2010年银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案

Ray shiu 资格考试题库 /rayshiu 2010年银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案（2套）【精品】2010年银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案(1)一、单选题1、 基金管理人与托管人之间的关系是( )A 所有人与经营者的关系B 经营与监管的关系C 持有与托管的关系D 委托与受托的关系标准答案： B2、 我国基金法规定，基金管理公司的最低实收资本为人民币( )元A 1000万 B 3000万 C 5000万 D 一亿标准答案： D3、 率先推出外汇期货交易，标志着外汇期货的正式产生的交易所是( )A 纽约证券交易所 B 芝加哥期货交易所C 国际货币市场 D 美国证券交易所标准答案： B4、 美国国库券期货是采用指数报价的，该指数是( )A 100与国库券年收益率的差B 100与和约最后交易日的3个月期伦敦银行同业拆借利率的差C 100与国库券年贴现率的差D 100与国库券年收益率的和标准答案： C5、 美国长期国债期货可交割债券的剩余期限不少于( )A 15年 B 10年 C 30年 D 20年标准答案： A6、 看涨期权的买方具有在约定期限内按( )价格买入一定数量金融资产的权利。A 市场价格 B 买入价格 C 卖出价格 D 约定价格标准答案： D7、 看跌期权的买方对标的金融资产具有( )的权利A 买入 B 卖出 C 持有 D 以上都是标准答案： B8、 可在期权到期日或到期日之前的任一个营业日执行的期权是( )A 美式期权 B 欧式期权 C 看涨期权 D看跌期权标准答案： A9、 认股权的认购期限一般为( )A 210年 B 310年 C 两周到30天 D3个月到1年标准答案： D10、 金融期货的交易对象是( )A 金融商品 B 金融商品合约 C 金融期货合约 D 金融期权标准答案： C11、 可转换证券实际上是一种普通股票的( )A 长期看涨期权 B 长期看跌期权 C 短期看涨期权 D短期看跌期权标准答案： C12、 优先认股权实际上是一种普通股票的( )A 长期看涨期权 B 长期看跌期权 C 短期看涨期权 D短期看跌期权标准答案： A13、 不得进入证券交易所交易的证券商是( )A 会员证券商 B 非会员证券商 C 会员承销商 D 会员证券自营商标准答案： B14、 世界上最早、最有影响的股价指数是( )A 道-琼斯股价指数 B 恒生指数 C 日经指数 D 纳斯达克指数标准答案： A15、 在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的( )A 综合法 B 计算期加权法 C 基期加权法 D 相对法标准答案： D16、 以货币形式支付的股息，称之为( )A 现金股息 B 股票股息 C 财产股息 D 负债股息标准答案： A17、 在公司章程中载明并获批准后，公司以一部分股本作为股息派发，称之为( )A 现金股息 B 股票股息 C 财产股息 D 负债股息标准答案： B18、 决定债权票面利率时无须考虑( )A 投资者的接受程度B 债券的信用级别C 利息的支付方式和记息方式D 股票市场的平均价格水平标准答案： D19、 买入债券后持有一端时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )A 直接收益率 B 到期收益率 C持有期收益率 D 赎回收益率标准答案： C20、 以下那一种风险不属于系统风险( )A 政策风险 B 周期波动风险 C 利率风险 D 信用风险标准答案： D21、 ( )是会员制证券交易所的最高权利机构。A 会员大会 B 理事会 C 董事会 D 监察委员会标准答案： A22、 根据我国证券法，对证券公司实行( )管理。A 分业 B混合 C 综合 D 分类标准答案： D23、 证券公司客户的交易结算资金必须全额存入制定的( )，单独立户管理。A 金融机构 B证券公司 C 工商银行 D 商业银行标准答案： D24、 证券公司开展经纪业务，应当置备统一制定的( )，供委托人使用。A 买卖成交报告单 B 证券买卖委托书 C 指定交易协议书 D 交割单标准答案： B25、 证券公司管理的原则要求证券公司把( )放在首位。A 流动性 B 盈利性 C 安全性 D 变现能力标准答案： C26、 代理中央登记结算公司为证券的交易和发行提供登记、保管和结算服务的地方机构，称为( )。A 中央登记结算公司 B 地方登记结算公司 C 交易所 D 交易中心标准答案： A27、 根据我国公司法的规定，股份有限公司的法定代表人是( )。A 总经理 B 监事长 C 董事长 D 公司内部自定标准答案： C28、 发起人以工业产权、非专利技术作价出资的金额不得超过股份有限公司注册资本的( )A 10% B 20% C 30% D 40%标准答案： C29、 公司财产能够清偿公司债务时，其支付的顺序为( )A 缴纳所欠税款、职工工资和劳动保险费用、清算费用、清偿公司债务B 清算费用、职工工资和劳动保险费用、缴纳所欠税款、清偿公司债务C 清算费用、缴纳所欠税款、职工工资和劳动保险费用、清偿公司债务D 职工工资和劳动保险费用、清算费用、缴纳所欠税款、清偿公司债务标准答案： B30、 发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起 年内不得转让。A 1 B 2 C 3 D 4标准答案： A31、 通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上市公司已发行的股份的( )时，继续进行收购的，应当依法向该上市公司所以股东发出收购要约。A 20% B 25% C 30% D 35%标准答案： C32、 发行公司债券时，该公司的累计债券总额不得超过公司净资产的( )A 40% B 50% C 60% D 70%标准答案： A33、 证券的代销、包销期最长不得超过( )A 90 天 B 六个月 C 九个月 D 一年标准答案： A34、 以募集设立方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的( )，其于股份应当向社会公开募集。A 15% B 20% C 30% D 35%标准答案： D35、 职业道德是人们在各种职业活动中应该遵守的( )A 职业纪律 B 职业操守 C 职业规范 D 道德规范标准答案： D二、多选题36、 ( )不属于抵押证券。A 信用公司债 B 不动产抵押公司债 C 收益公司债 D 保证公司债标准答案： A, C37、 债券是一种( )A 真实资本 B 虚拟资本 C 有价证券 D 收益凭证标准答案： B, C, D38、 契约型基金的当事人有( )A 管理人 B 托管人 C 投资者 D 证券公司标准答案： A, B, C39、 债券基金收益与市场利率的关系具体表现为( )A 市场利率下降，基金收益下降B 市场利率上升，基金收益下降C市场利率上升，基金收益上升D市场利率下降，基金收益上升标准答案： B, D40、 决定基金运作费率高低的因素有( )A 基金规模 B 基金风险 C 基金表现 D 最低投资额标准答案： A, B41、 作为一种成效显著的现代化投资工具，基金所具备的明显特点是( )A 较高收益 B 分散风险 C 专家管理 D 规模效益标准答案： B, C, D42、 契约型基金与公司型基金的区别在于( )A 资金的性质不同B 投资者的地位不同C 基金的营运依据不同D基金单位的价格决定依据不同标准答案： A, B, C43、 汇率风险大致可分为( )A 升水风险 B 贴水风险 C 商业性风险 D 金融性风险标准答案： A, B44、 可转换证券的要素有( )A 票面利率 B 转换比例 C 转化价格修正条款 D 转换期限标准答案： B, C, D45、 期货价格的特点是( )A 预期性 B 隐秘性 C 连续性 D 权威性标准答案： A, C, D46、 金融期货的功能主要有( )A 投资功能 B 套期保值功能 C 筹资功能 D 价格发现功能标准答案： B, D47、 认股权证的三要素是( )A 认股期限 B 认股价格 C 认股时间 D 认股数量标准答案： A, B, D48、 存托凭证的优点为( )A 市场容量大 B 发行一级ADR的手续简单、发行成本低 C 避开直接发行股票或债券的法律要求 D 利息率较低标准答案： A, B, C49、 可转化证券的特点为( )A 市价变动频繁 B 可转换成普通股 C 有事先规定的转换期限 D 持有者的身份随证券的转换而相应转换标准答案： B, C, D50、 金融商品的基本特性为( )A 同质性 B 多样性 C 价格的易变性 D 耐久性标准答案： A, B, C51、 一般而言( )是证券发行的主体。A 政府 B 企业 C 居民 D 金融机构标准答案： A, B, D52、 会员制的证券交易所一般设立( )等机构。A 会员大会 B 董事会 C 理事会 D 监察委员会标准答案： A, C, D53、 证券交易所的管理制度包括( )几个方面。A 对证券上市公司的管理B 对证券交易行为的管理C 对场内证券交易商的管理D 对投资者的管理标准答案： A, B, C54、 非系统风险包括( )等。A 信用风险 B 经营风险 C 购买力风险 D 财务风险标准答案： A, B, D55、 股息的具体形式包括( )。A 建业股息 B 负债股息 C 现金股息 D 财产股息标准答案： A, B, C, D56、 证券交易所的会员大会的职权包括( )。A 制定和修改证券交易所章程B 选举和罢免会员理事C 审议和通过理事会、总经理的工作报告D 审定对会员的接纳标准答案： A, B, C57、 证券公司的作用主要有( )。A 媒介资金供需 B 构造证券市场 C 优化资源配置 D 促进产业集中标准答案： A, B58、 属于证券服务机构的公司有( )。A 证券公司 B 证券登记结算公司 C 证券投资咨询公司 D 保险公司标准答案： A, B, C59、 中央登记结算公司的职能为( )。A 中央登记 B 中央存管 C 中央结算 D 集中交易标准答案： A, B, C60、 对注册会计师、会计师事务所、审计师事务所执行证券期货相关业务实行监督管理的部门有( )。A 财政部 B 证券监督管理委员会 C 人民银行 D 证券交易所标准答案： A, B三、判断题61、 可转换证券持有者的身份随着证券的转换而相应转换( )。标准答案： 正确62、 认股权证是普通股股东的一种特权( )。标准答案： 错误63、 认股权证的价格与剩余有效期长短成正比( )。标准答案： 错误64、 当市价低于认股权证约定的价格时，认股权证的价格为零( )。标准答案： 正确65、 优先股的价格波动小于相应的普通股股票的价格波动( )。标准答案： 错误66、 期货价格反映了市场对未来现货价格的预期( )。标准答案： 正确67、 银行和非银行金融机构的资金来源主要是靠发行金融债券( )。标准答案： 错误68、 证券专营机构在美国称商人银行( )。标准答案： 错误69、 每日的开盘价由证券交易所确定( )。标准答案： 错误70、 会员大会是会员制证券交易所的决策机构( )。标准答案： 错误71、 系统性风险是不可以回避的，但可以分散( )。标准答案： 正确72、 股票发行的溢价部分应记入公司的股本( )。标准答案： 正确73、 股票股息实际上是当年留存收益的资本化( )。标准答案： 正确74、 美国的投资银行和英国的商人银行就是证券公司( )。标准答案： 正确75、 经纪类证券公司只可经营证券经纪业务( )。标准答案： 错误76、 证券信用评级的主要对象为普通股股票和债券( )。标准答案： 正确77、 场外交易市场的组织方式是经纪制( )。标准答案： 错误78、 基金的收益可能高于债券( )。标准答案： 正确79、 封闭式基金的首次发行价同股票一样可以有溢价( )。标准答案： 正确80、 基金运作费用是直接向投资者收取的( )。标准答案： 错误81、 股票的流动性是指股票可以自由地进行交易( )。标准答案： 错误82、 公司向其他公司投资的，除国务院规定的投资公司和控股公司外，所累计投资额不得超过本公司净资产的百分之五十( )。标准答案： 正确83、 公司可以设立子公司和分公司，但分公司具有法人资格，而子公司则不具法人资格( )。标准答案： 错误84、 股份有限公司的设立，必须经过国务院授权的部门或省级人民政府的批准( )。标准答案： 错误85、 股份有限公司申请其股票上市，该公司股本总额不得少于人民币一亿元( )。标准答案： 错误86、 设立股份有限公司，应当有五人以上的发起人，但对发起人是否在中国境内有居所并没有作要求( )。标准答案： 错误87、 发起人向社会公开募集股份，应当由依法设立的证券经营机构承销，签订承销协议( )。标准答案： 正确88、 修改公司章程必须经出席股东大会的股东所持表决权的半数以上通过才行( )。标准答案： 错误89、 股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，同样也可以低于票面金额( )。标准答案： 正确90、 上市公司发行新股，应当符合公司法有关发行新股的条件，可以向社会公开募集，也可以向原股东配售( )。标准答案： 错误91、 行政手段是证券市场监管的主要手段，约束力强( )。标准答案： 正确92、 中国证券监督管理委员会是国家对全国证券、期货市场进行统一宏观管理的主管部门( ) 。标准答案： 错误93、 股份公司的董事、经理和财务负责人应当兼任监事( )。标准答案： 错误94、 “三公”原则是证券业从业人员职业行为的原则( )。标准答案： 错误95、 提供了正确的分析，使客户获得收益，证券业从业人员可以从中分享收益( )。标准答案： 错误2010年银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案(2) 一、单选题1、 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹标准答案： A2、 货币政策工具不包括( )。A、存款准备金率B、财政支出C、再贴现率D、公开市场操作标准答案： B3、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则( )A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全标准答案： A4、 在通货膨胀条件下，( )。A、名义利率才能真实反映资产的投资收益率B、实际利率高于名义利率C、个人和家庭的购买力增加D、固定利率资产贬值标准答案： d5、 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。A、规避通货膨胀风险B、降低非系统风险C、降低系统风险D、降低不可分散风险标准答案： B6、远期利率协议交易中，若参照利率为5、37%。协议利率为5、36%。利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为()元。A、246、7B、308、6C、123、5D、403、3标准答案： A7、 以下关于债券的分类不正确的是( )。A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等标准答案： C8、 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。A、集聚功能，资源配置功能B、财富功能，资源配置功能C、集聚功能，反映功能D、财富功能，反映功能标准答案： C9、 已知某债券折价发行，票面利率8%。则实际的到期收益率可能为( )。A、7、5%B、8%C、9、1%D、以上均不可能标准答案： C10、 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只( )。A、开放式基金B、公募基金C、国际基金D、成长型基金标准答案： d 11、 以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。A、目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B、为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C、远期外汇交易的交割期一般按周计算D、国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月标准答案： d12、 一般情况下，可转换债券的风险( )。A、高于股票B、低于普通债券C、高于国债D、低于储蓄产品标准答案： C13、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应标准答案： B14、 金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征标准答案： d15、 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的是( )。A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款标准答案： d16、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( ) 。A、收入型基金B、指数型基金C、成长型基金D、平衡型基金标准答案： C17、某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按、360天计算)，该理财产品与IIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%一2、75%区间时。给予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%一2、75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中IIBOR在2%。2、75%区间为90天，则该产品投资者的收益为()美元。A、750B、1 500C、2 500D、3 000标准答案： B18、下列描述中，适于描述开放式基金的有( )个，适于描述封闭式基金的有( )个。基金的资金规模具有可变性在证券交易所按市价买卖所募集到的资金可全部用于投资受益凭证可赎回依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道、A、3、3B、3、2C、2、4D、2、3标准答案： B19、 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关标准答案： d20、 下列不属于人身保险的是( )。A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险标准答案： d 21、 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能标准答案： C22、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种。在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为()A、138B、128、4C、140D、142、6标准答案： d23、 ( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。A、溢价期权B、平价期权C、折价期权D、货币期权标准答案： A24、我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的( )。A、30%B、40%C、50%D、60%标准答案： B25、 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人标准答案： d26、 下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C、在保护期内，发行人可以行使赎回权D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金标准答案： C27、一张5年期，票面利率lO%，市场价格950元，面值l 000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。A、10%B、12、3%C、26、3%D、20%标准答案： C28、在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A、结构类投资工具B、浮动收益类产品C、实盘外汇买卖D、期权类产品标准答案： A29、若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%。协议规定的利率区间为03%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在03%之间，60天的利率在3%一4%之间。其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为()A、O、83%B、4、17%C、3、33%D、5%标准答案： C30、 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是( )。A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债标准答案： B 31、 下列属于金融市场客体的是( )。A、居民个人B、金融机构C、货币头寸D、会计师事务所标准答案： C32、 下列不是现货期权的是( )。A、外汇期权B、利率期权C、股指期权D、股指期货期权标准答案： d33、下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是( )。A、可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B、可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D、可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者标准答案： C34、假定年利率为lO%，某投资者欲在5年后获得本利和61 051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行( )元。(不考虑利息税。)A、10 000B、12 210C、1l 100D、7 582标准答案： A35、 用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( )。A、总资产都不变B、净资产都不变C、资产负债率都不变D、都不改变资产负债表中的项目标准答案： B36、一般来说，处于( )的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期标准答案： d37、张先生打算分5年偿还银行贷款。每年末偿还100 000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还( )元。A、500 000B、454 545C、410 000D、379 079标准答案： d38、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业速动比率为()。A、0、33B、0、67C、1D、1、33标准答案： C39、 企业经营活动现金流出不包括( )。A、支付供应商的货款B、支付雇员的工资C、支付的股利D、支付的税款标准答案： C40、各资产收益的相关性( )影响组合的预期收益，( )影响组合的风险。A、不会，不会B、不会，会C、会，不会D、会，会标准答案： B 41、李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )A、2、0l%B、12、5%C、10、38%D、10、20%标准答案： C42、 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述。正确的是( )。A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等标准答案： B43、某项目初始投资1 000元，年利率8%，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为( )。A、1 047、86B、1 036、05C、1 082、43D、1 080、00标准答案： C44、 下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的是( )。A、股票B、房地产C、保险费D、定期存款标准答案： d45、 下列不属于客户财务信息的是( )。A、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋势标准答案： A46、同样用lO万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。A、实际风险承受能力B、风险偏好C、风险分散D、风险认知标准答案： A47、 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。A、信用卡账户B、扣款账户C、定期存款账户D、交易账户标准答案： A48、下列关于客户信息收集的说法，不正确的是( )。A、为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C、如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D、宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得标准答案： A49、 下列关于退休规划说法正确的是( )。A、计划开始不宜太迟B、规划期应当在五年左右C、投资应当极其保守D、对投资和风险应当相当乐观标准答案： A50、面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是( )。A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视标准答案： A 51、 下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是( )。A、您的未来职业发展情况如何B、您选择股票的标准是什么C、您曾经投资于成长型股票吗D、您通常怎样安排自己的富余资金标准答案： C52、 孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列银行业从业人员职业操守中( )原则的要求相似。A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职标准答案： A53、 下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C、某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率标准答案： C54、 根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得( )A、与本行专家讨论股票走势B、利用本行电脑操作股票买卖C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、在本行上网查看股票信息标准答案： C55、 银行个人理财业务人员的下列做法正确的是( )。A、为朋友提供担保B、利用职务便利为朋友办理优惠贷款C、利用客户名义为自己买卖证券D、将自己的账户与客户账户合并标准答案： A56、 下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B、当事人必须本人订立合同，不得代理C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式标准答案： B57、 根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是( )A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖标准答案： d58、 下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是( ) 。A、管理人对基金财产具有经营管理权B、管理人对基金运营收益承担投资风险C、托管人对基金财产具有保管权D、投资人对基金运营收益享有收益权标准答案： B59、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是( )。A、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C、期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D、期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有标准答案： C60、根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。A、12B、24C、48D、72标准答案： A 61、 根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产标准答案： A62、 根据信托法，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。A、委托人固有财产B、受托人固有财产C、信托财产D、信托财产和受托人固有财产标准答案： C63、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的。由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。A、第三方B、客户C、该金融机构D、该金融机构和第三方按比例标准答案： C64、 根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定。境外理财资金汇回后，( )。A、商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B、商业银行一律以外汇支付给投资者C、投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D、投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户标准答案： A65、基金公司发行封闭式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动;基金公司发行开放式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。A、3，3B、6，3C、6，6D、3，6标准答案： C66、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。 。A、代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B、代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C、没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任标准答案： d67、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4 000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。A、8 000B、6 000C、4 000D、2 000标准答案： B68、 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。A、证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B、证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C、证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D、证券公司可以经营银行、保险、信托等业务标准答案： A69、 在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。A、保险经纪人B、保险代理人C、被保险人D、受益人标准答案： A70、对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。A、24B、48C、72D、96标准答案： B71、个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据个人所得税法规定，2008年3月。若个人收入超过( )元，应缴纳个人所得税。A、800B、1 000C、1 600D、2 000标准答案： d72、 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。A、货币兑换费B、商业银行划入的外汇资金C、境外汇回的投资本金D、境外汇回的投资收益标准答案： A73、对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括( )。A、责令暂停部分业务B、限制分配红利和其他收入C、限制发放员工工资D、限制资产转让标准答案： C74、( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式。以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A、接管B、撤销C、重组D、依法宣告破产标准答案： C75、 巴塞尔新资本协议提出的资本监管新三大支柱不包括 ( )A、市场约束B、舆论监督C、最低监管资本要求D、资本充足率监督检查标准答案： B76、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )。A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品标准答案： d77、 银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是 ( )A、利用个人理财业务进行洗钱活动B、销售理财产品时使用虚假性的预测数据C、从事未经批准的个人理财业务D、销售理财产品时未透露理财产品的风险标准答案： A78、对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划。风险提示的内容至少应包括以下语句( )。A、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B、“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C、“投资有风险，人市须谨慎”D、“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”标准答案： A79、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( )。A、所在地银监会派出机构报告B、所在地银监会派出机构备案C、所在地中国人民银行分行报告D、所在地中国人民银行分行备案标准答案： A80、下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分标准答案： B二、多选题81、 下列关于理财顾问服务的说法。正确的有( )。A、客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B、银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C、商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D、商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不