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1 苏州大学中央银行概论复习及参考答案苏州大学中央银行概论复习及参考答案 一一. .名词解释名词解释 1.中间时滞 答： 中央银行采取行动之后到商业银行和其他金融机构相应改变其信用供给量所花费的时间 过程。 2.选择性货币政策工具 答： 也称为质的控制， 用来调节商业银行的资金运用方向和不同信用方式的资金利率。 包括： 证券市场信用控制，不动产信用控制，消费信用控制和优惠利率。 3.稳定币值 答：是要控制通货膨胀，使一般价格水平在短期内不发生急剧的波动。 4.中央银行紧急援助 答： 是金融体系最后一道防线， 是中央银行或有关金融管理当局对发生清偿能力困难的银行 提供的援助。 5.货币供应量 答：一国在某一时点上的货币存量，包括各类金融机构的存款货币与现金货币。 6.投机性货币需求 答：人们为投机性目的而持有货币，或以其他资产形式持有。 7.管制的公共利益论 答：主要揭示了管制的基本经济原理，认为管制是缓解可能由自然垄断.外部效应或信息不 对称性所导致的自由市场运作的内在缺陷或市场破产的手段。 8.货币乘数 答： 是货币供应量与基础货币之间的一种对应关系， 表示货币供应量相对于基础货币之间的 伸缩倍数。 9.货币需求量 答：货币需求量是一定时期内商品生产与交换过程中所需要的货币量。 10.中央银行相对独立性 答：就是中央银行作为货币行政当局在制定与执行货币政策过程中的独立自主权。 11.准中央银行制度 答：是指一国并没有设立完全意义上的中央银行，而是由几个政府机构，或者是受政府委托 的商业银行代行部分中央银行职能构成中央银行的制度。 12.直接信用控制 答：属于中央银行补充性的货币政策工具，用来加强其对货币信用的管理。包括：利率最高 限额.信用分配.流动性比率和直接干预等。 13.货币政策中间目标： 答：距货币政策较远，但接近最终目标的金融变量，与最终目标的因果关系比较稳定，但中 央银行不容易对它进行控制。 14.双线多头银行监管体制： 答：联邦和州都有权对银行发照注册并进行监管。 15.外汇储备资产结构： 答：外币现金.外币存款.外币短期证券和外币长期证券等资产在外汇储备中的相互地位。 16.发行库： 答：是指中国人民银行在人民币发行中发行基金的保管库。 17.管制俘虏论： 2 答：又称“追逐论” ，认为管制是一场管制者和被管制者之间的“猫鼠追逐” ，管制者常常为 被管制者所俘虏，使得管制最终有利于被管制者。 18.ISLM 曲线： 答：又称“希克斯汉森”模型，它最早由英国经济学家希克斯所构造，建立了利率.货 币供求投资储蓄与国民收入之间的函数关系， 以此揭示产品市场均衡与货币市场均衡的关系 及对均衡国民收入的影响。 19.道义劝告： 答： 中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和威望， 通过对商业银行及其他金融机构发出 口头或书面劝告的形式， 影响金融机构放款与投资的数量与方向， 使之符合中央银行宏观调 控的意图。 20.存款保险制度： 答： 存款保险制度是指一个国家为保护存款人利益和维护金融秩序的稳定， 通过法律形式建 立的一种在银行因意外事故破产时进行债务清偿的制度。 通俗点说， 就是由各家存款性 金融机构交纳保费， 一旦投保机构面临危机或破产， 就由这家保险机构为存款人支付一定限 度的存款。 21.金融创新： 答： 在金融业内部， 对经营管理机制.市场资金交易机制.金融商品供给和组织机构等方面进 行的创造性变革，借以实现资源的优化配置和提高融资效率，其动机是利润的最大化。 22.货币政策效应： 答：货币管理当局推行一定的货币政策后，社会经济运行所作出的现实反映，是一个客观变 量。 23.国际储备： 答： 各国政府为了弥补国际收支逆差和保持汇率稳定以及应付紧急支付的需要而持有的国际 间可以接受的资产。作为国际储备资产必须具有流动性。 4.复合式中央银行制度： 答：也称二元式中央银行制度，是指一国在中央设立一个一级中央银行机构，并在地方设立 若干个二级中央银行机构的制度。 25.单一式中央银行制度：是指在一个国家内单独设立一家中央银行，行使职能，领导并监 管全国金融机构和金融市场的制度。 26.中央银行相对独立性的实质：就是其作为货币行政当局在制定与执行货币政策过程中的 独立自主权。 27.信用贷款：这是凭商业银行信用状况而提供的贷款，期限较短，只有少数信用等级极佳 的银行在放松银根时才能得到这种贷款。 28.短期资本： 是指期限在一年以内的国际资本移动， 包括各国银行间外汇头寸的调拨.拆放 和套汇.套利.抵补保值等外汇买卖， 国际贸易的短期融资同与清算， 及进行投资活动的其他 外汇资金流动。 29.外在时滞：是指从货币当局和金融机构采取货币政策行动和变化信用供给量之后，到主 要经济变量（如产出.名义收入）达到预期目标所花费的时间过程。有时，人们也把外在时 滞称为“效应时滞” 。 30.外汇准备制度规定： 是现钞发行的全部或部分百分比准备， 可以不用实际的黄金作保证， 而以存放在某家外国银行的汇票或现金的形式保证， 这种制度实际上是百分比准备制度的一 种。 31.担保贷款：这是以商业银行客户发出的合格商业票据为担保而发放的贷款，手续比较复 杂。风险也比较大。在多数情况下，已为再贴现所取代。 3 32.长期资本： 是指一年以上的国际资本移动， 包括政府间贷款.政府投资和国际金融机构的 贷款，也包括直接投资.证券投资.银行贷款等。 33.复合式中央银行制度：也称为二元式中央银行制度，是指一国在中央设立一个一级中央 银行机构，并在地方设立若干个二级中央银行机构的制度。 34.存款准备金业务：是指中央银行对商业银行的存款等债务规定存款准备金比率，强制性 要求商业银行按此准备率上缴存款准备金； 并通过调整存款准备金比率以增加或减少商业银 行的超额准备，促使信用扩张或收缩，从而达到调节货币供应量的一种业务活动。 35.买卖配对交易：也称为售购交易或逆回购交易，即美联储操作柜台从联储账户上抛出债 券的同时，于交易对手约定在一定时间内买回。 36.再贴现率政策：是中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市 场的供给与需求，从而调节货币供应量的一种政策措施。 37.中央银行：是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和监督管理的 特殊的金融机构。 38.货币政策：是货币当局或中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调节货币供 应量进而影响宏观经济的方针和措施的总称。 39.证券市场信用控制：是指中央银行通过规定和调整购买证券的保证金比率，间接地控制 流入证券市场的信用量，以保持证券市场的稳定。 40.货币供应量：是指一定时点上业已存在的流通手段和支付手段的总和，即货币存量。 41.类似中央银行制度：又称作准中央银行制度，是指一国并没有设立完全意义上的中央银 行， 而是由几个政府机构， 或者是受政府委托的商业银行代行部分中央银行职能构成中央银 行体系的制度。采用这种中央银行制度的国家又可根据设立的原因不同而分为两类。 42.基础货币又称货币基础，指商业银行的准备金与社会公众所持有的现金之和。 43.跨国中央银行制度 跨国中央银行制度也称为区域性中央银行制度， 是指几个国家组成一个货币联盟， 各成员国 内部不设完全意义上的中央银行， 而是由所有成员国联合组建一个跨国界的中央银行行使职 能的制度。 44.百分比例准备制度 该制度规定， 中央银行的现钞发行必须有一定百分比的贵金属黄金做准备。 其比例一般 在之间， 各国不等。 世界上有不少国家在世纪末世纪初曾采用过这 种制度。 45.抵押贷款。一般需要有着较为活跃的二级市场为前提，以属于优质证券的政府债权为抵 押，将债券交给中央银行保管，中央银行据此而发放贷款。 46.外汇是以外币表示的可用以进行国际间结算的支付手段。 国际货币基金组织对外汇的定义是： “外汇是货币行政当局（中央银行.货币管理机构.外汇 平准基金组织及财政部） 以银行存款.财政部库券.长短期政府债券等形式所保有的在国际收 支逆差时可以使用的债权。 ” 47.货币政策传导机制 是指中央银行各种货币政策工具的实施， 通过经济体制的各种经济变量， 最终影响整个社会 经济活动以实现货币政策目标的传递过程。 48.中央银行的金融监管，就是中央银行代表政府及社会公众，对商业银行和其他金融机构 的经营管理活动进行监督和管理。本章集中研究金融监管的理论.法规.原则.目的.体制.方 法和内容。 49.一体式中央银行制度 一体式中央银行制度也称大一统的中央银行制度， 是指在一个国家内没有专门设立一家银行 4 来单独地行使中央银行的职能， 而是设立一家集中央银行和商业银行职能为一身的国家银行 的制度。 50.两级约束制度 所谓两级约束制度， 是指法律规定银行发行现钞在某一限额内不需要黄金保证， 可以用企业 发行的商业票据和政府证券作担保；超过规定限额后，发行银行还要发行现钞，则必须有 的黄金作保证。这种制度也被称为“发行额直接限制制度”或“定额信用发行法” ， 英国官方则称为“部分准备法” 。 51.贴现贷款，即再贴现。 各国中央银行法都明确规定对政府的放款要严格限制， 要通过协议确定贷款限额和期限， 且 一般都限于短期性质贷款。政府主要从金融市场上通过发行债券来筹集所需资金。 52.货币政策工具是中央银行用来影响社会经济中各经济变量和各经济部门行为以达到货币 政策目标的政策手段。 53.双线多头银行监管体制 在世界上实行双线多头银行监管体制的国家不多。 美国联邦和各州都有权对银行发照注册并 进行监管， 从而形成双线银行监管体制。 美国双线多头监管体制形成对某一家银行的多头的 重复的检查管理，而加拿大的双线多头体制却是各自监管特定的金融机构，彼此并不重复。 54.贷款的国家风险 所谓贷款的国家风险是指与外国政府直接关联的国际贷款风险， 它反映一国对外负债的程度 和债务能力的潜在风险， 它已构成主要国家大商业银行和国家银行监督管理当局面临的重要 问题。 55.发行的银行是指中央银行垄断全国货币发行权，成为一国唯一的货币发行机关。垄断货 币发行权， 是中央银行不同于商业银行和其他金融机构的独特之处， 也是中央银行发挥其他 职能的基础。 56.最高发行额限制制度是以法律形式规定银行券发行的最高限额，不管银行有没有发行准 备，也不管准备额是多少，现钞的发行和流通额都不得超过这个限额。 57.外汇管理是指一个国家为维持其国际收支的平衡和汇率的稳定，保障经济的正常发展， 授权某一政府部门制定有关的政策.制度.条例.法规等，对其境内和其管辖范围内的本国与 外国的单位及个人的外汇收付.外汇买卖.外汇结算及其他外汇业务采取限制性措施。 58.短期资本是指期限在一年以内的国际资本移动， 包括各国银行间外汇头寸的调拨.拆放和 套汇.套利.抵补保值等外汇买卖， 国际贸易的短期融通与清算， 及进行投机活动的其他外汇 资金流动。 59.一般性货币政策工具即传统的三大货币政策工具，俗称为中央银行的“三大法宝” ，包括 存款准备率政策.再贴现政策和公开市场业务。 它们是中央银行用以调控经济.实现货币政策 目标的最重要的政策工具。 “三大法宝”是针对社会的货币信用量进行总量的控制，而不是 对各种特殊用途资金的特别控制。 60.基础货币，又称高能货币，是指处于流通中为社会公众所持有的现金以及商业银行持有 的存款准备金总和。 61.双重限制制度 该制度规定，现钞发行要有两重约束：(1)不能超过某一法律规定的最高限额。(2)中央银行 在最高限额内发行钞票必须有的保证， 作为保证的物品可以是黄金.白银.外汇以及 可换取外汇的其他物资。 62.长期资本是指一年以上的国际资本移动， 包括政府间贷款.政府投资和国际金融机构的贷 款，也包括直接投资.证券投资.银行信贷等。 63.存款准备率政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定或调整商业银行交 5 存中央银行的法定存款准备金比率，以改变货币乘数，控制商业银行的信用创造能力，间接 地控制社会货币供应量的政策措施。 64.消费者信用控制是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制的政 策措施。消费信用是由银行或企业提供给消费者的信用。 65.优惠利率是指中央银行对国家拟重点发展的某些经济部门.行业或产品制订较低的利率， 目的在于刺激这些部门及行业的生产， 调动它们的积极性， 以实现产业结构和产品结构的调 整和优化。 66.再贴现政策。再贴现是金融机构以合格票据向中央银行贴现。中央银行可以从调整再贴 现率和贴现条件两个方面来作用于货币供应量。 67.伸缩限制制度亦称“最高发行额伸缩限制制度” ，它规定一个信用发行最高限额，银行若 要超过限额发行钞票，则必须做到：经立法机构或国家政府批准；要缴纳一定比率的发 行税。 68.外债是在任何特定的时间，一国居民对非居民承担的已拨付尚未清偿的具有契约性偿还 义务的全部债务，包括须偿还的本金及须支付的利息。 69.公开市场业务就是中央银行直接介入金融市场活动， 在金融市场上买进或卖出有价证券， 以此改变居民手持货币及商业银行的准备金， 调控信用规模和货币供应量， 从而实现其货币 政策目标的一种政策措施。它是目前各国中央银行最常用的政策工具。 70.稳定币值，其内涵就是把货币供应量控制在货币需要量所容许的上下限范围之内。事实 上，要使货币供应量完全等于货币需要量是不可能的。同样，绝对的货币稳定也是从来都不 存在的。因此，所谓的稳定币值，就是指货币供应量与货币需要量基本相适应的动态趋势， 而不是凝固不变。 71.再贷款政策。再贷款，即中央银行作为“银行的银行”向全国商业银行提供贷款。 72.利率政策是指中央银行利用手中所掌握的利率工具，通过控制资金的需求达到调节货币 供应量和信贷规模的一种管理办法。 73.最终目标是中央银行货币政策的出发点和归宿点，它是整个货币政策传导过程的终点。 74.货币政策的机构传导 货币政策的机构传导是指货币政策从中央银行实施货币政策工具开始，通过中间机构的传 导，最终到达最终目标的过程。 75.中间时滞是指中央银行采取行动之后到商业银行和其他金融机构相应改变其信用供给量 所花费的时间过程。 76.货币需求是一定时期内商品生产与交换过程中所需要的货币量。它是由一定社会条件下 公众的持币愿望所决定的。一定时期的货币需求量，是货币供应政策的基础。 77.货币发行的有价证券保证制度规定，用各种有价证券（其中主要是国家公债）代替黄金 作为货币发行的保证。 78.再贴现也称“重贴现” ，是商业银行在急需资金周转时，将其由贴现而取得的商业票据提 交中央银行，请求对商业票据作第二次买进的经济行为。对于中央银行而言，接受再贴现即 为买进商业银行已经贴现的票据。 79.费雪交易方程式： 其中，表示一定时期的货币需求量，表示货币流通速度，表示各类商品价格的加权平 均数，为各类商品的交易数量。 80.内在时滞是指从经济形势发生变化，需要采取某种行动到货币当局或中央银行实际采取 行动之间所花费的时间过程。 81.货币均衡是货币理论的一个重要概念。从单纯意义上来看，货币均衡就是货币供给量等 6 于货币需求量，即。事实上，货币均衡还反映了宏观经济各个方面的相互关系。 82.公开市场，所谓“公开市场”是指各类有价证券（政府债券.中央银行证券和私人票据） 自由议价，其交易量和交易价格都必须公开显示的市场。 83.一线储备，主要用于一国经常性或临时对外支付所需的外汇储备，这部分储备资产必须 保持高度的流动性，随时可以变现使用。其资产形式应为：现金.活期存款.短期存款.短期 债券.商业票据等。 一线储备要以满足国家对外支付.维护国际信誉需要为标准， 在全部外汇 储备资产中占有一定的比例。一线储备的盈利性较低，风险性也较小。 84.不动产信用控制是指中央银行通过规定和调整金融机构对客户的住宅或商业用房贷款的 限制条件，控制不动产贷款的信用量，从而影响不动产市场的政策措施。 85.外在时滞 外在时滞是指从货币当局和金融机构采取货币政策行动和变化信用供给量之后， 到主要经济 变量（如产出.名义收入）达到预期目标所花费的时间过程。有时，人们也把外在时滞称为 “效应时滞” 。 86.银行的银行 答： 是指中央银行的地位凌驾于一般的商业银行和金融机构之上， 他一般不同工商企业和个 人发生往来， 只与商业银行和其他金融机构直接发生业务关系， 在业务上和政策上制约和领 导的关系，同时也为商业银行和金融机构提供各种服务。 87.货币政策 答： 是货币当局或中央银行行为实现宏观经济调控目标而采取各种方式调节货币供应量进而 影响宏观经济的方针和措施的总称。 88.金融监管 答： 就是中央银行代表政府及社会公众， 对商业银行和其他金融机构的经营管理活动进行监 督和管理。 89.再贴现率 答：在贴现率不同于随市场资金供求状况变动的利率，他是一种官定利率，是根据国家的信 贷政策所规定的，在一定程度上反映着中央银行的政策意向。 90.外汇管制 答：是指一个国家为维护其国际收支的平衡和汇率的稳定，保障经济的正常发展，授权某一 政府部门制定有关的政策，制度，条例，法规等，对其境内和其管辖范围内的本国与外国的 单位及个人的外汇收付，外汇买卖，外汇结算及其他外汇业务采取限制性措施。 91.中间时滞 答： 中央银行采取行动之后到商业银行和其他金融机构相应改变其信用供给量所花费的时间 过程。 92.中央银行 答： 中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策， 对国民经济进行宏观调控和监督管理的特 殊的金融机构。它是专门的职能机构。它是银行的银行，发行的银行，政府的银行。 93.最后贷款人 答：中央银行对商业银行的贷款叫最后贷款，中央银行由此而获得最后贷款人的称谓。 94.信用发行 答： 信用发行， 也叫做经济发行原则， 是指货币发行用于满足经济发展对于货币的客观需要， 货币发行数量与商品生产和流通规模相适应。 95.法定存款准备金 答： 是指中央银行对商业银行的存款等债务规定存款准备金比率， 强制性要求商业银行按此 准备率上缴存款准备金。 7 96.外汇 答：外汇是以外币表示的可用以进行国际间结算的支付手段。是货币行政当局以银行存款， 财政部库券，长短期政府债券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。 97.“三大法宝” 答：存款准备金，再贴现率，公开市场操作 98.跨国中央银行制度 答：也称为区域性中央银行制度，是指几个国家组成一个货币联盟，各成员国内部不设完全 意义上的中央银行，而是由所有成员国组建一个跨国界的中央银行行使职能的制度。 99.公开市场业务政策 答：中央银行直接介入金融市场活动，在金融市场上买进或卖出有价证券，以此改变居民手 持货币及商业银行的准备金， 调节信用规模和货币供应量， 从而实现其货币政策目标的一种 政策措施。 100.国际收支 答：狭义的国际收支，仅包括具有外汇收支的交易，而没有包括无外汇收支的交易。 广义的国际收支，一个国家在一定时期内全部国际经济交往的总额。 101.证券市场信用控制 答：中央银行通过规定和调整购买证券的保证金比率，间接的控制流入证券市场的信用量， 以保持证券市场的稳定。 102.基础货币 答：又称货币基础，指商业银行的准备金与社会公众所持有的现金之和。基础货币是银行体 系乘数扩张.货币创造的基础。 103.货币政策中间目标 答：中间目标是货币政策传导过程的中间环节，在货币政策的传导中起承上启下的作用，把 中央银行的货币政策工具与货币政策的最终目标联系起来。中间目标是距政策目标工具较 远，但接近最终目标的金融变量。 104.存款准备金 答： 中央银行对商业银行的存款等债务规定存款准备金比率， 强制性要求商业银行按此准备 率上交存款准备金， 并通过调整存款准备金比率以增加或减少商业银行的超额准备， 促进信 用扩张或收缩，从而达到调节货币供应量的一种业务活动。 105.中央银行资本结构 答：是指作为中央银行运作基础的资本金是怎样构成的，即中央银行的所有制形式如何。包 括：发行的通货，吸收的存款，自有资本金。 106.财政性发行 答：指在国家财政收支不平衡的条件下，为了弥补财政赤字而发行的货币。有两种形式：明 显的财政性发行，隐蔽性的财政性发行。 107.动态货币均衡 答： 认为货币供求平衡是短暂的， 从长期看来货币供求关系处于一种由非均衡到均衡的运动 变化过程中。 108.货币乘数 答： 货币乘数是决定货币供应量的一个重要因素。 它是货币供应量与基础货币之间的一种对 应关系， 表示货币供应量相对于基础货币之间的伸缩倍数， 即中央银行增加或减少一个单位 的基础货币，使货币供应量相应的增加或减少的金额。 109.货币政策传导机制 答：是指中央银行各种货币政策工具的实施，通过经济体制的各种经济变量，最终影响整个 8 社会经济活动以实现货币政策目标的传递过程。 它既包括货币政策传导的各个传导要素及货 币政策在传导要素中的传导过程，也包括货币政策传导的影响因素和时间效应。 110.外汇一线储备 答： 主要用于一国经常性或临时对外支付所需的外汇储备， 这部分储备资产必须保持高度的 流动性，随时可以变现的使用。 111.告示效应 答：中央银行对市场利率产生的告示效应，预测中央银行政策走势。 112.窗口指导 答： 中央银行根据产业行情， 物价趋势和金融市场动向， 规定商业银行每季度贷款的增减额， 并要求其执行。 113.跨国中央银行制度 答：也称为区域性中央银行制度，是指几个国家组成一个货币联盟，各成员国内部不设完全 意义上的中央银行，而是由所有成员国组建一个跨国界的中央银行行使职能的制度。 114.再贴现率 答：在贴现率不同于随市场资金供求状况变动的利率，他是一种官定利率，是根据国家的信 贷政策所规定的，在一定程度上反映着中央银行的政策意向。 115.货币政策内在时滞 答： 指从经济形势发生变化， 需要采取某种行动到货币当局或中央银行实际采取形式之间所 花费的时间过程。 116.贷款的国家风险 答： 与外国政府直接关联的国际贷款风险， 它反映一国对外负债的程度和债务能力的潜在风 险，已构成主要国家大商业银行和国家银行监督管理当局面临的重要问题。 117.代理国库 答：中央银行作为政府的银行行使的职能。中央银行代理国家财政收支，政府在中央银行设 立一个帐户，政府的各项财政收支均在其开立的帐户中进行。 118.信用发行 答： 即中央银行货币发行的经济发行原则， 是指货币发行用于满足经济发展对于货币的客观 需要，货币发行数量与商品生产和流通规模相适应。 119.证券市场信用控制 答：中央银行通过规定和调整购买证券的保证金比率，间接的控制流入证券市场的信用量， 以保持证券市场的稳定。 120.货币供应量 答：一国（或地区）在某一时点上的货币存量，包括各类金融机构的存款货币和现金货币两 大部分。 121.外汇管理 答：一个国家为维持其国际收支的平衡和汇率的稳定，保障经济的正常发展，授权某一政府 部门制定有关的政策.制度.条例.法规等，对其境内和其管辖范围内的本国和外国的单位及 个人的外汇收付。外汇买卖.外汇结算及其他外汇业务采取限制性措施。 二二. .简答题简答题 1.中国人民银行的调节职能表现在哪些方面？ (1)掌管人民币的印制.发行.管理，调节货币流通，保持货币稳定。 (2)调节和控制信贷规模，调节货币供应量。 (3)负责外汇.黄金储备的管理和监督，调节国际收支。 9 2.中央银行的资金来源由哪些部分组成？ (1)发行的通货，包括钞票和铸币。(2)吸收的存款，包括政府和公共机构的存款，商业银行 及其他金融机构的存款（主要是指各类准备金） ，以及国外负债等。 (3)自有资本金，包括实收资本和中央银行提留的一部分利润和公积金。 3.各国中央银行对再贴现政策工具的应用都有哪些具体规定？ (1)规定票据的种类(2)规定再贴现业务的对象 (3)决定再贴现率(4)再贴现业务的管理 4.影响国际储备规模的主要因素是什么？ (1)一国对外贸易状况。(2)汇率制度和外汇政策。(3)货币地位。(4)外汇管制的程度。 5.选择中间目标和操作目标的标准是什么？ 货币政策的中间目标和操作目标， 作为受货币政策工具作用， 影响货币政策最终目标的传导 性金融变量指标，它的选择应该符合以下三个标准：可测性.可控性与相关性。 (1)可测性是指中央银行所选择的金融控制变量，必须具有明确而合理的内涵和外延，指标 必须能够数量化。 中央银行必须能迅速而准确地收集到有关指标的数据资料， 且资料数据能 够为中央银行和社会有关人士分析和理解。 (2)可控性是指中央银行能够通过货币政策工具的运用，对该指标进行有效的控制和调节， 能够准确地控制该指标的变动状况及其变动趋势。 (3)相关性是指这些中介指标与货币政策最终目标之间必须有紧密的内在联系。这样中央银 行才可以通过对这些指标的调控， 促使货币政策最终目标的实现， 同时可通过这些指标的变 化来了解和掌握货币政策的实施状况 6.影响外汇储备币种结构的因素有哪些？ 答： （1）储备货币币别与本国对外贸易结构所需币别大体一致。 (2)储备货币币别与本国对外投资和外债还本付息的币别大体一致。 （3）储备货币币别与外汇市场上储备货币的汇率与利率走势需求的币种大体一致。 （4）储备货币币别要满足本国汇率政策执行和干预市场的需要。 （5）储备货币的币种选择，要考虑储备货币发行国的经济.金融状况，以及国际金融市场发 展状况。 7.简述中央银行再贷款的主要程序。 答： （1）确定贷款对象和条件 (2)确定贷款种类.用途和期限 （3）贷款申请 （4）银行审查 （5）发放贷款 （6）贷款收回 8.中央银行制度的组织结构主要有哪几方面组成？ 答： （1）中央银行的产权结构 (2)中央银行的权力结构 （3）中央银行的内部职能结构 （4）中央银行的分支结构 9.简述我国中央银行的作用。 答： （1）稳定货币.稳定经济(2)调节信用.调节经济 （3）集中清算，加速资金周转（4）开展国际金融的合作与交流 10.货币供应量层次划分的依据是什么？具体有哪些层次？ 答：划分依据是货币流动性。 10 具体层次：M1=现金+活期存款 M2=M1+商业银行的定期存款和储蓄存款 M3=M2+非银行金融机构的定期存款和储蓄存款 11.中央银行开展再贴现业务的作用有哪些？ 答： （1）作为调节货币供应量的政策手段，起到“变速箱”的作用。 (2)对市场利率产生“告示效应” ，起“指示灯”的作用。 （3）帮助金融机构度过难关，起到“安全阀”的作用。 （4）通过再贴现的限制措施，起扶植性产业政策作用。 12.作为银行的银行，中央银行主要有哪些职能？ 答：中央银行为维护金融体系的健全和稳定，对金融机构的设置.业务活动及经营情况进行 检查督导，对金融市场实施管理控制。包括：吸收和保管存款准备金充当最后贷款人，对商 业银行提供信贷，作为全国票据清算中心，组织全国票据清算事宜 13.简述外债的主要分类。 按债务形式来划分：官方优惠贷款.商业贷款和其他三大类 按债务利率分：固定利率和浮动利率 按债务期限分：短期外债和长期外债 17.货币政策传导机制主要有哪几种模式？ 凯恩斯主义的传导机制模型 货币主义的传导机制模型 21.托宾学派的传导机制模型与商业银行相比，中央银行业务有哪些特殊性？ 经营的非营利性质 存款的不付息原则 经营对象的特殊性，主要是政府.银行和一般金融机构。 具有发行货币的特权。 26.试比较交易方程式与剑桥方程式的异同。 答： （1）交易方程式：MV=PY (2)剑桥方程式：Md=KPY。 （3）同：都属于古典的货币数量论，研究货币数量与价格水平之间存在一个直接的比例关 系。 （4）异：强调角度不同。交易方程式关心的是一个经济社会为实现一定交易量所必须的货 币量，而剑桥方程式关心的是，假定必须实现的交易额是一定的，个人所愿持有的货币数量 的多少。 27.消费者信用控制主要包括哪些内容？ 答： （1）规定用分期付款等消费信用购买各种耐用消费品时首期付款的最低金额。 (2)规定用分期付款等消费信用购买各种耐用消费品的借款的最长期限。 （3）规定用分期付款等消费信用购买各种耐用消费品的种类。 （4）针对不同的耐用消费品，规定不同的放款期限。 28.为什么中央银行在宏观调控中的作用在日益增强？ 答： （1）中央银行时货币政策的制订者和执行者，而货币政策是国家实现对宏观经济调控的 重要手段之一。 (2)中央银行是货币发行的银行，它控制着全社会的货币供给，控制社会总需求，中央银行 的基础货币对流通中的一切货币形态都起着决定作用。 （3）中央银行拥有一整套经济的.法律的.行政的调节经济的手段，也有足够的控制金融体 系金融活动的工具，供自己进行业务操作，成为其实现宏观调控的重要保证。 29.简述中央银行建立的方式。 11 答： （1）商业银行逐渐演变。(2)私人股份银行或私人与政府合股。 30.决定一国中央银行制度类型的主要因素有哪些？ 答： （1）国家的社会制度，主要是指政治体制和经济管理体制。 (2)经济发展水平和金融发达程度。 31.影响货币政策外在时滞的因素有哪些？ 答： （1）外在时滞的概念 (2)影响外在时滞的因素：投资者和消费者对市场变化及信息的反映速度。 货币政策实施中的经济管理体制。经济发展水平及宏观或微观经济背景。 内在时滞。货币政策力度的大小。货币政策实施所选择的时机。 社会公众的预期。 32.简述评价法定存款准备金政策。 答： （1）法定存款准备金政策的概念。 (2)“三大法宝”之一，通过影响货币乘数影响商业银行创造存款货币的能力，最终控制货 币供应量。 （3）优点：作用直接。 （4）缺点：冲击大。 33.中央银行再贷款的原则有哪些？ 答：(1)合理供给。(2)确定期限。(3)有借有还。(4)适时适度调节。 34.凯恩斯主义与货币学派的货币政策传导机制模式有何异同？ 答： （1）凯恩斯主义货币政策传导机制。(2)货币学派货币政策传导机制。 （3）相同点。 （4）不同点。 35.简述中央银行制度的主要类型。 答： （1）单一式中央银行制度。(2)复合式中央银行制度。 （3）类似中央银行制度。 （4）跨 国中央银行制度。 （5）一体式中央银行制度 36.简述中央银行权力结构的类型。 答： （1）决策权.执行权和监督权统一于一个机构 (2)决策权.执行权和监督权分别由不同机构承担 （3）决策权.执行权和监督权交叉由不同机构承担 37.中央银行相对独立性主要包括哪些内 容？ （一）中央银行具有法律赋予的相对独立的职能体系 （二）在体制上.人事组成上体现出相对的独立性 （三）中央银行的资金运行与财政部是严格分离的，具有独立运作的权力 （四）中央银行的利润与税收管理也是其保持相对独立性的重要方面。 38.简述我国中央银行存款准备金制度的主要内容。 答： （一）规定存款准备金制度的适用对象。 （二）规定存款准备金计提范围。 （三）规定可 作为存款准备资产的项目。 （四）规定存款准备金率和允许变动幅度。 （五）规定准备金计提 方法。 39.如何评价再贴现政策？ （1）作为调节货币供应量的政策手段，起到“变速箱”的作用。 (2)对市场利率产生“告示效应” ，起“知识灯”的作用。 （3）中央银行行为保护金融体系的安全和货币的稳定，通过再贴现帮助一些金融机构渡过 难关，起“安全阀”的作用。 （4）通过再贴现的一些限制措施，设置货币供应量的一些产业流向，扶植或限制一些产业 的发展，达到调整国家产业政策的目的。 40.各国金融监管制度主要有哪几种类型？ (1)双线多头银行监管体制 (2)一线多头银行监管体制 12 (3)高度集中的单一金融监管体制 (4)跨过的银行监管体制 41.决定央行制度类型的主要因素是什么？ 答： 一个国家设立何种中央银行制度，一般是由以下几种因素决定的。 (1)国家的社会制度，主要是指政治体制和经济管理体制 (2)经济发展水平和金融发达程度 除了由其本身的政治体制和经济体制的类型以及经济发展水平等因素决定外， 往往还受到历 史传统.风俗习惯.地理位置以及文化传统等诸多因素的影响 42.为什么中央银行在执行货 币政策.实施金融管理方面要求保持相对的独立性？ 答： (1)货币政策稳定性与连续性要求中央银行具有相对独立性 (2)防止货币的财政性发行也要求中央银行具有相对独立性 (3)中央银行业务的特殊性与专业性也要求其具有相对独立的地位 43.人民银行贷款的种类. 用途和期限划分为哪四种贷款？具体内容是什么？ 答： (1)年度性贷款。 (2)季节性贷款。 (3)日拆性贷款。 (4)再贴现贷款。 44.中央银行在进行证券买卖业务时一般应注意哪几个问题？ 答： (1)只能在证券的交易市场上，即二级市场上购买有价证券 (2)中央银行只能购买具有上市资格 (3)中央银行只能购买流动性非常高的有价证券， (4)中央银行一般不能购买国外的有价证券。 45.资本充足条件的包括哪些比率？其基本内容 是什么？ 答： 即是保持银行正常经营和健康发展所必需的资本比率条件。 这些比率从不同角度反映银行的 风险抵御能力。 (1)基本资本比率。 (2)总资产与资本的比率 (3)资本与存款负债的比率。 (4)资本与风险资产的比率。 (5)坏账准备金与贷款总额的比率。 （）综合性资本充足条件。46.中央银行业务的特殊性具体表现在哪些方面？ (1)从业务经营的目的来看，商业银行和其他金融机构是经营货币的特殊企业。 (2)从业务经营的对象来看， 商业银行和其他金融机构以工商企业.其他单位和居民等为其业 务经营对象。 (3)从业务经营的内容来看，中央银行享有发行货币的特权，这是一般商业银行所不具有的 权力。 47.公开市场业务的直接作用效果表现哪些方面？ 答：(1)向社会注入基础货币，增加商业银行的准备金。 (2)影响证券价格及其收益。 13 (3)对利率水平及利率结构产生影响。 48.外汇管理的范围总体上包括哪几方面的内容？ 答：(1)贸易外汇管理。 (2)非贸易外汇管理。 (3)对资本流动的管理。 (4)对外汇汇率的管理。49.中央银行在外债管理中的重要性表现在哪几方面？ 答： 对外债管理组织机构的参与上。 对外债宏观控制的机制上。 相应的管理外债手段。 50.初创期中央银行的特点是什么？ 答：早期的中央银行，在其自然发展过程中逐渐演变，这使其带有明显的早期特征。 (1)早期中央银行，都是从商业银行逐渐演变而来。 (2)初期的中央银行仍然保留了商业银行职能与营利功能。 (3)货币发行权的逐步垄断。 (4)初期的中央银行先是发行银行与政府的银行。 (5)早期中央银行对金融业的管理与控制是不完备的。 51.中央银行是政府的银行具体体现在哪些方面？ 答： （一）代理国库（二）对政府提供信用。进行融通资金主要采取以下两种方式：直接向 政府提供透支或无息.低息的短期信贷资金，购买国家公债。 （三）管理金融活动，调节国家 经济（四）代表政府参与国际金融活动 52.央银行贷款的原则是什么？ 答： （一）合理供给（二）确定期限（三）有借有还（四）适时适度调节 53.国际储备的来源包括方面的内容？ (1)经常项目顺差。(2)中央银行在国内收购黄金。(3)中央银行实施外汇干预政策时购进的 可兑换货币。(4)一国政府或中央银行对外借款净额。 （）国际货币基金组织分配的特别提 款权。 54.中央银行开展再贴现业务的作用包括那些内容？ (1)作为调节货币供应量的政策手段，起到“变速箱”的作用。 (2)对市场利率产生“告示效应” ，起“指示灯”的作用。 (3)通过再贴现帮助困境金融机构渡过难关，起“安全阀”的作用。 (4)通过再贴现的一些限制措施，扶植或限制一些产业的发展 55.中央银行银行的银行的职能具体表现在哪几个方面？ (1)吸收和保管存款准备金 (2)充当最后贷款人，对商业银行提供信贷 (3)作为全国票据清算中心，组织全国票据清算事宜 56.政府对中央银行的管理表现在哪些 方面？ (1)中央银行资本的国有化 (2)政府拥有中央银行董事与行长的任命权或提命权 (3)政府代表的直接介入与影响 (4)人事联系与协调的影响 57.货币政策的功能有哪些？ 货币政策作为国家调控宏观经济运行的重要工具之一，主要有两方面的功能。 (1)促进社会总需求与总供给的均衡。 (2)保持经济稳定。58.决定个人或家庭货币需求的主要动机是什么？ 14 个人或家庭的持币需求出于三个动机： (1)为维持日常生活开支而对货币的需求。 (2)为实现将来消费或为随时可能发生急需的储备性货币需求。 (3)为等待或寻求有利的投资机会而暂时保留的货币。 59.个人或家庭货币需求主要取决于哪些因素？ (1)个人或家庭的收入水平 (2)收入的时间间隔。 (3)持有货币的机会成本和将其他金融资产转化成货币所需的费用。 (4)金融服务水平。 60.中央银行宏观调控作用不断增强的主要原因表现在哪些方面？ (1)中央银行是货币政策的制定者和执行者。(2)中央银行是货币发行的银行。(3)中央银行 拥有一整套的经济的.法律的.行政的调节经济的手段。 61.中央银行相对独立性的主要有哪些内容？ (1)中央银行具有法律赋予的相对独立的职能体系(2)在体制上.人事组成上体现出相对的独 立性(3)中央银行的资金运行与财政部是严格分离的， 具有独立运作的权力(4)中央银行的利 润与税收管理也是其保持相对独立性的重要方面。 62.中华人民共和国外汇管理暂行条例中外汇的具体内容有哪些？ (1)外国货币， 包括钞票.铸币等； (2)外币有价证券， 包括政府公债.国库券.公司债券.股票. 息票等；(3)外汇支付凭证，包括票据.银行存款凭证.邮政储蓄凭证等；(4)其他外汇资金。 63.货币供应量的层次划分具体有哪些？ 货币供应量的内涵非常丰富， 各国中央银行为了加强对货币供应量的调控， 考察不同种类的 货币性资产对经济的影响， 将货币量划分为不同的层次， 并选定与经济变动最密切的货币性 资产作为中央银行实施控制的重点， 从而为实现货币政策目标服务。 划分货币供应量层次的 主要依据是货币的流动性。 具体层次如下： 现金活期存款 商业银行的定期存款和储蓄存款 非银行金融机构的定期存款和储蓄存款 对货币供应量层次的划分， 充分反映了不同国家金融体制和金融业务发展的现状以及金融结 构的特点。 64.影响企业货币需求的主要因素有哪些？ 影响企业货币需求的主要因素有： (1)企业的生产规模。(2)资金流通速度。(3)企业投资行为。同样，金融服务水平也会对企 业货币需求产生影响。 65.根据资本金的所有形式把各国的中央银行分为哪几种类型？ (1)国家所有形式。 (2)集体所有形式。 （3）混合所有形式。 （4）多国所有形式。 （5）无资本形式 66.中央银行开展公开市场业务的目的是什么？ (1)控制货币供应量和信贷规模。 (2)协助再贴现政策的运用。 (3)减轻政府的财政政策造成的影响，保证金融市场的稳定。 15 (4)抵消黄金流入.流出对金融市场的影响。 67.为什么说国际储备也是中央银行行使职能的重要手段之一？ 中央银行在必要时还需要利用国际储备干预外汇市场， 弥补外汇平准基金的不足， 使本币对 外汇的汇率稳定在适当的水平上。 此外， 保持适量的国际储备对于维护国内外对本币的信心和对外借债时本国的金融信誉以及 作为对外债务还本付息的保证，也是各国中央银行执行货币政策所惯用的重要手段。 68.中央银行管理外债的必要性是什么？ (1)中央银行管理外债是为了适应国际资本流动的要求。 (2)中央银行管理外债是资金统一管理的要求。 (3)中央银行管理外债，是实现货币政策目标的要求 69.补充性工具有哪些？ 除前面所述的一般性政策工具和选择性政策工具之外， 中央银行有时还会运用一些补充性的 货币政策工具，来加强其对货币信用的管理。这些工具主要有： 直接信用控制，主要包括利率最高限额.信用分配.流动性比率和直接干预等。 间接控制措施，主要有道义劝告.窗口指示等。 70.中央银行与政府关系的模式大致可以分为哪几大类型？ （1）拥有较大独立性的中央银行体系 (2)独立性稍低的中央银行体系 （3）独立性较低的中央银行体系 71.存款准备率变动对商业银行的作用是什么？ 当中央银行提高法定存款准备率时， 商业银行要增加上缴中央银行的存款准备金量， 从而减 少超额存款准备金， 降低了商业银行的放款及信用创造能力。 这是因为法定存款准备金率提 高后，货币乘数变小，也就降低了整个商业银行体系信用创造的能力，其结果是社会银根紧 缩，货币供应量减少，利率提高，投资及社会支出相应缩减。 反之，当法定存款准备率降低时，会增加社会货币供应量。 由此可见，法定存款准备率的变动，导致商业银行超额准备金增减和货币乘数相应变动。 72.一国的本币发行和外汇有着怎样的密切关系？ (1)外汇是本币发行的资产保证。 (2)外汇的数量影响对本币的需求。 73.中央银行管理外债的目标是什么？ 中央银行管理外债的总目标是： 使所借入的外债成为国民经济持续稳定发展的催化剂， 同时 要避免将来出现偿债困难或债务危机。即是说，以国外资本的流入赢得经济发展的时间。 (1)保证借入的国外资金以适宜的或较好的贷款条件持续流入经济发展所需要的部门。 (2)应使利用外债的项目，都能取得好的经济效益。 (3)通过外债管理，应能保证所借入的外债都能按时偿还。 74.货币政策的内容是什么？ 货币政策所包括的内容较为广泛，它包括了货币政策的最终目标.实现目标所运用的政策工 具， 用以调节和控制最终目标实现的各种中间目标和操作目标， 货币政策指标的选择以及货 币政策的效应。也就是说，货币政策包含了目标.手段和监控指标等一系列内容。 在制定货币政策时， 货币当局或中央银行首先对经济形势和金融形势进行分析， 按照国家的 宏观经济总决策，根据国民经济和金融体系的实际情况，确定货币政策的最终目标。然后确 定实现该目标的政策工具。 但由于目标都是原则性的，工具不能对其产生直接作用，因此必须确定一个中介目标，以便 通过对它的调节和控制实现最终目标。 75.凯恩斯的局部均衡论的基本内容是什么？ 16 产品市场的均衡：曲线。凯恩斯均衡理论认为： (1)决定消费开支的主要因素是收入 (2)决定投资的主要因素是利率 (3)产品市场的均衡条件是总供给等于总需求，其中总需求假设只包括消费和投资 描述这一函数的曲线称为曲线。其经济涵义是：对于任一给定的均衡利率（由货币市场 供求决定） ，可以有一个产品市场的总供给总需求时的均衡国民收入。 76.货币学派的货币政策传导机制模式的内容和观点是什么？ 现代货币学派的主要代表人物是米尔顿弗里德曼。与凯恩斯的以利率为中心的货币政策传 导机制不同， 货币学派的货币政策传导机制是以货币供应量为决定因素的， 其传导模式如下： （） 货币学派认为，中央银行通过实施货币政策措施，如在公开市场上买进有价证