面粉有限公司网银调研报告.doc

面粉有限公司网银调研报告银行投放商业性贷款以来，业务发展迅速，大批粮棉产业化龙头企业和加工企业与银行建立了信贷关系，结算业务量也迅速增加。但由于我行结算手段单一，业务办理程序繁杂，已成为制约业务发展的瓶颈。年，我行与工商银行建立合作，开始对企业大力推广网上银行业务，为完善结算功能提供了契机。近年来，随着内控制度的不断完善，网银业务与我行自身业务的冲突也日益显现，如存款流失、中间业务收入减少等。为此，保定市分行副行长同志、计划财会部主管同志、支行行长同志，带领面粉有限公司客户经理于4月25日前往该公司针对网银业务进行调研。现将有关情况整理如下：一、现状面粉有限公司是一家现金使用量较大、资金结算笔数较多的收储企业，因此作为我行网银业务的重点推广对象。该公司于2009年9月开通网上银行业务，是我行最早开通网银业务的客户之一，也是我行客户中网银业务使用最频繁的。年该公司累计办理资金汇划413笔、金额29781.58万元，日均存款余额31.10万元。我行同期业务量109笔，金额9028.24万元，日均存款余额29.69万元，手续费收入921元。年一季度累计办理网上银行资金汇划115笔、金额8293.63万元，日均存款余额72.37万元。我行同期业务量26笔，金额2419.30万元，日均存款余额133.52万元，手续费收入156.5元。二、开展网银业务的成效1、资金运行更加安全。五福面粉厂址位于亢龙农场，距离城25公里，企业往返需90分钟车程。采用网银结算方式后，企业货款归行，可以选择两种方式，一是直接汇入银行基本账户；二是通过工行网银汇划资金。无论采用哪种方式操作，都减少了现金在途时间，增强了资金的安全性。2、结算更加方便快捷。由于五福公司距离我行路途遥远，前来柜面办理业务不仅耗费大量时间，也增加结算成本。相比原来柜面结算，现在通过网银，客户可以坐在公司进行操作，只要有网络就可以进行资金往来结算，减少了客户到银行柜台办业务所带来的人力、财力和物力耗费。既提高了企业办事效率，又大大降低了企业办结算业务成本。三、网银业务存在的弊端1、手续费流失。通过工行网银进行结算减少了银行的存款余额，一定程度上造成了存款流失；同时结算业务手续费收入也一定程度上有所减少。2、难以对企业货款归行率进行控制。由于在我行计算货款归行率时账户包含客户开设的工行网银、牡丹金山卡账户，因此企业为达到归行率要求，往往通过回笼货款“转圈”虚增销售回笼款，因此客户经理在每月计算归行率时需耗费大量时间仔细甄别款项，剔除转圈货款。四、解决方案1、对客户存贷比进行严格控制。要求客户在我行达到一定程度存贷比，并以此作为续贷准入条件。对于不能达到存贷比要求的客户，要给予一定处罚。比如在今后信用等级评定时予以降级，对客户进行罚息等，以保证货款及时、集中回笼到我行。2、严格监督企业回笼资金归行渠道。对回笼资金，我行应要求优先回到企业在银行开立的帐户，确需通过网银帐户流转的，客户经理应主动、及时通过网银界面查询，了解企业资金动向，避免资金体外循环、销售货款回笼不及时等违反银行资金管理规定的行为发生，实现企业合规经营、银行合规管理。2、针对开展网银离柜业务导致存款和收入减少问题，制定切实可行的结算服务方案。对开通工行网银客户是否可以考虑制定出工作日和节假日两套结算服务方案。鼓励客户工作日通过银行的大、小额支付系统与同城交换系统办理业务，客户可以不到银行，通过双方事先签订具有法律效力的协议要求，把“支付通知书”传真至银行，由银