书的作者大多是商业银行业务部门的领导或骨干，他们亲身经历了我国商业银行发展的全过程，密切关注着现代商业银行业务的发展轨迹，主导并参与我国商业银行业务和产品的开发与创新，对现代商业银行的发展趋势有着深刻的理解，他们是具有扎实理论功底和丰富从业经验的业界精英。由他们执笔，可以为广大的商业银行从业人员带来更先进的理念、更实用的知识，以及解决实际问题的新思路和新方法。本套丛书的特点是：突出新产品和业务创新。本套丛书不是对一般业务知识的泛泛讲述，而是针对国内图书市场上的空白，或者已有出版物不适合实际工作需要的情况，重点介绍传统业务的新变化、出现的新产品和新业务，以及新产品和业务发展的趋势。内容新颖。本套丛书立足于我国商业银行股份制改造后面临的新形势，并结合我国商业银行的实际做法，阐述了我国银行业务的新理念、新知识、适用的新法规、采用的新的运作程序和新的管理方式等，没有照搬照抄国外的、不适合我国情况的经验和做法。突出全新的理念。本套丛书具有前瞻性，能够帮助商业银行从业人员加深对现代银行业务运作模式与管理模式的理解，树立创新意识和服务意识，促进银行业务创新和经营管理有突破性的发展。具有实务性、操作性。本套丛书的内容具有指导性和启发性，编写时注重一般原理与实务操作相结合，以实际操作为主，原理为业务操作服务。可读性强。本套丛书内容上避免空洞的理论介绍，没有充斥抽象深奥的理论模型和枯燥无味的数学推导过程；结构上层次清楚，力求简洁；写作上注重可读性和适当的趣味性，并列举实际工作中的例子以加深对内容的理解。便于读者自学。本套丛书采用教材的编写体系，每章提示出重点和难点，注明必须具备的知识与技能；章后有复习思考题。本套丛书适合商业银行新员工培训、岗位培训、个人自学。相信本套丛书的出版对提高我国商业银行从业人员的素质，增强我国商业银行的竞争力大有裨益。北京金培伟业教育科技发展有限公司在本套丛书的选题策划、组稿等方面协助做了大量的工作，在此表示感谢。中国教育技术协会金融教育技术专业委员会中国金融出版社2006年7月后记：为了促进国际结算与贸易融资业务知识的普及，我们组织编写了商业银行国际结算与贸易融资业务一书，这是对国内外商业银行开展国际结算与贸易融资业务理论及实践进行研究和探索的阶段性成果，也是对以往工作实践和经验的总结与提升。本书第一章、第二章、第七章、第八章由胡天行、苏辉、张茜编写；第三章、第四章第一至三节由夏霖、王京、金贤、石燕平、胡欣、于淼、邱婷编写；第四章第四至六节由王丽君、王桂杰、高丰、曾娟编写；第五章第一节、第六章由金伟煌编写；第五章第二至四节由李翔、张晓缦编写。全书由华明审稿，原擒龙终审。在此我们对编写及审稿人员的辛勤工作表示衷心的感谢。在本书的编写过程中，我们参考了许多专家、学者的相关文献和著作，他们的研究成果给予了我们很多的启发和帮助。本书的完成还得到了工作在一线的业务人员的大力支持。中国金融出版社对本书的出版和发行给予了大力支持，在此一并表示衷心的感谢！编写商业银行国际结算与贸易融资业务是促进国际业务产品创新、提高从业人员素质、培育商业银行核心竞争力的客观需要。我们力求通过学习、吸收国内外商业银行的先进做法和总结国内各家商业银行成功的实践经验，特别注重近年来相关业务的变化与发展趋势，提高本书的可读性和实践性。限于编者水平，错误和疏漏在所难免，恳请广大读者批评指正。编者2008年2月书名：商业银行零售业务作者：贾志丽ISBN：978-7-5049-4531-0版次：1-1开本：异16开装帧：平出版日期：2008-10-15中图法分类：字数：330千字页数：338原价：￥48.00元会员价：￥43.20元折扣：90.00%节省了：￥4.80元推荐说明：本书从客户、营销、产品、技术等多角度对银行零售业务进行了深入细致的分析。分析了我国商业银行零售业务发展环境及条件，尤其是较多地关注国家政策、法规的影响；对近年来的零售创新产品定价、风险、收益等进行分析；剖析金融子行业间及银行业内部的竞争形势；强调技术的重要性，指出技术在一定程度上重构了金融业价值链，对监管提出了更高要求，对银行产品开发、定价和销售、风险控制、声誉等各方面产生了重要影响。目录：第一章银行零售业务概述第一节银行零售业务简介一、银行零售业务定义与种类二、银行零售业务的地位和作用第二节银行零售业务收益、风险和银行价值一、银行零售业务收益和风险二、银行价值概述三、银行零售业务与银行价值第二章客户价值分析与管理第一节客户价值分析一、客户价值及计算二、客户细分第二节客户关系管理一、客户关系管理的概念及意义二、客户关系管理的动态性第三章银行零售产品第一节金融产品的内容与特点一、金融产品的内容二、金融产品的特点、生命周期及质量第二节银行产品定价一、产品定价的基本知识二、银行产品定价的影响因素三、银行产品定价方法四、产品收益分析第三节银行产品管理一、产品策略内容二、产品管理第四章产品营销第一节银行产品营销理论一、营销的发展阶段二、金融企业员工的重要性第二节客户需求分析一、客户心理及行为二、客户需求管理三、市场分析第三节客户需求的满足一、产品开发二、产品销售方式三、投资者保护第四节我国银行产品营销状况一、我国银行营销特点二、我国的投资者保护第五章银行零售产品介绍第一节境外银行零售业务发展一、境外银行零售业务概况二、境外银行零售产品简介第二节国内银行零售业务发展环境一、投资者需求分析二、金融机构的供给分析三、金融环境的变化四、其他因素变化第三节国内银行零售业务概况及发展趋势一、国内银行零售业务概况二、银行零售业务发展趋势第四节国内银行零售产品介绍一、银行存款产品二、个人住房贷款三、汽车消费贷款四、其他贷款种类五、理财产品六、部分中间产品七、银行与其他金融机构合作产品八、个人理财规划第五节国内金融机构零售业务竞争分析一、银行业内部的竞争二、子行业产品比较三、金融子行业间的竞争第六章银行卡第一节银行卡的基本知识一、银行卡简介二、银行卡定价及收益分析三、银行卡业务风险分析第二节国内银行卡业务发展情况一、银行卡业务发展环境二、我国银行卡业务发展情况三、银行卡业务的竞争与合作四、银行卡风险的防范第三节国内银行卡业务的成本收益分析一、银行卡行业利益分析二、银行卡运营方式和组织结构第七章网上银行第一节网上银行发展概况及相关问题分析一、网上银行发展概况二、网上银行的简单分析三、网上银行风险和产品定价第二节我国网上银行的发展一、我国网上银行发展概况二、我国网上银行存在的问题第八章银行零售业务发展的几点思考第一节银行零售业务未来的发展方向一、组织结构模式二、金融市场建设第二节产品与技术一、产品发展趋势二、技术对银行零售业务的作用参考文献后记序言：从国际银行业的发展历史看,商业银行在很长一段时期内，以企业尤其是大企业为主要服务对象。随着社会财富分配结构的变化，富裕中产阶级的形成，资本市场的迅猛发展以及金融监管体制的重大变化，零售业务受到越来越多的商业银行的重视，成为银行发展的重要领域和利润增长的主要来源。零售业务发展呈现出产品向多元化、综合化发展，业务处理向规模化、集中化发展，服务渠道向自动化、网络化发展，客户服务向个性化、精细化发展的特点。我国商业银行业务结构的发展也正在经历着类似的发展过程。我国商业银行长期以来高度重视公司业务，个人业务除利用储蓄业务吸收更多的资金外，其他业务品种大多处于探索过程之中，品种单一，发展缓慢。近几年来，这种状况得到改变，商业银行零售业务呈现出十分兴旺的发展态势，其原因可以归结为以下三点。一、市场需求在数量和结构方面发生重大变化需求是市场形成的原动力。目前零售业务市场需求十分庞大，且呈现出多样化的特点，这主要源于以下两个方面：一是居民财富的迅速增长。随着我国经济的快速发展，居民收入水平显著提高，特别是近10年间，个人财富快速增长，1978年，全国人均可支配收入仅为343元，2007年，城镇居民人均可支配收入达到了13 786元。个人财富的持续增长使居民产生了管理财富的需求。二是个人支出结构的变化。除正常的消费升级外，住房、医疗、教育、养老制度改革大大改变了居民支出结构和对未来的预期，由此使个人金融需求呈现出多样化的特征，除预防动机外，增加收益、规避风险、获得融资、购置房产成为普遍需求。尤其是近几年相对较低的利率促使人们不断寻求增加财富的手段和途径。而资本市场的繁荣又为银行与证券、基金公司合作向客户提供高收益产品成为可能。二、作为市场供给方的商业银行具有提供零售服务的强烈愿望一方面，中资银行和外资银行间的竞争、中资银行间的竞争促使各银行纷纷按资金的供求状况和客户的资信状况进行定价，导致利差缩小，收益降低，风险凸显。而零售业务以其分散的风险和较高的收益水平引起商业银行的高度重视，成为多家银行业务发展的重点。另一方面，国有商业银行股份制改造后，追求利润目标的动机强烈，市场嗅觉变得灵敏，能够迅速针对市场需求作出相应反应，创新出符合市场需求的产品。三、商业银行外部经营环境的变化为零售业务的发展提供了良好的契机金融管制逐渐放松，金融市场体系日益完善，征信体系建设加快，技术进步突飞猛进，这些都为商业银行发展零售业务创造了良好的外部环境。虽然银行零售业务发生了巨大的变化，但是发展中存在的问题不容忽视。一是目前我国商业银行的零售业务发展仍然处于初级阶段。虽然多家银行纷纷提出发展零售业务，但如何在组织架构、业务流程管理、风险管理、人力资源管理、营销管理及业务整合、业务结构上成功转换，仍需要深入的研究和探索。二是目前虽然引入了许多新名词，但有的还只停留在概念阶段，没能进入实施阶段或者处于浅层次的实施阶段，或者似是而非，尤其在个人理财业务方面，各家银行产品和服务雷同，品牌优势不明显。对于各家银行提供的外汇理财、人民币理财、个人贷款产品等，除产品的收益水平或贷款利率存在一定的差异之外，其他产品要素大同小异。究其原因，在于银行没有建立完善的客户管理系统，不能对客户需求进行细分，从而提供更加个性化的服务。三是客户资金投资范围仍然十分有限。目前个别银行的个人大额资金可以进入实业领域、金融投资领域，但是众多的小额个人资金投资范围仍相对狭小，或者某些领域的进入成本还较高，尤其是国际投资领域。此外，银行代理客户投资的能力仍有待提高。目前市场上关于银行零售业务和零售产品的资料很多，与之相比，本书从宏观经济、金融市场和银行个体多层次，从客户、营销、产品、技术等多角度，对银行零售业务进行了深入细致的分析，其独特之处在于：(1)立意新颖，突破了以往单纯从银行内部业务经营角度、具体操作层面介绍零售业务的局限，重在从不同层次和角度，多维立体地进行价值分析；(2)涵盖面广，详尽分析了我国商业银行零售业务的发展环境及条件，尤其是较多地关注国家政策、法规的影响；(3)突出了人的要素(包括客户和员工)在零售业务发展中的重要性，重点介绍了客户关系管理和人力资源管理，特别是对银行员工的重要性进行了分析；(4)细致、深入的产品定价和成本收益分析，并以较大篇幅对近年来的零售创新产品定价、风险、收益等进行了分析；(5)剖析了金融子行业间及银行业内部的竞争形势，把竞争作为本书关注的重点之一，贯穿始终；(6)强调了技术的重要性，认为技术在一定程度上重构了金融业