财产保险股份有限公司财产险业务管理规定(水险、非水险).doc

1 财产保险股份有限公司财产险业务管理财产保险股份有限公司财产险业务管理 规定规定( (水险、非水险水险、非水险) ) . .财产险部财产险部. . 目目 录录 第一部分第一部分 水水 险险 一、货运险 .7 （一）货运险业务核保核赔规定.7 （二）货运险业务核保核赔权限.9 1、货运险业务核保权限表 .9 2货运险业务核赔权限表 .11 （三）关于货运险查勘检验理赔代理人及查勘费用的规定.11 1、国内货损查勘检验理赔代理人 .11 2、国外货损查勘检验理赔代理人 .12 3、关于理赔查勘费用的规定 .13 (四)货运险业务统计制度13 （五）货运险业务分保处理.14 （六）单证管理.15 （七）货运险业务承保流程.16 1投保处理 .16 2核保处理 .16 3出单处理 .17 4批改处理 .17 5手续费处理 .17 6单证清分 .17 7收费处理 .18 8统计归挡 .18 9分保处理 .18 （八）货运险业务理赔流程.19 1.报案处理 19 2.查勘处理及查勘费用支付 19 3.立案处理 20 4.缮制处理 20 5申请核赔 .20 6核赔处理 .20 7结案处理 .21 8诉讼处理 .21 9追偿处理 .21 10.附件处理 .22 11.撤案处理 22 12.分保摊回 22 13.统计归档 22 二、船舶险 .23 （一）船舶险业务的核保.23 1工作程序（参见示意图） .23 3 2核保规定 .24 3核保权限 .26 4批改 .26 （二）船舶险业务的核赔.27 1工作程序（参见示意图） .27 2核赔规定 .29 3核赔权限表 .30 （三）船舶险业务计算机系统的上线操作和培训.30 （四）船舶险业务的统计制度.30 （五）船舶险业务代理手续费和防灾防损费的支付.32 1船舶险业务代理手续费的支付规定 .32 2船舶险业务防灾防损费的支付规定 .32 （六）船舶险业务的分保.32 第二部分第二部分 非水险非水险 一、核保政策 .33 （一）财产保险.33 （二）工程险.34 （三）责任险.34 （四）保证类业务.35 （五）产险项下的任何保险协议，除非已报总公司财产险部备案，都须得到总公司财产险部 批准授权签订，方可生效。.35 （六）总公司年分保方案（ 文号：华保再字1 ）中提及的分保合同的除外责任视为临时分 保业务，必须上报总公司财产险部审批后，方可承保。.35 二、核保核赔权限 .36 （一）核保权限.36 （二）核赔权限.37 三、业务操作流程 .39 （一）承保.39 1. 承保总流程图39 2. 承保流程40 2.1.承保前准备40 2.1.1.展业 .40 2.1.2.验险评估 .40 2.1.3.设计保险方案 .40 2.1.4.业务上报 .40 2.2.投保处理40 2.2.1.投保单填写 .40 2.2.2.投保单上报 .40 2.2.3.电脑操作 .40 2.2.3.1.电脑操作流程图 .41 2.2.3.2.电脑操作流程说明 .41 2.2.4.续保处理 .42 2.2.4.1.续保要求 .42 2.2.4.2.续保通知 .42 2.2.4.3.办理续保 .42 2.2.5.手工出单的处理 .42 4 2.3.核保处理43 2.3.1.手工核保 .43 2.3.1.1.划分风险单位 .43 2.3.1.2.签署意见 .43 2.3.1.3.分保申报 .43 2.3.2.电脑在线核保 .44 2.3.2.1.电脑操作流程图 .44 2.3.2.2. 电脑操作流程说明 .44 2.4.单证清分45 2.4.1.打印保险单证 .45 2.4.2.单证清分 .45 2.5.业务与财务交接45 2.6.业务归档45 （二）批改46 1. 批改流程图 .46 2. 批改流程47 2.1.不涉及保费变化的批改47 2.1.1.批改原因 .47 2.1.2操作流程.47 2.2.涉及保费增加的批改47 2.1.1.批改原因 .47 2.1.2.操作流程 .47 2.3.涉及退还保费的批改47 2.3.1.批改原因 .47 2.3.2.操作流程 .48 2.3.3其他事项.48 2.4.特殊批改48 2.4.1.批改原因 .48 2.4.2.操作流程 .48 2.5.注销批单48 2.5.1.注销原因 .48 2.5.2.操作流程 .49 2.6.注销恢复49 2.7.批单核保49 2.7.1.手工核保 .49 2.7.2.电脑在线核保 .49 2.8.批单清分49 2.8.1.打印单证 .49 2.8.2批单清分.49 2.8.2.1.不涉及保费增减 .49 2.8.2.2.涉及保费增加 .50 2.8.2.3.涉及保费减少 .50 2.9.业务与财务交接50 （三）手续费处理51 1. 手续费流程图51 2. 手续费处理流程52 2.1.前期作业52 2.2.操作流程52 5 2.3 其他事项.52 2.4.业务与财务交接52 （四）理赔53 1. 理赔流程53 2. 理赔流程54 2.1.报案处理54 2.1.1.报案登记 .54 2.1.2.电脑操作 .54 2.2.查勘处理54 2.2.1.现场查勘主要步骤 .54 2.2.2.电脑操作 .54 2.3.立案处理54 2.3.1.立案要求 .54 2.3.2.电脑操作 .55 2.4.查抄单底55 2.5.重大赔案上报55 2.5.1.手工上报 .55 2.5.2.电脑操作 .55 2.6.责任审定55 2.6.1.审定保险责任 .55 2.7.赔案处理55 2.7.1.缮制赔案 .55 2.7.1.1.审理理赔材料 .55 2.7.1.2.赔款计算 .56 2.7.1.3.缮制赔款计算书 .56 2.7.1.4.缮制赔款收据（通知书） .56 2.7.1.5.缮制赔款批单 .56 2.7.1.6.缮制结案报告书 .56 2.7.1.7.电脑操作 .56 2.7.1.8.其他事项 .57 2.7.2.预付赔款 .57 2.7.2.1.预付处理 .57 2.7.2.2.电脑操作 .57 2.7.3通融赔付.57 2.7.3.1.通融处理 .57 2.7.4.拒赔 .57 2.7.4.1.拒赔要求 .57 2.7.4.2.电脑操作 .58 2.7.5.注销 .58 2.7.5.1.注销处理 .58 2.7.5.2.电脑操作 .58 2.8.赔案审核58 2.8.1.赔案上报 .58 2.8.2.赔案审核 .58 2.8.3.电脑操作 .58 2.9.施救处理58 2.10.损余处理 .59 2.11.诉讼案件的处理59 6 2.12.追偿处理 .59 2.12.1.盗窃案件的处理.59 2.12.2.第三者责任案件的处理.59 2.12.3.追偿处理.59 2.12.4.电脑处理.60 2.13.赔案交接 .60 2.13.1.理赔单证清分.60 2.13.2.业务与财务交接.60 2.14.案卷归档 .60 （五）统计61 （六）附件61 附件 1：两核操作配套管理规定.62 附件 2：财产险超限额业务呈报有关规定.65 附件 3：风险查勘规则.72 附件 4：非水险投保单填写规定.105 附件 5：保险赔案损余物资处理规定129 附件 6：业务统计图表134 7 第一部分第一部分 水水 险险 一、货运险一、货运险 （一）货运险业务核保核赔规定（一）货运险业务核保核赔规定 1进出口货运险业务采用中国人民保险公司 1981 年 1 月 1 日 制定的有关进出口货物运输保险条款，如果客户提出要求，也可采用伦敦 协会有关的货运险条款。国内货运险业务采用中国人民保险公司国内水 路、陆路货物运输保险条款 。 2费率的厘订，应在确保效益的基础上，参照总公司费率手 册中有关货运险保险费率及中国保险监督管理委员会的有关规定，随行 就市，酌情掌握。 3原则上，客户以人民币投保，则以人民币计收保险费，客户 以外币投保，则以外币计收保险费。每笔货运险业务最低收费标准应不低 于 100 元人民币或等值外币。 对进出口货运险业务，原则上，以人民币投保则以人民币支付赔款；以外 币投保则以外币支付赔款。但国内发生的检验、施救、整理等项费用均以 人民币支付。 4严禁承保境外至境外（港澳地区除外）的业务、承运船舶改 变用途或报废前最后一个航次运输的业务、船龄超过 25 年船舶承运的业 务等。 5单独承保或附加承保下列业务，各级核保人应按照有关规定 和要求认真进行审核，并拟订承保条件后，逐笔上报总公司核保人核保， 经总公司核保人书面同意后，方可承保出单： 信用保证保险、拒收险、交货不到险、黄曲霉素险、关税险、卖方利益险、 8 责任险、不保货物运输险而单独承保仓储险、延误船期保险、特战区域加 保战争险等。 需用特殊条款，如散装油保险条款、散装煤保险条款及冷藏货物保险条款 等承保的业务。 6旧器材或已受损货物应退运原产地修复的业务，以及大蒜、 葵花籽等业务，只能承保平安险或国内货物运输基本险。 7其它核保要求 装在舱面的货物只保平安险或水渍险，在按规定加费的情况下可以附 加舱面险。 国内运输豆粕如承保综合险，须将不论任何原因造成的货物发红、发 热及霉变损失赔偿责任除外。 陆路运往俄罗斯的轻工日用品，若承保一切险，须将盗窃责任除外。 裸装钢材及其制品只保平安险或国内运输基本险，若承保一切险，须 将锈损责任除外。 各种散装货物的保险责任严格限于港至港。 对于每单保额超过 100 万美元或等值其它币种的业务，须查明承运船 舶的有关情况，如船龄、船旗、保赔协会等。 进出口货运险投保加成一般控制在 10%，但依据市场行情，最多不得 超过货物发票金额的 30%。 对泰国、菲律宾、马来西亚、印度尼西亚、越南等东南亚地区的进口 业务，由于欺诈案件较多，应对有关单据，如船舶登记、承运人情况、租 船合同、贸易合同、信用证等进行认真审核。 8任何货运险案件，无论是否属分公司核赔人权限内，如需安 排共损担保、救助担保、决定是否接受委付、委请律师、提起诉讼或仲裁、 9 提起上诉、签署和解协议，以及扣押船舶取得担保等事宜，均须事先上报 总公司核赔人处理。 9凡估损金额达到或超过 10 万元人民币或等值外币的货运险 案件，均应于立案前填制重大损案通知书报备总公司财产险部。 10 对涉及第三者责任的案件，应提早着手追偿工作，取得有力 证据材料。向被保险人支付赔款后，应取得相应的赔款收据和权益转让 书。 （二）货运险业务核保核赔权限（二）货运险业务核保核赔权限 根据公司两级管理的经营思想和水险业务发展现状，水险业务的核保 核赔权限仅限于总公司保险管理委员会、总公司财产险部及二级机构的高 级和中级两核人员，三级及其以下机构的两核人员无权核保核赔任何水险 业务。 1 1、货运险业务核保权限表、货运险业务核保权限表 风险类别 分公 司 中级 核保人 总公司 中级核保 人 总公司 高级核保 人 总公 司 保险 管理委员 会 桶装汽油、易燃（包 括自燃）和易爆危险品， 高压气体，灯具、显像管， 陶器、瓷器及其它易碎物 品，工艺品、贵重商品， 易腐烂变质货物（如鲜活 每一 危险单位 总承保金 额人民币 或港币 3500 万元、 每一危险 单位总承保金 额达到或超过 人民币或港币 3500 万元、美 元 420 万至人 每一危险 单位总承保金 额达到或超过 人民币或港币 7000 万元、美 元 840 万至人 每一 危险单位 总承保金 额达到或 超过人民 币或港币 10 货物、毛皮） 、易串味货 物（如烟草、茶叶） ，花 生、豆粕、饲料及其它高 风险货物 美元 420 万以下 （不含本 数） 民币或港币 7000 万元、美 元 840 万（不 含本数） 民币或港币 1 亿元、美元 1200 万（不含 本数） 1 亿元、 美元 1200 万 电器，精密的机床和 设备、仪器仪表、钟表、 乐器，玻璃、陶瓷等易碎 物质包装的货物，散装的 农副产品和食糖，散装的 化肥和化工原料，原油、 成品油及其它风险较高的 货物 每一 危险单位 总承保金 额人民币 或港币 7500 万元、 美元 900 万以下 （不含本 数） 每一危险 单位总承保金 额达到或超过 人民币或港币 7500 万元、美 元 900 万至人 民币或港币 1.5 亿元、美 元 1800 万 （不含本数） 每一危险 单位总承保金 额达到或超过 人民币或港币 1.5 亿元、美 元 1800 万至 人民币或港币 2 亿元、美元 2400 万（不含 本数） 每一 危险单位 总承保金 额达到或 超过人民 币或港币 2 亿元、 美元 2400 万 其它风险程度一般的 初级产品和工业产品 每一 危险单位 总承保金 额人民币 或港币 1.2 亿元、 美元 1400 万以下 （不含本 数） 每一危险 单位总承保金 额达到或超过 人民币或港币 1.2 亿元、美 元 1400 万至 人民币或港币 2.5 亿元、美 元 3000 万 （不含本数） 每一危险 单位总承保金 额达到或超过 人民币或港币 2.5 亿元、美 元 3000 万至 人民币或港币 3 亿元、美元 3600 万（不含 本数） 每一 危险单位 总承保金 额达到或 超过人民 币或港币 3 亿元、 美元 3600 万 11 鱼粉、活牲畜、玻璃 器皿，核能风险、放射性 污染 无无每一危险 单位总承保金 额在人民币或 港币 500 万元、 美元 60 万以 下（不含本数） 每一 危险单位 总承保金 额达到或 超过人民 币或港币 500 万元、 美元 60 万 2 2货运险业务核赔权限表货运险业务核赔权限表 分公司 中级核赔人 总公司 中级核赔人 总公司 高级核赔人 总公司 保险管理委 员会 每笔赔案赔款 金额或拒赔金额在 人民币或港币 100 万元、美元 12 万 以下（不含本数） 每笔赔案赔款金 额或拒赔金额达到 或超过人民币或港 币 100 万元、美元 12 万至人民币或港 币 250 万元、美元 30 万（不含本数） 每笔赔案赔款金 额或拒赔金额达到或 超过人民币或港币 250 万元、美元 30 万 至人民币或港币 500 万元、美元 60 万（不 含本数） 每笔赔案赔 款金额达到或 超过人民币或 港币 500 万元、 美元 60 万 12 （三）关于货运险查勘检验理赔代理人及查勘费用的规定（三）关于货运险查勘检验理赔代理人及查勘费用的规定 1 1、国内货损查勘检验理赔代理人、国内货损查勘检验理赔代理人 国内货运险业务在货损查勘检验理赔方面采取相互代理和委托代理并 行的措施。 11 我公司营业总部、上海分公司、南京分公司、深圳分公司、青岛 分公司、天津分公司、广州分公司（筹） 、大连分公司（筹）之间可相互 进行国内货损代理查勘检验、理赔工作。各分公司之间相互进行代理查勘 检验、理赔工作，可以根据委托内容、案件处理情况向委托公司收取合理 的劳务费用。劳务费比例由双方单位协商确定。 12 总公司财产险部与中国进出口商品检验总公司签订协议，委托其 代理我公司国内货损检验事宜。中国进出口商品检验总公司在全国设有 36 个分公司，其网络基本覆盖了全国各省市自治区，能够满足我业务发展的 需要。具体要求如下： 1.2.1 凡委托国内代理检验均与其总公司业务部直接联系。 联系人：齐容、陈宏 联系电话：65062221-257，6501395113801063685。 地址：北京朝阳区芳草地西街 15 号。 1.2.2 收费标准 根据委托内容一案一议，但按小时计算，每人每小时不得高于 120 元 人民币。每份证书最低收费 250 元人民币。检验人为检验而支付的通讯费、 差旅费实报实销。 1.2.3 委托时应明确委托内容及授权范围并提供必要的资料。 13 1.2.4 可由被保险人直接向商检公司办理委托，检验费由申请人支付。 2 2、国外货损查勘检验理赔代理人、国外货损查勘检验理赔代理人 为了适应出口货运险承保出单及货损检验理赔的需要，目前除我公司 特别签订的代理协议外，全部采用劳合社的货损检验代理人网络。未经财 产险部同意，营业总部及各分公司不得再另行使用国外其他货损检验理赔 代理人。劳合社代理人网络已存储到我公司计算机业务系统中，在出单时 可调出并打在保险单上。 国外货损检验理赔代理人的收费标准，按照劳合社规定的标准。代理 协议有具体收费标准的，按具体收费标准执行。 3 3、关于理赔查勘费用的规定、关于理赔查勘费用的规定 对于船舶险、货运险，我司业务人员直接处理案件所产生的费用，如 赴现场检验查勘、到异地谈判或出庭等所产生的查勘费、差旅费，按保险 惯例和有关规定应列入赔款，并通过分保摊回。具体运作应严格按照总公 司华保计字（2000）17 号理赔查勘支出管理办法（试行） 执行。 理赔查勘费必须附有查勘报告及相应的票据，并随案归档。 理赔查勘费必须是处理赔案所确实发生的费用，严禁虚报或用作他途。 ( (四四) )货运险业务统计制度货运险业务统计制度 分公司、营业总部核保人对本机构货运险业务的承保情况进行统计， 按月制作分公司货运险业务统计表、分公司货运险业务签单保费统 计表、分公司货运险业务实收保费统计表 、 分公司货运险业务应收 保费统计表 ，并于次月 3 日前以书面文档以及电子文档形式上报总公司 14 财产险部。报表格式参见附表。 分公司、营业总部核保人对本机构货运险业务的共保情况进行统计， 按年度制作xx 年度共保业务清单华泰出单 、 xx 年度共保业务清单 对方出单 ，并于次月 3 日前以书面文档以及电子文档形式上报总公司 财产险部。报表格式参见附表。 分公司、营业总部核赔人对本机构货运险案件及赔付情况进行统计， 按月制作分公司货运险业务报案统计表 、 分公司货运险业务立案统计 表 、 分公司货运险业务结案统计表 、 分公司货运险业务已决赔款统计 表 、 分公司货运险业务未决赔款统计表 、 分公司货运险业务赔款支出 明细表 、 分公司货运险业务赔付率统计表 ，并于次月 3 日前以书面文 档以及电子文档形式上报总公司财产险部。报表格式参见附表。 分公司、营业总部按季度制作华泰公司保险业务统计表（分保前） ， 并于每季度第 1 月 5 日前，以书面文档和电子文档形式报总公司财产险部。 分公司、营业总部还应根据财会部的要求及时填报保险业务统计表 、 承保年度保险业务统计表 、 未决赔款汇总表及未决赔款明细表 。 总公司每月对各分公司及营业总部报送的货运险业务承保报表进行汇 总，并制作华泰公司货运险业务签单保费统计表、华泰公司货运险 业务实收保费统计表 、 华泰公司货运险业务应收保费统计表 、 华泰公 司货运险业务统计表 、 华泰公司货运险业务承保统计表 。同时对报表 情况进行统计分析，将统计分析意见书通报有关部门及人员。 总公司每月对分公司及营业总部报送的货运险业务案件和赔付情况统 计进行汇总，制作华泰公司货运险立案统计表 、 华泰公司货运险业务 已决案件统计表 、 华泰公司货运险业务已决赔款统计表 、 华泰公司货 15 运险业务未决赔款统计表 、 华泰公司货运险业务赔付率统计表 。并对 报表情况进行统计分析，将统计分析意见书通报有关部门及人员。 总公司对货运险业务情况进行汇总、统计、分析，按季度制作 华泰公司保险业务统计表（分保后） ，于次季度第 1 月 10 日前，向公 司总经理室及保险管理委员会报送上一季度的货运险业务统计分析情况。 （五）货运险业务分保处理（五）货运险业务分保处理 一、一、法定分保应按照国家有关法定再保险的规定及公司再保部关 于办理法定分保的程序规定，各分公司及营业总部应于每季度结束后 15 日内，缮制上一季度货运险法定分保季报表，直接上报总公司再保部。 二、凡每个危险单位总承保金额达到或超过总公司华保再字（）1 号年分保方案及业务自留政策规定的货运险溢额分保合同限额时，各 分公司及营业总部应在承保出单后三个工作日内填制合同分保通知单 ， 直接上报总公司再保部。 对于被注销或承保内容、承保条件发生变更并进行过批改的业务，应 于该变更发生之日起三个工作日内上报再保部，并附批单传真件。如果变 更的内容、条件超过溢额分保合同责任范围，则必须提前五个工作日通知 再保部，以便再保部与分保接受人商定变更的可能性。 三、凡每个危险单位总承保金额达到或超过总公司华保再字（）1 号 年分保方案及业务自留政策规定的我公司承保能力或临时分保申报限 额时，依据总公司华保再字（）2关于临时分保申报要求的通知执行。 四、所有安排合同分保或临时分保的货运险业务，如发生损失，在客 户提出索赔并立案后，必须立即填制货运险出险通知单 ，上报总公司 16 财产险部。 五、各分公司及营业总部均不得办理货运险再保险业务，再保险业务 均由总公司再保部统一办理。 （六）单证管理（六）单证管理 单证的入库、出库（领用） 、保管、核销等管理工作由公司会计 部门统一负责。 （参见公司单证管理办法 ） （七）货运险业务承保流程（七）货运险业务承保流程 1 1投保处理投保处理 业务人员接到投保单后，应审核投保人是否已将投保单所列各项内容 填写齐全、准确，同时了解投保货物的属性及危险易损程度。 根据投保 货物的属性、危险易损程度、运输路线、运输方式等因素厘定保险费率， 并将投保单、费用支出比例等所有投保资料交出单内勤输入计算机，申请 核保人进行核保。 无论直接业务，还是代理业务或预约业务，均应作到逐笔投保，逐笔 核保、逐笔出单。补录工作要做到准确及时，保证计算机系统业务数据的 完整性和准确性。 2 2核保处理核保处理 核保人根据公司关于核保人权限和核保政策规定对申报业务进行认真 审核，并作如下处理： 同意承保同意承保：在计算机核保程序中选择同意同意按键，此时，保险单 号生成。 拒保：拒保：在计算机核保程序中选择拒保拒保按键，此时，不能生成保单 17 号，系统自动保存数据。 提出修改意见：提出修改意见：在计算机核保程序中选择修改修改按键，在核保意见 栏内注明具体修改意见，此时，不能生成保单号。出单内勤通知业务人员 对投保单内容按核保人意见进行修改后，再重新申请核保。 申请上报申请上报：对超过本级核保人权限范围的业务，应在计算机核保 程序中选择上报上报按键，报上一级核保人进行核保处理。 对于代理业务，核保人员还应认真审核代理协议内容，审核出单 内容与代理协议规定内容是否相符。 3 3出单处理出单处理 出单内勤在收到核保人的核保批复后，应及时作如下处理： 核保人同意承保核保人同意承保：出单内勤打印保单和保费专用发票，交出单单位授 权签章经理在保险单上签章。 核保人拒保：核保人拒保：出单内勤通知业务人员拒保该项业务。 核保人提出核保意见：核保人提出核保意见：出单内勤通知业务员与客户协商，如客户同意 核保人的意见，则出单内勤在计算机上修改原投保单内容，并重新申请核 保；如客户不同意核保人意见，则不承保该项业务。 4 4批改处理批改处理 业务人员在收到客户要求批改保单的申请后，通知出单内勤在计算机 上输入保单号进入批改程序，对所需批改项目进行批改，并申请核保人核 保。 其它批单操作程序同保险单操作程序。（略） 5 5手续费处理手续费处理 出单内勤按业务人员要求在计算机上输入保单号，调出费用信息，输 18 入手续费的比例，并申请核保人核保。 出单内勤在收到同意支付手续费的批复意见后，方可打印手续费清单， 办理支付手续费。手续费须在实收保费后方可支付。 业务人员应严格按照保监会及公司规定的手续费和佣金标准支付手续 费和佣金。手续费和佣金不得直接从保费中扣减，并不得以现金和现金支 票形式支付。保险人支付手续费和佣金必须实行收支两条线。 6 6单证清分单证清分 出单内勤应及时将签发的保单正本及保费专用发票通知联交业务人员， 转投保人。 出单内勤每天应将当天签发的保单副本及其批单副本、保费专用发票 （除保费通知联外）四联一起转交会计部门。同时应将当天签发的保单、 批单、保费专用发票进行统计，并打印日报表连同其保单副本及批单 副本，定期立卷归档，以便查调，进行交费处理。 7 7收费处理收费处理 业务人员均应督促客户及时交付保险费。无论直接业务，还是代理业 务或预约业务，最迟不得自签发保单之日起延期 30 天缴纳。按照保险会 计年度制结算，实收保费与应收保费比例不得低于 95%。 实收保费后，业务人员或出单内勤应调出相应的保单副本向会计部进 行保费结算。会计部负责在计算机上作实收保费处理，并打印日结单。 业务人员根据日结单与财会部门核对保险费收费情况。 原则上，客户以外币投保，则以外币计收保险费。以人民币投保，则 以人民币计收保险费。赔款时，以外币投保，则以外币赔付，以人民币投 保，则以人民币赔付。每笔货运险业务最低收费标准为 100100 元人民币或等 19 值外币。 8 8统计归挡统计归挡 出单内勤应及时将留存的已结保费的投保单、保险单副本、批单副本、 保费专用发票业务联，按公司档案管理要求装订成册，妥善保管至少 5 年， 以便随时查调。 统计工作详见前述规定。 9 9分保处理分保处理 详见前述规定。 （八）货运险业务理赔流程（八）货运险业务理赔流程 1.1.报案处理报案处理 保险货物受损后，被保险人应立即向保险人或保险单载明的货损检验 理赔代理人报案。 被保险人无论是上门报案、电话报案，还是以传真电报等方式报案， 理赔内勤均应首先了解货物的承保情况，并根据被保险人所报案情，在计 算机上登录报案基本信息。 理赔内勤应根据理赔人员的意见，在“报案处理报案处理”中选择受理受理、不受不受 理理、暂缓处理暂缓处理、注销注销等按键。选择受理受理后即生成报案号报案号。同时应将打印好 的报案信息表、保单抄件及保费支付情况表一并交理赔人员进行查勘处理。 2.2.查勘处理查勘处理 凡委请检验理赔代理人、理赔查勘人，以及查勘费用支付等应严 格按照前述规定执行。 查勘前应预先做好准备工作，了解货物承保、运输方式和运输工 20 具的情况，携带必要的查勘和防护用具赶赴现场。 查勘工作必须坚持双人查勘制度（包括外请人员） 。查勘人员应查清 案情，做到损因明确，定损准确，责任清晰。 查勘现场时，应认真做好受损货物取证工作，了解是否存在第三方责 任的情况。如果货损涉及第三方责任，还应及时收取证明第三方责任的证 据资料，并及时向责任方提供担保。 如果被保货物尚未脱离危险状态，查勘人员应及时会同被保险人及有 关部门采取必要的、合理的措施，防止损失扩大。 根据查勘取证和了解的情况，进行综合分析，确定损失是否属于 承保责任。凡货物损失属于保单承保范围内的，检验费等可计入赔款；若 损失不在承保范围之内，则由被保险人负担检验费等费用。 残值、损余物资的处理必须按照公司有关规定，与被保险人进行协商， 将残值、损余物资合情合理的作价折归被保险人。保险人在赔款中予以扣 除。 缮制查勘报告。查勘报告应详细记录办案的全部经过。从出险报案开 始，按照时间顺序，认真记录每一办案细节和处理情况。其基本要素为： 赔案编号、被保险人名称、出单公司、保险标的、保险金额、估损金额、 承运工具、实际承运人、出险时间、出险地点、出险原因、损失金额、有 无第三方责任、处理意见等。交理赔内勤将查勘处理情况录入计算机。 3.3.立案处理立案处理 理赔内勤按照理赔人员的意见在计算机上作立案处理。此时，生成立立 案号案号。 4.4.缮制处理缮制处理 理赔内勤根据理赔人员的意见在计算机程序中作如下处理： 预赔：预赔：尚未结案，需多次赔付时，作预赔处理。 赔付：赔付：结案时，作赔付处理。 21 拒赔：拒赔：拒赔时，作拒赔处理。 5 5申请核赔申请核赔 缮制处理完成后，进入申请核赔申请核赔程序，申请核赔人进行核赔。 6 6核赔处理核赔处理 核赔人在计算机程序中，作如下处理： 暂存：暂存：保存资料以后处理。 修改：修改：核赔人提出修改意见。理赔人员修改后，重新申请核赔。 同意：同意：核赔人同意支付赔款。 上报：上报：对超过核赔人权限的案件，应填制货运险业务赔案审批单， 并及时上报上一级核赔人进行核赔处理。 拒赔：拒赔：不同意赔付。 各级核赔人权限规定，详见前述货运险业务核保核赔权限表 。 7 7结案处理结案处理 对通过核赔及已实收保费的赔案方可作结案处理。在向被保险人支付 赔款的同时，应获取被保险人签认的保费收据及权益转让书 。 理赔内勤进入计算机结案处理结案处理程序，生成赔案号赔案号，同时负责单证 打印、整理归档工作。 理赔人员将货运险业务赔款通知书或货运险业务赔款计算书、 货运险业务赔案审批单等有关单证交财务部门。财务部门根据货运 险业务赔款通知书或货运险业务赔款计算书、货运险业务赔案审 批单等对外支付赔款。 对赔讫赔款案卷及拒赔案卷，应一案一卷装订。由装订人签章后归档。 案卷应作长期保管。 8 8诉讼处理诉讼处理 凡涉及诉讼的案件，均须上报总公司核赔人处理。理赔内勤进入 计算机诉讼处理诉讼处理程序，按照理赔人员要求将诉讼情况输入计算机程序。 22 9 9追偿处理追偿处理 对涉及第三方责任的赔案，理赔内勤在计算机追偿处理追偿处理程序中输入追 偿情况，并生成追偿案号追偿案号。 追偿案件登记应包括如下内容：案件编号、责任方名称、保险货物名 称及赔付情况、索赔时效及我方提赔记录、追偿金额、处理摘要。 在应被保险人的要求先行赔付后，须立即取得赔款收据及权益转让 书，向责任方追偿。为保证向责任方的索赔时效，及在赔案发生初期获 取第一手证据材料，追偿工作应及早在赔案发生时或理赔阶段着手进行。 在正式向责任方追偿前，应结合案件具体情况，审核货损原因及 必要的证明文件，确定向责任方追偿的法律依据。提赔时，应尽力将必要 的证据资料收集齐全。 向责任方索赔时，应提供书面索赔函，索赔函应当说明案情、我方赔 付情况及责任方承担责任的法律依据，并附上索赔清单、权益转让书。若 责任方迟迟不作答复，还应及时催办，以免延误索赔时效。 收到追偿款后，即可缮制赔款计算书，一份存入案卷备查，一份交财务部门入帐。 10.10.附件处理附件处理 理赔内勤将赔案的附件通过附件处理附件处理程序输入计算机。 11.11.撤案处理撤案处理 立案后，如要撤案，均需该案核赔人审核同意后，方可通过撤案处理撤案处理 程序予以撤销。 12.12.分保摊回分保摊回 详见前述规定。 13.13.统计归档统计归档 详见前述规定。 23 24 二、船舶险二、船舶险 （一）船舶险业务的核保（一）船舶险业务的核保 1 1工作程序（参见示意图）工作程序（参见示意图） （i）投保人（被保险人）提出投保要求，须填制公司统一格式的投 保单；提供船舶规范、船舶证书，以及证明被保险人保险利益的有关文件， 如船舶所有权证书、经营管理合同、光租合同等；对于业务人员询问的、 或者其在通常业务中知道或应当知道的影响确定费率或决定承保的有关情 营 业 机 构 财 务 投保人/被保险人 营业机构保险业务 员 营业机构核保人 员 总公司财产险部 保险管理委员会 投保单、船舶规范、 船舶证书、保险利 益证明文件 报送材料、申请核保 远洋定期险、超过 300 万人民币保额的 沿海内河定期险、其 他船舶险业务 超过 2 亿元人民币保 额的沿海内河船舶、 超过 5 亿元人民币的 其他船舶险业务 通知缴费 缴费 决定承保以及承 保条件和费率 决定承保以及承保 条件和费率 通知是否承保以及 承保条件和费率 保单、缴费通 知书/通知拒保 25 况，履行告知义务。 （iiii）保险业务员对于投保人的投保要求和提供的有关材料经初步 审查，提出意见，申请核保，并依照核保人的要求收集、提交有关材料。 （iiiiii） 根据核保权限，单船保额在 300 万人民币以内的沿海内河 船舶定期险业务，分公司核保人员在船舶险投保单上直接签署核保意 见，交业务人员转出单中心录入、进行上线核保出单（同意承保） ；或者 退回被保险人（拒绝承保或修改承保条件） 。 （iviv）远洋定期险业务、单船保额超过 300 万人民币的沿海内河定 期险业务、以及其他属船舶险范畴的业务，分公司核保人须将被保险人填 制的船舶险投保单附上相关材料以传真逐笔报总公司财产险部核保处， 由其决定此类业务是否承保、以及承保的费率和条件等。 （v v）对于单船保额超过 2 亿元人民币的沿海内河船舶定期险业务、 单船保额超过 5 亿元人民币的其他船舶险业务，由财产险部核保处报公司 保险管理委员会，由其决定是否承保、以及承保的费率和条件等。 （vivi）上述超过分公司核保权限的船舶业务，分公司核保人员根据 总公司的传真批复，在船舶险投保单上签署意见后，交业务人员转出 单中心录入、进行上线核保出单（同意承保） ；或者退回被保险人（拒绝 承保或修改承保条件） 。 2 2核保规定核保规定 （i）船舶险业务分外币业务与人民币业务：外币业务原则为以外币 投保的涉外远洋船舶；人民币业务原则为以人民币投保的沿海内河船舶。 外币业务适用中国人民保险公司 1986 年 1 月 1 日船舶保险条款 或协会船舶保险条款 。人民币适用中国人民银行 1996 年 11 月 1 日颁 布实施的沿海、内河船舶保险条款 。 人民币船舶险业务单船保额超过 300 万元人民币（含）的，如投保 人要求采用中国人民保险公司 1986 年 1 月 1 日船舶保险条款或协 会船舶保险条款的，报总公司核保人同意后适用。 （ii）被保险人必须填制公司统一格式的投保单，提供船舶规范、 26 船舶登记证书、船级证书、船舶检验证书以及船舶所有权证书或经营管理 合同、光租合同等证明被保险人保险利益的证明文件。 出单中心在进行电脑录入时，须按照船舶证书、船舶规范以及保险 利益证明文件的记载如实录入船舶以及投保人和被保险人有关的信息资料。 除船舶所有人、经营管理人和光船租船人外，其他不具有保险利益的人不 得作为投保人或被保险人。受益人应同于被保险人，除非被保险人已书面 明确指定了受益人，可以按照被保险人的指示录入。 （iii） 各级核保人按照权限对投保的船舶进行核保：决定是否承保、 确定保险条件、保险费率和免赔额等。在核保时，考察被保险人和被保险 船舶的具体情况，应着重考虑如下因素：船舶价值和保险金额；船东信誉、 经营管理水平和往年的损失记录；船舶、船员配备情况，以及船长、船员 的专业素质；船舶用途和航行区域；船舶种类、船型、船龄、吨位、机器、 设备等；船级、船级社水平及船检记录，以及对国际安全管理规则的 执行情况；保险条件、施用条款等。 沿海内河船舶执行中国人民银行下发的沿海、内河船舶保险费率 规章的规定。 （iv） 不承保单船；除船队外，严禁承保船龄在 20 年以上的船舶； 船龄超过 15 年的船舶，不得承保一切险。 （v）船舶定期险业务的保险期限不得跨越年度。对于需要跨年度 的业务，可按年度分别出单。 （vi） 对于目前开办的人身伤亡责任险和污染责任险二项附加险业 务，不鼓励发展。除非一些重要客户提出要求，并事先上报总公司财产险 部同意，否则不得安排。 污染责任险只适用于沿海内河船舶（专门从事原油或其他成品、非 成品油运输的油轮除外） ，并且作为船壳险的附加险，不单独承保。污染 责任险适用中国人民保险公司 1993 年 1 月 1 日修订的船东保障与赔偿 责任险条款第三节第十一条污染的第 3 条、第 4 条和第 5 条；赔偿最高 限额为每次事故人民币 500 万元，费率 1；保险期限不足一年的，保费 不作扣减。 人身伤亡责任险适用中国人民保险公司 1993 年 1 月 1 日修订的 27 船东保障与赔偿责任险条款第三节第二条人身伤亡和疾病船员； 责任限额每人每次事故人民币 20 万，费率 0.6%；保险期限不足一年的， 保费不作扣减。 （vii） 在保险期间内，被保险船舶如须驶入或经过战区、冰区，或 者发生其他违反保险合同中的特款保证事项的，是否继续承保以及如何加 费，须逐笔上报总公司核保人核保。 3 3核保权限核保权限 核保业务内容核保业务内容 分公司分公司 中级核保中级核保 人人 总公司总公司 中级核保中级核保 人人 总公司总公司 高级核保人高级核保人 总公司总公司 保险管理委保险管理委 员会员会 涉外远洋船舶定期险无无单船保险金额 在人民币 5 亿元 （或港币 5 亿元、 美元 6000 万）以 下（含） 单船保险金 额超过人民币 5 亿元（或港币 5 亿元、美元 6000 万元） 沿海、内河船舶定 期险 单船保险 金额在人民 币 300 万元 （含）以下 的 单船保险 金额超过人民 币 300 万元至 人民币 800 万 元（含）的 单船保险金额 超过人民币 800 万 元至人民币 2 亿元 （含）的 单船保险金 额超过人民币 2 亿元的 造船险、修船责任 险和航次保险（包括拖 带航行）以及其他船舶 保险业务 无无单笔业务的保 险金额在人民币 5 亿元（或港币 5 亿 元、美元 6000 万） 以下（含） 单币业务的 保险金额超过人 民币 5 亿元（或 港币 5 亿元、美 元 6000 万元） 4 4批改批改 船舶险业务的批改制度参照船舶险核保制度执行。对批改申请的审核， 按照申请批改保单的险种和保险金额，依据核保权限逐级进行。 28 29 （二）船舶险业务的核赔（二）船舶险业务的核赔 1 1工作程序（参见示意图）工作程序（参见示意图） （i）发生保险事故后，被保险人应在 48 小时内通知公司营业部门的 理赔人员。口头报案的，保险理赔人员应进行记录，并要求被保险人事后 补交书面报案材料。 （iiii）营业机构理赔人员接到报案后核对船舶保险单 ，根据被 保险人提交的海事声明、海事报告等文件填制船舶险业务事故通知书 （附表 3h18） ，案情复杂的还须附上案情报告，详细说明案情和初步的 处理意见报核赔人。 被保险人 营业机构理赔人 员 营业机构核赔人 员 总公司财产险部 责任方 营业机构财务 保险业务管理委员 会 报案 事故通知书及 相关材料 估损金额超过 6 万美元的案 件、以及需要安排担保、委 请律师、委付、诉讼、扣船、 签订救助协议、追偿等事宜 估损金额超过 50 万美元案件 根据权限主动或 接受指示追偿 支付赔款 赔款通知书 处理意见 处理意见 30 （iiiiii） 各级核赔人按照各自的权限逐级进行核赔。指导理赔人员采 取如下措施，对事故进行应急处理。 a a制定应急抢救方案，采取应变措施，防止损失扩大； b b指导被保险人做好各种事实记录，决定是否勘查、检验定损。 有条件时应拍照或摄像，并尽量取得责任方的事故确认； c c要求船东提交海事报告、海事声明，海事声明须在船舶第一到 达港办妥港监签证手续； d d要求船东不得擅自承认责任或与对方和解签署任何协议，并注 意索赔文件的完整和保密。 (iv)在各自核赔权限内，核赔人员可根据案情决定自行处理或指 导下级核赔人或理赔人进行处理：调查案情；收集证据；确定损失原因、 损失范围和程度等。 （v）如果保险标的发生保险责任范围内的损失是由第三人造成的， 核赔人应指导被保险人积极地向第三方提出赔偿请求，必要时，要求被保 险人对第三方采取诉讼、仲裁、司法保全等手段。 对被保险人的损失作出赔付后，被保险人应签署收据及权益转让 书 ，并提供必要的文件和其所知道的情况，尽力协助向第三方追偿。 (vi)对于分公司核赔人核赔权限内的案件，处理完毕结案时，理 赔人员应填制船舶险业务赔款计算书 （3h19） ，经分公司核赔人审核 同意后，理赔人员填制船舶险业务赔款通知书 （3h20） ，经核赔人审 核签发后交财务部门。财务部门根据核赔人员签署的船舶险业务赔款通 知书划付赔款。 (vii)根据公司核赔权限，对于估损金额超过 6 万美元（或 50 万人民币、50 万港币）的船舶险案件，以及需要安排担保、签订救助协议、 决定是否接受委付、委请律师、提起诉讼或仲裁、提出上诉、签署和解协 议以及扣押船舶等事宜，分公司核赔人员均须报总公司财产险部核赔处， 由总公司财产险部核赔处按权限处理，或指导分公司核赔人员进行处理。 (viii)超出分公司核赔人权限的船舶险案件，处理完毕结案时， 理赔人员填制船舶险业务赔款计算书 （3h19）交分公司核赔人，分 31 公司核赔人填制船舶险业务赔案审批单 （3h21）连同船舶业务赔 款计算书及案件相关材料，报送总公司财产险部核赔处。总公司财产险 部核赔处根据核赔权限，逐级审核作出决定后，发回分公司核赔人。分公 司核赔人根据批复的决定通知理赔人员填制船舶险业务赔款通知书 ， 经分公司核赔人审核签署后连同船舶险业务审批单交财务部门，财务 部门根据船舶险业务赔款通知书以及船舶险业务审批单划付赔款。 (ix)对于估损金额超过 50 万美元（或 400 万人民币、400 万港 币）的船舶险案件，由总公司财产险部报公司保险管理委员会进行处理。 2 2核赔规定核赔规定 （i）以人民币投保的船舶，赔款以人民币支付；以外币投保的船舶， 赔款按照被保险人实际支付的币种赔付，或者按照被保险人的要求用人民 币或外币支付。 (ii)分公司核赔权限内的案件，船舶检验、勘查、估损可自行安排， 超出权限的，均须上报总公司核赔人处理。 无论是否在分公司核赔权限内的船舶险案件，如需安排担保、签订救 助协议、决定是否接受委付、委请律师、提起诉讼或仲裁、提起上诉、签 署和解协议以及扣押船舶等有关事宜均须上报总公司核赔人处理。 (iii)按照惯例，对于能够取得收据的赔款，应向计财部提供相 应的收据。如需要追偿，赔付时应取得相应的收据及权益转让书。 （iv）船舶险业务理赔查勘费用，如进行现场查勘检验、异地谈 判或出庭等所产生的交通费、差旅费等费用，应随案件列入赔款指出，通 过分保可以摊回。具体操作，继续执行总公司华保计字（2000）17 号文 理赔查勘支出管理办法（试行） 。 32 3 3核赔权限表核赔权限表 分公司 中级核赔人 总公司 中级核赔人 总公司 高级核赔人 总公司 保险管理委 员会 每笔赔案估损金 额按照投保币种， 在 6 万美元（含） 或 50 万人民币（含） 或 50 万港币（含） 以下的。 每笔赔案估损金 额按照投保币种，超 过 6 万美元低于 20 万 美元（含） ，或者超过 50 万人民币低于 160 万人民币（含） ，或者 超过 50 万港币低于 160 万港币（含）的。 每笔赔案估损金额按照 投保币种，超过 20 万美元低 于 50 万美元（含） ，或者超 过 160 万人民币低于 400 万 人民币（含） ，或者超过 160 万港币低于 400 万港币（含） 的。 每笔赔案估 损