公司有关贷款新规实施看法.doc

洗煤（石油压裂支撑剂）公司有关贷款新规实施看法去年，银监会相继发布了“三个办法一个指引”，即：流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、固定资产贷款管理暂行办法和项目融资业务指引，也称之为贷款新规。贷款新规其具有七大要义和三大精髓。三大精髓：全流程精细化管理、协议承诺、受托支付 七大要义：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、实贷实付、贷放分控、贷后管理、罚则约束贷款原来分“贷前、贷中、贷后”三个环节，贷款新规把贷款全流程细分为受理、调查、风评、审批、签约、发放、支付、后管和处置九大环节，对关键环节提出了风险管控要求，实施精细化管理。诚信申贷强调借款人在申贷中要恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露。“协议承诺”原则要求银行应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。贷放分控原则强调批贷不等于放款，注重审核各项放款前提条件、贷款资金用途等要素，改变原来“有条件审批、无条件放款”的错误操作。实贷实付是指银行要根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。贷款新规在沿袭商业银行传统贷后管理方式的同时，突出强调以下方面贷后管理的要求：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确了贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。罚则约束则明确提出了采取“监管措施”或“行政处罚”的手段，约束贷款人和借款人等交易主体的行为。公司先后在平定县农村信用合作联社城关信用社贷款共计3800万元，其中平定县洗煤有限责任公司贷款共计2500万元，平定县石油压裂支撑剂有限公司贷款共计1300万元。在此期间，公司得到了城关信用社的大力支持，从而公司得以加快发展运营脚步，这与城关信用社的业务支持是分不开的。这次贷款新规的实行，没有抬高企业获得贷款的门槛，没有对企业获取银行授信产生影响。在贷款使用方面，贷款新规只是从贷款支付环节，强调商业银行加强贷款用途管理。对贷款资金支付的管理并不会影响公司的资金使用。贷款新规在设计支付方式、确定支付标准时，综合考虑了企业的特点、承受能力等因素，能够保证企业的正常用款需求，也能保障贷款资金的及时有效支付。在传统“实贷实存”贷款模式下，银行通常在贷款合同签订后一次性将贷款资金发放给企业，贷款利息自贷款资金发放之日起算；而在贷款新规倡导的“实贷实付”贷款模式下，企业有用款需求时，银行才发放贷款资金，此时开始计算利息。可见，贷款新规所倡导的贷款理念减少了企业利息支出，为企业节约了财务成本，是对企业又一利好政策。贷款新规也促使企业提高管理水平。一方面，根据贷款新规规定，企业在申请贷款时应当向银行提供各种资料，银行对此进行严格审查。如在贷款调查阶段，企业应当提供贷款用途证明，如交易双方签订的合同等；在贷款发放阶段，企业提起贷款发放申请时还应同时提交相关交易资料。贷款新规对贷款资料的严格要求，可促使企业规范管理，尤其是重视合同管理。另一方面，贷款新规也对企业财务管理提出更高要求。“实贷实存”贷款模式往往刺激企业的信贷冲动，造成大量节余贷款资金滞留企业账户，得不到有效利用。“实贷实付”将约束企业的信贷冲动，银行在企业真正有用款需求时才发放贷款资金，改变了贷款资金滞留企业账户的状况，既确保了贷款资金不被挪用，同时也对企业的资金调配和资金合理利用提出更高要求，促使企业财务管理模式由粗放式向精细化转变。2010年是公司发展关键的一个年头，公司新建项目年产60000吨石油压裂支撑剂已开始建设并计划于近期投产。公司前期项目预计所需流动资金量较大，在城关信用社的大力支持下，所贷款项1300万，解决了公司前期铺底流动资金的调配困难，为公司发展打下了坚实的基础。这次实行贷款新规，我公司也