大学课件金融机构体系ppt（p50）

第十章 金融机构体系 第一节 金融机构体系概述 第二节 银行金融机构 第三节 非银行金融机构 第四节 我国的金融机构体系 返回 目录 /sundae_meng 第一节 金融机构体系概述 一、金融机构体系的概念 l现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活 动都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构 ，这些金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体 功能的金融机构体系。 l所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经 济条件下，各种不同的银行和金融机构形成不同层次 的系统及其相互关系。一国的金融体系，如果着重从 金融机构角度来分析，便是金融机构体系。它实际上 是金融体系的基础。 /sundae_me ng 第一节 金融机构体系概述 二、金融机构体系的基本构成 l金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两 大部分。 l各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系 。大体上，就其经营活动的特点来划分，一个国家的 银行体系一般包括四大部分：中央银行、商业银行、 各类专业银行和政策性银行。 l除了银行金融机构以外，各国通常还有各种类型的非 银行金融机构。这些机构主要有：信用合作社、信托 投资公司、证券公司、财务公司、保险公司、储金局 等。 /sundae_me ng 第一节 金融机构体系概述 三、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别 (一)资金来源和运用不同 (二)信用创造功能不同 (三)监管方式和程度不同 (四)地位和作用不同 l总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个 体系的核心，商业银行是主体和基础，银行与非银行 多种金融机构并存，相互协调，共同发展。 /sundae_me ng 第一节 金融机构体系概述 四、金融中介机构存在的必要性 (一)概念 l所谓金融中介，就是介于债权人与债务人之间发挥 融资媒介作用的服务性机构。 (二)存在的必要性 1. 降低交易费用 2. 降低风险 3. 调节借贷数额和期限 4. 反映和调节经济活动 /sundae_me ng 第二节 银行金融机构 一、银行的发展演变 (一)银行的起源和发展 l公元前2 000年前，巴比伦的寺庙即已代人保管金银， 收取管理费用，可将其贷出收取高利。 l在中世纪，意大利的威尼斯和其他几个城市出现了银 行业，从事存款、代理支付、汇兑和放款业务。 l中国的货币经营业和银行业也具有悠久的历史，南北 朝时（公元420589年），寺院就经营质押业务，并 利用聚集的资财放高利贷。 /sundae_me ng 第二节 银行金融机构 (二)现代银行 l现代西方银行是随着资本主义生产方式的产生和发展 而建立起来的，至今已有三百多年的历史。其发展途 径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变 而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。 l现代银行具有三个特点： 一是利息水平较低。 二是信用功能扩大。 三是具备信用创造功能。 /sundae_me ng 第二节 银行金融机构 (三)银行发展新趋势 l电子化。银行普遍采用电子计算机来办理存款 取款、发放信用卡、清点钞票、处理支票、清 算票据、储存资料等项工作。 l国际化。各国货币自由兑换，借贷资本自由出 入国境，逐步形成世界金融市场。 l自由化。包括利率自由化、货币兑换自由化和 金融业务自由化，银行的跨业务金融成为潮流 。 /sundae_me ng 第二节 银行金融机构 二、银行金融机构的主要类型 (一)商业银行 l商业银行（commercial bank）是以经营工商业 存、放款为主要业务，以获取利润为主要目标 的信用机构。由于它主要依靠吸收存款作为其 放款的主要来源，因此也称为“存款银行”。 l有关商业银行的详细内容在第十一章中阐述。 /sundae_me ng 第二节 银行金融机构 (二)中央银行 l中央银行（central bank）是一个国家金融体系 中居于中心地位的金融机构或组织，是代表国 家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给 ，并制定和执行国家的货币政策，进行宏观金 融调控的最高金融机构。 l有关中央银行的详细内容在第十三章中阐述。 /sundae_me ng 第二节 银行金融机构 (三)政策性银行 政策性银行是由政府出资组建，服务和服从于国家经 济和社会政策，从事政策性金融服务的信用机构。 政策性银行的基本特征： (1)与政府联系密切。 (2)经营目标的非盈利性。 (3)业务领域和服务对象基本固定。 (4)特殊的融资原则。 /sundae_me ng 第二节 银行金融机构 政策性金融机构的类型： (1)按活动范围分为全国性或地方性政策性金融 机构。 (2)按组织结构划分为单一型或“金字塔”形。 (3)按业务分为信贷机构和保险机构。 (4)按业务领域划分为农业、中小企业、进出口 、住房、经济开发、基础产业、主导产业以 及环境、国民福利等金融机构。 /sundae_me ng 第二节 银行金融机构 (四)专业银行 所谓专业银行，是那些专门经营指定范围内的业务和 提供专门性金融服务的银行。其与商业银行的差异： (1)在业务范围方面，专业银行与商业银行不同，它并不 经营一切零售和批发银行业务，也不提供所有形式的 金融服务。 (2)在资金来源方面，除吸收各种存款外，很多是依靠发 行债券来筹集营运资金。 (3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定 的用途。 (4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款 业务，以中长期融资为主。 /sundae_me ng 第二节 银行金融机构 世界各国的专业银行的主要种类： (1)投资银行。也称为“长期投资银行”或“长期信贷银 行”，是一种专门办理对工商企业的投资和长期信贷 业务，以满足企业对固定资本需要的专业银行。 (2)开发银行。是西方国家最主要的专业银行之一，是专 门为开发经济和基本建设投资提供长期信贷的银行。 (3)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货 币资财的信用机构。 (4)不动产抵押银行。是以土地、房屋等不动产作抵押办 理放款业务的银行。 (5)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业务的专业银 行。 (6)其他一些专业银行。 /sundae_me ng 第三节 非银行金融机构 一、证券机构 l证券金融机构是与证券交易有关的金融机构，主要 包括证券交易所、证券公司、证券经纪人和证券商 。 证券交易所是买卖股票、公债、公司债券等有价证 券的组织，它有固定的交易场所。 证券公司是专门从事有关证券经营及相关业务的金 融企业。 证券经纪人是在证券市场交易中充当双方的中介、 收取佣金的商人。 证券商是专门从事有价证券买卖业务的商号和商人 。 /sundae_me ng 第三节 非银行金融机构 二、保险公司 l保险公司是专门经营保险业务，依靠投保者交纳的保 险费而聚集货币资金，用来对有价证券等进行投资的 一种特殊形式的金融组织。 l保险公司把从参与保险的客户那里收取的保险费集中 起来，建立保险基金，当个别保险人发生保险责任范 围内的损失时，就从保险基金中拿出一部分基金，根 据契约规定予以赔偿。这样，个别、少数的损失由全 体投保人共同分担。 l保险公司除了补偿损失外，还将其所吸收的资金用于 投资。 /sundae_me ng 第三节 非银行金融机构 三、信托投资公司 1. 概念 l信托投资公司是办理各种信托业务的信用机构。通常 主要有办理信托存款、信托放款和投资、代理发行企 业股票和国家债券、代理买卖和出租房地产、代管财 产、办理遗产转让和代保管业务等。 2. 信托投资公司的资金来源 (1)客户委托存款、委托贷款、委托投资所集聚的资金。 (2)经济联合体投资。 /sundae_me ng 第三节 非银行金融机构 四、财务公司 l财务公司是专营耐用品的租购或分期销售业务 的机构。 l一般以接受定期存款、兼营外汇、联合贷款、 包销证券、不动产抵押、投资咨询服务为其主 要业务，类似于长期投资银行。 /sundae_me ng 第三节 非银行金融机构 五、信用合用社 l信用合用社是吸收城镇小手工业者或农民为社员的一 种信用组织。 l信用合用社以社员缴纳的股金和吸收的存款为主要资 金来源。 l信用社可分为城市信用社和农村信用社两种，前者是 城市手工业者的组合，后者则是农民经济的信用组合 。 l信用合用社除了办理社员的存放款业务之外，还购买 政府公债或把资金转存于其他金融机构，这对社会融 资流动也很有好处。 /sundae_me ng 第三节 非银行金融机构 六、储金局 l储金局泛指各种储蓄机构，是以吸收居民小额存款为 特征的，主要有两种类型：储蓄贷款协会和邮政储金 局。 储蓄贷款协会是在集股的基础上组织起来的，所得资 金用抵押方式贷予会员购买住房或投资于住宅建筑抵 押债券方面。 邮政储金局是除美国以外各主要资本主义国家极通行 的金融机构，其目的在于利用遍设各地的邮局，吸收 小额储蓄。 /sundae_me ng 第三节 非银行金融机构 七、租赁公司 l租赁公司是通过融物形式起融资作用的企业。租赁按 其性质可分为两大类：金融租赁和经营租赁。 金融租赁是融资和融物相结合的一种信用方式。 经营租赁是出租人将自己经营出租的设备和用品反复 出租的租赁行为。 l目前国际上的租赁行业由三种类型的机构组成： 银行或与银行有关的金融机构所属的租赁公司。 属于制造商的租赁公司。 综合经营并独立开业的租赁公司。 /sundae_me ng 第四节 我国的金融机构体系 l中央银行： 中国人民银行 l国有商业银行： 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 l政策性银行： 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 /sundae_me ng l股份制商业银行： 交通银行 中信实业银行 中国光大银行 深圳发展银行 上海浦东发展银行 招商银行 民生银行、福建兴业银行、 广东发展银行、华夏银行等 l主要的非银行金融机构： 中国人民保险（集团）公司 信用合作社和合作银行 中国国际信托投资公司 国家外汇管理局 l外资银行和涉外金融机构： /sundae_me ng 第四节 我国的金融机构体系 一、我国金融机构体系的建立 (一)新中国成立前夕旧中国的金融机构体系 l新中国成立以前，在我国存在着两个并行对立的金融 机构体系：国民党统治区的金融机构体系和共产党领 导下的解放区的金融机构体系。 国民党统治区的金融机构体系主要由官僚资本银行、 中国民族资本银行、帝国主义在华银行和在广大农村 存在的高利贷性质的金融机构所组成。 在解放区，革命根据地银行除发行货币外，还对根据 地的农民发放贷款。 /sundae_me ng 第四节 我国的金融机构体系 (二)新中国金融机构体系的建立 l新中国的社会主义金融机构体系，是在统一合并各 解放区银行，没收官僚资本银行，取消帝国主义银 行在华特权，对私营资本主义银行和钱庄进行社会 主义改造，建立了独立统一的货币市场的基础上建 立起来的。主要通过如下途径： 1. 统一合并根据地银行，建立中国人民银行 2. 没收官僚资本银行，改造民族资本银行 3. 取消帝国主义在华银行的特权 4. 建立农业银行等其他金融机构 /sundae_me ng 第四节 我国的金融机构体系 二、我国金融机构体系的发展演变 我国过去长期实行单一的国家银行体制，主要特征 是所有制形式的全民所有制单一性、业务经营的高 度集中垄断性、对计划财政的高度依附性、信贷资 金单一纵向性、资金营运上吃“大锅饭”等。 从1979年开始，我国对传统的金融体系进行了改革 和重建。 1983年9月，中国工商银行与中国人民银行分设，中 国人民银行行使中央银行职能，不再办理具体银行 业务，成为金融宏观管理的专职部门，另外设立的 中国工商银行专门办理原来由中国人民银行办理的 工商信贷和城镇储蓄业务。 /sundae_me ng 第四节 我国的金融机构体系 三、我国金融机构现状 l目前，我国已初步形成以中国人民银行为核心 ，商业银行为主体，多种金融机构并存、分工 协作的金融机构体系。 l下面简要介绍几家主要的金融机构的性质和主 要职责。 /sundae_me ng 第四节 我国的金融机构体系 (一)中国人民银行 l中国人民银行是我国的中央银行，是代表国务院领导 和管理全国金融事业的国家机关。其特殊性质体现在 ： 它是“发行银行”，独掌我国货币发行权。 它是“银行的银行”，它不对企业和个人办理业务， 只同各商业银行和其他金融机构发生关系，充当“最 后贷款者”的角色。 它是“政府的银行”，它经理国库，制定和执行货币 政策，干预经济生活，代表国家从事国际金融活动。 /sundae_me ng 第四节 我国的金融机构体系 (二)商业银行 1、国有商业银行 （1）中国工商银行 l是中国目前四大国有独资商业银行之一，也是目前中国存贷款规 模最大的一家商业银行。其职责主要有： 办理城镇储蓄，吸收工商企业和机关、团体、部队、学校等单位 的存款。 办理国营工商企业、城镇集体企业和个体工商业的贷款。 管理国有工商企业流动资金。 管理工商企业和有关企业主管部门用于技术改造的贷款。 /sundae_me ng 第四节 我国的金融机构体系 办理国有企业、集体企业的结算业务。 办理委托、代理、租赁、咨询等业务。 提供保管箱服务。 代理收购、出售金银。 受理人民银行委托的现金管理、工资基金管 理等业务。 /sundae_me ng 第四节 我国的金融机构体系 （2）中国农业银行 l中国目前四大国有独资商业银行之一。中国农业银行 曾是专门经营农村金融业务的一家专业银行，在广大 农村遍设分支机构。其主要职责和业务范围是： 调查研究农村经济情况，管理农村金融工作。 组织农村企业、事业和机关、团体等单位的存款，办 理各种乡镇居民储蓄业务。 支持农村经济发展，办理各项贷款。 统一管理全国支农资金，统一调度和合理使用农村信 贷资金，以解决全面发展农村经济的资金需要。 /sundae_me ng 第四节 我国的金融机构体系 办理转账结算业务。 接受人民银行的委托，对农村的机关、团体、企业、 事业单位等实行现金管理，调节农村货币流通。 办理信托存款、贷款、投资，代客户发行股票、债券 ，代理保险，代收付款项，代清理欠款以及经营租赁 等业务。 管理农村信用合作社，支持和帮助农村信用合作社搞 好工作，以加快农村金融的发展，管理国营农场、供 销合作社的流动资金监管工资基金。 为客户提供信息和咨询服务。 受理中国人民银行委托办理的其他业务。 /sundae_me ng 第四节 我国的金融机构体系 （3）中国银行 l中国目前四大国有独资商业银行之一。其主要职责和 任务是：组织、运用、积累和管理外汇资金，经营一 切外汇业务，积极开展各种国际金融活动。 l具体业务主要有： 办理贸易和非贸易的国际结算。 办理国际银行间的存、贷款业务和发行债券，筹集外 汇资金。 办理外币存款、贷款和人民币存款、贷款，主要办理 外贸信贷、外汇信贷、出口信贷及“三资企业”信贷 。 /sundae_me ng 第四节 我国的金融机构体系 办理华侨汇款和其他国际汇兑。 经营外汇（包括外币）的买卖。 开展国际信托和咨询业务。 经营国际黄金买卖。 组织或参加国际银团贷款。 组织国际租赁与国际信托投资业务。 在外国和港澳地区投资或合资经营银行、财务公司和 其他业务。 经营国家许可的和委托办理的其他银行业务。 /sundae_me ng 第四节 我国的金融机构体系 （4）中国建设银行 l中国目前四大国有独资商业银行之一。中国建设银行 曾是办理固定资产投资和贷款的专业银行。 l主要职责和业务： 管理基本建设支出预算，并负责管理基建资金。 吸收和运用固定资产领域内的存款和其他存款。 审批基本建设财务计划和决算，制定基本建设财务管 理制度。 /sundae_me ng 第四节 我国的金融机构体系 办理基本建设拨款贷款及大型技术改造专项贷款。 办理基本建设单位的财务结算(主要包括工程价款的 结算和贷款结算)。 办理国内企业与海外的各种经济合作项目的贷款。 管理挖潜、革新、改造资金。 开办信托业务，代办有关投资的拨款和贷款。 提供投资信息，进行项目评估，审查工程预决算，通 过对拨款和贷款的管理和监督，提高基本建设投资效 果。 /sundae_me ng 第四节 我国的金融机构体系 l2、股份制商业银行 l（1）中国交通银行 l交通银行始建于1908年，是中国早期四大银行之一， 也是中国早期的发钞行之一。1949年以后，除香港分 行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中 国人民银行和中国人民建设银行。为适应中国经济体 制改革和发展，1986年交通银行作为金融改革的试点 ，经国务院批准重新组建，1987年重新组建后的交通 银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股 份制商业银行。 /sundae_me ng 第四节 我国的金融机构体系 l（2）中信实业银行 l中信实业银行隶属于中国国际信托投资公司（ 中信公司），创立于1987年，是我国改革开放 中最早成立的新兴商业银行之一。2002年，中 国国际信托投资公司更名为中国中信（集团） 公司，组建了以中信实业银行为主体的中信控 股有限公司。目前，中信实业银行是中信控股 有限公司的全资金融子公司。 /sundae_me ng 第四节 我国的金融机构体系 l（3）招商银行 l招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由 企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。目 前，招商银行总资产逾5000亿元，在英国银行家 杂志“世界1000家大银行”的最新排名中居前200位。 l（4）民生银行 l中国民生银行股份有限公司是经国务院及中国人民银 行批准于1996年2月7日成立的全国性股份制商业银行 。中国民生银行是中国第一家主要由民间资本构成的 民营银行。 /sundae_me ng 第四节 我国的金融机构体系 l（三）非银行金融机构 l1、城乡信用合作社 l城乡信用合作社是集体性质的群众性的合作金融组织，包括城 市信用合作社和农村信用合作社。其基本任务是：大力组织分 散资金，帮助群众解决生产资金需要，促进城乡经济的发展， 积极引导民间借贷。 l农村信用合作社机构设置，一般是县设联社，以乡为基本单位 ，乡以下设分社或信用站。城市信用合作社是改革开放以后， 在城镇集体经济和个体、私营经济基础上发展起来的，有一部 分已在20世纪90年代中期改组为城市商业银行，余下部分仍沿 用城市信用合作社名称。 /sundae_me ng 国有独资银行是我国银行业的主体。截至2001年6月底，国有独资商业 银行的存款和贷款总额分别占我国金融机构存款和贷款总额的61.5和 58.1，占商业银行存款和贷款总额的80.6和81.7。由于占有绝对优 势的市场份额，国有独资商业银行的效率就决定着银行业的整体效率。 国有独资银行的改革对我国金融改革举足轻重。 /sundae_me ng /sundae_me ng /sundae_me ng 第四节 我国的金融机构体系 l2、保险公司 l目前中国最主要的保险公司有：中国人寿保险公司和中国人民 财产保险公司。这两家公司都从原中国人民保险公司分拆而成 。 l1949年10，中国人民保险公司成立。1996年7月， 中国人民保 险公司重组为中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险 有限公司、中保人寿保险有限公司和中保再保险有限公司。其 中，中国人寿保险公司的前身-中保人寿保险有限公司于1996 年8月成立。