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文档简介

“互联网金融“业务介绍 2016年3月 互联网金融 概述 正规金融过程（资产）互 联网化。主要体现在：便 利性、流动性。其风险收 益特征不变。 非正规金融过程（资产） 互联网化。主要体现在： 非标资产走向前台。其风 险收益特征模糊。 互联网金融的正规军 n艰难的互联网化过程，所有改变 要先改变法规。 n不能引入业务风险。 +互联网 T+0、超市、附加流动性基金 监管一行三会 信托没变化 银行账户分类、在线放贷 互联网险种、在线销售保险险 证券在线开户、两融、产品销售 互联网金融的民兵 n有颠覆传统金融行业的热情与野 心。熟悉互联网玩法，认为自己 无所不能。 n不知风险为物。 互联网+ 应收账款票据贴现互联网化供应链应链 监管无，依据基础法规 伪资管无证管理资产池，提供产品 支付在线支付生活化 股权合伙互联网化众筹 P2P民间个人借贷互联网化 互联网金融的分析方法 n业务是否违背法规要求？ n业务是否防范人性（资本）的贪婪 ？ 法律+人性 风 险 收益 信息 规 模 互联联网 金融 互联网金融案例 天天基金销售 n截至2015年，天天基金累计 基金销售额过10000亿 基金销售额 互联网金融案例 天天基金销售 天天 基金 p T+0业务 p 货币基金买其他产品 p 股票基金互转 p 股票基金T+1赎回 p 基金质押融资 p 覆盖90%产品 p公募、私募、券商产品、保险 互联网金融案例 宜人贷 互联网金融案例 宜人贷 宜人贷 p成立至今已服务141600借贷人， 平均借贷额9989美元 p提供风险备用金为投资者提供保 护 p超过一半的借贷人是通过的宜信 地推团队获取 p年化成本率高达39.5%的D类借 贷占到总贷款发放量的78.3% 互联网金融 发展过程 2012201320142015 P2P 众筹 债权 、收益权转 让 资产 管理 互联网金融 风险分析 业务模式风 险 非法集资风 险 宣传推荐风 险 信息安全风 险 资本本性贪婪 需要被监管 互联网金融 债权、收益权转让 个人提供债权，人 个不可信，不稳 定。 不好跟踪。 P2P 企业也有融资需 要。 企业比个人好审 核。 企业需要可以做 大。 P2B 以收益权融资。 已有债权再融资。 无实物虚拟融资。 虚拟金融 互联网金融 伪资产管理 单一标 的收益 变化 客户体 验不好 做一个资产池， 给出一个持续的 稳定收益率 p 长拆短 p 大拆小 p无风险处置能力 “传统金融” p柜台业务、要求面签 p特定时间、特定渠道展款信息 p可选品种少，可选方式少 p地域限制明显 p业务没有创新 p风险控制好，资产安全 p发行主体信誉好 “互联网金融” p在线完成所有业务申请 p不限时间、不限地点 p产品多、周期快 p客户群体数量庞大 p业务可以快速扩张，想象空间无限
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