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1 个贷业务交流 东亚银行（中国）有限公司 2 目 录 一、东亚银行简介 三、东亚（中国）的风险管理 四、东亚（中国）个贷业务的未来发展 二、东亚（中国）的个贷营销特色 3 一、东亚银行简介 4 第一太平 银行 东亚银行 中国联合 银行 1918 于香港注册成立 1919 总部设于香港中环 1920 中国上海设立分行 1952 新加坡设立分行 1984 美国纽约设立分行 1990 英国伦敦设立分行 1991 加拿大多伦多设立一附属银行 1993 北京设立代表处及于台北设立 代表人办事处 東亞銀行 东亚银行是香港最大 独立本地银行 概览 东亚银行(重大事项) 东亚银行简介(重大事项) 5 第一太平 银行 东亚银行 中国联合 银行 東亞銀行 东亚银行是香港最大 独立本地银行 概览 东亚银行(重大事项) 东亚银行简介(重大事项) 1995 香港收购中国联合银行 1998 中国深圳市及上海市开展 人民币业务 1999 推出东亚电子网络银行服 务及网上证券交易服务 2000 收购日本印尼合资商业银行 pt bank daiwa perdania （现改名 为 pt bank resona perdania） 24.5% 权益 收购秘书商业服务有限公司 （一 家从事公司秘书、证券登记及商业服 务的公司）的控股权益) 6 2001 收购雅柏勤证券登记有限公司 及登捷时有限公司的控股权益 (提供证券登记及秘书服务) 收购美国大兴银行（现改名为美 国东亚银行） 动用46亿港元收购香港第一太平 银行 合并中国联合银行 2002 合并第一太平银行 2003 向罗兵咸永道会计师事务所 收购其公司秘书及客户帐务业 务 概览 东亚银行(重大事项) 第一太平 银行 东亚银行 中国联合 银行 東亞銀行 东亚银行是香港最大 独立本地银行 东亚银行简介(重大事项) 7 东亚银行创立时之外貌 1919年位于香港皇后大道中2号 旧东亚银行大厦 1983年位于香港中环 创立于1918年11月14日 8 原东亚银行上海分行（现上海浦西支行）于1920年开始营业 1920年向外扩张 9 香港最大独立本地银行 香港最大25家上市公司之 一 自1984年起成为香港恒生 指数成份股(股票代码: 0023) 根基稳固的香港金融机构 10 2007 凭借2006年内地业务的卓越表现，获得亚洲银行家（the asian banker）之中国最佳外资零售银行奖项。获亚洲投资者杂志 （asianinvestor） 颁发香港最佳强积金集成信托计划奬项。 2006 凭借杰出的品牌形象，荣获2005年香港服务名牌奖项。 荣获亚洲银行家杂志（the asian banker） 颁发2006年零售金融 服务卓越大奖中之最佳挂钩存款产品奖项 2005 凭电子网络银行服务荣获the asian banker 2004年度零售金融服务卓 越大奖中之网上银行服务卓越奖；并在第一届香港无线科技杰 出大奖中，获取2005年度无线企业应用方案 优异奖。 香港东亚银行凭借雄厚实力及创新、优质的银行服务，多年来屡 获殊荣： 成就 11 2004 荣获无障碍优异网站奖2004和香港邮政局之distinguished partnership award；cyberwealth 网上财富管理服务亦获得the asian banker 2003零售金融服务卓越大奖。 2003亚洲银行家杂志asian banker 2002零售产品卓越奖 2002the asset杂志2002香港最佳企业管治机构之一 2001 荣获由the asian banker 杂志颁发the asian banker 2001 零售金融服务卓越大奖之2001 年香港最佳零售银行奖项。 荣获由omega及资本杂志主办欧米茄杰出科技及金融成 就奖之最佳零售银行奖项。 获financeasia 杂志选为香港最佳管理公司之一。 香港东亚银行凭借雄厚实力及创新、优质的银行服务，多年来屡 获殊荣： 成就 12 香港分行网络: 逾120间分行及显卓理财中心 香港分行网络 13 香港 吉隆坡 納閩 倫敦 多倫多 温哥華 紐約 洛杉磯 新加坡 英屬處女群島 伯明翰 澳門 环球网络-海外11个分行 14 東亞銀行 东亚中国是国内营 业网络最发达的外 资银行之一，目前 在内地设有40个网 点，其总部设于上 海，共有15家分行 和25家支行。此外 东亚银行亦设有5 个代表处。 东亚银行大中华营业网络 15 东亚银行(中国)有限公司简介 1920于上海成立首家国内分行 1979与中国银行合作在国内首次推出外汇信用卡清算服务 1988在国内率先提供房地产按揭贷款服务 将mortgage按揭业务概念引进国内。 1995获 欧洲货币 杂志评为 “中国最佳外资银行” 1998上海及深圳分行获准于国内经营人民币业务 香港东亚银行对国内市场长远承诺，踏足中国80多 年业务从不间断 16 2002成为首批国内全线分、支行获准经营全面外汇业务 的外资银行 2002成为首家获准于国内推出网上银行服务的外资银行 2006 首批获准在国内筹建法人银行的外资银行之一 2007 首批获准在国内注册成立法人银行的外资银行， 子银行名为东亚银行（中国）有限公司 东亚银行(中国)有限公司简介 17 二、东亚（中国）个贷业务营销特色 18 （一）专员营销特色mortgage specialist 1、制度建立的背景： 区域网点较少 业务合作渠道较少 快速发展业的需求 二、东亚银行个贷业务营销特点 19 2、 mortgage specialist内容： 引入一定数量的专员 建立严格规范的管理考核制度 3、制度优势： 弥补网点区域覆盖不全面的劣势 利用专员本身的资源优势 二、东亚银行个贷业务营销特色 20 4、mortgage specialist 要点： 规范管理 考核激励 底薪 月最低销售量 月度超额奖励 年度超额奖励 流程控制 二、东亚银行个贷业务营销特色 21 5、目前规模： 大部分分行引入该项制度 通过指引规范将在明年全面推广 截至目前，专员已达200余人，其中仅上海分行 就高达50人 预计明年，专员数量将翻番 二、东亚银行个贷业务营销特色 22 6、成果： 仅11月，一个分行通过mortgage specialist争取到 的个贷业务量即达到近4亿元 专员冠军的月业务拓展量逾亿元 二、东亚银行个贷业务营销特色 23 （二）产品营销东亚（香港）产品特色 产品全面 含按揭贷款、配合政府资助置业计划的按揭贷 款、循环贷款、消费贷款、信用贷款 产品创新 在住房贷款中引入按揭保险证券公司、用途丰 富合理的信用贷款：如税务、进修等、提款方 便：利用网络的优势，方便客户可自助提款、 二、东亚银行个贷业务营销特色 24 东亚（香港）具体个贷产品介绍 1、楼宇按揭 私人住宅按揭计划 “居者有其屋”优惠按揭计划 “租者置其屋”优惠按揭贷款 二、东亚银行个贷业务营销特色 25 私人住宅按揭计划 产品特色： 贷款额可高达95% 还款期可長达30年 多种灵活还款方式 二、东亚银行个贷业务营销特色 26 “居者有其屋”优惠按揭计 划 （配合政府房屋委员会“房委会”设立，以 协助市民购置物业自住。针对对象为现租 住公屋的租户 ) 产品特色 貸款額可高達樓價之95% 按揭息率特惠 還款期可長達25年 多種靈活還款方式 免收申請手續費及估價費 免收提早還款罰息及手續費 二、东亚银行个贷业务营销特色 27 “租者置其屋”优惠按揭贷款 是给现租住公共屋村单位而稍有经济能力的租户自置 物业的津贴计划, 租户交回公屋单位, 可以得到一笔免 息贷款及津贴去购买私人楼宇, 目标是给那些经济能力 比申请公屋时提高了, 而又想改善居住环境 产品特色： 貸款額可高達樓價之100% 按揭息率特惠 還款期可長達25年 多種靈活還款方式 免收申請手續費及估價費 免收提早還款罰息及手續費 二、东亚银行个贷业务营销特色 28 2、个人贷款 电子网络快得钱 装修贷款 爽趣钱循环备用现金 进修贷款 私人贷款循环再借服务 私人透支/专业人士贷款/专业人士透支 优悠税悦税务贷款 二、东亚银行个贷业务营销特色 29 電子网络快得钱 产品简介： 存款账户持有人通过东亚银行于香港 设置的自动柜员机，或登入电子网络 银行服务即可申请私人贷款。 产品特色： 通过存款账户即可获取贷款 小额短期贷款 快速简便 无需任何文件 不设手续费 二、东亚银行个贷业务营销特色 30 装修贷款： 产品简介： 为私人住宅物业的业主进行房 屋装修而设的贷款 产品特色： 贷款额度高 还款期限选择自由 已有按揭客户可享特惠息率及 手续费优惠 二、东亚银行个贷业务营销特色 31 “爽趣钱”循环备用现金 产品简介： 根据借款人收入给与一定信用额度，客 户可在信用额度范围内进行提款使用， 根据实际使用金额收取利息，归还贷款 部分自动恢复至信用额度内。 产品特色： 特快批核，提款方便 信贷额度高 利息按已动用信贷额逐日计算 信贷额即时自动恢复 还款灵活 储蓄存款更可赚取利息 二、东亚银行个贷业务营销特色 32 进修贷款： 产品简介： 帮助借款人或借款人的子女完 成学业之用。 产品特色： 适用人群范围广 额度高 申请简易 二、东亚银行个贷业务营销特色 33 私人贷款循环再借服务 产品简介： 对于已在我行进行借款的客户，在其偿还贷款 达到一定期数之后，如还款记录良好，则可申 请此贷款，将已偿还部分的额度再次借出，循 环使用 产品特色： 特为本行个人贷款客户而设 循环再借已偿还之本金部分 申请手续简易 二、东亚银行个贷业务营销特色 34 个人透支服务- 专业人士/ 私人透支 产品简介： 根据借款人的职业和收入，给与一定的透支额度，且根 据贷款的不同阶段锁定利率，在借款之初即为借款人锁 定成本。 产品特色： 锁定息率，不受加息影响。 首年手续费全免 二、东亚银行个贷业务营销特色 35 “优悠税悦”税务贷款 产品简介： 根据收入核定借款人的无抵押借 款额度，用于借款人缴纳个人税 费。 产品特色： 贷款额度高 贷款期长18月 利率优惠 二、东亚银行个贷业务营销特色 36 三、东亚（中国）的风险管理 37 遵循巴塞尔的相关定义 贷款分类 风险量化分析 重视风险控制 制度规范 贷前、贷中、贷后职能的分离 各环节的风险严格把控 内审、合规的定期检查 三、东亚（中国）的风险管理 38 （一）遵循巴塞尔的相关定义 巴塞尔简介：巴塞尔，即巴塞尔新资本协 议，由三大支柱组成： 一是最低资本要求； 二是监管当局对资本充足率的监督检查； 三是信息披露。 三、东亚（中国）的风险管理 39 1、贷款分类 分类标准： 根据零售风险暴露包括的各类产品的不同历史 损失情况 具体分类： 以住房抵押为担保的风险暴露 合格的循环零售风险暴露 其它非住房抵押贷款，又称其它零售风险暴露 三、东亚（中国）的风险管理 40 以住房抵押为担保的风险暴露 定义：住房抵押贷款（包括循环的房屋信贷产 品）无论贷款规模大小，只要贷款是给住宅的 所有者或居住者，都使用零售处理方法。 在一 栋建筑或单元房中，由单户或几户共管的建筑 做抵押或由合住的居民住宅单元房做抵押的贷 款也属于住房抵押贷款的范畴。 三、东亚（中国）的风险管理 41 b)合格的循环零售风险暴露 c)定义： 贷款是循环的、无担保的、未承诺的（合约上 和实际情况都是如此）。这方面，循环贷款被 定义为在银行建立的限额下，根据客户借款和 偿还的情况，客户贷款余额上下波动。 贷款是针对个体的。 子组合内对个人最大贷款等于或小于既定金额 。 三、东亚（中国）的风险管理 42 c)其它非住房抵押贷款，又称其它零售风 险暴露 c)定义：所有其它非住房贷款类的消费贷 款，其中包括小企业贷款，都列在其它零售风 险暴露下。 三、东亚（中国）的风险管理 43 2、风险量化分析 将风险分为信用风险、市场风险和操作风险，并为 计算上述风险规定了相应的计算方法。 根据风险的计算方式，结合违约概率和违约损失率 ，对于住房抵押贷款、合格的循环零售贷款、其它 零售贷款的风险加权资产进行计量。 三、东亚（中国）的风险管理 44 （二）重视风险控制 1、制度规范 2、贷前、贷中、贷后职能的分离 3、各操作环节的风险把控 4、内审、合规的定期检查 5、信用评分的运用 三、东亚（中国）的风险管理 45 （二）重视风险控制 1、制度规范 政策制度 产品制度 操作制度 三、东亚（中国）的风险管理 46 （二）重视风险控制 2、贷前、贷中、贷后职能的分离 分别由市场部、信贷部、贷款管理部承担贷款 的营销、审贷、操作职能，且各部门相互独立 三、东亚（中国）的风险管理 47 个贷业务操作流程： 三、东亚（中国）的风险管理 48 个贷业务审批流程： 三、东亚（中国）的风险管理 49 （二）重视风险控制 3、各操作环节的合理把控 潜在风险环节的梳理 重要环节双人或多人操作 岗位互相牵制 三、东亚（中国）的风险管理 50 （二）重视风险控制 4、内审、合规的定期检查 以监管部门的规范文件为依据 以内部的政策、制度为依据 定期检查 及时风险揭示 三、东亚（中国）的风险管理 51 （二）重视风险控制 5、信用评分模型的运用 客户基础资料的收集及系统录入 内部信用评分模型的开发 客户信用风险的有效规避 三、东亚（中国）的风险管理 52 （三）风险管理成果 不良