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第一章 风险与保险概述风险概述一、风险的含义: “风险是指某种事件发生的不确定性”。1.风险的含义是( )。A.风险是指某种事件发生的确定性 B.风险是指某种事件发生的不确定性C.风险是指某种事件损失发生的确定性 D.风险是指某种事件盈利发生的不确定性【解析】书中原文“风险是指某种事件发生的不确定性”。其中，包括风险发生与否的不确定、发生时间的不确定和产生结果的不确定。因此，此题答案是选项【B】。二、风险的构成要素: 风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。风险因素1.在火箭发射中，如果因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，那么，引起火箭发射失败的风险因素是（ ） A、火箭设计没有达到技术要求 B、操作人员操作失误 C、发射当天遇到的恶天气 D、火箭坠毁损失【解析】风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。根据题干，引起火箭发射失败的原因为发射当天遇到的恶天气，因此为风险因素。正确答案为【C】。2.由于下雪导致路滑造成交通事故使人员受伤，则在该事件中下雪属于（ ）。A、技术风险 B、风险事故 C、风险因素 D、动态风险【解析】风险因素导致风险事故，最终导致损失，因此，在这个案件中，交通事故作为风险事故，是由于下雪导致的，下雪是作为本题中的风险因素，正确答案选【C】。3.风险因素是风险事故发生的潜在原因。对人而言，风险因素是指（ ）。A、收入 B、住处 C、民族 D、年龄【解析】对于人而言，风险因素指的是健康状况和年龄。题中选项只出现年龄一项。因此，此题答案是选项【D】。4.在由于汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡的事件中，属于风险因素的是（ ）。A、刹车失灵 B、车祸 C、车辆毁坏 D、人员伤亡【解析】风险因素是风险发生的潜在原因。车毁人亡事件中，事故发生的潜在原因是由于刹车失灵。因此，此题答案为选项【A】。三、风险的种类按风险产生的原因分类：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险（自社政经技）1.在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险被称为（C）A、社会风险 B、责任风险 C、经济风险 D、政治风险【解析】通读题干后，我们可以找到关键词是【经济贸易】，答案选【C】。按风险标的分类：财产风险、人身风险、责任风险和信用风险1.信用风险与责任风险不同，下列属于信用风险造成的损失是（ ）。A、因生产有缺陷的产品给消费者带来损害 B、因驾驶机动车不慎撞人，造成对方伤残或死亡C、进出口贸易中，出口方因进口方不履约而遭受的经济损失 D、因医疗事故造成病人的病情加重、伤残或死亡【解析】按风险的标的分类可分为：财产风险、人身风险、责任风险和信用风险，A、B和D都是由于个人或团体的疏忽造成的伤亡，选项C是【违约的造成的损失】，属信用风险，因此答案【C】。按风险性质分类：纯粹风险、投机风险1.在按照风险性质划分的风险种类中，只有损失机会而无获利可能的风险称为（ ）A、纯粹风险 B、投机风险 C、损失风险 D、基本风险【解析】按照性质分类，风险分为纯粹和投机风险，只有损失机会而无获利机会的是纯粹风险，保险属于纯粹风险，正确答案选【A】。2.投机风险是风险的基本形式之一，下列风险中属于投机风险的是( )。A、房屋所有者面临的火灾风险 B、汽车主人面临的碰撞风险C、投资者在股票市场上的交易风险 D、病人在医院接受手术治疗的风险【解析】投机风险是指，既有损失机会又有获利可能的风险。其定义有别于纯粹风险（只有损失机会而无获利可能的风险）。此题中，其余三个选项的风险均属于纯粹风险。因此，答案是选【C】。3.根据保险的基本原理，汽车碰撞的风险一般属于( )A、投机风险 B、纯粹风险 C、社会风险 D、自然风险【解析】纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险，汽车碰撞属于纯粹风险，答案是【B】。按照风险产生的社会环境分类：静态风险（自然力-自然灾害、人的过失行为-火灾、意外伤害）；动态风险（经济、政治、技术等发生变化，如：人口增长、技术改进、消费者爱好变化）按照风险产生的行为分类：基本风险（非人为）；特定风险（人为）。1.在依据风险产生的行为划分的风险种类中，非个人行为引起的风险被称为 （ ）A、纯粹风险 B、特定风险 C、基本风险 D、静态风险【解析】按照风险产生的行为氛围基本风险和特定风险。非个人行为引起的风险是基本风险，个人行为引起的风险是特定风险。因此，此题答案为选项【C】2.根据基本风险的含义，下列风险中属于基本风险的是( )。A、火灾引起损失的可能 B、人身伤害引起损失的可能C、经济衰退引起损失的可能 D、居民家中煤气爆炸引起损失的可能【解析】基本风险是指非个人行为引起的风险，因此，经济衰退不受个人行为控制，答案为【C】。21、根据特定风险的含义，下列风险中属于特定风险的是（ ）。A、经济衰退引起损失的可能 B、海啸引起损失的可能 C、地震引起损失的可能 D、爆炸引起损失的可能【解析】特定风险是指个人行为引起的风险，例如火灾、爆炸、盗窃等行为。选项ABC属于基本风险，是由非个人行为引起的风险。因此，正确答案为【D】。四、风险的特征：不确定性；客观性；普遍性；可测定性；发展性1.根据风险理论，下列特征中属于风险特征的是（ ）。 A、不确定性和客观性 B、确定性和主观性C、自然性和特殊性 D、不确定性和商品性【解析】风险具有不确定性、客观性、普遍性、可测定性、发展性的特征。因此，正确答案为【A】。2.风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。这里描述的风险特征是 （ ）A、普遍性 B、客观性 C、发展性 D、商品性【解析】风险不以人的意志为转移，体现出的是风险的客观性。例如：自然风险何时发生、造成的后果严重程度等都不为人所控制，是一种客观存在。因此，此题答案为选项【B】。3.人们只能在一定时间和空间改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失程度，但是，从总体上说，风险是不可能彻底消除的。这一原理所体现的风险特征是( )。A、发展性 B、普遍性 C、客观性 D、不确定性【解析】风险不以人的意志为转移，因此具有客观性。此题答案为选项【C】。五、风险管理（1）风险管理的演变1.在风险管理发展过程中，安全工程、法律风险管理、信息系统安全等风险防范手段的出现意味着（ ）。A、巨灾事故的频发 B、全球性的风险管理联合体的涌现C、保险与其他风险管理组织行为的融合 D、国家政府介入风险管理领域成为趋势【解析】20世纪90年代，风险管理继续发生着变革，其突出变化就是购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合，安全工程、法律风险管理和信息系统安全都是这类风险防范手段。因此，此题答案为选项【C】。（2）风险管理的程序-风险管理五大程序：识估评技果风险识别：对面临和潜在的风险进行鉴定，来判定到底是不是风险；风险估测：当我们识别这是一种风险后，我们还需要【估计】+【预测】风险发生的概率和损失程度，比如当我们意识到台风是风险后，就要估测它发生的可能性和损失的程度。风险评价：简单的讲，当我们【识别】风险并且也【估测】到风险的发生概率和损失程度后，我们就要权衡利弊，评估发生风险的可能性及危害程度，决定要不要采取相关措施，因为并不是所有风险都需要处理，比如我把自己的一块橡皮放在桌子上，可能面临被偷的风险，但如果我不在乎的话，也不必要采取措施了；选择风险管理技术：根据风险评价的结果，我们要采取措施，又分为控制型和财务型两种；评估风险管理效果：当我们前四项风险管理程序完毕后，就要评估下到底收效如何；1.在风险管理中，风险识别是指（ ） A、对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定B、对企业、家庭或个人已经发生的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定C、利用概率统计理论，估计和预测风险发生概率和损失程度 D、对损害物品的价值进行合理的估计【解析】风险识别是风险管理五部曲的第一步，风险识别是对面临和潜在的风险加以判断，而不是已经发生的风险加以判断，因此排除B，正确答案是【A】。2.在风险管理中，风险管理主体对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。这些行为所属的环节是（ ）A、风险评价 B、风险估测 C、风险识别 D、风险分析【解析】找到关键字【评】估风险发生的可能性及危害程度，对应的就是风险评价，答案【A】。3.在风险管理中，各类主体对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。这些行为所属的环节是（ ）A、风险估测 B、风险评价 C、评估风险管理效果 D、选择风险管理技术【解析】风险管理一共有五个步骤。评估风险管理效果是在选择了风险管理技术之后，对于选择的风险管理技术的适用性和收益性做一个事后的分析、评估，以便于之后遇到类似情况时能够更好地应对此类风险。因此，此题答案为选项【C】。（3）风险管理的目标-以最小成本取得最大安全保障（基本目标）风险管理的目标分为：损失前；损失后；损失前目标减小风险事故发生机会；损失后目标减轻损失的危害程度1.风险管理的具体目标可划分为（ ）A、财务目标和技术目标 B、损失前目标和损失后目标 C、分析目标和处理目标 D、政治目标和经济目标【解析】风险管理的目标分为【损失前】和【损失后】,本题正确答案是【B】2.风险管理的具体目标有不同的内容，其中，减轻损失的危害程度属于（ ）。P9A.风险管理损失前目标 B.风险管理损失后目标 C.风险管理财务目标 D.风险管理的技术目标【解析】风险管理目标分为【损失前：以减少发生概率】和【损失后：降低损失程度】，选【B】。3.在风险管理实务中，评价风险管理效益大小的依据和方法之一是（ ）。A、风险管理的成本是否最小 B、风险管理是否与整体管理目标一致C、风险管理是否安排有效的保险方式 D、风险管理是否安排了足够的资金【解析】风险管理中，评价风险管理的效益除了以【最小成本取得最大安全保障】，还需要考虑到的是【风险管理与整体目标是否一致】，选项A错在内容不完整，少了【取得最大安全保障】；正确答案是【B】。（4）风险管理的方法（技术），可分为控制型和财务型控制型：避免、预防、抑制;【控制型目标】事故前降低发生频率、损失减少到最低限度避免（风险发生前）：飞机遇恶劣天气停飞，最消极的做法-降低发生频率预防（风险发生前）：打预防针、汽车的备用胎-降低发生频率抑制（风险发生时）：安全气囊、火灾喷淋设别-把损失减少到最低限度财务型：自留、转移1.根据风险管理理论，控制型风险管理技术的重点表现之一是（ C ）。P9A、事故发生前，进行财务安排 B、事故发生后，解除对人们造成的经济困难 C、事故发生时，将损失减少到最低限度 D、为维持正常生活提供财务支持【解析】控制型风险管理技术目标分为【事故前降低发生频率】和【损失后减少到最低限度】，本题用排除法，控制型与钱无关，那是【财务型】需要做的事情，所以A、B、D都和财务型有关，排除，正确答案选【C】。2.在风险管理中，以下方式中属于财务型风险管理技术的是（ ）A、避免 B、预防 C、自留 D、抑制【解析】风险管理分为：控制型和财务型。财务型：自留、转移。正确答案是【C】。3.当某企业决定对其风险管理采用自留还是转移方式时，不需要考虑的因素是（ ）A、风险发生的频率 B、风险损失的大小 C、本公司的财务承受能力 D、风险发生的具体时间【解析】采用风险管理方法无须考虑风险发生的具体时间。答案【D】。保险概述一、保险的定义、保险的发展和演进：从法律角度看，保险是一种合同行为；从风险管理角度看，保险是一种风险管理的方法，风险转移的机制；从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。1.我国特有的一种货物运输保险的原始形式是（ ）P26A、洋行 B、镖局 C、票号 D、当铺【解析】镖局是我国特有的一种货物运输保险的原始形式，正确答案选【B】。2.从保险历史看，最早运用风险分散这一保险基本原理的国家是（ ）A、 英国 B、意大利 C、埃及 D、中国【解析】中国是最早运用风险分散这一保险基本原理的国家。因此，此题答案为选项D。二、保险的要素：现代商业保险的五要素：可保风险的存在；大量同质风险的集合与分散；保险费率的厘定；保险准备金的建立；保险合同的订立。1.现代商业保险的要素之一是( )A.可保风险的存在 B.可保损失的存在 C.投机风险的存在 D.遭受重大损失的必然性的存在【解析】保险要素包括【可保风险的存在】、【大量同质风险的集合与分散】、【保险费率的厘定】和【保险准备金的建立】，答案B错在于保险是对于未知风险的保障，而非已知的损失，答案【A】。可保风险的存在:a.纯粹风险；b.大量标的均有遭受损失的可能性；c.导致重大损失的可能；d.大多数的保险标的的同时遭受损失；e.具有现实的可测性1.可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。该条件的含义是（ ）。A、要求损失的发生具有分散性 B、要求损失的发生具有一致性C、要求损失的发生具有一贯性 D、要求损失的发生具有积累性【解析】保险的目的是以多数人支付的小额保费赔付少数人遭遇的大额损失。如果大多数保险标的同时遭受重大损失，则保险人通过向投保人收取保险费所建立起的保险资金根本无法抵消损失。所以，要求损失的发生具有分散性。因此，此题答案为选项【A】。大量同质风险的集合与分散；保险的过程，即是风险的集合过程，又是风险的分散过程。保险风险的集合与分散应具备两个前提条件：a.风险的大量性：集合的风险标的越多，风险就越风散，损失发生的概率就越稳定、有规律；b.风险的同质量性：风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近的。1.风险的同质性是风险集合与分散的前提条件之一。同质风险的含义是指( )。A、风险单位在种类、品质、性能等方面大体相近，但价值差异较大B、风险单位在种类、品质、价值等方面人体相近，但性能差异较大C、风险单位在性能、品质、价值等方面大体相近，但种类差异较大D、风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近【解析】做题时，记住同质风险具有四方面大体相近。因此，此题答案是选项【D】。保险费率的厘定；公平性原则-保险人所收保费与其承担的责任对等合理性原则-保险人在抵补赔付后不能获得过高利润，（不赚太多）适度性原则-保险人收取的保费能抵补一切可能发生的费用，（不亏太多）稳定性原则-保险费率在短期内应相当稳定弹性原则-保险费率在长期应根据实际情况的变动做适当的调整保险准备金的建立；保险合同的订立。1.各投保人或被保险人应按其风险的大小，分担保险事故的损失与费用，这种费率的厘定体现的原则是（ ） A、适度性原则 B、合理性原则 C、公平性原则 D、盈利性原则【解析】公平性就是指投保人交纳的保费与保险人承担的保险责任是对等的，正确答案是【C】。2.保险人向投保人收取的保险费，在抵补保险赔付金额和有关的营业费用后，不应获得过高的营业利润。这种保险费率厘定标准所体现的原则是（ ） A、适度性原则 B、合理性原则 C、公平性原则 D、盈利性原则【解析】根据题干的含义，正确答案是【B】。3.保险费率厘定的公平性原则的含义是指（ ）。 A.各保险人赚取的利润要尽量一致 B.各保险人收取的保险费要尽量一致C.各被保险人承担的保险费要尽量一致 D.投保人交纳的保险费应与保险标的风险状况相适应【解析】公平性原则包含两个方面，第一，要求保险人收取的保费应与其承担的保险责任是对等的。第二，要求投保人交纳的保险费与其保险标的的风险状况相适应。通俗点说即“交得多，保得多”、“交多赔多”。ABC为错误选项，不同保险人和被保险人之间无法进行比较。因此，选【D】。4.厘定保险费率的合理性原则要求( )。A、保险公司收支相抵后，不能产生利润结余 B、保险公司收支相抵后，全部结余归投保人C、保险公司收支相抵后，可以获得超额利润 D、保险公司收支相抵后，不得获得过高营业利润【解析】保险费率的合理性原则要求保险公司不赚太多，与选项【D】吻合。因此答案选【D】。三、保险的特征：互助性（一人为众，众为一人）；法律性 经济性 商品性 科学性四、保险的分类按照实施方式分类：强制保险、自愿保险按照保险标的的分类：a.财产保险(财产损失险、责任保险、信用保险)b.人身保险-人的寿命和身体（人寿保险、健康保险、意外伤害保险）按照风险转移层次分类：原保险（一次转嫁）、再保险（二次转嫁）按照承保方式分类：共同保险（承保金额=保险价值）、复合保险（承保金额保险价值）、重复保险（承保金额保险价值）1.某企业向两个保险公司投保了企业财产保险综合险，属于重复保险，保险金额分别为1000万元和2000万元。在保险期内遭到泥石流发生全部损失，损失金额为1800万元，那么该企业应该获得的赔款是 （ ） A、0万元 B、640万元 C、1800万元 D、2000万元【解析】重复保险的保额大于等于保险价值，所以如果实际损失小于保险金额，则保险人仅赔付实际损失，因此答案是【C】。2.甲保险公司与乙保险公司以某企业的固定资产1000万元的财产为保险标的，并以甲保险公司的名义签发1000万元的财产损失险保单，其中乙保险公司承保了500万元的财产损失保险，这一保险方式属于（ ）。 A、原保险 B、再保险 C、共同保险 D、重复保险【解析】题干中，甲乙两家公司承保金额一共为1000万元，某企业固定资产价值为1000万元，保险金额=保险价值，两者相等，因此为共同保险。B选项为再保险，是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险，而此题是两家保险公司共同对某企业进行承保，不符和再保险的定义。D选项重复保险要求保险金额保险价值。因此，正确答案选【C】。3.从风险转嫁方式看，共同保险所体现的风险转嫁方式属于（ ）A、风险的再次转嫁 B、风险的横向转嫁 C、风险的纵向转嫁 D、风险的单独转嫁【解析】风险转嫁分为【横向】和【纵向】，共同保险只是多个保险人共同承保同一标的，并没有将风险再次转嫁给其他保险人，因此，正确答案是【B】。五、保险的功能保险保障功能：财产保险的补偿、人身保险的给付资金融通功能：为了保险经营稳定，必须保证保险资金的保值和增值社会管理功能：社会的减震器、社会的润滑器1.保险资金融通需要满足的前提条件是（ ）A、保证资金获得最大收益 B、保证保险的赔偿或给付 C、保证资金的最大安全 D、保证资本市场的繁荣发展【解析】保险公司资金融通的前提条件包括两个方面：保证赔偿（财产险）和给付（人身险），正确答案是【B】。2.保险公司进行资金运用的可能性主要在于（ ）A、保险资金必须保值与增值 B、满足保险监督机构的要求 C、为保险被保险人的利益 D、保费收入和赔付支出具有时间滞差【解析】保险公司资金运用的可能性主要在于保费收入和赔付支出具有时间滞差；以及保险人收取的保险费与赔付支出之间存在数量滞差。但是，保险资金的融通应以保证保险的赔偿或给付为前提。因此，此题答案为选项【D】。第二章 保险合同一、保险合同的特征和种类特征：有偿合同：投保人取得保险的风险保障，必须支付相应的代价，即保险费；保障合同：投保人的经济利益受到保险人的保障，有形保障和无形保障；有条件的双务合同：双方都有各自要履行的权利和义务，保险人的赔付义务只在约定事故发生时才履行，故为条件；附和合同：合同由保险人事先拟定，印就好格式条款供投保人选择，投保人只能取与舍的决定，无权拟定合同；射幸合同：合同当事人并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行；最大诚信合同：由于保险双方信息的不对称性，保险合同对诚信的要求远远高于其他合同。1.保险合同中被保险人为了享有保险合同约定的赔偿或给付保险金权利，投保人必须支付相应的保险费。这一特征说明保险合同属于（ ）A、单务合同 B、有偿合同 C、附和合同 D、诚信合同【解析】有偿合同是指当事人因享有合同的权利而必须偿付相应的代价。在保险合同中，被保险人为了享有合同约定的赔偿或给付保险金的权利，投保人必须支付相应的保险费。因此，此题答案为选项【B】。种类：按照合同性质分类：补偿性(财产、健康保险中的疾病津贴和医疗费用)、给付性（人身保险）；按照标的价值在订立合同时是否确定：定值（不易确定价值的财产：农作物、货物、古玩字画）；不定值（车险）；按照承担风险责任的方式分类：单一（只保一种风险责任）、综合（保多种风险）、一切（除责任免除外，其他都保）按照保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系：足额(十足赔)、不足额（按比例赔付）、超额（超出部分无效）按照保险标的分类：财产保险合同、人身保险合同按照保险合同当事人分类：原保险、再保险1.就合同性质而言，各类财产保险合同和医疗费用合同都属于（ ）。A、给付性保险合同 B、补偿性保险合同 C、固定保险合同 D、超额保险合同【解析】财产保险和医疗费用合同都是以补偿被保险人的经济损失为限，并不得超过保险金额的合同。因此，此题答案【B】。2.按照合同的性质分类，保险合同的种类分为（ ）A、补偿性保险合同与给付性保险合同 B、定值保险合同和定量保险合同C、定值保险合同和不定值保险合同 D、个别保险合同和集体保险合同【解析】按照合同性质，可以将保险合同分为补偿性和给付型合同。补偿性合同一般由于健康保险疾病津贴、财产保险等；给付型合同一般用于人寿保险合同。因此，此题答案为选项【A】。3.在保险实务中，货物运输保险一般采用的合同形式是( )A、定额保险合同 B、定值保险合同 C、足额保险合同 D、单一保险合同【解析】货物运输保险合同一般采用的是定值合同的形式，原因是起运地的货物价格和运抵地的货物价格可能会有较大的差异。一旦货物遭受损毁，不定值保险合同可能就会使得保险人和投保人引起不必要的纠纷。因此，货物运输保险采用定值保险合同的方式，此题答案为选项【B】。4.按照保险标的价值在订立合同时是否确定进行分类，保险合同分为（ ）A、定数保险合同和补偿保险合同 B、定值保险合同和不定值保险合同C、单一风险合同和综合风险合同 D、原始保险合同和再保险合同【解析】按照按照保险标的价值在订立合同时是否确定，可以分为定值合同和不定值合同。因此，此题答案为选项【B】。5.再保险合同的直接保障对象是（ ）A、原保险合同的被保险人 B、原保险合同的保险人 C、再保险合同的保险人 D、原保险合同的保险标的【解析】原保险的保险人是再保险的投保人，因此再保险合同的直接保障对象是原保险合同的保险人，答案为选项【B】二、保险合同的要素保险合同的主体：当事人（保险人、投保人）；关系人（被保人、受益人）1.保险是一种合同行为。在该行为中，提供损失赔偿的合同一方是（） A、经纪人 B、投保人C、受益人 D、保险人【解析】保险法中明确规定，保险人须按合同约定承担赔偿或给付保险金，正确答案【D】。2.受益人取得受益权的唯一方式是（ ）A、依法确定 B、以血缘关系确定 C、被保险或投保人通过合同指定 D、以经济利害关系确定【解析】在保险合同中，受益人是有权领取保险金的人，并且受益权必须是要通过【合同】指定，正确答案是【C】。3.在人身保险合同中，属于人身保险范畴的特定关系人是指（ ）。A、受益人 B、投保人 C、被保险人 D、保险人【解析】受益人是人身保险范畴的特定关系人。受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过保险合同指定。因此，此题答案为选项【A】。保险合同的客体保险利益（关系）4.按照我国保险法的规定，在保险交易行为中，应对保险标的具有保险利益的是( )。A、保险人 B、投保人 C、受益人 D、保险经纪人 【解析】保险利益是指【投保人】或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。因此，正确答案是【B】。保险合同的内容：当事人之间由法律确认的权利和义务及其相关事项（1）保险合同的条款及分类：按照保险条款性质分类：基本条款和附加条款（不能单独投保，在基本险的基础上购买）按照保险条款对合同当事人的约束程度：法定条款（一定存在）和附加条款（可加可不加），法律效力一样。（2）保险合同的基本事项（印制在保单上）：当事人、关系人的名称和住所；保险标的；保险责任和责任免除；保险期间和保险责任开始时间；保险价值；保险金额；保险费以及支付方法；保险金或给付办法；违约责任和争议处理；订立合同的年、月、日。1.保险合同载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的义务被称为( ) A、保险赔偿 B、保险责任 C、保险给付D、保险保障【解析】所谓的保险责任是在保险合同中载明的，当约定事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金,答案是【B】。2.按照保险合同的通常规定，由于正常维修、保养引起的费用及间接损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除类型属于（ ）。 A、损失原因免除 B、费用免除 C、损失免除 D、维修免修【解析】本题是高频知识点，很多人误选B，正常维修、保养引起的费用及间接损失，属于【损失免除】；所以正确答案【C】。三、保险合同的订立与效力订立：要约（投保人填写投保单，向保险人提出保险要求）承诺（保险人对投保人提出的投保申请作出同意订立的意思）保险合同的形成和构成【书面形式】保险单；暂保单（临时保单、较短、一般30天）；保险凭证（小保单、团险、车险）【构成】投保单；批单（法律效力优于原保单，多次批改，以最后批改为准）保险合同的效力【成立与生效】 成立-保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保（成立并不意味着保险责任开始）生效-成立后，投保人缴纳保费后生效；“零时起保制”：合同成立的次日零时或未来某一日的零时【有效与无效】有效-合同主体具有保险合同的主体资格；主体合意；客体合法；合同内容合法；无效-保险合同主体资格不符合法律规定；保险合同的内容不合法；保险合同当事人意思表示不真实；保险合同违反国家利益和社会公共利益。1.投保人对于投保标的所具有的保险利益必须符合法律规定，符合社会公共利益要求，这一特点说明（A ） A、保险客体必须合法 B、保险主体必须合法 C、保险内容必须合法 D、保险关系必须合法【解析】本题考查的是对于保险合同的理解；保险合同分为【主体】、【客体】和【合同内容】；合同主体又包括【投保人、保险人、被保险人和受益人】；因此，正确答案选【A】。1、 当涉及到投保人、保险人、被保险人或受益人必须符合法律规定时，这是指【合同主体】必须合法；2、 当涉及到合同内容和条款必须符合法律规定时，这是指【合同内容】必须合法；3、 当涉及到保险标的必须符合法律规定时，这是指【合同客体】必须合法。2.投保单是构成完整保险合同的重要组成部分，一旦投保单存在“告知不实”的问题，保险合同的效力状态则处于( )。 A、合同依据有效 B、合同履行终止 C、合同履行暂缓 D、合同全部或部分无效【解析】如果投保单上的信息并非完全真实的，那么意味着合同会全部或者部分无效。因此，此题答案为选项【D】。3.为了防止保险事故发生后的纠纷，在签订的保险合同中要对保险费缴交的相关事宜予以明确。对于非寿险合同，通常要在合同中特别约定并明确告知投保人，如不能按时交纳保险费，将导致的后果是（ ）。 A、保险合同不成立 B、保险合同被解除C、保险合同中止 D、保险合同不生效【解析】对于非寿险合同保费都是一年一交，因此不存在中止期的概念，一旦投保人不能按时缴费，合同将不生效。【D】。4.根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签定的保险合同内容不合法，将导致的结果是（ ）A、保险合同被变更 B、保险合同无效 C、保险合同被解除 D、保险合同终止【解析】导致保险合同无效的原因中有一条就是保险条款内容违反国家法律及行政法规。因此，此题答案为选项【B】。5.保险合同中所规定的权利和义务不得与法律和行政法规的强制性或禁止性规定相抵触，这一特征说明（）A、保险合同客体必须合法 B、保险合同内容必须合意 C、保险合同主体必须合法 D、保险合同内容必须合法【解析】保险条款的内容不得违反国家法律及行政法规，否则就构成了合同内容不合法。保险合同内容必须合法，答案【D】。四、保险合同的履行投保人义务的履行：如实告知；交纳保险费；防灾防损；危险增加的通知；保险事故发生后及时通知；损失施救；提供单证；协助追偿的义务保险人义务的履行：承担赔偿或给付保险金的义务；说明合同；及时签单；为投保人或被保险人保密的义务1.在保险合同有效期间，当被保险人未履行风险增加的通知义务时，保险人享有的权利是（ ）。A、宣布合同无效 B、对因危险程度显著增加而导致的保险标的损失不承担赔偿责任 C、变更合同 D、宣布合同终止【解析】根据保险合同履行的定义，如果被保险人在有效期内没有履行风险增加的通知义务，保险人可以对因危险程度显著增加而导致的损失不承担赔偿责任，正确答案是【B】。2.投保人在合同订立之前、订立时及在合同有效期内，应对已知的与危险有关的实质性重要事实向保险人作真实陈述。投保人履行的该义务是( )。A、危险增加通知义务 B、如实告知义务 C、提供单证义务 D、及时通知义务【解析】投保人应履行的义务之一，关键词真实陈述，对应的答案是【如实告知】，正确答案是【B】。3.保险合同订立后，经被保险人同意，有权对保险标的采取安全防范措施的人是（ ）A、投保人 B、受益人 C、保险人 D、保险代理人【解析】保险合同订立后，投保人和被保险人都应该按照规定履行标的安全义务，此外，保险人也可以对标的采取安全防范措施，正确答案选【C】。4.在发生保险事故后，为了保证保险的损失赔偿和给付责任的及时履行，投保人必须履行的义务是（ ）。A、如实告知义务 B、及时通知义务 C、保证义务 D、及时证明义务【解析】保险事故发生后，投保人有及时通知的义务。A选项如实告知，要求投保人在合同订立之前、订立时及在合同有效期内，对已知或应知的与危险和标的有关的实质性重要事实向保险人作真实陈述。因此，正确答案为【B】。5.当投保人、被保险人未按约定履行维护保险标的安全义务时，保险人除有权要求增加保费，还可以采取的另一处理方式是（ ）。 A、宣布合同无效 B、解除合同 C、变更合同 D、宣布合同终止【解析】投保人有履行防灾防损的义务，当投保人、被保险人未按约定维护保险标的安全的，保险人有权要求增加保险费或解除保险合同。因此，此题答案为选项【B】。五、保险合同的变更、中止和终止【变更】保险合同主体的变更；保险合同内容的变更；保险合同变更程序与流程（一定的程序，才有书面形式，批注）【中止】合同效力暂时失效，中止期间保险人不承担赔偿或给付保险金责任，宽限期60天后至两年，期间可申请复效【终止】保险合同法律效力完全消失：自然终止；因保险人履行完赔偿或给付义务而终止；因合同主体行使合同终止权而终止；因保险标的的全部灭失而终止；因解除而终止（约定解除：约定未来发生某种情形就解除；协商解除：某种订约时未想到的情形发生，友好协商后解除；法定解除：法律规定；裁决解除：法院、仲裁机构裁决）1.保险标的因买卖、赠予、继承等民事法律行为将引起保险标的所有权的转移，进而产生保险合同变更，该变更属于（ ）A、保险合同主体的变更 B、保险合同内容的变更 C、保险合同客体的变更 D、保险合同形式的变更【解析】本题容易误选B，保险合同主体包括保险人、投保人、被保险人和受益人，凡是涉及到以上四类人的变更都属于主体变更，主体另外一种情况的变更是【所有权、使用权、债券债务的关系变化】，正确答案是【A】2。承保人因承保合同的订立、变更和终止，致使保险标的使用权发生变更而引起的保险合同变更属于（ ）。A、保险合同主体的变更 B、保险合同内容的变更 C、保险合同合体的变更 D、保险合同形式的变更【解析】一旦涉及【使用权、所有权、债务债权】的变更，都属于保险合同主体的变更。B选项，涉及钱、时间和东西有关的变更，基本都属于保险合同内容的变更。因此，正确答案为【A】。3.在保险实务中，财产保险合同的主体变更主要是指（ ）A、保险人和投保人的变更 B、投保人和受益人的变更 C、被保险人和代理人的变更 D、投保人和被保险人的变更【解析】保险合同的主体主要是四类人：保险人、投保人、被保险人和受益人，而在财产险中被保险人和受益人是同一人，所以B错误；如果保险人变更，就意味着合同已解除，所以A错误；在财产保险中主体变是投保人和被保险人，选【D】。4.如果保险人已知被保险船舶改变航道时没有发表异议，但因事后改变航道致使船舶发生保险事故并造成重大损失，保险人对该起事故的正确做法是( )。A、解除合同 B、修改合同 C、退还保险费，不负赔偿责任 D、负责赔偿损失【解析】如题中所说“保险人已知被保险船舶改变航道时没有发表异议”，所以对于此后发生的损失，保险人应该承担责任。因此，此题答案为选项【D】。5.人寿保险合同履行过程中，在一定的期限内，由于失去某些合同要求的必要条件，致使合同失去效力，称为（ ）A、合同中止 B、合同终止 C、合同解除 D、合同变更【解析】投保人在约定的保费交纳时间内没有按时交纳，则会使得保险合同失去效力，也就是合同中止，如果投保人在两年内补交保费和利息，则合同复效，因此正确答案是【A】。6.在各种保险合同终止的原因中，保险合同因履行而终止的含义是（ ）A、投保人已履行全部交付保险费义务而合同终止 B、保险人已履行保险权利而合同终止C、保险合同因期限届满而终止合同 D、保险人已履行全部保险金赔偿或给付义务而合同终止【解析】保险合同因履行而终止是指保险人履行了合同规定的全部保险金赔偿或给付义务而终止，而非部分履行。因此，此题答案为选项【D】。7.张某投保一年期家财险10万元，在保险期限内不幸发生火灾致使保险财产全部被焚毁，保险人赔偿10万元后该保单终止，该保单终止的原因属于（ C ） A、因期限届满而终止 B、协议终止 C、因义务履行而终止 D、因解除而终止【解析】因期限届满而终止，是指无论在保险期限内是否发生过赔付，保单期限届满后保险合同按时终止；因履行义务而终止是指保险人已经【全部】赔偿或给付保险金义务后，合同终止；因解除而终止是指依照法律约定的原有关系，提前终止保险合同；按照本题题干所提供信息，保险期限内因为全部焚毁，保险人赔偿完保额后而终止，属于义务已履行，因此正确答案选【C】。8.在各种合同终止原因中，最普遍、最基本的保险合同终止原因是（ ）。A、因履行而终止 B、因期限届满而终止 C、因保险标的灭失而终止 D、因死亡而终止【解析】大多数人买保险都是买个平安，在实际运作中也是如此，保险合同终止的原因是因期限届满而终止，大家都平平安安，正确答案选【B】。9.当法律规定解除情形出现时，合同当事人可以解除保险合同，这一合同解除形式属于（ ）A、法定解除 B、约定解除 C、协商解除 D、裁决解除【解析】本题采用“关键字”法来判断，法律规定=【法定】，所以正确答案【A】。六、保险合同的解释与争议的处理（1）保险合同条款的解释原则：文义解释原则（文字、结合上下文）意图解释原则（在订约时的真实意图）有利于被保险人和受益人原则批注优于正文，后批由于先批的解释原则（无批注看正文、有批注看批注）补充解释原则（有遗漏不完整）1.在具体实践过程中，当保险合同修改内容与原合同条款相矛盾时，采用的合同条款解释原则是（ ）。P56A、正文优于批注 B、正文批注优于加贴批注 C、后批优于先批 D、打印优于手写【解析】A错，保单有批注的话，以批注为准；B错，加贴是在正文批注后面的，所以也是后面的优先，反正只要是保单后面加进去的，都是以后面为准；D错，手写大于打印，比如合同都要求手签，正确答案选【C】。2.当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，对保险合同条款采取的解释原则是（ C ） A、有利于被保险人或受益人的原则 B、意图解释原则 C、补充解释原则 D、文义解释原则【解析】根据保险合同条款规定，当合同条款中有遗漏或不完整时，需要按照补充解释原则解释，答案B是根据真实的意图，错误；答案D是根据文字含义或者专门术语，错误，正确答案是【C】。（2）保险合同条款的解释效力：有权解释（立法解释：全国人大常委会；司法解释：人民法院；行政解释：保监会；仲裁解释：仲裁机构；均具有法律效力）；无权解释（专家、学者的解释，不具有法律效力）1.就解释效力而言，最高人民法院在适用保险法的过程中，对于具体应用法律问题所作的解释属于（ ） A、仲裁解释B、立法解释 C、司法解释D、行政解释【解析】最高人民法院对应的是【司法机构】，所以正确答案选【C】。2.就解释效力而言，仲裁机构对保险合同条款的解释属于( ) A.立法解释 B.仲裁解释 C.司法解释 D.行政解释【解析】对于仲裁机构对保险合同条款的解释属于仲裁解释。因此，此题答案为选项【B】。3.就解释效力而言，国家最高权利机关的常设机关全国人大常委会对保险法的解释属于（ ）。 A、行政解释B、仲裁解释C、立法解释D、司法解释【解析】A选项行政解释，是由中国保监会作出的；B选项仲裁解释，是由仲裁机构作出的；D选项司法解释，是由最高人民法院作出的；全国人大常委会是我国最高立法机关，因此它作出的解释为立法解释。因此，正确答案为【C】。（3）保险合同争议的处理方式-协商（合同双方）；仲裁（第三方、仲裁机构）；诉讼（法院、判决）1.合同主体双方在自愿诚信的基础上，根据法律规定及合同约定，自行解决争议的方式被称为（ ）。A、调解 B、协商 C、仲裁 D、诉讼【解析】处理合同争议的方式一共有三种：协商、仲裁和诉讼。选项A是误导项。根据题意，此题答案为选项【B】。2.依照中华人民共和国民事诉讼法的有关规定，因保险合同纠纷提起的诉讼，其管辖法院通常是被告所在地或( )A、投保人所在地 B、被保险人所在地 C、保险标的人民法院所在地 D、保险公司所在地【解析】因保险合同纠纷提起的诉讼，可以去保险标的人民法院所在地起诉。因此，此题答案为选项【C】。3.采用保险协议书形式订立的保险合同，如果因保险合同含义不清而发生争议，并非保险人一方的过错，其不利后果的承担者应是（ ）A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、保险人和被保险人【解析】在题干中，既然已经告知【并非一方过错】，那肯定是要双方来承担，因此，正确答案【D】。第三章 保险的基本原则【最大诚信原则】（1）规定最大诚信原则的原因：保险经营中信息的不对称性；保险合同的附和性和射幸性。1.保险合同对当事人双方诚信的要求远远高于其他合同，其主要原因是（ ）A、保险标的的不确定性 B、保险合同双方地位的不平等C、保险合同的复杂性 D、保险双方信息的不对称性【解析】规定最大诚信原则的主要原因在于【保险双方信息不对称】，也就是投保人和保险人在合同订立过程中对彼此的情况都不能说是完全了解，也就是信息不对称，本题正确答案是【D】（2）最大诚信原则的内容：告知、保证、弃权和禁止反言告知：告知的内容；告知的形式-投保人：无限告知、询问回答告知（我国采用）；保险人：明确列明、明确说明1.按我国保险法的规定，保险人在与投保人订立保险合同时应向投保人主动说明的事项是（ ）A.保险合同的种类 B.保险公司的名称和地址 C.保险公司资本金的规模 D.保险合同的条款内容【解析】条款内容相对比较复杂，保险人在与投保人订立保险合