内蒙古2016年下半年银行从业《法规与综合能力》：金融机构考试试卷

内蒙古2016年下半年银行从业法规与综合能力：金融机构考试试卷本卷共分为2大题40小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共20小题，每小题2分，共40分。) 1、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自_。 A留存收益 B流动资金贷款 C发行长期债券 D发行新股票 2、客户交易结算账户是指存管()为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。 A商业银行 B证券公司 C中央登记结算公司 D中国银监会3、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币 A直接标价法、间接标价法 B间接标价法、直接标价法 C直接标价法、直接标价法 D间接标价法、间接标价法 4、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_。 A利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。 B升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。 C日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。5、在对单一法人客户进行信用风险识别时，企业类客户根据组织形式可以分为_。 A法人客户和个人客户 B企业类客户和机构类客户 C单一法人客户和集团法人客户 D企业单一客户和机构类客户 6、书面委托代理的授权委托书授权不明的，_。 A被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 B代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 D代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任 7、人民法院因审理案件需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得_。 A借走资料原件 B抄录资料原件 C复印资料原件 D对资料原件照相 8、对于商业银行开展个人理财业务的制度建设的论述不正确的是_。 A商业银行应建立综合理财服务的内部控制和定期检查制度 B商业银行应对理财计划的研发，定价、风险管理等进行全面规范，严格内部审查和稽核监督管理 C商业银行应当制订理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送 D商业银行开展个人理财业务，只需与客户签订合同，按照合同办事即可 9、下列关于风险评级方法的说法，不正确的是。 A：ROCA评级法适用于内资银行，不适用于外资银行 B：ROCA评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估 C：SOSA评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监管 D：CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系 E：重组 10、贷款风险预警的_不引进预兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。 A黑色预警法 B蓝色预警法 C红色预警法 D橙色预警法11、当所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的_。 A80% B70% C60% D50% 12、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订_。 A张某承担民事责任 B王某承担民事责任 C张某与王某共同承担民事责任 D张某与王某均不承担民事责任 13、下列不属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点的是_。 A贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 B未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商 C未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 D未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失14、王先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金获得固定利率6%，则王先生现在最少应当存入多少资金_ A120000元 B132335元 C133334元 D145672元 15、开放式基金的交易价格主要取决于_。 A基金总资产 B供求关系 C基金净资产 D基金负债 16、银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法_。 A符合公平竞争 B不符合公平竞争 C在公司想获得市场优势时可鼓励采用 D正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用 17、下列属于项目的合法性调查的是_。 A项目申请人的合法性调查 B项目资金合法性调查 C项目开发的合法性调查 D项目验收的合法性调查 18、以下关于速动比率表述不正确的是_。 A速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力 B一般认为速动比率为1较为合适 C零售业允许保持低于1的速动比率 D应收账款比较多的客户，速动比率应小于1 19、项目的组织机构不包括。 A：项目的实施机构 B：项目的经营机构 C：项目的承包机构 D：项目的协作机构 E：著作权 20、银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷率的范围内加以确定。其计算公式为_。 A抵押贷款额=抵押物评估值抵押贷款率 B抵押贷款额=抵押物账面价值抵押贷款率 C抵押贷款额=抵押物评估值抵押贷款率 D抵押贷款额=抵押物账面价值抵押贷款率 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共20小题，每小题3分，共60分。) 1、以下_不属于个人理财规划的内容。 A教育投资规划 B健康规划 C退休规划 D居住规划 2、监管当局在判断交易账户按模型计值方法是否审慎时，应考虑的因素包括_。 A高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度 B在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致 C在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法 D如果是银行自身开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并请独立、合格的外部机构对模型进行评价 E应该有正式的变化控制程序和模型的备份，并定期用于对计值情况进行测试3、债券型理财产品是以_为主要投资对象的银行理财产品。 A国债 B金融债 C中央银行票据 D期权 E期货 4、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在_以上的次级债务。 A一年 B三年 C五年 D十年5、”假个贷”行为具有若干共性特征，包括_。 A开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 B开发商或中介结构代借款人统一还款 C没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高 D借款人收入证明与年龄、职业明显不相称 E没有特殊原因滞销楼盘突然热销 6、_属于可撤销的合同。 A因重大误解订立的合同 B显失公平的合同 C因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同 D恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同 E以合法形式掩盖非法目的的合同 7、下列不属于商业银行开展的中间业务是_。 A银行间同业拆借业务 B提供信用证服务及担保 C代理买卖外汇业务 D承销金融债券业务 8、缺口分析和久期分析采用的都是_敏感性分析方法。 A利率 B汇率 C股票价格 D商品价格 9、下列关于信用风险的表述，不正确的是_。 A只有违约才能导致信用风险 B相比信用风险，市场风险数据更容易获得 C信用风险范围不仅限于贷款业务 D信息不对称可以引发信用风险 10、以下关于费率的说法中，不正确的是_。 A费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格 B费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算 C费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等 D商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费11、债券的即期收益率是_。 A息票利息与债券面额的比值 B年息票利息与债券面额的比值 C息票利息与债券市场价格的比值 D年息票利息与债券市场价格的比值 12、贷款通则从_起施行。 A2003年8月1日 B2001年8月1日 C1996年8月1日 D1990年8月1日 13、_是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。 A现金 B存货 C利润 D股票14、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_年可使本金达到40万元。 A14.4 B13.09 C13.5 D14.21 15、根据风险的定义，对此理解正确的是_。 A风险是未来结果的不确定性 B风险是损失的可能性 C风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性 D风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 E随着金融衍生工具等金融创新工具的发展，任何金融产品都可以实现零风险 16、以下关于银行业从业人员岗位职责的说法，错误的是_。 A商业银行对各个岗位的职责有明确划分 B从业人员必须遵循所在机构业务操作规程 C从业人员临时离开工作岗位可以将其本人工作暂时委托他人代为履行 D不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章等交与其他人员 17、商业银行从事的资金业务包括_。 A衍生品业务 B债券业务 C外汇业务 D短期资金业务 18、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有_。 A在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产