银行系统论文：农信社改革为了谁.doc

农信社改革为了谁正在紧张开展的农村信用社改革究竟为了谁？省里出台的改革方案写得明明白白：通过改革增强农村信用社的实力和竞争力，提升为“三农”服务的水平，最终让农民得实惠。有些人不这样看，他们认为农村信用社改革是国家把管理权转给地方，向地方“卸包袱”。这种观点是非常错误的。农村信用社改革是国家战略所需。全面实现小康，重点和难点在农村。“三农”问题始终是加快发展的重大战略问题。在市场经济条件下，增加投入，推进产业化，加速结构优化都必须运用金融手段。因此，党的十六大明确提出“改善农村金融服务”，农村信用社改革就是其中的重要内容。在金融系统中，农村信用社与“三农”关系最紧密，对信用社进行改革，农民得到的实惠最多。从覆盖面看，农村信用社机构网点遍布城镇乡村，平均每6个行政村、9800农村人口就有1个网点，是全省机构网点最多、服务对象最广的金融机构。从对农业贷款数量看，农村信用社贷款余额的60以上是农业贷款，占全省金融机构农业贷款余额的82，是农业贷款的主力军。遗憾的是，农村信用社的作用远未发挥出来。目前，在全省金融机构各项贷款余额中，农业贷款余额只有200多亿元，仅是一个零头。一方面，农村存在着巨大的资金需求潜力，是资金需求增长潜力最大的市场；另一方面，信用社受制于管理体制落后和产权结构不合理，点多面广的优势没有得到充分发挥。因此，农村信用社改革就是为了改变这种局面，让需求与供给同步发展，更好地为“三农”服务。为了提高农村信用社的“造血”能力，国家出台了一系列改革优惠政策。比如由人民银行向信用社发行专项票据，仅此一项，全省农信社将无偿得到25亿元的资金，平均每个信用社得到2000万元资金。这些优惠政策将帮助农村信用社大大提高资本充足率，降低不良贷款率和提高赢利能力。可以说，农村信用社改革既强化了为“三农”服务的功能，又开辟了信用社自身效益的空间，是利国利民的大好事，何来“卸包袱”一说？也有人说，农信社改革是“省里请客，县里埋单”，理由是，农村信用社一律免交两年企业所得税，营业税仅按3的税率交，地方损失了税源。从各地农村信用社反映的情况看，有些县市的主要领导的确存在这种想法。他们既不主动部署，也不全力配合，造成这些地方农村信用社改革进度迟缓。这些人的眼光未免显得短浅。农村信用社是区域性的金融机构，资金必须“取之于民，用之于民”，全部为所在社区服务。这样一个区域性金融机构发展壮大后，必定全力扶持“三农”，培育更多的地方税源，否则没有任何出路。从长远看，在信用社的帮助下，税源将会越来越广，当地政府获益更多。目前，农村信用社改革进入了攻坚战，其中最基础、也是最艰巨的任务是增资扩股。省信合办的负责人说：“增资扩股能否成功，关系着农信社改革的成败。”现在一些企业有一种担心，认为服务农村的信贷都是低效益、高成本、大风险的信贷，农村信用社效益差，不愿意参股。这是戴着“老花镜”看问题。小额农户信用贷款就很能说明问题。由于这种贷款符合农村的生产实际，受到农户的广泛欢迎，全省农村信用社也由此一举摔掉了连续8年亏损的帽子。2003年，全省农村信用社效益更好，全年赢利4400多万元。2000年天津农村信用社232个法人，202个亏损。进行产权改革后，去年赢利3亿元。可见，只要创新适应农村需求的金融产品，改革管理体制和产权制度，农村信贷就能摆脱低效益，规避高风险，成为高效益的信贷。并且，企业参股后，作为股东还可以享受优先贷款和利率优惠，何乐而不为？不容质疑，农村信用社改革的目的是为了完善农村金融体