银行系统：推进现代农村金融制度建设调研情况汇报.doc

银行系统：推进现代农村金融制度建设调研情况汇报近日，本人到人民银行、信用社、农业银行等金融部门就贯彻落实十七届三中全会精神建立现代农村金融制度作了专题调研。现将调研情况汇报如下：一、当前我县金融服务体系的基本情况我县涉农金融部门主要有信用联社、农业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行。这四家银行设在乡镇的网点共有59家，分别是农业银行7家，信用社26家，邮政储蓄银行26家。截止三季度末，信用社各项贷款余额174458万元，其中农业贷款余额70251万元，较年初增加1041万元；农业银行贷款余额89112万元；农业发展银行贷款余额78000万元，群众涉农贷款3.37亿元，占贷款投放的43.2%；邮政储蓄银行从9月份运行以来，已发放农村小额贷款（单笔10万元以下）1500万元。从所有贷款结构看，大部分资金投向为农业产业化农头企业和乡镇企业，直接投放到农户从事种植、养殖的只有邮政储蓄银行开展的小额贷款业务。刚刚结束的十七届三中全会提出建立现代农村金融制度，我县四大涉农金融机构认真学习，主动应对，表示积极开展金融创新，加大对“三农”的信贷投入。县农村信用合作联社开展了“阳光信贷”工程，全力支持“三农”和县域经济发展，实行开门办银行，透明放贷款；农业发展银行在做好政策性和准政策性资金供应和管理的同时，不断调整工作思路，全力支持涉农工业企业的发展；农业银行开展“信贷服务业”活动，积极支持农产品、食品加工等农业产业化龙头企业；邮政储蓄银行在为农户发放了40540张绿卡的同时，大力开展了小额贷款业务，增加了储蓄资金的回流。二、我县农村金融服务体系的制约因素1、社会方面因素（1）农业基础较差，规范化产业运作还未形成一定气候，多数农户仍以家庭为单位，进行农业生产；大部分农村支柱产业、龙头企业未达到真正壮大；农村三大合作、农业产业化虽有所发展，但整体水平不高，资金凝聚力不强。（2）思想认识上，由于小农意识的局限性，农民一方面存在“自给自足”、“小富即安”的传统观念，不能够解放思想，积极争取信贷资金，扩大生产；另一方面，诚信意识还未普遍形成，使得农村借贷信用低，阻碍了信贷资金的有效投入。（3）民间借贷的盛行，在一定程度上缓解了农村资金供求矛盾，但也带来了社会隐患。特别是民间高利贷现象，大大提高了资金使用者的生产经营成本，降低其市场竞争力，同时，高额利息的索取又增加了诸多社会不稳定因素。2、金融方面因素（1）农村金融市场竞争不充分，呈现高度垄断特征。我县目前农村市场仅存在农村信用社、农业银行两家金融机构。其中农业银行出于经营利润及综合成本考虑，在乡镇仅设置7个经营网点，且主要以存款业务为主，其支农贷款比重未有实质性增长。农村信用社网点遍布乡镇，但由于其历史包袱过重，而农村市场资金需求高，供不应求，导致农村信用社利率偏高，供给总量不足，金融产品单一，不能够从根本上缓解农村金融市场的供求矛盾。（2）农村储蓄资源利用率低，资金大量外流。我县乡镇26个邮政储蓄网点大约吸收了20多亿元农村富余资金，占全县存款总量的近五分之一。由于邮政储蓄机构的只存不贷，使大量的农村资金流向城市，而没有用于三农及中小企业的生产经营活动，使本来就紧张而缺乏的农村金融供给市场更加不容乐观，影响了农村经济的发展。（3）农村金融机构“慎贷”、“惜贷”现象严重，限制了支农贷款的有效投入。随着金融改革步伐的加快，银行商业化进一步推进，其经营利润最大化要求不断升级，金融部门对信贷投放也更加慎重。同时由于涉农信贷额度小，期限短，户数多，单笔贷款风险高，加之农业及涉农企业是弱势产业，不确定因素较多，一旦遭受自然灾害，导致减产或绝收，贷款极易形成风险，这些因素也在很大程度上影响和挫伤金融机构支农的积极性。三、关于推进我县农村现代金融制度的几点建议根据十七届三中全会提出建立现代农村金融制度的总体要求，金融机构要进一步提高认识，抢抓机遇，积极开展金融创新，加大对“三农”的信贷投入；同时通过筹建农村小额贷款公司、建立农村信用担保机制、鼓励有条件的农民合作社开展信用合作等，逐步形成商业性、政策性、农村合作等金融机构共同发展的运行机制，以适应我县农村经济发展的需要。1、抢抓机遇，顺势而为，积极筹建小额贷款公司。根据苏政办发（2007）142号省政府办公厅关于发展农村小额贷款组织试点工作的意见（试行）的文件精神，由县金融办牵头，正着手开展小额贷款公司组建工作，目前，已进入公开招标阶段。小额贷款公司的经营宗旨是为“三农”服务，以农业、农村、农户、农业专业经济合作组织和涉农中小企业为主要服务对象，用于支持“三农”的信贷比例不得低于80%，同时小额贷款公司具有贴近农户、乡镇中小企业的实际情况，通常采取整贷零还的形式，贷款金额从千元到万元不等，可分周、月、季、年来偿还，符合“三农”及微小企业贷款短、急、频的需求特点。小额贷款公司的建立，是现有金融市场的有益补充，有助于完善农村金融服务体系，激发农村金融市场的竞争力，有助于合理配置农村金融资源，缓解农村融资困难，维护农村金融市场稳定。2、改革邮政储蓄制度，大力推进乡镇邮政储蓄银行建设。按照向“三农”倾斜的原则，邮政储蓄机构积极探索了资金回流农村的机制。2006年底，中国银监会批准设立了中国邮政储蓄银行。通过现有邮政储蓄制度的改革，改变传统邮政机构“只存不贷”的现状，杜绝农村资金“倒流”，为农村金融市场“造血”。至九月末，我县获准成立16家乡镇邮政储蓄支行。目前，各支行内部机构设置已基本到位，各方面工作已逐步走向正轨。在业务发展上，除做好储蓄、汇兑、代收代付等传统业务外，还积极开展质押贷款、人民币理财、公司及个人小额信用贷款业务。邮政储蓄银行拓宽邮政资金回流地方渠道，为地方经济发展服务，成为农村小额信贷业务的有益补充。3、加强信用担保体系建设，逐步提升扩容民营担保机构。根据县委、县政府关于加快担保体系建设要求，必须建立合理的资本金扩充和补充机制，不断加大对现有担保公司的支持力度，采取多种形式增强担保公司的资本实力，提高其风险防范能力。至目前，我县共有担保公司3家，注册资金均在5000万元以上。各担保机构分别与县工商银行、县信用社、扬州招商银行、江苏银行等金融机构建立了合作关系。其中担保公司今年1-9月份已为中小企业担保163笔贷款19081万元，至目前在保余额达16875万元。但涉农贷款份额较少。因此，应积极探索符合农户和农村中小企业实际情况的担保信用机制，不断加大信用担保体系建设。一是不断解放思想，创新思路，引进民营资本参与公司资本运作的路子，吸引农村民间资金充实资本金。二是建立有效的风险补偿机制和扶持政策，积极争取国家政策资金加大对“三农”的有效投入。三是采取多种形式鼓励农村民间资本拥有者、中小企业等法人或单位建立农业担保公司，满足农村资金需求者贷款担保的需要。4、改革和完善农业政策性金融体系，全力打造农村融资平台。我县是农业大县，全国有机食品示范县，农业基础雄厚，生态环境优良。通过包装农业投资项目，积极争取农业政策性金融资金的投入，更好地解决现阶段农业和农村经济发展的需求。如满足农业和农村基础设施建设、农